Содержание и специфика банковского менеджмента

Банковский менеджмент — это научная система управления коммерческим банком и банковским персоналом.

По сравнению с менеджментом в других сферах экономики банковский менеджмент обладает рядом существенных особенностей. В их числе:

• — концентрация основного внимания на управлении финансовыми потоками и резервами;
• — извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;
• — высокий уровень конкуренции на банковских рынках;
• — своеобразие банковского продукта;
• — высокие риски банковских операций;
• — внешнее регулирование и надзор со стороны центрального банка;
• — высокий уровень информатизации.

Функциями банковского менеджмента являются:

• — выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
• — координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
• — организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т. д.).

Для обеспечения высокой эффективности банковского менеджмента он должен строиться на следующих принципах:

• — учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
• — учет нормативных требований центрального банка;
• — ориентация деятельности на рыночный спрос в отношении услуг кредитных организаций;
• — оптимизация доходности и рисков банковских операций;
• — сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Механизм банковского менеджмента состоит из ряда уровней, к которым относят:

• — общий (стратегический) менеджмент;
• — финансовый менеджмент;
• — управление снабжением (логистику);
• — управление производством и сбытом (маркетинг);
• — кадровый менеджмент.

Стратегический менеджмент банка предполагает определение общей концепции развития банка, постановку целей и конкретных задач его деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей (банковской политики), формирование оптимальной организационной структуры банка.

Стратегический менеджмент опирается на сложную систему целей, элементами которой являются:

• — предпринимательская философия;
• — корпоративная миссия;
• — стратегические цели;
• — тактические цели.

Предпринимательская философия характеризует систему корпоративных ценностей банка, определяет наиболее общие цели его деятельности, к которым относятся:

• — получение прибыли;
• — удовлетворение потребностей клиентов;
• — обеспечение надежности банка;
• — содействие развитию экономики (поддержка реального сектора, социальной сферы, укрепление устойчивости денежного обращения);
• — удовлетворение потребностей членов коллектива.

Корпоративная миссия (концепция развития банка) определяет наиболее общие черты его деятельности:

• — целевой рынок (широкий или узкий);
• — характер ассортимента услуг (универсальный или специализированный);
• — размер и охват банка (крупный, средний или мелкий; международный, национальный или региональный);
• — стратегические преимущества (низкие издержки или дифференциация продукта).

Стратегические цели задают наиболее важные параметры развития банка в обозримом будущем (как правило, на период от трех до пяти лет):

• — рост или снижение объема оказания отдельных услуг;
• — динамику прибыли на активы и собственный капитал;
• — изменение доходов от платных услуг и т. д.

Тактические цели имеют краткосрочный характер (до одного года) с учетом текущей конкурентной ситуации. В них наиболее точно определяются желаемые рубежи — достижение намеченной величины прибыли или рентабельности, конкретных объемов сбыта или доли на рынке, темпов роста производства и сбыта и т. д.

Существует необходимость при постановке целей учитывать регулятивные нормы и экономические нормативы, принятые в России и за рубежом в целях предотвращения необоснованного риска. К ним относятся:

• — уровень достаточности капитала, установленный Базельским соглашением, в размере не менее 8% активов, взвешенных с учетом риска;
• — предельная доля кредитов в общей сумме активов — не более 65%;
• — преимущественное обеспечение кредитов собственной депозитной базой;
• — преимущественный рост прибыли за счет процентного и непроцентного дохода;
• — норма ликвидности.

Условиями успешности банковской стратегии являются ее адекватность условиям внешней и внутренней среды банка и эффективные меры по реализации сформулированной стратегии.

Выделяют следующие фазы (этапы) стратегического планирования:

• 1) аналитическая фаза (сбор первичной и вторичной информации, анализ, наблюдение);
• 2) прогностическая фаза (составление прогнозов и сценариев);
• 3) фаза целеполагания (формулирование философии, миссии, стратегии);
• 4) фаза выработки мероприятий по реализации стратегии (банковской политики);
• 5) фаза реализации стратегии (тактика деятельности банка);
• 6) контрольная фаза (предварительный, текущий и последующий контроль; контроллинг).

Анализ и прогнозирование представляют собой предварительные фазы (этапы) стратегического планирования. Их проведение должно обеспечить выполнение первого условия успешности банковской стратегии — адекватности стратегии условиям среды.

Второе условие успешности стратегии — адекватные меры по реализации стратегии — обеспечивается в ходе осуществления банковской политики и тактики.

Банковская политика — это совокупность мероприятий по реализации банковской стратегии. Ее направления таковы:

• — организационная политика;
• — финансовая политика;
• — товарная политика;
• — ценовая политика;
• — сбытовая политика;
• — коммуникационная политика;
• — кадровая политика;
• — политика управления рисками;
• — внешнеэкономическая политика.

Тактика банка включает в себя:

• — определение организационной структуры банка, документальное закрепление названий всех подразделений банка с указанием их функций;
• — подготовку инструктивных и методических разработок, регулирующих технологию совершения банковских операций и проведения аналитической работы;
• — формирование процедур принятия решений, в том числе по кредитным сделкам, позволяющим минимизировать банковские риски;
• — разработку требований к документации, представляемой клиентами в банк, а также банковской документации;
• — разработку правил осуществления предварительного и последующего контроля в процессе оказания банковских услуг;
• — разработку системы оплаты труда и принципов материального поощрения;
• — определение критериев оценки качества труда персонала на разных участках деятельности.