Страхование как основа финансирования здравоохранения

К началу прошлого столетия во многих странах мира были приняты законы о страховании работающих на случай болезни, инвалидности, старости, безработицы. Согласно этим законам в формировании страховых взносов помимо самих работников стали участвовать владельцы предприятий, выплачивавшие от 25 до 40%. Позднее в страховые фонды стали поступать субсидии и дотации государства.

Чем больше государство вносило средств в систему медицинского страхования, тем больше оно контролировало этот процесс.

В настоящее время система медицинского страхования введена в 25 странах, в которых проживает около 1 млрд. человек, что составляет около 18% населения земного шара. Можно выделить три наиболее распространенные системы медицинского страхования:

" замещающая" система в Германии — граждане могут выбрать государственную или коммерческую форму страхования;

" дублирующая" система в Великобритании и Испании — параллельное, конкурентное развитие обязательного государственного и частного медицинского страхования с правом их совместного использования;

" дополнительная" система Франции — используется гражданином вследствие неполного охвата всех слоев населения или неполным покрытием стоимости проводимого лечения со стороны государства.

Типичным представителем третьей модели, в котором финансирование здравоохранения происходит преимущественно за счет частного сектора, являются США.

Таким образом, каждая страна имеет специфическую систему финансирования здравоохранения. Это связано с национальным менталитетом, с конкретными условиями становления и эволюции данного общества.

Каждой системе страхования свойственны те или иные недостатки. «Замещающая» система страхования Германии дает возможность выбора между государственной и коммерческой формой страхования. Это способствует тому, что 10% богатых немцев не вносят свой вклад в государственную систему здравоохранения. А это нарушает один из принципов страхования, когда богатые платят за бедных, здоровые за больных. В то же время это создает более сильную конкуренцию между страховыми кассами, которая еще более усиливается из-за большого количества «больных касс» .

Гонорарный метод оплаты врачей (оплата за услугу) нацеливает врачей на более дорогие методы лечения и его затягивание, так как каждое посещение и процедура дает врачу доход.

Однако гонорарный метод оплаты позволяет связать оплату с реально предоставляемым объемом услуг. С точки зрения пациентов, гонорарный метод дает определенную гарантию получения достаточного объема медицинских услуг. Известно, что финансирование здравоохранения за счет частного страхования приводит к исключению из этих систем значительной части населения, относящейся к группам высокого риска (17% США), а также бурному росту расходов, которые частные страховые компании не в состоянии контролировать. На сегодняшний день люди, имеющие страховку либо финансовые ресурсы, получают самое лучшее в мире медицинское обслуживание, в то время как наиболее нуждающиеся в нем — бедные слои населения, хронические больные, семьи с одним родителем — не получают даже основного лечения.

Несмотря на все отрицательные стороны американской системы здравоохранения, следует признать, что медицинское обслуживание (если оно доступно) в США самое лучшее в мире. Более того, больше половины финансирования мировых медицинских исследований осуществляется в США, и, как следствие, большая часть Нобелевских премий после Второй мировой войны была получена именно американцами.

Говоря о той самой «доступности» медицинского обслуживания для населения, не имеющего возможность приобретать страховку на медицинские услуги в США, нужно отметить, что на сегодняшний день идет активная борьба во главе с нынешним президентом Бараком Обамой в медицинском реформировании.

В США по официальным данным около 32 миллионов человек не имеют возможность приобрести медицинское страхование от болезней и экстренного медицинского обслуживания. А это, немалая цифра, если учесть, что население США насчитывает более 300 миллионов человек.

Медицинская реформа назревала давно. О необходимости реформ в сфере здравоохранения говорил еще в свое время Билл Клинтон. Но случилaсь Сентябрьская трагедия в 2001 году, и Администрация Буша все силы и средства кинула на войну с терроризмом, отложив внутренние проблемы до лучших времен.

Президент Барак Обама последовательно проводит линию «обещанных перемен». 21 марта 2010 года Конгресс США провел 216 голосами предлагаемый Билл о Здравоохранении, а 23 марта Президент подписал его.

После того, как Закон вступит в силу, немедленную помощь смогут получить те пациенты, которым необходима экстренная медицинская помощь. В первый год доступ к так называемым рискованным страховым объединениям будут иметь только люди с хроническими медицинскими проблемами.

Согласно новому Закону, страховые компании не будут иметь права отказать в покупке страховки и покрытии лечения, например, диабетиков, как это было раньше. План Обамы дает надежду самым уязвимым незастрахованным людям, которые в данное время не могут получить страхование из-за хронических заболеваний. Страховые компании отказывали таким людям, так как их лечение было затратным. Теперь страховщики будут обязаны брать всех претендентов. Они не смогут отказать в страховании людям с плохим здоровьем или начислять им больше за страховку.

Согласно Закону, Правительство будет субсидировать страховые объединения в штатах с целью покрыть затраты на лечение людей со слабым здоровьем, не имевших страховок последние 6 месяцев. Закон дает щедрые преимущества для среднего класса и тех рабочих семей, чей доход низкий и не превышает $ 88.000 для семьи из 4-х человек Перестройка системы здравоохранения внесет реальные изменения. Даже если Закон будет эффективен ближе к 2014 году, некоторые его положения будут спасением для многих американцев в скором времени.