Задание 2. Косвенное государственное регулирование страховой деятельности

Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие государства на участников страховых обязательств, проводимое по нескольким направлениям: а) прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;

• б) законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка:
• в) государственный надзор за страховой деятельностью;
• г) защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности, совершенствование нормативной базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

• 2 Нетто-ставка — основная часть страховых тарифов, предназначенная для формирования ресурсов страховых органов на выплату страхового возмещения (в имущественном страховании) и страховых сумм (в личном страховании). При введении новых видов страхования или изменении их условий фактором, определяющим уровень нетто-ставки, является вероятность страхового случая.
• 3. Страховой брокер — (insurance broker) лицо, зарегистрированное в Совете регистрации страховых брокеров (Insurance Brokers Registration Council), которое может выступать в качестве консультанта по всем вопросам, связанным со страхованием, и от имени своего клиента договариваться со страховщиком (insurer) о страховом контракте. Страховые брокеры действуют в качестве посредников, и их доходы образуются за счет комиссионных, которые они получают от страховщиков обычно в виде заранее оговоренного процента первого или последующих страховых взносов.
• 4. Сострахование (англ. coinsurance) — совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта. Данный способ обеспечения страховой защиты применяется, как правило, при страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски.
• 5. Облигаторное перестрахование — договор перестрахования, по которому страховщик (цедент) должен передать, а перестраховщик принять все риски по данному виду страхования.

Б. Законодательство по страхованию, согласно которому все страховые компании, действующие на территории государства, обязаны передавать государственной или иной перестраховочной компании долю от всех принимаемых на страхование рисков. Такой вид перестрахования является способом контроля для предотвращения утечки валюты за границу по каналам перестрахования.

• 6. Ликвидационные расходы — издержки, связанные с ликвидацией какой-либо части деятельности организации.
• 7. Безусловная франшиза — франшиза, которая подразумевает, что в том случае, если убыток превысил установленный размер, то такой убыток возмещается не полностью, а на величину превышения.
• 8. Актуарные расчёты — расчёты тарифных ставок страхования на основе методов математической статистики. Основаны на использовании закона больших чисел. Отражают в виде математических формул механизм образования и расходования страхового фонда в долгосрочном страховании, связанном с продолжительностью жизни населения, т. е. в страховании жизни и пенсионном страховании.
• 9. Эндогенные (внутренние) риски, — риски находящиеся в области решений предпринимателя.
• 10. Страховой полис (англ. insurance policy, фр. police, итал. polizza — расписка, квитанция) — как правило, именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

Задание 3.

Задача 1. Определите размер страхового платежа и страхового возмещения по следующим данным. Предприятие заключило договор страхования имущества от пожара на сумму 1 млн руб. ставка страхового тарифа — 0,4% страховой суммы. Договором предусмотрена безусловная франшиза — «свободно от 2%». Предприятию предоставляется скидка к тарифу — 5%. Фактический ущерб составил 300 тыс. руб.

Решение:

Страховое возмещение:

• 1 000 000×2%/100%=20 000 руб. безусловная франшиза — «свободно от 2%»
• 300 000−20 000=280000 руб. размер страхового возмещения

Ответ: 280 000 руб.

Страховой платеж:

• 1 000 000×0,4%/100%=4000 руб. сумма страхового платежа без скидки
• 4000×5%/100%=200 руб. сумма скидки
• 4000−200=3800 руб. сумму страхового платежа

Ответ: 3800 руб.

Задача 2.

Какова должна быть сумма страховой премии ОАО «Автотранспортное предприятие № 6» г. Красноярска, если в его парке числятся следующие виды транспорта: 3 троллейбусов, 6 автобусов с числом мест свыше 20, 2 автобусов с числом мест до 20, 1 самоходная дорожно-строительная машина, 1 прицеп к самоходным дорожно-строительным машинам, 2 автомобиля «КАМАЗ» с грузоподъемностью свыше 10 тонн, автомобиль «ВОЛГА», 1 прицеп к грузовым автомобилям.

В штате зачислены водители, стаж которых составляет более 5 лет и имеющие безаварийную эксплуатацию в течение всег7о времени работы.

Решение.

1. Базовые ставки страховых тарифов Выберем в качестве страховщика «ОСАГО» .

Базовый страховой тариф для мотоциклов и мотороллеров установлен в размере 1215 рублей, для легковых автомобилей юридических лиц — 2375 рублей, для легковых автомобилей физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица — 1980 рублей, для легковых автомобилей, используемых в качестве такси, — 2965 рублей, для прицепов к легковым автомобилям, мотоциклам и мотороллерам — 395 рублей.

Для грузовых автомобилей с разрешенной максимальной массой 10 тонн и менее базовый страховой тариф установлен в размере 2025 рублей, для грузовиков с разрешенной максимальной массой более 10 тонн — 3240 рублей, для прицепов и полуприцепов к грузовым автомобилям — 810 рублей.

Для автобусов с числом пассажирских мест до 20 включительно базовый тариф составит 1620 рублей, для автобусов с числом пассажирских мест более 20 — 2025 рублей, для автобусов, используемых в качестве такси, — 2965 рублей, для троллейбусов — 1620 рублей, для трамваев — 1010 рублей, для тракторов и самоходных дорожно-строительных машин — 1215 рублей, для прицепов к тракторам и самоходным дорожно-строительным машинам — 305 рублей.

2. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства.

4. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя.

5. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

6. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля, такси (в том числе маршрутного).

7. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства.

8. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока страхования.

9. При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяется коэффициент страхового тарифа (КН) — 1,5.

Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии.

1. Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договорам обязательного страхования гражданской ответственности (Т).

2. При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, для расчета страховой премии применяются коэффициенты со следующими значениями:

КТ — 2;

КБМ — 1.

КВС — 1,3;

К0 — 1;

КМ — определяется в соответствии с пунктом 6 раздела I настоящего документа;

КС — 1;

Рассчитаем сумму страховой премии ОАО «Автотранспортное предприятие № 6» г. Красноярска:

1. Троллейбусы:

Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КП*КН= 1620*1,3*0,5*1*1,5*1*0,7*1,5.

=1658 руб. 3 *1658 = 4974 руб.

2. Автобусы с числом мест свыше 20:

Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КП*КН=.

= 2025*1,3*0,5*1*1,5*1*0,7*1,5=2073 руб.

• 6 * 2073 = 12 438 руб.
• 3. Автобусы с числом мест до 20:

Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КП*КН=.

= 1620*1,3*0,5*1*1,5*1*0,7*1,5=1658 руб.

• 2 * 1658 = 3316 руб.
• 4. Самоходная дорожно-строительная машина:

Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КП*КН=.

= 1215*1,3*0,5*1*1,5*1*0,7*1,5=1244 руб.

• 1 * 1244 = 1244 руб.
• 5. Прицеп к самоходным дорожно-строительным машинам:

Т=ТБ*КТ*КС=305*1,3*1=396,5 руб.

• 1* 396,5 = 396,5 руб.
• 6. Автомобили «КАМАЗ» с грузоподъемностью свыше 10 тонн:

Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КП*КН=3240*1,3*0,5*1*1,5*1*0,7*1,5=3317 руб. 2 * 3317 = 6634 руб.

7. Автомобили «ВОЛГА» :

Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КП*КН=.

• 2375*1,3*0,5*1*1,5*1*0,7*1,5=2431 руб.
• 1 * 2073 = 6219 рублей.
• 8. Прицеп к грузовым автомобилям:

Т=ТБ*КТ*КС=810*1,3*1=1053 руб.

1 * 1053 = 1053 рублей.

Сумма страховой премии равна:

S = 4974 + 12 438+ 3316 + 1244 + 396,5+ 6634+ 2431 + 1053 = 32 486,5 рублей.

Задача 3.

Охарактеризуйте финансовую устойчивость, платежеспособность, ликвидность и финансовые результаты страховой орпгпнизации по следующим данным.

Страховой компанией получены страховые взносы по рисковым видам страхования на сумму 988 тыс. руб. передано в перестрахование — 348 тыс. руб. Выплачены суммы страхового возмещение на суммы 420 тыс. (доля перестраховщик — 20%) Получены проценты по депозиту 150 тыс. руб Отчисления в собственные страхования резервы составили 169 тыс. руб. Расходы на ведения дела-105 тыс. руб Финансовые результаты от страхования жизни составили 485 тыс. руб. Размер оплаченного уставного фонда составляет 36 млн руб.

Решение:

Коэффициент ликвидности КЛ=ПЛР/КФО КЛ=150/1325=0,113.

ПЛР — активы, которые могут рассматриваться в качестве платежных ресурсов КФО — краткосрочные финансовые обязательства Устойчивость.

K=VbSk.

K=169 998=0,17.

Платежеспособность КАП=ДА+КФВ/ОБ КАП=998+1325/348=6,67.

ДА — денечные активы КФВ — краткосрочные вложения ОБ — неотложные финансовые обязательства медицинское страхование государственное регулирование.