Страхование аквакультур: особенности и риски

Рыбоводство, или аквакультура (от лат. aqua — вода и cultura — возделывание, уход) — это разведение и (или) содержание и выращивание объектов аквакультуры (рыб, ракообразных, иглокожих, моллюсков, водорослей) в искусственно созданных условиях или естественной среде обитания, а также их выпуск в водные объекты рыбохозяйственного значения с целью изъятия или пополнения запасов водных биоресурсов, а также получения продукции аквакультуры и оказания рекреационных услуг.

Товарная аквакультура (товарное рыбоводство) является видом предпринимательской деятельности, относящейся к сельскохозяйственному производству.

В Российской Федерации по итогам 2016 г. объем производства продукции товарного рыбоводства составил 173,9 тыс. т, посадочного материала — 31,3 тыс. т. Объем производства товарной аквакультуры по итогам января — июня 2017 г. превысил 71 тыс. т, что на 12% больше показателя за аналогичный период прошлого года.

Позитивной динамике способствовало совершенствование нормативной базы в соответствии с правоприменительной практикой. Особым резервом развития аквакультуры является формирование новых рыбоводных участков и предоставление их в пользование. Кампания началась с середины 2015 г.

В настоящее время рыбоводный фонд в России составляет 4491 рыбоводных участков площадью порядка 544 тыс. га. В пользовании находится 3151 рыбоводный участок площадью 434 тыс. га (более 70% от общего количества участков).

После вступления в силу Федерального закона от 02.07.2013 № 148-ФЗ «Об аквакультуре (рыбоводстве) и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» было сформировано 2615 рыбоводных участков общей площадью порядка 190 тыс. га. Росрыболовством и его территориальными управлениями по результатам проведенных торгов предоставлено в пользование 1275 рыбоводных участков 79,8 тыс. га. По результатам проведенных торгов в бюджет поступило более 430 млн руб. Государственной программой Российской Федерации «Развитие рыбохозяйственного комплекса» предусмотрено увеличение объема производства продукции аквакультуры к 2020 г. до 232,2 тыс.

Современное искусственное выращивание рыб и других водных животных и растений сопряжено с различного рода рисками, способом защиты от которых, в частности, является добровольное страхование аквакультур.

В приложении 3 дан перечень основных терминов и понятий по разведению, содержанию и выращиванию объектов аквакультуры.

Страхователями аквакультур могут быть сельскохозяйственные (промышленные) товаропроизводители, заключившие со страховщиком договоры страхования:

• • юридические лица независимо от их организационно-правовой формы;
• • крестьянские (фермерские) хозяйства;
• • индивидуальные предприниматели (арендаторы и т. п.).

Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (аквакультурами), выращиваемой на промышленной (индустриальной) основе товарной рыбой и рыбопосадочным материалом (личинками, молодью (мальками): сеголетками, годовиками, двухлетками, трехлетками).

Предметом страхования являются:

• • товарная рыба, включая ремонтно-маточное стадо, выращиваемое на промышленной (индустриальной) основе в искусственных внутренних пресноводных водоемах, прудах, озерах, бассейнах, а также в морских, речных и озерных садках;
• • рыбопосадочный материал: личинки, молодь (мальки): сеголетки, годовики, двухлетки, трехлетки;
• • продукты размножения (икра и молоки) на период инкубации до появления мальков, дополнительно принимаемые на страхование по взаимному соглашению сторон договора страхования.

Не принимается на страхование товарная рыба, в случае если:

• • страхователь не выполнил необходимые мероприятия для нормального развития и роста рыбного стада, включая недостаточное кормление (несоблюдение нормативов кормления), несоблюдение нормы посадки, низкое качество рыбопосадочного материала и др.;
• • страхователь нарушает режим эксплуатации зарыбленных водоемов и гидротехнических сооружений;
• • на дату заключения договора страхования товарная рыба больна;

• • на дату заключения договора страхования введен карантин по заболеванию товарных рыб;
• • компетентными органами установлено несоответствие состояния водоемов, садков, гидротехнических сооружений санитарно-техническим нормам по выращиванию товарной рыбы;
• • страхователь не имеет законного права на использование расположенных на территории страхования зарыбленных водоемов и гидротехнических сооружений.

Товарная рыба, рыбопосадочный материал и продукты размножения считаются застрахованными только в пределах оговоренной в договоре страхования территории страхования, указанной страхователем в заявлении о страховании с приложением плана территории страхования, в котором указываются месторасположение содержания застрахованной товарной рыбы, рыбопосадочного материал и продуктов размножения.

При перемещении (удалении) застрахованной товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения за пределы указанной в договоре территории страхования страхователь обязан известить об этом страховщика.

Страховым риском, на случай наступления которого проводится страхование, является предполагаемое событие гибели (утраты), вынужденного уничтожения аквакультур в результате болезней, стихийного бедствия, внешнего воздействия и противоправных действий третьих лиц.

Страховым случаем является гибель (утрата), вынужденное уничтожение аквакультур в результате произошедших во время действия договора страхования следующих событий:

• 1) болезней (инвазионных, инфекционных, незаразных);
• 2) стихийного бедствия (бури, шторма, урагана, сгонно-нагонных явлений, бурана, удара молнии, ледохода, ливня, наводнения, паводка, селя, лавины, резкого изменения температуры воды); заморов, вызванных снижением содержания кислорода в воде вследствие необычно низкой для данной местности температуры воздуха в осенне-зимний период и высокой — летом; засухи и других необычных (по силе воздействия и (или) по виду) для данной местности природных явлений;
• 3) внешнего воздействия:
  • • взрыва;
  • • нарушения режима водоснабжения в результате аварий гидротехнических сооружений, вызванных стихийными бедствиями, пожарами, в том числе разрыва дамб;
  • • непредвиденных аварий технологического оборудования, являющегося исправным на момент заключения договора страхования и прошедшего в установленном порядке регламентные и ремонтные работы;
  • • заморов, связанных с хозяйственной деятельностью человека (внезапного принесения в среду водоема, где содержится застрахованная рыба, не характерных для нее физических, химических или биологических агентов, которое повлекло за собой изменение гидрохимического состава воды и которое страхователь не мог ни предвидеть, ни предотвратить);
  • • отравления недоброкачественными кормами, которые хранились в надлежащих условиях и на которые у страхователя имеются документы, позволяющие их использовать в качестве корма;
  • • пожара (для продуктов размножения);
  • • падения летательных аппаратов и их обломков;
• 4) противоправных действий третьих лиц:
  • • кражи (незаконный вылов из мест разведения), грабежа, разбоя, умышленного уничтожения или повреждения;
  • • несанкционированного сброса в водоемы вредных веществ, отходов производства и иных агрессивных сред.

Товарная рыба может быть застрахована по всем рискам. Рыбопосадочный материал и продукты размножения могут быть застрахованы на случай гибели, наступившей в результате страховых случаев, перечисленных выше, кроме гибели в результате болезней.

События, перечисленные выше, не признаются страховыми, если они возникли вследствие:

• • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
• • изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества (аквакультур) по распоряжению государственных органов;
• • умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и его работников, под которыми понимаются действия (бездействие), связанные с умышленным нарушением правил выращивания товарной рыбы, преднамеренным невыполнением указаний ветеринарной службы по проведению профилактических мероприятий по борьбе с инфекционными болезнями или распоряжений об уничтожении товарной рыбы и т. п.;
• • нормальных для территории страхования природных условий (например, низкие температуры, засуха и т. п.), влекущих обычные в таких случаях последствия;
• • вибрации, выемки грунта, засыпки пустот или проведения других земляных работ в непосредственной близости от территории страхования;
• • безнадзорного оставления страхователем территории страхования;
• • не выполнения страхователем в разумные сроки письменных рекомендаций страховщика, направленных на предотвращение страхового случая и (или) уменьшение его последствий;

• • аварии, произошедшей на гидротехническом сооружении, расположенном на территории страхования, не имеющем собственника или эксплуатирующей организации;
• • аварии, произошедшей на гидротехническом сооружении, расположенном на территории страхования, вследствие его несоответствия критериям безопасности гидротехнического сооружения;
• • противоправных действий страхователя (выгодоприобретателя), их работников, их родственников;
• • использования территории страхования не по назначению;
• • нарушения страхователем (выгодоприобретателем), их работниками действующих правил пожарной безопасности, техники безопасности, правил эксплуатации приборов, машин и механизмов, хранения сырья, производства работ.

Страхование не распространяется на любые косвенные убытки (расходы), связанные с приобретением биопрепаратов, медикаментов; проведением карантинных и других мероприятий по ликвидации последствий заболевания; расчисткой и ремонтом рыбоводных объектов; приобретением дезинфицирующих средств, минеральных удобрений и материалов для засева прудов в связи с ветеринарно-санитарными мероприятиями после планового облова товарной рыбы; реконструкцией существующих или строительством новых гидротехнических сооружений; с выплатой штрафов, пеней, упущенной выгоды, хотя они и были вызваны страховым случаем; естественной убыли; другими эксплуатационными затратами.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации и правилами страхования конкретного страховщика.

Порядок определения страховой суммы включает в себя согласование страховой суммы по договору страхования отдельно по товарной рыбе, рыбопосадочному материалу и продуктам размножения, а также по каждой территории страхования.

Страховая сумма не может превышать действительную (страховую) стоимость товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения в месте нахождения на момент заключения договора страхования.

Размер страховой стоимости устанавливается с учетом вида и возраста принимаемой на страхование товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения, исходя из средней рыбопродуктивности за последние три года и цен на застрахованные аквакультуры, сложившихся в хозяйствах региона за истекший год (цена реализации, себестоимость, договорная и т. п.) или исходя из плановой рыбопродуктивности, если договором страхования не предусмотрено иное (например, определение страховой стоимости на основании балансовой стоимости или независимой оценки).

Размер страховой стоимости исчисляется исходя из общей стоимости товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения, принятых на страхование, за вычетом:

• • стоимости товарной рыбы, исчисленной исходя из норм отхода рыбопосадочного материала (сеголетков при переводе их в зимовальные водоемы, садки и др.);
• • стоимости товарной рыбы, исчисленной с учетом процентов отхода годовиков, двухлеток и трехлеток от посадки их в нагульные водоемы, садки и др.;
• • стоимости товарной рыбы, исчисленной в размере разницы между стоимостью всей товарной рыбы за весь период ее выращивания и стоимостью товарной рыбы по нормативному отходу;
• • стоимости товарной рыбы, используемой в плановом порядке на внутрихозяйственные нужды;
• • процента отхода товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения (устанавливается в соответствии с действующей нормативно-технологической документацией по товарному рыбоводству в зависимости от зоны рыбоводства, категории водоемов и т. п.).

После выплаты страхового возмещения договор страхования действует в размере разницы между страховой суммой и выплаченным страховым возмещением с даты наступления страхового случая. При восстановлении или замене пострадавшей товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения страхователь имеет право восстановить объем обязательств по договору до размера страховой суммы, уплатив дополнительную страховую премию, установленную страховщиком.

В договоре страхования сторонами может быть установлена безусловная франшиза, определяемая как в процентах от страховой суммы, так и в абсолютном выражении. Установление безусловной франшизы предполагает, что страховщик, производя расчет суммы страховой выплаты, возмещает убыток за вычетом суммы франшизы.

Порядок расчета страховой премии включает в себя определение ее размера:

• • умножением страховой суммы на страховой тариф;
• • умножением рассчитанного размера страховой премии на коэффициенты риска (устанавливаются конкретным страховщиком, например, от 0,1 до 10), определяемые на основании заявления о страховании в зависимости от региональных особенностей, условий содержания товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения, возраста товарной рыбы и иных факторов риска;
• • умножением рассчитанного годового размера страховой премии на коэффициент краткосрочности при страховании на срок менее одного года.

Договор страхования может быть заключен сроком на один год или в целых месяцах на срок менее или свыше одного года. Сроки заключения договоров страхования аквакультур представлены в табл. 2.3.

Сроки заключения договоров страхования аквакультур

Рыбопосадочный материал принимается на страхование на период выращивания сеголеток (двухлеток, трехлеток) в выростных и зимовальных прудах.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Договор заключается после предварительного осмотра страховщиком (его представителями) рыбоводных объектов (прудов, озер, дамб, садков, гидросооружений и т. п.), ознакомления с условиями развития рыбного стада, продуктивностью, с затратами на выращивание товарной рыбы и другими данными, необходимыми для правильной оценки принимаемого на страхование риска сроком на соответствующий технологический период выращивания рыбы от молоди до товарной рыбы.

При наступлении страхового события в соответствии с правилами страхования страхователь обязан подать страховщику письменное заявление о страховом случае с указанием обстоятельств возникновения и предполагаемого размера ущерба в течение срока, указанного в правилах страхования (обычно в течение трех рабочих дней с даты обнаружения факта гибели (утраты) застрахованной товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения).

Порядок определения размера убытков включает расчет страхового возмещения на основании заявления о страховом случае и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненных убытков.

В зависимости от технологического процесса выращивания, обстоятельств и причин гибели (утраты) товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения, наряду с договором страхования (страховым полисом) и заявлением о страховом случае страхователь обязан передать страховщику:

• 1) акт обследования объекта страхования по заявленному страхователем событию с указанием времени и места обследования (территории страхования), причины гибели (утраты) товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения, погибшего количества отдельно по каждому ее виду в штуках и по весу в разрезе технологической группы выращивания (объем погибшей товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения определяется путем умножения количества погибшей товарной рыбы, рыбопосадочного материала и продуктов размножения на имеющийся в учетных документах средний ее вес);
• 2) заключения токсиколога, представителей МЧС РФ, органов внутренних дел, судебно-следственных органов, ветеринарной службы, службы Росгидромета и иных компетентных органов;
• 3) акт об инкубации икры;
• 4) акт о подращивании личинок;
• 5) акт о зарыблении выростных, нагульных и зимовальных водоемов, садков;
• 6) акт о контрольном взвешивании товарной рыбы;
• 7) акт о проверке состояния водоемов, садков;
• 8) журнал эпизоотического состояния и учета лечебно-профилактических мероприятий;
• 9) ихтиологический журнал рыбоводного хозяйства;
• 10) отчет о рыбоводстве по типам рыбоводных хозяйств (прудовых, садковых, бассейновых, озерных, лиманных и приспособленных водоемов (в отчете указывается наличие площадей, производство товарной рыбы и рыбопосадочного материала, инкубации, наличие производителей). В рыбоводных хозяйствах материалы учета оформляются отдельно по каждому бассейну и по инкубационному цеху, о чем ведется специальный журнал, в котором отражается:
  • • количество соответственно: икры, мальков, сеголеток — средний вес одной головы в граммах;
  • • ежегодный отход поштучно и в процентах к общему количеству;
  • • вид корма;
  • • норма, которая должна быть выкормлена исходя из среднего веса общего веса рыбы;
• 11) журнал отхода рыбы (рыбопосадочного материала и продуктов размножения);
• 12) акт облова нагульных водоемов, в котором указывается фактический вес и количество (штук) товарной рыбы;
• 13) акт о гибели (утраты) товарной рыбы, рыбопосадочного материала при плановом облове выростных, зимовальных и нагульных прудов;
• 14) статистическую отчетность — отчет о рыбоводстве;
• 15) статистическую отчетность — отчет об облове зарыбленных водоемов.

Под убытком признается стоимость количественных потерь товарной рыбы, рыбопосадочного материала (соответственно по каждому технологическому периоду выращивания рыбопосадочного материала, товарной рыбы) на всей площади эксплуатируемых водоемов, садков.

По взаимному согласию сторон убыток можно определить путем сравнения фактической рыбопродуктивности данного года с ее средней трехлетней или нормативной, которая определяется в виде отношения веса выращенной рыбы к соответствующей площади водоема или садка. При этом размер убытка исчисляется по разнице между стоимостью товарной рыбы, принятой при заключении договора страхования, и стоимостью фактически полученного выхода товарной рыбы данного года (с учетом произведенного вылова — частичного веса выращенной рыбы).

В рыбоводных хозяйствах выращиваемая товарная рыба учитывается исходя из стоимости затрат на ее производство, т. е. по себестоимости, при этом учет ведется по каждому технологическому процессу. Стоимость фактически полученного выхода товарной рыбы исчисляется по ценам, которые были приняты в расчет при заключении договора страхования.

Убыток по рыбопосадочному материалу и товарной рыбе определяется в размере стоимости затрат согласно технологическим циклам выращивания до времени наступления страхового события, при этом размер убытка:

• а) по товарной рыбе определяется исходя из фактического количества погибшей товарной рыбы, установленного одним из указанных способов:
  • • всплывшей на поверхность водоема;
  • • путем проведения контрольных измерений и распространения полученных результатов на общее количество товарной рыбы в водоеме;
  • • рассчитанной после окончания планового производственного цикла по итогам ее вылова из нагульных водоемов за минусом стоимости товарной рыбы;
• б) по рыбопосадочному материалу определяется путем умножения количества погибшей молоди (определенного путем прямого подсчета в день страхового события либо по договоренности сторон по итогам ревизии перед запуском посадочного материала, подвергнувшегося страховому риску, в зимовальные или нагульные водоемы, садки и т. п.) на стоимость единицы посадочного материала, принятую при заключении договора страхования.

Убыток по товарной рыбе, рыбопосадочному материалу, выращиваемых в садках, определяется путем прямого подсчета количества погибшей товарной рыбы, рыбопосадочного материала непосредственно в данном садке при его поднятии в день страхового события (в штуках с последующим пересчетом в вес).

Убыток по продуктам размножения (икра, молока) определяется с учетом затрат на их выращивание до момента наступления заявленного страхового события.

В случае выборочного страхования отдельных водоемов, садков размер убытка и страховой выплаты определяется только по тем застрахованным объектам, которые указаны в договоре страхования.

Если убытки определяются после окончания планового производственного цикла по итогам вылова всей товарной рыбы, из размера убытка вычитается:

• • сумма, полученная хозяйством от реализаций погибшей товарной рыбы;
• • стоимость товарной рыбы, рыбопосадочного материала, погибших при плановом облове соответственно в выростных, зимовальных и нагульных водоемах;
• • стоимость товарной рыбы, использованной в плановом порядке на внутрихозяйственные нужды;
• • стоимость товарной рыбы, рыбопосадочного материала, предусмотренная плановым нормативным отходом в процессе ее выращивания.

Как правило, порядок определения страховой выплаты включает расчет ее размера в соответствии со следующими условиями:

• • если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;
• • если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования;
• • если страхователь получил возмещение за убыток от третьих лиц, страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц;
• • если в договоре страхования была предусмотрена франшиза, то страховое возмещение выплачивается страхователю за вычетом франшизы.

Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки; страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (выгодоприобретателя).