Критериальные показатели эффективности

В 2007 г. банк ЗАО «Форштадт» продемонстрировал стабильные темпы роста по основным финансовым показателям. Рассмотрим основные показатели эффективности Банка за 2006 — 2007 гг. (см. таблицу 4.1).

Таблица 4.1 Динамика показателей деятельности ЗАО «Форштадт» за 2006 — 2007 гг. в млн. руб.

Из данных таблицы видно, что основными изменениями финансовых показателей по итогам 2007 г. явились следующие события:

• — увеличение собственных средств банка относительно начала года на 951 млн руб. (или на 87,2%), из них 750 млн руб. — это увеличение уставного капитала;
• — увеличение валюты баланса банка относительно начала года на 2908 млн руб. (или на 44,8%);
• — рост балансовой прибыли банка относительно уровня 2006 года на 41,5% (или на 73 млн руб.);
• — привлеченные ресурсы банка были увеличены на 31,7% (или на 1475 млн руб.);
• — увеличились работающие активы на 2189 млн руб. (или на 40,1%);
• — заметно увеличился рост кредитного портфеля на 62% и составили в 2007 г. 5384 млн руб.;
• — также можно заметить активное увеличение вложения в ценные бумаги, которые были увеличены на 77,9% (или на 312 млн руб.).

Таким образом, 2007 г. Банк продолжил реализацию намеченных мер по созданию капитальной базы, достаточной для того, чтобы прочно закрепиться в группе лидеров среди банков Оренбургской области. По состоянию на 01.01.08 на региональном банковском рынке по показателю объема собственных средств Банк занимает третье место. По остальным показателям, таким как балансовая прибыль, размер валюты баланса, объем привлеченных средств, объемы выданных кредитов — ЗАО «Форштадт» занимает лидирующее положение.

Ниже приведена динамика собственного капитала ЗАО «Форштадт» (см. рис. 4.2).

Рис. 4.2 Динамика собственного капитала

На основе диаграммы мы можем сделать вывод о том, что собственный капитал Банка увеличивался с 2004 г. (200 млн руб.) по 2008 г. (2,000 млн руб.). Уставный капитал Банка также увеличился за рассматриваемые периоды с 150 млн руб. по 1,500 млн руб. за 2004 г. и 2008 г. соответственно. Однако, можно заметить, что в 2007 г. уставный капитал уменьшился по сравнению с 2006 г. на 100 млн руб.

Величина кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.07 г. составила 5,38 млрд руб., в том числе объем кредитов юридическим лицам составил 4,43 млрд руб. Однако по состоянию на 01.01.08 г. объем выданных ссуд упал и составил 4,10 млрд руб. Снижение объемов ссуд связанно с мировым финансовым кризисом, т.к. ЗАО «Форштадт» хоть не значительно, но все — таки затронул финансовой кризис, но Банк по — прежнему крепко удерживает свои позиции на рынке. Подробнее меры и мероприятия по преодолению кризисной ситуации рассмотрены в разделе 4.3. По объемам кредитов, выданных в 2007 г. в реальный сектор экономики, Банк «Форштадт» занял лидирующие позиции относительно региональных банков Оренбургской области (см. рис. 4.3).

На основе данной диаграммы можно сделать вывод о том, что большее число выданных кредитов было предоставлено юридическим лицам. С 2004 г. по 2007 г. мы видим увеличение выданных кредитов с 800 млн руб. по 3700 млн руб. Число кредитов физическим лицам также увеличилось с 150 млн руб. по 510 млн руб. за 2004 г. и 2007 г. соответственно. Число овердрафтов (кредит, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется временная потребность в денежных средствах) также увеличилось с 100 млн руб. по 350 млн руб. Увеличились и кредиты и предпринимателям с 50 млн руб. 400 млн руб. Говоря о 2008 г. мы заметили, что число всех кредитов уменьшился по сравнению с предыдущими годами, это связанно с тем с мировым финансовом кризисом, о котором писалось выше.

Кредитный портфель Банка, являясь наиболее доходным и высокорисковым финансовым активом, оставался в течение 2007 г. оптимально диверсифиционным с точки зрения направлений вложения денежных ресурсов, а также баланса сроков привлечения и размещения средств. Структуру кредитного портфеля смотреть на рис. 4.4.

Рис. 4.4 Структура кредитного портфеля

На этой диаграмме, мы можем увидеть в разрезе структуру кредитного портфеля Банка. Большой объем кредитов был направлен в область промышленности (31,8%), также в сферу торговли (27,5%) и в прочие виды деятельности (26%). Наименьший объем выданных кредитов был предоставлен в сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство (4,1%), в строительство (8,4%) и в транспорт и связь (2%).

Банк активно работает на межбанковском рынке и размещает ресурсы как путем выдачи кредитов банкам-корреспондентам, так и посредством размещения свободных средств на корреспондентских счетах банков. Ввиду увеличения кредитного портфеля банка, чистые вложения в межбанковские операции неуклонно сокращаются. Привлекая короткие недорогие ресурсы и размещая их, Казначейство получает дополнительные доходы, при этом короткое привлечение на межбанковском рынке является эффективным инструментом регулирования ликвидности банка.

Рис. 4.5 Структура активов, размещенных на межбанковском рынке

На основе данной диаграммы можно сделать вывод о том, что размещение на к/с банков в рублях имеет тенденцию к росту с 2004 г. по 2006 г. в целом оно увеличилось на 150 млн руб., однако в 2007 г. оно уменьшилось на 60 млн руб. Размещение на к/с банков в иностранной валюте также увеличилось на 50 млн руб. в 2005 г. по сравнению с 2004 г., но в 2006 г. мы видим уменьшение размещения на 10 млн руб., в 2007 г. оно опять увеличилось на 60 млн руб., а в 2008 г. заметное уменьшение на 50 млн руб. Межбанковские кредиты в рублях также увеличились с 2004 г. по 2006 г. в целом на 200 млн руб., но в 2007 г. и 2008 г. межбанковские кредиты уменьшились по сравнению с 2006 г. на 100 млн руб. и 50 млн руб. Межбанковские кредиты в иностранной валюте также увеличились с 2004 г. по 2005 г. на 10 млн руб. В 2006 г. межбанковские кредиты значительно уменьшились и составили 40 млн руб., но в 2007 г. можно заметить их значительное увеличение на 250 млн руб., но уже в 2008 г. они опять снизились на 70 млн руб.