Порядок автокредитования физических лиц на примере Сбербанка и Ханты-Мансийского банка

Выдача кредитов на приобретение автотранспортных средств осуществляется филиалами банка при соблюдении основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Выдача кредита осуществляется строго по целевому назначению для приобретения новых или подержанных транспортных средств.

Предоставление кредитов осуществляется только физическим лицам — гражданам Российской Федерации (резидентам). Нерезидентам кредиты на приобретение автотранспортных средств не предоставляются.

К примеру, при оформлении кредита в Сбербанке должны быть выполнены обязательные требования к заемщикам:

• — гражданство Российской Федерации;
• — возраст от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику/каждому из созаемщиков 75 лет;
• — Стаж работы:
• — На текущем месте работы — не менее 6 месяцев на дату предоставления документов на рассмотрение кредита.
• — Общий стаж для клиентов, не имеющих действующую зарплатную карту/вклад, на которые перечислялась заработная плата в течение последних 6 месяцев, — не менее 1 года (за последние 5 лет).
• — Срок от 3 месяцев до 5 лет;
• — Валюта кредита: рубли РФ, доллары США, Евро;
• — Максимальная сумма кредита 5 000 000 рублей (150 000 долларов США / 120 000 Евро), но не более 85% стоимости транспортного средства, включая дополнительное оборудование. В сумму кредита может быть включен размер страховой премии от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования. Максимальный размер кредита для каждого заемщика/созаемщиков определяется на основании оценки его (их) платежеспособности (ей).
• — Обеспечение — залог приобретаемого транспортного средства
• — Страхование приобретаемого транспортного средства в пользу Банка от рисков утраты, угона и ущерба в течение всего срока пользования кредитом на сумму не менее:
• — оценочной стоимости транспортного средства

или.

• — остатка задолженности и причитающихся процентов на период действия договора страхования (в случае если сумма задолженности и процентов меньше оценочной стоимости)
• — Комиссия отсутствует;
• — Срок рассмотрения заявки о предоставлении кредита — в течение 2 рабочих дней со дня предоставления заемщиком/созаёмщиками полного пакета документов. При возникновении необходимости проверки Банком продавца транспортного средства — до 4 дней.
• — Выдача кредита может быть осуществлена в течение 90 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Что касается пакета документов то заёмщик должен предоставить:

• -Заявление — анкета
• -Справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
• -оригинал и ксерокопия паспорта (все листы, чистые в том числе);
• -ксерокопия трудовой книжки заверенная отделом кадров;
• -для лиц работающих у частных предпринимателей, ксерокопию Трудового договора.

Условия и требования Ханты-Мансийского банка.

• -гражданство РФ,
• -возраст не младше 21 года (на дату предоставления кредита) и не старше 65 лет (на дату погашения кредита),
• -непрерывный стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев,
• -регистрация по месту жительства, либо по месту пребывания и постоянное проживание в городе и других населенных пунктах по месту нахождения банка, а также в других населенных пунктах, перечень которых установлен банком (срок регистрации должен быть не менее срока кредита).
• -ТС отечественных торговых марок должны быть не старше 5 лет,
• -ТС иностранных торговых марок должны быть не старше 7 лет.
• -Погашение кредитаежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором, возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.
• -Страхование ТС от рисков «Угон» и «Ущерб» (либо от иных видов рисков, предусмотренных для данного вида ТС) при первоначальном взносе менее 50% является обязательным.

Выдача автокредитов в Ханты-Мансийском банке может проводиться двумя способами:

Вариант 1:

Выдача кредита производится после оформления залога ТС до момента выдачи кредита заемщиком должны быть предоставлены следующие документы:

• -копия договора купли-продажи ТС; ТС (допускается предоставление копии предварительного договора купли продажи ТС);
• -копия паспорта ТС;
• -документ, подтверждающий оплату первоначального взноса*;
• -оригинал страхового полиса (договора).

Оригинал паспорта ТС и копия свидетельства о государственной регистрации ТС должны быть предоставлены заемщиком не позднее 14 дней с даты предоставления кредита.

Вариант 2:

Выдача кредита производится до оформления залога ТС кредит предоставляется на счет клиента с возможностью получения наличными денежными средствами:

• -до момента оформления залога ТС обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство физических (ого) лиц (а). В этих целях может быть принято поручительство супруги (а) заемщика, если в расчет максимальной суммы кредита не принимался совокупный доход заемщика и супруги (а) заемщика.
• -до момента выдачи кредита заемщик предоставляет в банк:
• -копию паспорта ТС (при наличии),
• -предварительный договор купли-продажи ТС,
• -копию выставленного торгующей организацией счета на оплату ТС,
• -документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.
• -в срок не позднее 60 дней с даты предоставления кредита заемщик обязан предоставить в банк следующие документы:
• -копию договора купли-продажи ТС,
• -оригинал паспорта ТС,
• -копию свидетельства о регистрации ТС,
• -оригинал страхового полиса (договора).

В отличии от Сбербанка в Ханты мансийском банке срок рассмотрения кредитной заявки составляет всего 8 рабочих часов, и процентная ставка в среднем ниже, в Ханты-Мансийском банке она зависит от трёх факторов, если заемщик имеет положительную кредитную историю то она зависит от срока кредитования до 3 лет включительно 14%, свыше 14,5, если заёмщик не имеет положительной кредитной истории в этом банке то она зависит от первоначального взноса и срока кредитования.