Анализ системы краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования

Коммерческие банки выполняют функции, необходимые для обеспечения деятельности хозяйствующих субъектов. В России в настоящее время существует двухуровневая структура банка. К первому уровню относится Центральный банк с региональными управлениями соответствующих субъектов Федерации. Ко второму уровню относятся коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Коммерческие банки осуществляют следующие операции: расчетные, вкладные, кредитные, кассовые и др. Для осуществления перевода денежных средств клиентов банки устанавливают между собой корреспондентские отношения.

Переход России к рыночной экономике изменяет и банковскую систему расчетов. В настоящее время возникла конкурсная среда в сфере банковских услуг и коммерческий банк должен предложить своему клиенту комплекс банковских услуг, при этом получить доход, позволяющий обеспечивать последние технологии и технические средства для оказания банковских услуг.

Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков, Центральный банк, исходя из интересов потенциальных вкладчиков и клиентов банка, создает благоприятные условия и правила работы в банке.

Банковская система в России регулируется следующими нормативными актами: Федеральными законами — «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990 года с изменениями и дополнениями, внесенными законами РСФСР.

Эти документы содержат нормы, которые позволяют организациям и банкам рационально организовывать кредитные, расчетные отношения, защищать свои права и интересы, предусматривать взаимные обязательства и ответственность.

Банк — это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на основании лицензии, выданной Центральным банком, предусмотрены следующие права:

— привлекать денежные средства и ценные бумаги и от своего имени размещать их на условии возвратности, срочности и платности;

— осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка;

— финансировать капитальные вложения по поручению владельцев;

— выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги;

— выдавать поручительства и гарантии;

— осуществлять покупку и продажу иностранной валюты, драгоценных металлов, камней и изделий из них;

— оказывать брокерские, трастовые и консультационные услуги.

Цель данной курсовой работы: проанализировать существующие системы краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования.

Для выполнения поставленных целей дипломной работы необходимо решить следующие задачи:

1. рассмотреть теоретические вопросы организации банковского кредитования;

2. проанализировать современную систему краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования;

3. выявить основные проблемы и перспективы развития системы банковского кредитования.

В качестве исходного материала использованы методическая литература по банковскому делу, научные публикации и другие источники.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1.Краткосрочное кредитование

Для получения кредита предприятие должно представить следующие документы:

1. Заявление.

2. Технико-экономическое обоснование потребности в кредите.

3. План доходов и расходов на квартал, год.

4. Копии документов, подтверждающих цель кредита.

5. Возможность его погашения.

6. Лицензии на вид деятельности.

7. Баланс: годовой и на последнюю отчетную дату, заверенный Государственной налоговой службой.

8. Отчет о финансовых результатах.

9. Проект кредитного договора.

10. Договор залога или договор гарантии или поручительства, выписки об оборотах по расчетным счетам за последние 3−6 месяцев.

11. План-прогноз потоков денежных средств на период кредита.

12. Справка о получении кредитов в других банках.

13. Справка об уведомлении налогового органа о своем намерении открыть в банке ссудный счет.

Решая вопрос о предоставлении кредита, банк должен ориентироваться на максимальный размер риска, приходящийся на одного заемщика, акционера, а также помнить о том, что крупный кредит (т.е. превышающий 5% капитала банка) может быть выдан только с разрешения правления либо на основании решения периодически созываемого кредитного комитета