Экономика труда и страховой деятельности в ОАО САК «Энергогарант»

Услуги корпоративным клиентам.

Страхование имущества предприятий от огневых и сопутствующих рисков в 2006 году оставалось ведущим направлением деятельности компании.

Его доля в структуре премий по прямому страхованию составила около 22%. В абсолютном выражении объем портфеля по страхованию имущества юридических лиц составил 502 млн рублей.

В течение отчетного периода было заключено около тысяч договоров страхования с различными предприятиями.

При этом стоит отметить тенденцию увеличения количества договоров страхования, заключенных с предприятиями малого и среднего бизнеса, что связано с успешным развитием компании с банками и лизинговыми компаниями, страхованием залогового имущества.

В 2006 году в 11 раз увеличился объем страховых сборов по залоговому имуществу юридических лиц. Это произошло, в том числе благодаря подписанию соглашений о сотрудничестве с крупнейшими банками России — «Сбербанком РФ» и «Внешторгбанком» (рисунок 4).

Рисунок 4. — Структура взносов за 2006 г. по прямому страхованию в ОАО САК «Энергогарант»:

Программы имущественного страхования предусматривают максимально полную защиту основных фондов, сырья, а также производственного и электронного оборудования.

Для обеспечения полной защиты имущественных интересов предприятий ОАО САК «Энергогарант» предлагает программы страхования, покрывающие затраты, связанные с утратой, гибелью и повреждением застрахованного имущества в результате:

• — пожара, взрыва, удара молнии, падения пилотируемых летательных аппаратов;
• — повреждения водой вследствие внезапных аварий водопроводных, отопительных, канализационных, противопожарных систем, а также проникновения воды из соседних помещений;
• — посторонних воздействий (наезд транспортных средств, навал водных транспортных средств, воздействие животных и птиц);
• — стихийных бедствий;
• — противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой, злоумышленные действия);
• — дополнительно могут быть застрахованы террористические риски.

ОАО САК «Энергогарант» занимает одну из лидирующих позиций на рынке страхования строительно-монтажных работ. Объем операций по данному виду за отчетный период составил 96,5 млн. рублей. Страхование в этой сфере осуществляется на основании правил, разработанных специалистами компании с учетом накопленного опыта, а также принципов международной практики. В целях максимального расширения спектра оказываемых заказчикам, генподрядчикам и субподрядчикам услуг ОАО САК «Энергогарант» модернизирует старые и внедряет новые программы страхования, предоставляющие защиту от всех рисков, которые могут возникнуть на любом этапе работы, начиная от закладки фундамента и заканчивая сдачей готового объекта.

Возросший объем премий по страхованию строительно-монтажных рисков позволил получить облигаторную перестраховочную защиту по договорам страхования строительно-монтажных рисков, ответственности перед третьими лицами при проведении строительно-монтажных работ, что делает предлагаемые компанией программы страхования еще более надежными.

Среди крупнейших клиентов компании, страхующих строительно-монтажные риски, можно назвать: ОАО «Севзапэлектросетьстрой», ОАО «Техст-ройпроект», ООО «Энергомонтажинвест», ОАО «Компания ЭМК-Инжиниринг», Горстрой-подряд, ООО «Инжиниринговый центр-Энер-го», ООО «Синтек», ОАО «Москапстрой».

Объем страховых взносов по данному виду составил в 2005 году 75,8 млн рублей, что превысило показатель 2003 года на 32%. Компания оперативно реагирует на возросшие потребности рынка грузоперевозок повышением качества и надежности страховой защиты.

Специалисты ОАО САК «Энергогарант» постоянно совершенствуют технологии страхования, что позволяет контролировать сохранность грузов в период их перемещения по маршрутам доставки, существенно сокращать время урегулирования убытков.

Для разных видов перевозок формируется оптимальная программа страхования как с точки зрения надежности защиты перевозимого груза, так и с позиции оптимизации затрат страхователя. Компания предлагает различные варианты договоров страхования, покрывающих как полностью, так и частично убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза по любой причине, кроме исключений, принятых в страховой практике.

Также в договор страхования по желанию клиента может быть включена ответственность страховщика за убытки, причиненные во время хранения груза на складах, в месте отправления в ожидании погрузки, в месте назначения после выгрузки, а также во время промежуточного хранения в пунктах перегрузки.

Среди постоянных клиентов, страхующих грузы в компании «Энергогарант», ОАО «Совмор-транс», ЗАО «Информтехника и связь», ЗАО «Атлантис Комьюникейшнз», ООО «Биз-несГарант», ФГУП ВГТРК, ЗАО «Столичное грузовое агентство». Федеральное государственное унитарное предприятие «Научно-производственный комплекс «Суперметалл» и др.

Страхование гражданской ответственности предприятий и организаций ОАО САК «Энергогарант» предлагает широкий спектр возможностей по страхованию ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты, гидротехнические сооружения, объекты использования атомной энергии, а также защиту имущественных интересов, связанных с обязанностью возмещения ущерба, причиненного окружающей среде.

Договор страхования ответственности является гарантией возмещения неумышленного ущерба, нанесенного кому-либо в результате производственной деятельности, ведь любое производство связано с риском для жизни и здоровья человека и представляет потенциальную опасность для окружающей среды. Компания тесно сотрудничает с фондом содействия мероприятиям по предупреждению аварий и травматизма в области промышленной безопасности и имеет большой опыт работы в данном сегменте страхового рынка.

ОАО САК «Энергогарант» привлекает для объективной оценки возможного ущерба компетентные экспертные организации, имеющие лицензии Госатомнадзора РФ, сотрудничает с его межрегиональными территориальными округами.

Специалисты компании, основываясь на многолетнем опыте работы с крупными корпорациями и на основе анализа производственных процессов, состояния основных производственных фондов, технологии, логистики и других параметров, подбирают для каждого клиента индивидуальную схему страхования и предлагают гибкую систему скидок.

К освоению сегмента обязательного страхования автогражданской ответственности компания «Энергогарант» подошла весьма консервативно, определяя свои возможности не столько привлечением новых клиентов, сколько их сопровождением и урегулированием возникающих убытков. По итогам 2005 года объем собранной премии по данному виду составил 384,5 млн. рублей.

Страховую защиту своего автотранспорта компании доверили ОАО «Собинбанк», ОАО «Мосэнерго», предприятия Управления делами Президента, АКБ «Центрокредит», ЗАО «Домодедовский завод изоляции труб», ЗАО «Московский пивобе-залкогольный комбинат Очаково», АКБ «Российский капитал», Лизинговая компания «Евро-план» и др.

Личное страхование является одной из составляющих комплексных программ страхования юридических лиц. Объем премий по данному виду составил 1 065,5 млн. рублей, превысив показатель прошлого года более чем в 2 раза. Основу данного вида страхования составляет добровольное медицинское страхование работников предприятий за счет работодателя.

Добровольное медицинское страхование 2006 год ознаменовался для ОАО САК «Энергогарант» активным развитием добровольного медицинского страхования. Сумма начисленной премии за этот период составила 662,5 млн. рублей. Предлагая клиентам медицинское страхование, специалисты компании учитывают прежде всего особенности коллектива, пожелания его сотрудников.

В рамках добровольного медицинского страхования компания предоставляет уникальный комплекс обслуживания, который включает в себя услуги личного врача, амбулаторно-поликлиническую и скорую неотложную помощь, специализированную стоматологию, вакцинацию, а также стационарное и реабилитационно-восстановительное лечение.

Особенностью реализуемых страховых программ является их дифференциация: от недорогих полисов, предусматривающих обслуживание в обычных многопрофильных медучреждениях, до VIP-программ с наиболее полной страховой защитой, включающей услуги личного врача, консультации в ведущих специализированных и научно-исследовательских медицинских учреждениях.

В течение 2006 года ОАО САК «Энергогарант» проводила регулярные семинары и обучающие курсы для страховщиков-медиков головной компании и филиалов, что является гарантией высокого профессионального уровня коллектива.

Одним из приоритетов 2006 года стало усовершенствование системы страховой медицинской экспертизы. В результате компания более четко контролирует работу лечебных учреждений и экономит средства страхователей.

Подобная взвешенная политика позволила значительно расширить список крупнейших клиентов за счет таких организаций, как «Мостелефонстрой», ГТК «Телеканал «Россия», ГТК «Телеканал «Спорт», ВГТРК, ОАО «ТВЭЛ», ГВЦ ЕЭС России, КБ «Агропромкредит», «Алкоа Си-Эс-Ай Восток», НПФ «Телеком Союз», ЗАО «Связьстройдеталь», предприятия Спецстрся России, филиал ОАО «Инженерный центр ЕЭС» — «Фирма ОРГРЭС», ОАО «Вятско-полянский машиностроительный завод «МОЛОТ», ФГУП ПО «Электрохимический завод», ОАО «Главный вычислительный центр Энергетики» и др.

Услуги для физических лиц.

В 2005 году поступления по страхованию за счет физических лиц составили 632,5 млн. рублей или 23,9% от общего объема поступлений по прямому страхованию. Компания высоко оценивает перспективы данного рынка и в целях расширения своей деятельности на нем проводит необходимые изменения как в организационной структуре, так и в предлагаемом продуктовом ряду.

Направлением-локомотивом в сфере работы с физическими лицами стало автомобильное страхование. Во многих филиалах ОАО САК «Энергогарант» действует система дополнительных услуг для автолюбителей, включающая доставку аварийных автомобилей по указанному владельцем адресу, независимую экспертизу и ремонт транспортных средств на современных станциях технического обслуживания. Подобные программы отражают стремление компании подобрать оптимальный страховой продукт для каждой категории страхователей.

Автомобильное страхование в 2005 году оставалось главным, но отнюдь не единственным направлением розничных продаж компании. Важное место было отведено добровольному медицинскому страхованию граждан.

Помимо классических программ страхования граждан, выезжающих за рубеж, специалистами компании разработаны специальные программы для граждан, выезжающих в длительные командировки, на учебу, для иностранных студентов, проходящих обучение в России, для спортсменов и т. д. Успешно развивается страхование от несчастных случаев как коллективное, так и индивидуальное. Особой популярностью пользуется страхование от несчастного случая заемщиков кредитов, сотрудников охранных предприятий, журналистов, работающих в горячих точках. Объем страховых премий по данному виду составил в 2005 году 399,2 млн руб., что почти в 2,5 раза превышает аналогичный показатель прошлого года.

Компания предлагает своим клиентам застраховать имущественные интересы, связанные с их жизнью и здоровьем. Предложение широкого спектра программ, гибкая тарифная политика и комплексная система скидок позволили увеличить в 2005 году число страхователей.

Работе с персоналом в ОАО САК «Энергогарант» уделяется огромное внимание, поскольку именно сотрудники являются носителями интеллектуального капитала компании и ее главным конкурентным преимуществом.

Амбициозные, на клиентов ориентированные, нацеленные на результат, трудолюбивые и дружелюбные — таковы сотрудники ОАО САК «Энергогарант», досконально знающие российский рынок страхования. Нам удалось из профессионалов сложить команду, каждый член которой вносит свой, уникальный, вклад в общее дело. Каждый сотрудник готов заменить коллегу, помочь и поддержать его. Все сотрудники нацелены на общий результат, все знания складываются в общую копилку.

В целях улучшения качества обслуживания клиентов был изменен режим работы клиентского офиса, оптимизирована работа службы по урегулированию убытков.

Сегодня в ОАО САК «Энергогарант» бок о бок работают сотрудники, создававшие компанию в 1992 году, и их молодые энергичные коллеги, что очень обогащает компанию, создает неповторимый корпоративный дух. Молодые специалисты привносят в деловую практику нестандартные, свежие подходы и решения, обладают творческой фантазией. В то же время привлечение молодых специалистов связано с определенными затратами на их обучение, большая нагрузка ложится на наставников. В течение последних лет кадровая политика ОАО САК «Энергогарант» строится по принципу максимального использования внутренних ресурсов и обучения молодых специалистов.

Значимость этих направлении очевидна: страховой рынок активно развивается, вместе с ним развивается и расширяется ОАО САК «Энергогарант», оставаясь не только крупнейшим страховщиком, но и многофилиальной компанией, обеспечивающей сотрудникам прекрасные перспективы для профессионального и карьерного роста.

В рамках разработанной ОАО САК «Энергогарант» программы формирования кадрового резерва студенты профильных ВУЗов, специализирующиеся в сфере страхования, приглашаются на стажировки в компанию и, проявив себя, могут получить приглашение на постоянную работу.

Кадровая политика компании направлена не только на привлечение квалифицированных сотрудников, но и на постоянное повышение их профессионального уровня. Для этого в ОАО САК «Энергогарант» разработана система обучения, включающая различные тренинги и тематические семинары.

Уже до конца 2007 года планируется реализовать проект по внедрению дистанционного обучения. Речь идет о создании учебного электронного портала, который позволит сотрудникам компании в режиме онлайн проходить обучение различным специализациям непосредственно на рабочих местах. Особенно удобен учебный портал будет для региональных подразделений.

Учебные курсы для портала разрабатываются сотрудниками компании и включают самый передовой корпоративный опыт в страховании.

Дистанционное обучение существенно снизит затраты и повысит эффективность обучения. Помимо внутрикорпоративных программ обучения, специалисты компании регулярно принимают участие в семинарах, конференциях, круглых столах и выставках, проводимых профессиональными ассоциациями, объединениями и другими страховыми компаниями. Такой опыт необходим для поддержания квалификации персонала на уровне мировых стандартов и знакомства с новейшими технологиями и последними тенденциями рынка страховых услуг. Основной задачей 2005 года в области кадровой политики ОАО САК «Энергогарант» является дальнейшее профессиональное развитие персонала, создание максимально благоприятных условий для эффективной работы.

В компании «Энергогарант» разработана и действует система материального стимулирования, нацеленная на укрепление мотивации сотрудников. Система основана на принципе эффективности деятельности каждого сотрудника и его вкладе в общий успех. В 2005 году она претерпит некоторые изменения — основная составляющая вознаграждения персонала будет учитывать результативность работы каждого сотрудника.

Одним из значимых факторов динамичного и эффективного развития компании и повышения ее инвестиционной привлекательности является наличие эффективной системы корпоративного управления.

Предусмотрены серьезные инвестиции в регионы. В настоящее время региональный бизнес составляет около 50% в страховом портфеле ОАО САК «Энергогарант». Что касается собственно страховых программ, то ОАО САК «Энергогарант» нацелена на комплексность предоставляемых услуг. Так, программы комплексного страхования предприятий включают программы риск-менеджмента, т. е. оценки и прогнозирования рисков, и комплекс страховой защиты предприятия, обеспеченный системой перестрахования в ведущих западных и российских компаниях.

В качестве приоритетных направлений развития на ближайшую перспективу ОАО САК «Энергогарант» рассматривает комплексное страхование среднего и крупного бизнеса, участие в программах обязательного страхования, в более отдаленных планах — развитие классического страхования жизни.

Принципы корпоративного управления распространяются на всю деятельность компании, обеспечивая равенство прав всех групп акционеров, раскрытие информации о деятельности компании и ее транспарентность, аудит финансовой отчетности независимым аудитором, четко очерчивая роль заинтересованных лиц в управлении компанией и определяя обязанности Совета директоров.

Для вынесения независимой оценки своей деятельности, отраженной в финансовой отчетности, ОАО САК «Энергогарант» привлекает аудиторскую фирму «Мариллион» — ведущую компанию по предоставлению аудиторских услуг на страховом рынке.

Коммуникации компании с обществом осуществляются через несколько информационных каналов, среди которых регулярно обновляемый корпоративный портал, где публикуется значительный массив информации о текущей деятельности компании, ее организационной структуре, уставном капитале, составе акционеров, партнерах и клиентах, оказываемых услугах и филиальной сети.

В 2007 году планируется полная модернизация сайта с целью добиться еще большей информативности и наглядности.

Руководство компании поддерживает постоянный контакте представителями СМИ (федеральными, региональными, отраслевыми), информируя общество не только о деятельности ОАО САК «Энергогарант», но и о деятельности Страховой Группы «Энергогарант» и профессиональных объединений страховщиков, активным членом которых является компания.