Аналитическая работа в банке

Обеспечение эффективного функционирования коммерческих банков требует экономически грамотного управления их деятельностью, которое во многом определяется организацией и качеством аналитической работы в банке. Особую важность анализ приобретает в условиях обострившейся конкуренции, усиления контроля со стороны государственных органов, стремления банков соответствовать международным стандартам банковской деятельности.

Объектом анализа в банке являются финансово-экономические процессы, их результаты и факторы влияния. Предметом исследования служат причинно-следственные связи и зависимости экономических процессов, формирующих результаты деятельности банка.

Анализ сопровождает все стадии деятельности банка: планирование, оперативную деятельность, контроль, оценку результатов и эффективности деятельности. Без аналитического сопровождения фактически невозможна реализация ни одной функции банковского менеджмента.

Анализ деятельности банка является основой эффективного управления, исходной базой принятия управленческих решений на всех уровнях. Все организационные и функциональные мероприятия в банке должны осуществляться после обоснования их экономической целесообразности. Управленческие решения, принятые без учета сложившейся в банке и на рынке реальной обстановки, могут носить ошибочный, неадекватный характер. Получение необходимой информации для принятия управленческих решений является задачей оперативного анализа.

Экономический анализ в банке является не только средством обоснования планов, но и контроля за их выполнением. Оценить эффективность использования ресурсов, прибыльность отдельных операций, качество работы сотрудников, сделать выводы об уровне выполнения плановых показателей помогают приемы и инструменты анализа.

По своей специфике банковская деятельность относится к одному из наиболее рискованных видов предпринимательской деятельности. Высокий уровень риска обусловливается особенностями ресурсной базы, формируемой банками для проведения своих активных операций, а также характером самих активных операций. В структуре банковских ресурсов подавляющую часть составляют привлеченные средства, что требует особых подходов для обеспечения их сохранности и эффективного использования. Поэтому большую часть работы подразделений риск-менеджмента в банке составляют аналитические процедуры.

Основной целью банковской деятельности аналитической работы является обеспечение бесперебойной и прибыльной деятельности банка, повышение его конкурентоспособности. Для достижения цели ставятся такие задачи, как оценка результатов деятельности, выявление резервов повышения эффективности, получение информационной основы для планирования, принятия управленческих решений, управления рисками, контроля и регулирования.

Любой банк, анализируя деятельность, старается выявить оптимальную структуру свих активных и пассивных операций, максимизируя прибыль. Возможности и потребности рынка должны быть сбалансированы. С этой целью банк разрабатывает схему поведения на рынке, обосновывает свои программы. Анализ этих возможностей проводится с точки зрения исследования внешних и внутренних условий деятельности банка.

Одним из основных инструментов регулярного стратегического управления, который выбирают многие компании, является матрица «качественного» стратегического анализа. Ее еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths — силы; Weaknesses — слабости; Opportunities — возможности; Threats — угрозы). На основании последовательного рассмотрения этих факторов принимаются решения по корректировке целей и стратегий предприятия, которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности.

Эта матрица предоставляет руководителям компании структурированное информационное поле, в котором они могут стратегически ориентироваться и принимать решения. Самое привлекательное в этом методе то, что информационное поле формируется непосредственно самими руководителями, а также наиболее компетентными сотрудниками компании на основании обобщения и согласования собственного опыта и видения ситуации.

Основное назначение SWOT-анализа — изучение сильных и слабых сторон в деятельности организации с целью приспособления к изменяющимся возможностям и угрозам внешней среды.

С позиции современной теории управления состояние организации зависит от того, насколько успешно она реагирует на различные по своей природе воздействия извне. Анализируя сложившуюся ситуацию, важно выделить наиболее существенные в конкретных обстоятельствах факторы, взаимосвязанное рассмотрение которых позволяет решать имеющиеся проблемы. При этом необходимо установить, являются ли эти факторы внутренними или внешними по отношению к данной организации, поскольку возможности воздействия на них различны.

SWOT — анализ является одним из наиболее распространенных в управленческой практике методов, который связывает внешние и внутренние факторы, определяющие развитие организации.

ВОЗМОЖНОСТИ — улучшение инвестиционного климата в регионе; - недостаточно освоенные виды обслуживания (ипотечное кредитование, Интернет-банкинг); - резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг; - разработка новых маркетинговых стратегий мотивации персонала; - более выгодные условия предоставления кредита (комиссии, проценты); - отсутствие у конкурентов многих видов кредита; - увеличение количества предприятий, сотрудничающих с Банком по программам кредитования за счет принятия нового закона о розничной торговле; - желание получить кредит с минимальными затратами; - предложение долгосрочных отношений добросовестным клиентам Банка (кредиты на более выгодных условиях, льготные условия получения кредита), — наличие большой клиентской базы.

УГРОЗЫ — сложность возврата просроченных кредитов; - постоянный выход на рынок новых конкурентов, насыщенность рынка услугами кредитования населения; - изменение предпочтений клиентов; - минимальное время оформления кредитов и минимальный пакет документов для оформления кредита (паспорт) у конкурентов; - возможность «доплачивать» предприятиям за сотрудничество в области кредитования (у конкурентов) — нехватка качественных заемщиков, наличие неплательщиков, затраты на судебные разбирательства; - нежелание и неумение клиентов выяснять, где условия лучше («Где быстрее — там лучше»); - большое количество предприятий, на которых люди работают без оформления или за «черную» зарплату.

СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ — высокопрофессиональная система управления банком; - надежность банка; - низкая стоимость услуг; - концентрация на определенных продуктах и услугах; - опыт привлечения и удержания клиентов, индивидуальное обслуживание клиентов; - передовые информационные технологии; - динамичное реагирование на рыночные изменения; - высокое качество обслуживания;- известность торговой марки и развитая сеть;- эффективная cвязь с местными органами власти. передовые информационные технологии позволят внедрение технологии самообслуживания (управление счетом через Интернет и sms-сервис) — расширение круга потенциальных клиентов среди молодежи и офисных работников; - расширение и повышение эффективности региональной сети — открытие дополнительных офисов банка, установка банкоматов в каждом районе города, усиленное развитие эквайринга; - контроль над издержками банка и рациональное их сокращение, снижение затрат на обслуживание (в т.ч. освобождение от «балласта» убыточных клиентов); - увеличение ассортимента банковских услуг предлагаемых непосредственно одному клиенту (например, рассылка карточек с револьверным кредитом с хорошей кредитной историей или возможность оформить параллельно второй кредит); - привлечение долгосрочных дешевых денежных средств из ближнего зарубежья — Белоруссия и Украина. Отслеживать предпочтения клиентов поможет внедрение клиентоориентированной стратегии и структуры (усиление маркетингового подразделения и подразделения по работе с клиентами, постоянный мониторинг рынков, бенчмаркинг, анализ клиентской базы, предпочтений клиентов, планов их развития, поставщиков и покупателей, внедрение CRM-системы); - усиление работ по созданию привлекательного образа банка — за счет узнаваемости бренда выделятся на фоне других банков, тем самым привлекая потенциальных клиентов;- недостаток капитала можно восполнить привлечением денежных средств путем эмиссии акций и облигаций; - разработка и внедрение системы обучения и мотивации персонала; - приобретение и установка современных информационных банковских систем, создание единого хранилища данных, внедрение системы управления изменениями и знаниями; - возрастающий уровень образованности клиентов приводит к тому, что клиенты перестанут брать кредиты «вслепую».

СЛАБЫЕ СТОРОНЫ — не руководствуется потребностями клиентов; - не понимает, какие клиенты для него целевые; - не отслеживает конкурентов; - не осуществляет инноваций бизнеса; - не выделяет и не совершенствует бизнес-процессы; - не проводит маркетинговых исследований; - разросшийся управленческий аппарат; - высокая текучесть кадров (особенно в филиалах и операционных отделах); - относительно невысокая зарплата работников в результате не понимания нужд потенциальных клиентов возникает вероятность потери этих клиентов; - снижение численности управленческого аппарата путем привлечения более квалифицированных специалистов — менеджеров; - увеличение зарплаты персонала путем расширения спектра банковских услуг и увеличения прибыли. Нехватка качественных заемщиков влечет за собой высокий процент не возврата кредитов в совокупности с недостатком капитала и ограниченной ресурсной базой; - данные слабые стороны могут привести к нерентабельности филиала и закрытию его (банкротству); - изучение систем мотивации, стимулирования и оплаты труда персонала банков — конкурентов и применение в практике; - изучение организационной структуры, нормативной базы конкурентов и совершенствование на их основе организационной структуры и нормативной базы.

В результате SWOT-анализа получаем список возможных перспективных направлений работ банка:

• — привлечение долгосрочных дешевых денежных средств из ближнего зарубежья — Белоруссия и Украина и размещение их в высокодоходные проекты клиентов банка;
• — привлечение денежных средств путем эмиссии акций и облигаций;
• — внедрение клиентоориентированной стратегии и структуры (усиление маркетингового подразделения и подразделения по работе с клиентами, постоянный мониторинг рынков, бенчмаркинг, анализ клиентской базы, предпочтений клиентов, планов их развития, поставщиков и покупателей, внедрение CRM-системы);
• — повышение доходности работы с ведущими клиентами;
• — контроль над издержками банка и рациональное их сокращение, снижение затрат на обслуживание (в т.ч. освобождение от «балласта» убыточных клиентов);
• — привлечение внешних консультантов, выделение и оптимизация бизнес-процессов банка, постоянный мониторинг их эффективности;
• — внедрение технологии самообслуживания;
• — создание системы постоянной оценки, контроля и предотвращения рисков банка;
• — повышение качества управленческих технологий;
• — внедрение в банке системы стратегического управления (создание аналитического подразделения, оснащение его техническими и информационными системами);
• — создание подразделения по разработке новых банковских продуктов и услуг;
• — усиление работ по созданию привлекательного образа банка на региональном рынке;
• — направление усилий на повышение стоимости бизнеса основных клиентов банка с наиболее полным дальнейшим их банковским обслуживанием;
• — организация привлечения денежных средств для проектов клиентов при договоренности с ними о проведении основных финансовых операций через банк;
• — согласование бизнес-планов банка с бизнес-планами его ведущих клиентов;
• — приобретение и установка современных информационных банковских систем, создание более функционального единого хранилища данных, внедрение системы управления изменениями и знаниями;
• — усиление работы с пластиковыми картами, покупка и установка банкоматов, оборудования для эквайринга;
• — расширение и повышение эффективности региональной сети — открытие филиалов по всем регионам;
• — расширение работы на рынке ценных бумаг;
• — создание подразделения по работе с драгоценными металлами.

Характеристика ДО «Полежаевский» г. Москва

ДО «Полежаевский» расположен по адресу, Город Москва, Куусинена улица 1. Регламент отдела можно подробно рассмотреть в корпоративном кодексе, цель которого, закрепить принятые в Банке единые нормы и ключевые принципы деятельности и поведения сотрудников, направленные на повышение стоимости, финансовой стабильности и эффективности Банка.

Основные направления деятельности:

• 1. банковские услуги для частных клиентов и специализированные финансовые услуги
• 2. услуги для корпоративных клиентов и инвестиционный банкинг
• 3. управление активами и Private Banking

Широкий спектр услуг:

• * Расчетно-кассовые услуги
• * Дебетовые и кредитные карты
• * Классическое и экспресс-кредитование, ипотечные программы, автокредитование
• * Сберегательные и инвестиционные программы
• * Паевые инвестиционные фонды
• * Интернет-банк, мобильный клиент-банк, телефонный банк
• * Обслуживание состоятельных клиентов
• * Депозитарные услуги
• * Операции с драгоценными металлами
• * Услуги на фондовом рынке
• * Документарные операции
• * Денежные переводы