Рынок кредитных услуг в городе Мантурово

Жить хорошо, а хорошо жить — еще лучше.

Всем известно, что человеческие потребности безграничны.

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает противоречие между платежеспособностью и его желанием в полной мере наслаждаться теми возможностями, которые представлены современной рыночной экономикой. Можно купить все: квартиру, машину, бытовую технику и т. д. Но где взять деньги?

Для решения этого вопроса чаще всего население обращается в банк. Но как выбрать банк, который Вам предложит наиболее выгодные условия?

Для решения этой задачи, связанной с кредитованием необходимо собрать и систематизировать информацию и расширить экономические знания в этой области. (см. приложение № 1 стр. I-II).

Цель работы — исследовать рынок кредитных услуг в городе Мантурово, выявить экономическую основу кредитования и возможностей использования экономических знаний для решения практических задач в области получения кредита.

Кредиты в нашей жизни

Определение стоимости потребительского кредита

«Берешь чужые, а отдаешь свои…».

· В настоящее время перед каждым человеком, который собирается брать кредит встает вопрос о цене кредита. Ежедневно мы видим рекламу о разных видах кредитов в газетах и журналах, на телевидении, транспорте; часто слышим о кредитах и по радио. Наслышаны о банках, которые выдают эти кредиты. Информации очень много и есть предложения, которые нам кажутся очень заманчивыми. Поэтому вопрос о стоимости кредита должен играть одну из главных ролей в выборе вида кредита и определении банка, с которым Вы хотели бы сотрудничать.

Прежде чем говорить о стоимости кредита надо рассмотреть такие понятия как: ежемесячные выплаты по процентам, единовременна комиссия и фиксированная комиссия. А после определения цены кредита следует еще обратить внимание на условия, в которых говорится о досрочном погашении кредита. (см. приложение № 2 стр. II-VI).

• · Приведем пример расчета ежемесячных выплат по процентам.
• · Допустим, Вы взяли годовой кредит 12 000 рублей под 24% годовых. Кредит Вы погашаете равными долями ежемесячно. Тогда процентная ставка в месяц будет равна 2%, но не от начальной суммы, а от той ее части, которая реально осталась у заемщика в текущий момент.

· Единовременная комиссия — это сумма, которую банк берет сразу при выдаче кредита. «Тяжесть» этой комиссии определяется в зависимости от срока кредита.

Размер комиссии.	Срок кредита.	Удельный вес комиссии.
2%.	5 лет.	= 0,4%.
2%.	0,5 года.	= 4%.

Чем короче срок кредитования, тем больше ваших денег «съест» начальная разовая комиссия.

Фиксированная комиссия — фиксированные ежемесячные платежи (не являются ежемесячной выплатой процентов), фиксированный поток ежемесячных платежей от заемщика (например, комиссия за ведение счета).

Допустим, в условиях выдачи кредита указана фиксированная комиссия 2% на сумму кредита ежемесячно. В этом случае, кроме выплаты равными долями основного долга, выплат по процентам и единовременной комиссии, Вы ежемесячно будете выплачивать 2% от первоначальной суммы кредита.

Рассмотрим стоимость кредита в разных банках г. Мантурово.

Определим цену кредитов для физических лиц с самыми высокими процентными ставками трех банков: «Сбербанк», «Совкомбанк» и «Россельхозбанк». Для удобства сравнения возьмем условную сумму кредита 12 000 рублей.

Определим цену кредитов для физических лиц с самыми низкими процентными ставками трех банков: «Сбербанк» и «Совкомбанк» и «Россельхозбанк». Для удобства сравнения возьмем условную сумму кредита 12 000 рублей.

Исходя, из выше перечисленных примеров, следует, что цена кредита в «Совкомбанке» практически в три раза выше, чем цена кредита в банках «Сбербанке» и «Сельхозбанке».

Отличия в условиях будут еще более впечатляющими, если учесть, что кредит можно погашать досрочно, сокращая тем самым расходы на выплату процентов.

Задачи практического кредитования

Проведя социологический опрос среди родственников учащихся девятых классов, выяснились основные направления кредитования физических лиц, определились банки, с которыми предпочитают работать наши родные.

Ребята девятых классов проводили опрос своих родственников. В качестве основных вопросов были:

• 1. Если Вы когда-нибудь брали кредит, то для каких целей?
• 2. В какой организации был взят кредит?
• 3. В каком году был взят кредит?

Подводя итоги, выяснилось, что не все опрашиваемые четко ответили на все вопросы. Некоторые из них, не указывали год взятия кредита, учреждение, выдавшее кредит. Но, не смотря на это, нам удалось правильно опросить 92семьи. Получили следующие результаты.