Анализ работы с клиентами в банке

Прошедший 2009 год ознаменовался дальнейшим укреплением финансовой устойчивости и имиджа ОАО «АИК Б «Татфондбанк» как одной из наиболее крупнейших и надежных региональных кредитных организаций России. Несмотря на тот факт, что рейтинг банка был снижен до негативного, осенью 2008 года Правительство Республики Татарстан выкупило контрольный пакет акций «Татфондбанк», поэтому банк на сегодняшний день является наполовину государственным, что означает его надежность и финансовую поддержку (которая была оказана) правительства Республики. На наш взгляд, это главный результат работы менеджмента Татфондбанка в прошедшем году.

Подтверждением устойчивости Татфондбанка по результатам 2008 года явился ряд фактов:

• — погашение дебютного выпуска CLN на сумму 90 млн. USD;
• — успешное размещение облигаций четвертого выпуска на 1 500 млн. рублей;
• — погашение дебютного выпуска валютного синдицированного кредита на сумму 36 млн USD;
• — погашение основной суммы по Кредитным нотам в размере 30 млн. USD.

Подтверждением высокого уровня надежности стало присвоение Татфондбанку рейтинговым агентством «Эксперт РА» рейтинга на уровне, А «Высокий уровень кредитоспособности».

Среди факторов, определяющих высокую кредитоспособность Татфондбанка: приемлемый уровень достаточности капитала, высокое качество корпоративного управления, хорошая кредитная история. Также Татфондбанк сохранил международный кредитный рейтинг агентства Moody’s на уровне «B2».

Достигнутые рейтинги позволили осенью 2008 года привлечь почти 8,5 млрд. рублей на поддержание необходимой ликвидности.

Всего на конец 2008 года насчитывалось 96 структурных подразделений Банка. Татфондбанк продолжил стратегию развития универсального банка, предлагая широкий спектр новых продуктов и услуг по всем направлениям розничного и корпоративного бизнеса. Банк традиционно выполнял для многих клиентов функции «финансового советника», помогающего разумно управлять деньгами и предлагающего для этого финансовые решения.

Наиболее привлекательными для населения вкладами являются вклады с процентными ставками, увеличивающимися пропорционально сроку хранения средств в Банке, вклады, предлагаемые в рамках специальных программ, а также мультивалютные вклады. Среди розничных кредитных продуктов, предлагаемых Банком, по-прежнему наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты.

Рассмотрим перечень услуг, предоставляемых банком.

Для юридических лиц. ОАО «АИКБ «Татфондбанк» осуществляет кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей как в рублях, так и в иностранной валюте. Кредит может быть предоставлен единовременно, в виде кредитной линии — «лимит задолженности» или «лимит выдачи», в виде «овердрафт».

Кредиты предоставляются под залог:

• — недвижимого имущества;
• — оборудования;
• — автотранспорта;
• — ценных бумаг, котируемых на рынке или имеющих привлекательность для Банка;
• — депозитов.

Такие условия как размер кредита, процентная ставка, срок рассматриваются индивидуально для каждого заёмщика в зависимости от целей кредитования, отраслевой специфики, оборотов по расчётному счёту, кредитоспособности клиента и предлагаемого залога.

Проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту. Погашение процентов производится ежемесячно, а суммы кредита — по установленному графику.

В 2008 году Банком разработаны и предложены клиентам собственные кредитные продукты:

• — «Ступени роста» — данный кредитный продукт направлен на приобретение основных средств для субъектов малого бизнеса на срок до 3-х лет. Условиями кредитного продукта предусмотрена возможность установления индивидуального графика погашения основного долга, возможность залога приобретаемых основных средств;
• — «Оборотка» — целью данного кредитного продукта является кредитование на пополнение оборотных средств. Основными преимуществами данного кредитного продукта являются: возможность установления индивидуальной процентной ставки по кредиту, которая зависит от ряда факторов, в т. ч. таких, как срок кредита, наличие кредитной истории, обороты по расчетным счетам и прочее;
• — «Экономичный» — основным преимуществом данного кредитного продукта является возможность для клиента отнесения процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ, увеличенной в 1,5 раза на расходы, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Депозиты (вклады) представляют собой денежные суммы, размещенные на хранение в Банк, за использование которых начисляется определенный процент.

Юридические лица могут оперативно и выгодно разместить свободные денежные средства в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», заключив договор банковского вклада (депозита). Договор заключается в письменной форме.

Ставка процента по депозиту зависит от суммы, срока, валюты вклада, периодичности выплаты процентов. Выплата процентов может осуществляться единовременно, по окончании срока действия депозитного договора, а также периодически, ежемесячно или ежеквартально.

Услуга доступна для юридических лиц — резидентов и нерезидентов РФ, индивидуальных предпринимателей.

Основные услуги банка для юридических лиц:

• — Расчетно — кассовое обслуживание счета
• — Дистанционное банковское обслуживание
• — Прием платежных поручений по системе BiPrint
• — Предоставление индивидуальных банковских сейфов (ячеек) в аренду и для хранения ценностей клиентов
• — Операции с иностранной валютой
• — Выдача банковских гарантий в рублях и иностранной валюте
• — Операции с векселями и долговыми обязательствами
• — Услуги на рынке ценных бумаг
• — Пластиковые карты
• — Драгоценные металлы
• — Факторинговые операции
• — Инвестиции в энергосберегающие и энергоэффективные технологии
• — Услуги в области проектного финансирования

Услуги банка индивидуальным клиентам:

• — Вклады
• — Потребительские кредиты
• — Автокредитование
• — Ипотечное кредитование
• — Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство
• — Прием платежей
• — Валютно-обменные операции
• — Срочные денежные переводы
• — Услуги на рынке ценных бумаг
• — Интернет-трейдинг
• — Драгоценные металлы
• — Предоставление индивидуальных банковских сейфов (ячеек) в аренду и для хранения ценностей клиентов

Пластиковые карты.

— Обезличенные металлические счета.

Малому и среднему бизнесу:

• — Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
• — Выдача банковских гарантий

Факторинговые операции.

— Услуги в области проектного финансирования.