Характеристика Национальной Платежной Системы «Мир»

Анализ платежной системы «Мир»

Платежная Система «Мир» молодая компания, которая была создана 23 июля 2014 года. Это акционерное общество «Национальная система платежныхбанков карт» (НСПК), являющееся оператором национальной платежной системы «Мир», 100% акций которого принадлежит Центральному Банку Российской Федерации. Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом № 161 «О национальной платежной системе», «Стандарты развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт». [1].

Развитие национальной платежной системы в России — ключевой фактор обеспечения суверенитета национального платежного пространства. Основными задачами национальной платежной системы являются гарантия безопасности и бесперебойности проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам, а также операций по картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт. Миссия компании: «Для всех жителей России и для государства создаём и развиваем доступные, удобные и выгодные платежные сервисы». [4] Поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты. Создание национальной инфраструктуры проведения платежей по картам и выпуск национальной платежной карты является основным направлением деятельности НСПК. Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, также разрабатывается стратегия выпуска карт и за рубеж. [50].

В начале развития «Мира» уже были подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под известными на весь мир брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx. Первые карты платежной системы «Мир» были выпущены в декабре 2015 года выпущены, название и логотип которых были выбраны в результате всероссийского конкурса.

В апреле 2016 года объявлено, что в 2017 году начнётся массовый выпуск карт «Мир» с поддержкой технологии бесконтактной оплаты товаров и услуг. Пилотный проект должен быть запущен до конца 2016 года.

В начале 2017 года банки начали выпускать карты с возможностью бесконтактной оплаты проезда на транспорте.

Не позднее 1 июля 2017 года абсолютно все банки Российской Федерации обязаны приступить как минимум к приему карт МИР в POS-терминалах и банкоматах. Кроме того, на фоне дискуссий о возможности введения дополнительных комиссий при снятии средств по картам VISA и MasterCard, карты «Мир» такой возможности не предусматривают и предусматривать в будущем не будут. [43].

Использование карты «Мир» дает возможность гражданам России совершать покупки не только в обычных магазинах, но и в различных интернет магазинах он-лайн; брать кредиты на короткий долгосрочный период; переводить средства на счета других банков, получение пенсий и зарплат; совершать покупки в сфере услуг, развлечений и отдыха. Не малым преимуществом является использование карты «Мир» в других странах, таких как: страны Евразийского экономического союза, Белоруссия, Киргизия, Казахстане, Вьетнаме. [50].

На сегодняшний день участниками ПС «Мир» являются более 380 банков по всей стране. А самыми первыми банками, выпустившими карты «Мир» стали: [52].

• · Банк Россия;
• · Альфа-Банк;
• · Банк ВТБ 24;
• · РНКБ;
• · Газпромбанк;
• · МДМ Банк;
• · СМП Банк;
• · Сбербанк России с 15 декабря 2015 года.

В проекте «Мирас» стоят цели включить карту «Мир» во все банки сделать основной платежной системой.

Рис. 7. Статистические данные о банках-участниках [50]

В целях распространения карт ПС «Мир» был описано 10 важных преимуществ их использования путем внедрения в банки-участники:

1. «Мир» — это еще и социальная карта. [50].

На базе карты «Мир» реализуется ряд информационных, платежных и идентификационных сервисов, которые позволят держателям карт получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде.

• 2. Карта «Мир» работает не только в России. Карта «Мир» — это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Однако это не означает, что расплатиться этой картой можно только в России. Банки могут эмитировать кобейджинговую карту, как с чипом, так и с магнитной полосой. Такая карта сможет работать в инфраструктуре двух платежных систем.
• 3. Лимиты снятия наличных по карте — одни из самых высоких. Карта «Мир» дает возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, с небольшой комиссией — до 1,5 млн. Однако представить себе ситуацию, когда вам понадобится такая сумма наличных сложно. Потому что — и это стало общераспространенной практикой в России — крупные покупки обычно оплачиваются безналично, а хранить деньги лучше всего в банке и с доступом к вашему счету по карте «Мир» .
• 4. Карты " Мир" отлично подойдут «зарплатникам» . Банки, которые заключили соглашение с оператором платежной карты «Мир» — Национальной системой платежных карт, — предлагают три вида карты: классическую, премиальную и дебетовую. Классическая карта дает возможность оплачивать покупки и услуги онлайн и офф-лайн, а также может служить как кредитная карта.

Премиальная карта добавляет к стандартному набору возможностей классической расширенную программу привилегий, включающих в себя разные виды бонусов, персонального менеджера, кэшбек и бесплатное СМС-информирование, а дебетовая карта позволяет совершать операции только онлайн. Сбербанк предлагает все три вида карт своим клиента, однако на основе классической карты банк дает возможность развернуть зарплатный проект. При этом все преимущества классической карты «Мир» остаются, но добавляются дополнительные возможности, такие как беспроцентное перемещение денежных средств, дополнительные программы лояльности и возможности экспресс-кредитования.

• 5. Карту принимают в большинстве предприятий торговли. На сегодняшний день карту «Мир» принимают для оплаты более 45крупнейших предприятий торговли, среди которых «Ашан», IKEA, McDonald’s, Starbucks, «ЛУКОЙЛ», «Роснефть», «М-Видео», «Эльдорадо», «Спортмастер», «Л'Этуаль» и другие. Картой «Мир» можно оплатить покупку авиабилетовр, исков билетов на поезд, а также номер в некоторых крупных сетях. Учитывая, что к карте подключаются сервисы Сбербанка «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», со счета карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи и покупки онлайн. Список торговых точек, которых принимают оплату картой «Мир», постоянно расширяется. Все больше и больше торговых предприятий устанавливают терминалы, поддерживающие национальную платежную систему.
• 6. Высокая степень безопасности операций по карте. Национальная платежная система «Мир» обеспечивает высокий уровень безопасности операций по картам любого типа. Ни одна покупка не пройдет без вашего подтверждения. Кроме того, исключено влияние внешних факторов на работу системы на всей территории РФ.
• 7. Низкая стоимость обслуживания. Подавляющее большинство владельцев карты «Мир» не задумываются о стоимости ее обслуживания. Расходы берет на себя пенсионный фонд, а в случае с зарплатной картой — работодатель. Однако если вы решили выпустить карту самостоятельно, то стоимость обслуживания обычных личных карт системы «Мир» дешевле Visa и Mastercard. Так, годовое обслуживание классической карты «Мир» стоит 740 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы. Для сравнения: обслуживание классических карт Visa и MasterCard обойдется вам от 800 рублей в год.
• 8. Карта работает с системами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» . Это очень хорошая дополнительная возможность, к которой уже привыкли пользователи карт иностранных платежных систем Visa и MasterCard, эмитированных Сбербанком. «Мобильный банк» позволяет пользователям совершать транзакции через любое мобильное устройство, он также информирует владельца карты о списаниях и начислениях на счет карты. А система «Сбербанк Онлайн» — это многофункциональная дистанционная система управления вашими денежными средствами, которая позволяет переводить деньги со счета на счет, делать накопления, открывать новые счета, совершать безналичные платежи, оплачивать услуги связи и ЖКХ и получать подробную статистику о тратах.
• 9. Карта подключена к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» . «Спасибо от Сбербанка» — это бонусная программа, суть которой — в возврате части трат клиентов банка в виде бонусов на карту. Накопленные бонусы можно тратить на покупки из расчета 1 бонус = 1 рубль, а накапливать бонусы можно, покупая товары и услуги в торговых точках — партнерах программы. Спасибо от Сбербанка" может помочь вам совершить мелкую покупку или же сэкономить на крупной оплатив часть.
• 10. Удобно оплачивать. Вся сеть банкоматов Сбербанка — а это более 45 тысяч устройств по всей России — принимает и производит операции по картам «Мир». Это значит, что практически в любом уголке страны вы сможете, при необходимости, снять нужную сумму средств со счета или же наоборот — внести наличные на счет карты «Мир». [50]

Следует отметить, что Банк России определяет платежную систему как «систему учреждений, набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникающих у них ежедневно платежных обязательств». [25].

Приведенное определение весьма универсально и в равной степени может характеризовать как международный платежный оборот, так и локальные денежные отношения.

К примеру, понятие «международная платежная система» можно отнести к системе TARGET, объединяющей центральные банки европейских стран, на территории которых введена единая европейская валюта ЕВРО. Термин «платежная система страны» применим для обозначения совокупности отношений и механизмов, опосредующих платежный оборот в масштабах страны. Понятие «национальная платежная система» может использоваться как антоним «международной» в качестве определения крупнейшей или одной из основообразующих расчетных сетей, входящих в платежную систему страны (так платежные системы FEDWIRE и CHIPS в США являются национальными платежными системами). Кроме того, термин «платежная система» может употребляться применительно к системам расчетов по платежным картам по биржевым и фондовым операциям, характеризовать расчетную сеть крупного банка и т. д. [50].

Выделяя в качестве основной функции платежной системы страны урегулирование долговых обязательств, возникающих у хозяйствующих субъектов в процессе экономической деятельности, осуществляемые в рамках платежной системы расчеты можно условно разграничить на банковские и небанковские. При этом к банковским расчетам можно отнести погашение платежных обязательств участниками экономического оборота посредством использования банковской системы страны, а к не банковским — урегулирование долговых обязательств без участия банковских учреждений (взаимозачеты по товарным операциям, бартер, расчеты с помощью ценных бумаг, оплата товара наличными.

Рис. 9. Модель платежной системы МИР [53]

Платежные системы представляют собой замену расчетов наличной валютой, которые осуществляются на внутренних и международных платежах. Таким образом, они являются основным элементом обслуживания банков и других финансовых институтов. Самым большим сервисом такого рода является система SWIFT (2012 год). [50].

Обширными конфигурациями платежных систем, включающих физическую и электронную инфраструктуру, можно считать проведение финансовых транзакций, используя банкоматы, платежные киоски, терминалы. Также формами платежных систем являются карты с денежной стоимостью, проведение транзакций на валютном рынке, рынке фьючерсов, деривативов и опционов. Отдельные платежные системы содержат устройства, но их следует рассматривать исключительно помимо аспекта платежных систем.

Рис. 10. Статистика международных платежных систем [51]

Платежная система — один из самых динамично развивающихся инновационных банковских продуктов во всем мире и с каждым годом их разнообразие и количество увеличивается. Платежные системы, ориентированные на внутренний рынок, функционируют во многих странах мира. Первоначально, в Западной Европе и Азии они распространились до получения Visa и MasterCard статуса международно-признанных платежных систем. Так начала работу одна из старейших и при этом наиболее крупная из региональных платежных систем — японская JCB. Но, выбирая местные системы платежных карт, клиенты банков могут сэкономить средства на комиссиях, совершая покупки внутри страны. Это удобно, но не всегда, так как, расплачиваясь за рубежом, некоторые зарубежные банкоматы могут не поддерживать данную систему платежной карты. Платежная система «Мир» активно развивается в этом направлении, чтобы охватить большую часть банков на зарубежном рынке, заключая договоры с зарубежными банками. Прежде всего, это безопасно для клиентов банков нашей страны. Можно отметить, что платежная система страны есть совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности. [42].