Современное состояние банковской системы

Современное состояние международной банковской системы оценивается мировым экономическим сообществом как нестабильное. Крупнейшие банковские структуры и финансовые институты стремятся подстроиться под меняющуюся ситуацию в международной экономике, однако большинство из них постепенно теряют устойчивость и претерпевают кризис ликвидности своих активов. Нарастающие дисбалансы во всем мире обусловливают совместную борьбу с волатильными процессами в глобальной банковской системе не только отдельными финансовыми группами, но и целыми странами, а также экономико-политическими группировками. Глобальный финансовый кризис породил разбалансированность валютно-кредитного сектора практически во всех ведущих экономиках [5]. В США, например, это выразилось в национализации страхового гиганта AIG, ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac, а также в банкротстве крупнейших системообразующих банков Bear Stears и Lahman Brothers [6].

В европейских странах, входящих в зону евро, наблюдается преддефолтное состояние. Если долговой кризис ЕС усугубится и распространится за пределы Греции, Ирландии, Исландии, Испании, Италии и Португалии, то последствия для мировой экономики могут стать непредсказуемыми. Современные валютно-банковские дисбалансы носят системный характер, и распространяются во все экономики мира [5]. Поэтому состояние американских и европейских банковских структур в настоящее время оценивается ведущими экономическими аналитиками как кризисное. В таблице 2.1 представлены крупнейшие банковские структуры мира по суммарным активам за 2012 г.

Таблица 2.1 — Крупнейшие банки мира по суммарным активам за 2012 г.

В целом азиатская банковская система в последнее десятилетие неуклонно усиливает свои позиции на мировом валютно-кредитном рынке.

Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими и китайскими банковскими структурами осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, Западную Европу, Австралию, Африку. Это достаточно серьезный задел для проведения экспансионистской валютно-финансовой политики во всем мире.

Мировые кризисные события стали для российского банковского сектора поворотной точкой, обозначившей необходимость корректировки существующей модели развития [7]. Сложившейся механизм финансирования кредитной эмиссии, в основе которого лежал приток внешних заимствований показал свое несоответствие характеру задач, стоящих в настоящее время перед российской экономикой. Если оценить российский банковский сектор за последние 12 лет, следует признать, что факторы, ограничивающие его возможности в области финансирования инвестиционных потребностей экономики, во многом остались теми же. Также как и вначале 2000;х гг. проблемными областями российских банков остаются низкая обеспеченность капиталом, неустойчивость ресурсной базы и невысокое качество корпоративного управления.

В таблице 2.2 представлены крупнейшие российские банковские структуры по суммарным активам за анализируемый период (2011;2012 гг.).

Таблица 2.2 — Ранжирование российских банков по активам применение отчетности кредитных организаций РФ.

Лидерами в валютно-финансовом секторе остаются Сбербанк России, ВТБ и Газпромбанк, которые достаточно эффективно проникают на международные рынки и открывают свои представительства и филиалы. ОАО «Сбербанк России», являясь крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы, рассматривает международное направление как важнейшую составляющую стратегию своего развития. Он расширяет свое присутствие на мировом рынке, диверсифицируя источники роста бизнеса.

Экспансия банка на зарубежный рынок зачалась в 2006 г., когда был приобретен банк в Казахстане. Затем банк открыл свои представительства на Украине (2007 г.) и в Белоруссии (2009 г.) Следующим этапом стало открытие представительства в ФРГ (Франкфурт-на-Майне), филиала в Индии (Нью-Дели) и представительства в Китае (Пекин). Учитывая особенности зарубежных рынков, ОАО «Сбербанк России» в среднесрочной перспективе намерен как приобретать там новые активы, так и создавать филиалы и представительства, а также небанковские финансовые компании. Планируется, что к 2014 году банк увеличит долю чистой прибыли, полученной от международной деятельности до 5%. На сегодняшний день Сбербанк является безусловным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена немалая работа, которая обеспечила окончательное формирование пяти основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

• — значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;
• — масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей (международные рейтинги, возможность инвестиций), так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);
• — бренд и репутация Банка, в первую очередь, связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов;
• — коллектив Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности.
• — операции на международных рынках: поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках стран НГ и Восточной Европы, постепенное увеличение присутствия на рынках итая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5−7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.

Следует отметить, что иностранная конкуренция в банковском секторе уже достаточно давно существует на российском рынке. Зарубежные банки и финансовые группы, как Raiffeisen bank, Deutsche bank, UniCredit и другие, успешно открывают свои дочерние банки в России. Ведущие международные банковские структуры накопили за десятилетия своей работы огромную финансовую мощь [7]. Так, американские Citigroup и JP Morgan Chase или английский HSBC Holdings каждый имеют величину основного капитала, превышающую капитализацию всей банковской системы России. Быстро преодолеть подобный отрыв от мировых лидеров практически невозможно. Для повышения конкурентоспособности российского банковского сектора требуется достаточно много времени, и для этого, в первую очередь, необходимо существенно повысить капитализацию российских банков [7]. Национальные банки уже давно конкурируют за обслуживание самых привлекательных российских клиентов с крупными международными банковскими структурами, а не только с их подразделениями, находящимися в России. Тем более что в последние годы наблюдаются высокие темпы их роста и развития. В краткосрочном периоде, по оценкам специалистов, рост активов банковской системы будет продолжаться. Основным источником доходов банков будут процентные платежи по кредитам.

Недавним событием в банковском секторе России было вхождение во Всемирную торговую организацию (ВТО). В ходе переговоров с РФ представители ВТО сняли свои требования об ослаблении регулирующей роли государства в сфере финансов. За ЦБ РФ сохранилось право на владение акциями коммерческих банков, а за Правительством РФ — право определять величину участия иностранного капитала в банковском секторе. Иностранные инвестиции в валютно-кредитный сектор не будут превышать 50% от общего объема.

В то же время в отношении банковских учреждений, получающих иностранные инвестиции, российские регулирующие организации будут не вправе применять меры, препятствующие увеличению капитала или развитию бизнеса, в том числе расширению филиальной сети. В том случае, если иностранные инвестиции в российский банковский сектор превысят оговоренный коэффициент в 50%, ЦБ РФ будет вправе ввести ряд ограничений:

• 1. Прекратить выдачу разрешения на новые зарубежные инвестиции.
• 2. Ввести временный запрет на увеличение уставного капитала действующих банков за счет иностранных инвестиций.
• 3. Ввести временный запрет на продажу акций банков нерезидентам.