Заключение. 
Перспективы дальнейшего увеличения иностранного капитала в банковском секторе Российской Федерации

Кредитные организации с участием нерезидентов в уставном капитале, а так же представительства иностранных банков являются частью банковской системы Российской Федерации. Наряду с национальными государственными и частными банками иностранные образуют третью группу банков, работающих в России. На них приходится 27% совокупного уставного капитала отечественной банковской системы.

Приход иностранных банков — это осуществление прямых инвестиций в банковский сектор. С этой точки зрения, их приток мало чем отличается от прямых инвестиций в какую-либо иную отрасль. Они являются важным источников ресурсов для роста как банковской индустрии, так и экономики в целом.

В дипломной работе был проведен анализ места и роли иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. В ходе данного анализа были рассмотрены основные макроэкономические показатели банковского сектора России, а так же отдельные показатели деятельности кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном капитале.

На основании изученной литературы, научных трудов, данных Центрального Банка России и рейтинговых агентств были выявлены положительные и отрицательные стороны присутствия кредитных организаций с иностранным капиталом на территории Российской Федерации.

В настоящее время на территории Российской Федерации зарегистрировано 244 кредитные организации с участием нерезидентов в уставном капитале. Из них 73 являются кредитными организациями о 100% иностранным капиталом. Стоит заметить, что доля таких кредитных организаций уменьшается, с 2009 года данный показатель уменьшился на 4,5%. Однако возрастает доля кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном капитале менее 50%, на 1 января 2013 года она составила 52% от общего количества кредитных организаций с иностранным участием. Данная тенденция связана с увеличением портфельных иностранных инвестиций в российские банки, а так же с отчуждением участниками (акционерами) кредитных организаций долей (акций) в пользу резидентов.

Действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 37 субъектах Российской Федерации. Основная часть кредитных организаций с участием нерезидентов сконцентрирована в Центральном Федеральном округе — 68%, в том числе 159 кредитных организаций (65,2% от их общего количества) находятся в Москве.

Совокупный зарегистрированный уставной капитал всех действующих кредитных организаций с участием нерезидентов составил на 1 января 2013 года 1 341 425 млн. рублей, за 2012 год он увеличился на 10,5%.

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 января 2013 года составила 362 689,4 млн. рублей. За 2012 год данный показатель увеличился на 7,8%.

Таким образом, в 2012 году рост совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (10,5%) опережал рост инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (7,8%), в результате доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2013 года сократилась до 27,04% по сравнению с 27,7% на 1 января 2012 года.

В 30-ку крупнейших банков России входит 20 банков с участием нерезидентов в уставном капитале — это 67%, 7 из них кредитные организации со 100% участием нерезидентов в уставном капитале. Это такие известные банки как ЗАО КБ Ситибанк, ЗАО «Райффайзенбанк», ЗАО ЮниКредитБанк, ООО «ХКФ Банк», ОАО Банк «Петрокоммерц», ОАО «Промсвязьбанк» и КБ «Юниаструм Банк». Стоит заметить, что все эти банки вышли на Российский рынок финансовых услуг в 90-е годы.

После кризиса 2008 года сократились инвестиции в банковский сектор Российской Федерации. Так на начало 2013 года инвестиции нерезидентов составили 26 294 млн руб., на 1 января 2008 года — 93 414 млн руб. Это говорит о том, что экономический кризис приостановил активную экспансию иностранных банков на российский рынок банковских услуг.

Более того мировой экономический кризис весьма больно ударил по банковской сфере Российской Федерации. За последние два года ряд банков с иностранным участием («AIG», «International Personal Finance» (IPF), «Santander», «Rabobank», «Barclays») был вынужден полностью или частично свернуть отдельные направления бизнеса на российском рынке. Основной причиной ухода нидерландской «Rabobank Group» — крупнейшего международного игрока на рынке агрокредитов — эксперты называют конкуренцию со стороны государственного «Россельхозбанка», занимающего монопольное положение на рынке агрокредитов. В феврале 2011 г. «Rabobank» вернул «Банку России» свою лицензию, планируя переориентироваться на более многообещающие рынки Индии, Китая, Бразилии и США. О намерении продать российский «Абсолют-банк» заявляла и бельгийская «КВС Group», однако пока это намерение не реализовано. Другие иностранные банки («Swedbank», «Morgan Stanley») также предпочли сохранить присутствие в России, отказавшись от наиболее затратного бизнеса — розничного.

Уход иностранных игроков обусловлен разными факторами или их совокупностью. Кто-то выбрал неподходящую маркетинговую стратегию, некоторые банки привлекли недостаточный объем финансирования, другие не сумели адаптироваться к российским реалиям, адекватно оценить возможности местного рынка и эффективно использовать свои конкурентные преимущества. Сами же «иностранцы» объясняют свой уход сменой стратегии, ужесточением госрегулирования в России, сжатием поля конкуренции из-за расширения сферы деятельности «Сбербанка», «ВТБ» и т. п.

Тем не менее несколько банков, несмотря на кризис, смогли преодолеть сложный период экономической нестабильности с минимальными потерями и продолжают успешно развиваться. Одним из важнейших критериев успеха иностранных банков в России — правильный выбор ниши для ведения бизнеса. Преуспели те из них, которые действовали в привычном для себя сегменте: например, инвестбанки («ИНГ Банк», «Дойче-банк», «Кредит Свисс», «ВестЛБ Восток»), работающие в России с 90-х годов.

Необходимо отметить положительные факторы участия иностранного капитала, среди которых можно выделить следующие:

• — наличие современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный с учетом зарубежного опыта;
• — наличие отработанных на разных развивающихся рынках современных методов менеджмента и маркетинга;
• — использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками;
• — высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности;
• — высокий кредитный рейтинг банков с иностранным капиталом, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы под меньшие процентные ставки, и разрабатывать депозитную и кредитную политики наиболее конкурентоспособными, чем у национальных кредитных организаций;
• — способность оказывать квалифицированную помощь клиентам при выходе на международные финансовые рынки;
• — возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развития банковского бизнеса в России.

Однако, не смотря на выделенные положительные стороны, имеются и отрицательные последствия данного влияния, а именно:

• — увеличение доли импортного оборудования;
• — подавление местных конкурентов;
• — увеличение зависимости от иностранных государств;
• — игнорирование иностранными инвесторами местных условий и особенностей;
• — усиление социальной напряженности и дифференциации;
• — ослабление стимулов для проведения национальных НИОКР — работ;
• — игнорирование национальных традиций, особенностей и насаждение иностранного образа жизни, особенностей и т. п.

Нужно сказать, что фактические масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе остаются все еще скромными. Статистические данные пока еще по большей части фиксируют модель «осторожного поведения» иностранного капитала в российском банковском секторе. Ее главным признаком выступает существенные дисбаланс между потенциальными конкурентными преимуществами дочерних иностранных банков и реальными масштабами их деятельности на российском рынке банковских услуг. Однако на отдельных сегментах этого рынка кредитные организации с преобладающим участием иностранного капитала уже сейчас играют заметную роль.

На сегодняшний день подтверждается тезис о том, что привлечение иностранных банков в банковскую систему РФ является в целом стабилизирующим фактором и приводит к более эффективному распределению производственных ресурсов в условиях глобализации экономики. Последствия банковской глобализации не ограничиваются кредитной деятельностью. Это ведет к институциональным и нормативно-надзорным улучшениям, которые способствуют усилению защиты прав собственности и финансовой системы, определяющей механизмы привлечения и использования капитала, и являются ключевыми для достижения высокого темпа экономического роста.