Анализ эффективности активных операций банка ОАО «Зилант-Кредит»

Оценка эффективности активных операций банка

Многообразие клиентской базы предопределяет сложную структуру кредитного портфеля Банка и оказывает влияние, прежде всего, на продуктивный ряд. Нацеленность на комплексность обслуживания влечет за собой создание самого широкого спектра услуг, банковских продуктов и инструментов для всех целевых групп потребителей.

Можно сделать следующие выводы: по итогам 2015 года наибольший удельный вес в активах АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) занимают ссуды юридическим лицам (66%);

• — вложения в ценные бумаги (в том числе государственные) составляют 24% работающих активов;
• — незначительную долю составляют депозиты в ЦБР, ссуды физическим лицам и прочие активы (соответственно 5%, 3%, 2%).

банковский инкассо эмитент кредит Таблица 3.1. Отраслевая структура кредитов юридических лиц.

2015 год стал для Банка годом активного развития кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. В рамках реализации федеральной программы по поддержке субъектов малого и среднею бизнеса АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) в 2015 году открыты кредитные линии па общую сумму 500 млн руб., которые полностью освоены.

Одним из направлений кредитной политики АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) является финансирование сельского хозяйства. Деятельность Банка по развитию сельского хозяйства находит всестороннюю со стороны Правительства Республики.

Одним из приоритетных направлений, развиваемых АБ «Зилант-Кредит» (ОАО), является кредитование посредством выдачи кредитных пластиковых карт международной платёжной системы — Visa.

Банк осуществляет операции розничного факторинга, в настоящее время заключено соглашений с 30 торговыми организациями, оказывающими услуги населению по продаже товаров с рассрочкой платежа.

АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) является активным участником рынка ценных бумаг Российской Федерации.

Банк проводит политику привлечения средств юридических лиц путем выпуска долговых обязательств. Их удельный вес в общем объеме привлеченных средств на 1 января 2016 года составил 24%. В целом, по итогам 2015 года объем средств, привлеченных путем выпуска долговых обязательств увеличился почти в 2 раза и на 1 января 2016 года составил 4,2 млрд. рублей, из которых 76% или 3,2 млрд. рублей приходится на собственные векселя Банка. По выпущенным долговым обязательствам отмечается значительное перевыполнение плана — на 1,2 млрд. рублей или на 42%.

АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) предоставляет полный спектр брокерских услуг и услуг доверительного управления на фондовом рынке. Сегодня клиенты Банка могут воспользоваться классическим брокерским обслуживанием на крупнейших российских биржах, а также схемой обслуживания через систему Интернет — трейдинга.

Приоритетным направлением для Банка при этом является улучшение качества и расширение спектра услуг, предоставляемых клиентам на фондовом рынке. За 2015 год клиентская база увеличилась более чем на 25%.

2015 год ознаменовался существенным ростом инвестиционного портфеля Банка. Портфель ценных бумаг за отчетный год вырос в 2,5 раза, объём вложений в ценные бумаги на 1 января 2016 года превысил 1 млрд. рублей. Изменения затронули и структуру портфеля — акцент был сделан на долговых ценных бумагах. Использование консервативной стратегии управления портфелем позволило сформировать сбалансированный инвестиционный портфель с оптимальным для Банка соотношением риска и доходности.

В 2015 году Банк заключил 13 генеральных соглашений на рынке МБК, уделив особое внимание сотрудничеству с региональными банками. Общеечисло контрагентов на межбанковском рынке превысило 140. Общая сумма открытых на Банк лимитов составила порядка 2 млрд. рублей.

АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) предоставляет широкий спектр услуг клиентам, работающим на международном рынке, а именно:

• · открытие и ведение валютных счетов;
• · операции по межбанковским расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг;
• · покупка-продажа иностранной валюты; срочная конвертация с зачислением средств в день валютирования с использованием системы связи REUTERS DEALING;
• · неторговые операции.

Специалисты валютного контроля Банка оказывают методологическую, консультационную помощь клиентам при выборе тех или иных способов и форм проведения валютных операций, при составлении документов валютного контроля, помогают клиентам ориентироваться в сложнейшей системе нормативных актов валютного законодательства.

С сентября 2014 года АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) вступил в единое сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникацийSWIFT, что позволило сократить время доставки сообщений.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод о том, что объем доходных активов вырос и составил на 1 января 2014 года 20,7 млрд.рублей.

Одним из основных направлений деятельности Банка было и остается кредитование предприятий реального сектора экономики. На 01.01.14 г. кредитный портфель юридических лиц составил 15,483 млрд руб., за год объем кредитных вложений увеличился на 5,7 млрд. рублей.

Кредитный портфель Банка диверсифицирован по категориям заемщиков, отраслям экономики.

По сравнению с началом года объем потребительских кредитов возрос с 534 млн руб. на 1 января 2015 г. до 851,8 млн. рублей на 1 января 2014 года. В 2009 году Банк совместно с Агентством по ипотечному кредитованию РТ и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию начал работу по предоставлению кредитов населению на покупку готового жилья либо для финансирования долевого участия в жилищном строительстве. С ноября 2010 года положительное заключение было получено по 14 кредитам на общую сумму 6,8 млн.рублей.

Для поддержания текущей ликвидности, оптимизации системы расчетов АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) активно работает па финансовом рынке страны. Общая сумма непокрытых линий по привлечению краткосрочных межбанковских кредитов на 1 января 2014 года составила порядка 30 млн. долларов США.

По состоянию па 1 января 2014 года сумма вложений в торговые ценные бумаги составила более 390 млн.рублей.

В 2014 году Банк заключил 22 генеральных соглашения на рынке МБК, уделив особое внимание сотрудничеству с региональными байками. Общее число контрагентов па межбанковском рынке превысило 140. Общая сумма открытых на Банк лимитов составила порядка 2 млрд. рублей.

Таким образом, «Зилант-Кредит» — универсальный Банк, оказывающий услуги для физических и юридических лиц. Является одним из крупнейших банков Приволжского федерального округа.

АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) вошел в число 100 крупнейших российских банков. Об этом свидетельствует составленный Центробанком РФ перечень кредитных организаций по состоянию на 1 декабря 2014 года.

Роль активных операций для любого коммерческого банка очень велика. Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, т. е. позволяют достичь две главные цели деятельности коммерческих банков. Активные операции — операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

В 2015 году активы Банка увеличились в 1,7 раза и превысили на 1 января 2014 года 20 млрд руб.

Наибольший удельный вес в активах АБ «Зилант-Кредит» (ОАО) занимают ссуды юридическим лицам (66%).