Финансово-экономическая характеристика банка
В сентябре 2010 года подписано первое в истории банковской системы трехстороннее Рамочное соглашение с французским и бельгийским банками, и уже в декабре был привлечен самый крупный, на тот момент, синдицированный кредит в размере 145 млн долл. США, что свидетельствует о безупречной репутации и кредитной истории банка. Историю своего создания крупнейший финансовый институт в Республике Беларусь… Читать ещё >
Финансово-экономическая характеристика банка (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Историю своего создания крупнейший финансовый институт в Республике Беларусь начинает с 1922 года, когда 26 декабря постановлением Совета Народных Комиссаров РСФСР учреждены сберегательные кассы, главная задача которых — предоставление населению возможности надёжного хранения свободных денежных средств.
С 1927 года развивалось операционно-кассовое обслуживание: прием у населения различного рода платежей, а также перечисление заработной платы работникам на их счета, позднее сберегательные кассы оснащались компьютерновычислительной техникой и в 1994 году внедрено ПО" Операционный день банка" .
В 1995 году Открытое Акционерное Общество «Сберегательный Банк «Беларусбанк «было учреждено путем слияния Сберегательного Банка Республики Беларусь и Акционерного коммерческого банка Беларусбанк, в состав вошли отраслевые банки «Белсвязьбанк» и,» Белжелдорбанк» и Банк стал полноправным членом международной платежной системы Europay International. Укрепилось его лидирующее положение в финансовом секторе экономики республики. Комитетом Международного фестиваля-конкурса «Выбор Года «ОАО «АСБ Беларусбанк» неоднократно признается победителем в номинации «Банк № 1» в Беларуси.
После 2008 года подписаны меморандум о взаимопонимании между ОАО «АСБ Беларусбанк» и Deutsche Boerse AG и соглашение о сотрудничестве с Варшавской Фондовой Биржей.
Открываются представительства ОАО «АСБ Беларусбанк» в России (Москва), в Польше (Варшава), в Германии (Франкфурт-на-Майне), в Китае (Пекин).
В сентябре 2010 года подписано первое в истории банковской системы трехстороннее Рамочное соглашение с французским и бельгийским банками, и уже в декабре был привлечен самый крупный, на тот момент, синдицированный кредит в размере 145 млн долл. США, что свидетельствует о безупречной репутации и кредитной истории банка.
По состоянию на 01.01.2012, размер уставного фонда ОАО «АСБ Беларусбанк» составил 16,1 трлн. белорусских рублей (1,9 млрд. долларов США), что позволило банку стать лидером по данному показателю.
В марте 2012 года ОАО «АСБ Беларусбанк» стал первым банком среди белорусских финансовых институтов, вышедшим на международный долговой рынок синдицированных заимствований с крупной сделкой.
Международный финансовый журнал «EMEA Finance» признал ОАО «АСБ Беларусбанк» лучшим в трех категориях: «Лучший банк в Республике Беларусь», «Лучший инвестиционный банк в Республике Беларусь» и «Лучший брокер в Республике Беларусь».
В мае ОАО «АСБ Беларусбанк» стал официальным членом Международного института сберегательных банков (WSBI), одной из крупнейших банковских ассоциаций в мире.
С использованием льготных кредитов «Беларусбанка», предоставленных в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь, в 2012 году построено более 30 тыс. квартир, введено в эксплуатацию 2 218,1 тыс. кв. м. жилья.
В сентябре введен в строй 11-й детский дом семейного типа.
В 2013 году ОАО «АСБ Беларусбанк» стало полноправным участником ОАО Московская Биржа.
ОАО «АСБ Беларусбанк» — крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.
ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:
- 1. Лицензия на осуществление банковской деятельности № 1 от 24.05.2013 г., выданная Национальным банком Республики Беларусь.
- 2. Лицензия Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 2 200/5200−1246−1089 (действительна до 29.07.2022 г.).
В структуре банка на 01.03.2014 г. 6 филиалов — областных управлений, 28 филиалов, 97 центров банковских услуг, 1737 отделений, 195 обменных пунктов.
Типовая структура филиала 300 ГОУ ОАО «АСБ Беларусбанк» предусматривает следующие структурные подразделения:
- — Руководство;
- — Юридический отдел;
- — Отдел по работе с персоналом;
- — Финансово-экономический отдел;
- — Отдел бухгалтерского учета;
- — Отдел по работе с физическими лицами;
- — Отдел по работе с юридическими лицами;
- — Отдел кредитования населения;
- -Отдел кассовой работы и инкассации;
- — Отдел ревизий;
- — Отдел автоматизации;
- — Отдел безопасности;
- — Административно-хозяйственный отдел;
- — Отдел маркетинга;
- — Операционный отдел;
- — Отделения;
- — Обменные пункты валют;
- — Операционные передвижные кассы.
ОАО «АСБ Беларусбанк» является головной организацией банковского холдинга, организационная структура которого представлена на рисунке 1.
Рисунок 1 — Организационная структура Группы ОАО «АСБ Беларусбанк».
Так как в филиале 300 ГОУ ОАО «АСБ Беларусбанк» единая централизованная бухгалтерия, в отделении 300/02 бухгалтерии, как отдельно выделенной структурной единицы, нет.
Внедрение в центральном офисе и начало полномасштабного внедрения в фи-лиальной сети банка централизованной автоматизированной банковской системы «IBSO/ЦФТ-Банк» произошло в 2008 году.
«IBSO/ЦФТ-Банк» является современной АБС, обладающей рядом преиму-ществ:
- — централизованная архитектура и реализация на промышленной СУБД (ORACLE);
- — централизация данных, настроек системы и работы с нормативно-справочной информацией;
- — продуктоориентированность;
- — документоориентированность;
- — единая клиентская база;
- — открытость для доработки и развития.
Совершенствуется WEB-cайт Банка http://belarusbank.by.
Основные финансово-экономические показатели деятельности банка за два последних года и их оценка.
Таблица 1.1 — Финансово-экономические показатели деятельности банка за 2011;2012 гг.
Показатели. | 2011 год. | 2012 год. | Отклонения. | Темп. | |
изменния,%. | |||||
1 Объем активов, млн. руб. | 33 025 989,9. | 7 713 807,9. | 130,47. | ||
в том числе: | |||||
1.1 ценные бумаги, млн. руб. | 778 663,6. | 826 887,4. | 206,19. | ||
1.2 кредиты клиентам, млн. руб. | 12 868 963,5. | 19 254 477,9. | 6 385 514,4. | 149,62. | |
в том числе: | |||||
1.2.1 просроченная задолженность по кредитам клиентам, млн. руб. | |||||
1.3 долгосрочные финансовые вложения, млн. руб. | 2652,9. | 32 944,9. | 1241,85. | ||
2 Активы, приносящие доход, млн. руб. | 108,9. | ||||
3 Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, млн. руб. | 444,4. | 313,6. | — 130,8. | 70,57. | |
4 Объем собственных средств, млн. руб. | 1 378 945,7. | 2 276 196,3. | 897 250,6. | 165,07. | |
в том числе: | |||||
4.1 уставный фонд, млн. руб. | 513 220,4. | 5 514 849,9. | 38 629,5. | 107,53. | |
4.2 резервный фонд, млн. руб. | 89 263,8. | 82 467,7. | — 6796,1. | 92,39. | |
4.3 фонд переоценки статей баланса, млн. руб. | 245 809,6. | 396 874,5. | 151 064,9. | 161,46. | |
4.4 накопленная прибыль, млн. руб. | 530 651,9. | 1 245 004,2. | 714 352,3. | 234,62. | |
5 Обязательства, млн. руб. в том числе: | 23 933 236,3. | 30 749 793,6. | 6 816 557,3. | 128,48. | |
5.1 кредиты и другие средства банков, млн. руб. | 11 016 104,1. | 12 425 620,0. | 1 409 515,9. | 112,80. | |
5.2 средства клиентов, млн. руб. | 11 748 927,0. | 17 179 331,5. | 5 430 404,5. | 146,22. | |
5.3 ценные бумаги, выпущенные банком, млн. руб. | 1 168 205,2. | 1 144 842,1. | — 233 693,1. | 98,0. | |
6 Прибыль отчетного года, млн. руб. | 270 186,3. | 724 295,2. | 454 108,9. | 268,07. | |
7 Рентабельность: | |||||
7.1 активов, %. | 1,07. | 2,19. | 1,12. | 204,67. | |
7.2 доходных активов, %. | 1,48. | 3,65. | 2,17. | 246,6. | |
7.3 собственного капитала, %. | 19,59. | 31,82. | 12,23. | 162,43. | |
8 Процентная маржа, %. | 8,4. | 7,4. | — 14,0. | 88,09. | |
9 Показатели ликвидности: | |||||
9.1 мгновенной ликвидности, (норма — 20%), %. | 699,8. | 265,0. | — 434,8. | 37,87. | |
9.2 текущей ликвидности, (норма — 70%), %. | 222,0. | 124,8. | — 97,2. | 56,22. | |
9.3 краткосрочной ликвидности, (норма — 1). | 1,5. | 1,3. | — 0,2. | 86,67. | |
9.4 минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов, (норма — 20%), %. | 37,3. | 29,8. | — 7,5. | 79,89. | |
10 Достаточность капитала: | |||||
10.1 нормативного капитала, (норма — 8%), %. | 12,0. | 9,5. | — 2,5. | 79,17. | |
10.2 основного капитала, (норма — 4%), %. | 5,7. | 4,5. | — 1,2. | 78,95. | |
11 Среднесписочная численность, чел. | 105,58. | ||||
12 Фонд заработной платы, млн. руб. | 94 824,0. | 120 139,2. | 25 315,2. | 126,69. | |
13 Среднемесячная зарплата одного работника, тыс. руб. | 3,0. | 3,6. | 0,6. | 120,0. | |
Из данных таблицы 1 видно, что у банка за 2 года отсутствует просроченная задолженность по кредитам клиентам. Наблюдался значительный темп роста активов в 2012 по сравнению с 2011 годом и составил 7 713 807,9 млн руб. Прибыль за отчетный период увеличилась на 714 352,3 млн руб. За счет увеличения обязательств в отчетном году на 6 816 557,3 специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе составил 70,57%. По показателям ликвидности видно, что ОАО «АСБ Беларусбанк» надежная и устойчивая кредитная организация. Банк в состоянии покрыть убытки за счет собственных средств, не в ущерб клиентам. Выросла среднесписочная численность персонала в 2012 году на 5,58% и среднемесячная зарплата одного работника составила 3,6 млн руб.