Основы организации деятельности банка

Акционерный сберегательный банк «Беларусбанк» — универсальный банк страны, самый старейший в нашей республике. Почти 90-летний опыт работы, история развития и становления, нынешнее лидирующее положение на рынке предоставляемых услуг позволяют сделать вывод о его надежности и стабильности.

История «Беларусбанка» начинает свой отсчет с декабря 1922 года, когда были основаны сберегательные кассы, главная задача которых — надежное хранение свободных денежных средств населения.

Создание сберкасс было частью новой экономической политики и денежной реформы 1922;1924гг. Сбережения населения стали использоваться как главный источник финансирования индустриализации страны. Через год в Минске была открыта сберкасса номер 16, которая управляла сберегательным делом в Беларуси. В 40−50-х годах наблюдается рост сети сберегательных касс, в особенности в сельской местности, начали развиваться безналичные расчеты, начисление заработной платы работникам на их счета. В 1987 году Сберегательная касса преобразована в Сберегательный банк, а в 1995;м путём объединения Сберегательного банка и коммерческого банка «Беларусбанк» организованно ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк». В 2004;м выпущена миллионная пластиковая карточка, а через год банк начал осуществлять операции с драгоценными металлами и камнями. За девять десятилетий своего существования банк превратился в крупнейшее финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает клиентам более сотни видов банковских услуг и продуктов, среди которых — расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитные операции, международные и межбанковские расчеты, операции с банковскими карточками.

Беларусбанк был и остается надежной опорой белорусской экономики. Как крупнейшее кредитно-финансовое учреждение республики активно участвует в реализации государственных программ, инвестиционных проектов, осуществляет кредитование важнейших отраслей промышленного и сельскохозяйственного производства, социальной сферы.

Приоритетным направлением деятельности банка остается обслуживание населения. Практически каждая белорусская семья пользуется услугами банка. Миллионы людей доверяют ему свои сбережения. Бесспорным преимуществом остаются широкая филиальная сеть и доступность банковских услуг.

В структуре банка на 01.04.2013 г. 6 филиалов-областных (Минское) управлений, 29 филиалов, 96 центров банковских услуг, 1766 отделений, 190 обменных пунктов.

Филиал № 416 ОАО «АСБ Беларусбанк» при осуществлении своей деятельности преследует следующие цели:

• 1. Обеспечение развития сферы услуг по расчётному и кассовому обслуживанию клиентов;
• 2. Кредитование физических и юридических лиц;
• 3. Привлечение временно свободных денежных средств во вклады и на счета;
• 4. Оперативное проведение банковских операций для предприятий и организаций, всех форм собственности, резидентов и нерезидентов, а так же физических лиц;
• 5. Получение прибыли.

ЦБУ оказывает следующие услуги:

• 1. предоставление кредитов физическим лицам, прием платежей, продажа лотерейных билетов;
• 2. доверительное управление, строительные сбережения, депозитарные услуги;
• 3. расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, прием выручки от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• 4. операции с ценными бумагами, с дорожными чеками, продажа драгоценных металлов, банковские вклады (депозиты);
• 5. оформление пластиковых карточек VISA Electron и Maestro для использования в Республике Беларусь, оформление международных пластиковых карточек VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro; выдача наличных по пластиковым карточкам, прием платежей по пластиковым карточкам, подключение к интернет-банкингу;
• 6. валютно-обменные операции; международные банковские переводы SWIFT, международные денежные переводы Western Union и BLIZKO; переводы Стриж.

Валютно-обменные операции осуществляет специалист по оказанию розничных банковских услуг операционного отдела, который назначается приказом директора ЦБУ по предоставлению начальника операционного отдела.

В соответствии с Приложением 1 на специалиста возлагаются следующие функции:

• 1. покупка иностранной валюты — операция по обмену банками иностранной валюты физического лица на белорусские рубли по установленному обменному курсу (доллары США, евро, российские рубли, литовские литы, польский злотый; монеты иностранных государств: литовские литы — 1 лит, 2 лита, 5 лит; российские рубли — 1 рубль, 2 рубля, 5 рублей; евро — 1 евро, 2 евро);
• 2. продажа иностранной валюты — операция по обмену банками белорусских рублей физического лица на иностранную валюту по установленному обменному курсу (доллары США, евро, российские рубли, литовские литы, польский злотый; монеты иностранных государств: литовские литы — 1 лит, 2 лита, 5 лит; российские рубли — 1 рубль, 2 рубля, 5 рублей; евро — 1 евро, 2 евро);
• 3. конверсия иностранной валюты (доллары США, евро, российские рубли, литовские литы);
• 4. продажа платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли;
• 5. покупка платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли;
• 6. продажа платежных документов в иностранной валюте за иностранную валюту;
• 7. покупка платежных документов в иностранной валюте за иностранную валюту;
• 8. инкассо;
• 9. размен;
• 10. замена;
• 11. контроль за правильностью, полнотой и своевременностью уплаты клиентами комиссионного вознаграждения за совершение операций согласно тарифов;
• 12. изменение паспортных данных, адресных данных и ФИО клиента;
• 13. иные функции в соответствии с должностной инструкцией.

Нормативно-правовой базой для осуществления валютно-обменных операций служит Инструкция о порядке осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций № 35 от 01.02.2011 г. (с изменениями и дополнениями), Особенности совершения кассовых операций в ОАО «АСБ Беларусбанк» № 54.13 от 29.05.2007 г., Порядок работы обменных пунктов и касс, совершающих валютно-обменные операции с участием физических лиц в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк» № 116.4 от 25.06.2010 г., Инструкция о порядке установления и доведения обменных курсов для соверешния операций с участием физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» № 16.13 от 18.02.2011 г. (с изменениями и доплнениями) и других нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь и ОАО «АСБ Беларусбанк».

Для осуществления данных целей филиал, в соответствии с типовым положением о ЦБУ ОАО «АСБ Беларусбанк» выполняет следующий ряд операций:

ь привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

ь размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

ь открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

ь осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

ь валютно-обменные операции;

ь выдачу банковских гарантий;

ь выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

ь проведение факторинговых операций;

ь предоставлять юридическим и физическим лицам специальных помещений (сейфов) для хранения документов и ценностей;

ь осуществлять поручительство за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

ь осуществлять лизинговую деятельность;

ь осуществлять выдачу ценных бумаг;

ь осуществлять куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней;

ь осуществлять операции с драгоценными металлами;

ь проводить консультационные и информационные услуги;

ь осуществлять операции с ценными бумагами;

ь осуществлять продажу лотерейных билетов;

ь осуществляет денежные переводы;

ь оформляет подключение к интернет-банкингу Перечень операций, осуществляемых ЦБУ № 416 ОАО АСБ «Беларусбанк» г. Новогрудка, определяется путем издания приказа.

Отношение с клиентами банка (юридическими и физическими лицами) строятся на основании договорных отношений. Основной формой аналитического учета является лицевой счет. Лицевой счет может открываться в разрезе балансовых и внебалансовых счетов. Для отражения операций по счетам физических лиц, как правило, используются сборные лицевые счета.

ЦБУ имеет штампы, печати, в том числе печать со своим наименованием и фирменным знаком Банка.

Местонахождение ЦБУ: Гродненская область, г. Новогрудок, ул. Мицкевича 22а, тел. (1597) 2 -39−03.

Организационная структура ЦБУ № 416 выглядит следующим образом:

Руководство ЦБУ № 416;

Юридическая служба ЦБУ № 416;

Служба по работе с персоналом ЦБУ № 416;

Отдел розничного бизнеса ЦБУ № 416:

• *Группа по работе с физическими лицами ЦБУ № 416;
• *Группа кредитования населения ЦБУ № 416.

Отдел корпоративного бизнеса ЦБУ № 416;

Сектор автоматизации ЦБУ № 416;

Служба безопасности ЦБУ № 416;

Административно-хозяйственная служба ЦБУ № 416;

Операционный отдел ЦБУ № 416;

Отделение в городской местности ЦБУ № 416:

• *Отделение № 41 689 в г. Новогрудок, ул Мицкевича, 31а ;
• *Отделение № 41 651 в г. г. Новогрудок, ул Мицкевича, 109 ;
• *Отделение № 4168 в г. п. Любча;

Отделения расположенные в сельской местности ЦБУ № 416:

• *Отделение № 41 627 в д. Валевка;
• *Отделение № 4163 в д. Вселюб;
• * Отделение № 4169 в д. Щорсы;
• *Отделение № 41 624 в д. Петревичи.

Руководство ЦБУ состоит из:

директора ЦБУ;

заместителя директора ЦБУ.

Квалификационные требования, предъявляемые к кандидатам на должность заместителя директора ЦБУ, устанавливаются отдельным локальным нормативным правовым актом.

Должностные обязанности заместителя директора определяются приказом директора ЦБУ.

Отдел создается при численности работников в его штате не менее четырех штатных единиц, включая должность руководителя, сектор — при наличии в его штате не менее трех штатных единиц, включая должность руководителя, служба — вне зависимости от численности работников.

В составе отдела корпоративного бизнеса созданы секторы:

активных операций;

валютных операций.

В составе отдела розничного бизнеса созданы секторы:

кредитования населения;

банковских пластиковых карточек;

валютно-обменных операций;

по работе с физическими лицами.

Для организации работы операционно-кассовых работников в операционном отделе создана группа подмены.

Управляющим ЦБУ № 416 ОАО АСБ «Беларусбанк» г. Новогрудка является Конончук Дмитрий Григорьевич он несет определенный перечень функций:

несет персональную ответственность за выполнение задач, функций, решений органов управления Банка, за организацию эффективной работы ЦБУ и подчиненных ему структурных подразделений, соблюдение законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов Банка, трудовой и исполнительской дисциплины, банковской и коммерческой тайны, сохранность имущества и документов, находящихся в его ведении;

действует от имени Банка и представляет его интересы в отношениях со всеми организациями, физическими лицами на основании доверенности, выданной Банком;

проводит единую политику банка в области финансирования и кредитования;

заключает и прекращает трудовые договоры, а также принимает решения, вытекающие из трудовых и связанных с ними отношений;

представляет предложения по численности работников, структуре и штатному расписанию ЦБУ;

утверждает положения о службах ЦБУ и должностные инструкции работников;

издает приказы (распоряжения) и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками ЦБУ и подчиненных ему структурных подразделений;

устанавливает режим работы подчиненных ему структурных подразделений;

представляет предложения и обоснования необходимости создания, прекращения деятельности структурных подразделений;

образует и наделяет соответствующими полномочиями комиссии и комитеты ЦБУ для оперативного решения вопросов текущей деятельности;

несет персональную ответственность за полную сохранность всех ценностей, организацию кассовой работы;

организует работу по рассмотрению обращений граждан;

создает условия для проявления инициативы работников и повышения их профессионального уровня;

обеспечивает безопасные условия труда работников ЦБУ.

В период отсутствия управляющего Конончука Д. Г, его функции выполняет заместитель директора — Русак С.С.

Работа каждого отдела построена на основании Положения об отделе, а функциональные обязанности работников оговорены в должностных инструкциях.

Задачи ЦБУ:

предоставление клиентам комплекса банковских продуктов и услуг, обеспечение высокого качества обслуживания;

обеспечение рентабельной деятельности, выполнение доведенных Банком показателей.

Кадровая политика ЦБУ № 416 ОАО АСБ «Беларусбанк» г. Новогрудкаа направлена на организацию эффективной работы персонала, от деятельности которого зависит выполнение поставленных задач и достижение целей Банка.

Главным фактором успешной деятельности и динамичного развития ЦБУ № 416 ОАО АСБ «Беларусбанк» г. Новогрудка является профессиональный и сплоченный коллектив. Сегодня в Банке работают специалисты самого высокого уровня. Они обеспечивают качественное обслуживание клиентов.

Кадровая политика направлена на долгосрочное партнерство организации с персоналом. Суть взаимодействия: сотрудник вкладывает свои знания, умения, энергию, время, а банк повышает профессиональный уровень сотрудника, увеличивает его стоимость и значимость.

Кадровая политика ориентирована на горизонтальный и вертикальный рост персонала: при назначении на руководящие должности преимущество имеют сотрудники банка при прочих равных профессиональных и личностных качествах.

Известно, что деятельность любого банка прежде всего направлена?? на удовлетворение потребностей клиентов, а потому правила корпоративной культуры должны регулировать не только внутреннее состояние организации, но и ее внешние проявления, особенно относительно взаимоотношений с клиентской аудиторией. Только уважительное отношение к клиенту — основной принцип корпоративной культуры ЦБУ № 416 ОАО АСБ «Беларусбанк» г. Новогрудка.

Нормативно-правовая база, являющаяся основанием деятельности банка, — республиканские и локальные нормативные документы, Устав банка.