Анализ процесса обеспечения возвратности кредита на примере ПАО «Росбанк»

Общая характеристика банка

ОАО «Росбанк» — диверсифицированное частное финансовое учреждение, один из лидеров российской банковской системы. Мажоритарным акционером банка является французская банковская группа Societe Generale.

Росбанк последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов [33].

Основными видами деятельности Росбанка являются розничные, корпоративные, инвестиционно-банковские и частные банки. На данный момент Росбанк имеет самую крупную частную региональную сеть в стране: более 700 отделений в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние компании работают в Беларуси и Швейцарии.

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты депозитов и различные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Частным клиентам Росбанка более 3 миллионов человек.

Росбанк обслуживает около 8 тыс. крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании, как АО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», «Согласие», «Полюс», «Седьмой континент», Холдинг МРСК и другие.

ПАО «Росбанк» занимает четвертое место в этом рейтинге. В 2015 году Банк выполнил кредитные операции на общую сумму 215 млн. Рублей. [33].

Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными учреждениями обеспечивает высокий уровень доверия к ОАО «Росбанк», что позволяет нам делать клиентские платежи на выгодных условиях и эффективно привлекать ресурсы для клиентов.

ПАО «Росбанк» является одним из лидеров на рынке финансовых услуг для малого и среднего бизнеса. Банк предлагает комплексные услуги для малых и средних предприятий, включая специально разработанные кредитные продукты.

Основными видами деятельности ПАО «Росбанк» являются:

• — привлечение средств физических и юридических лиц в депозиты (по требованию и на определенный период);
• — открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• — совершение расчетов от имени физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, на их банковских счетах;
• — сбор наличных денег, векселей, платежных и расчетных документов и кассовых услуг для физических и юридических лиц;
• — покупка и продажа иностранной валюты наличными и безналичными формами;
• — привлекать депозиты и размещение драгоценных металлов;
• — выдача банковских гарантий;
• — денежный перевод от имени физических лиц без открытия банковских счетов (кроме почтовых денежных переводов);
• — выдача гарантий третьим сторонам, обеспечивающих исполнение обязательств наличными;
• — приобретение права требования от третьих лиц выполнять обязательства наличными;
• — доверительное управление денежными средствами и другим имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• — осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• — предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• — лизинговые операции
• — оказание консультационных и информационных услуг [33].

На протяжении всей своей истории ПАО «Росбанк» большое внимание уделяет реализации социальных проектов. ПАО «Росбанк» — один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

Организационная структура ПАО «Росбанк» представлена на рис. 2.

Рисунок 2 — Организационная структура ПАО «Росбанк».

Задачей ПАО «Росбанк» является оказание консультационных услуг российским и западным компаниям, организация сделок по слиянию и поглощению, деятельность по привлечению финансирования на российском и международном рынках в различных формах от выпуска облигаций до использования сложных структурированных продуктов. Устойчивые партнерские отношения с ведущими инвестиционными банками США и Европы позволяют охватывать не только российский, но и международный рынки капитала [33].

Рассмотрим основные показатели деятельности ПАО «Росбанк» в таблице 2.

Таблица 2 Основные показатели деятельности ПАО «Росбанк».

Из таблицы видно, активы в 2016 году составили 915 737 млн руб. (что составляет 123,34%).

Прибыль до налогообложения за анал период показала снижение на 10 272 млн руб. или на 25,56%.

Фонды и прибыль в 2016 г. увеличились на 8 041 и составили 107,67%.

Кредиты предприятиям (включая IP) за анализируемый период увеличились на 63 348 млн. рублей. И составил 132,87%. Потребительские кредиты (без просроченных кредитов) показали снижение на 61 978 млн. рублей. и составил 72,13%. Просроченные потребительские кредиты увеличились на 9,176 млн. рублей. И составил 173,30%. Ценные бумаги в 2016 году составили 114 370 млн. рублей, общий прирост за анализируемый период составил 141.50%.

Облигации за анализируемый период увеличились на 47 090 млн рублей. И составил 173,28%. Проспекты банков продемонстрировали снижение -13 266 млн. рублей. и составил 18,51%. Небанковские счета также показали снижение на 284 млн рублей. За исследуемый период объем имущества увеличился на 12,772 млн. рублей. И составил 165,38%. Расчетные счета показали увеличение на 43 877 млн. рублей. и составил 145,88%. Депозиты резидентов увеличились на 70 468 млн. рублей. и составил 181,52%. Депозиты нерезидентов сократились на 16,010 млн. рублей, или на 10,75%. Объем вкладов физических лиц в 2016 году составил 192 416 млн. рублей, за анализируемый период — 36 963 млн. рублей. или на 123,78%. Оборот банкоматов составил 51,309 млн. рублей, за анализируемый период — на 8 297 млн. рублей. или на 86,08%.

Основная задача ПАО «Росбанк» в области корпоративных финансов — оказание консалтинговых услуг российским и западным компаниям, организация слияний и поглощений, проведение мероприятий по привлечению финансирования для потенциальных компаний на российском и международном рынках в различных формах из выпуска Акций и облигаций на использование сложных структурированных продуктов. Обширный опыт работы и отличное понимание всех областей инвестиционно-банковского бизнеса позволяют предлагать клиентам комплексные решения для задач любого размера и сложности.