ΠΡΡΡΡΡΠΉ ΡΠΎΡΡ Π½Π°ΡΡΠ½ΠΎ-ΡΠ΅Ρ
Π½ΠΈΡΠ΅ΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ ΠΏΡΠΎΠ³ΡΠ΅ΡΡΠ° ΠΈ Π½ΠΎΠ²ΡΠ΅ ΠΈΠ½ΡΠΎΡΠΌΠ°ΡΠΈΠΎΠ½Π½ΡΠ΅ ΡΠ΅Ρ
Π½ΠΎΠ»ΠΎΠ³ΠΈΠΈ ΠΎΠΊΠ°Π·ΡΠ²Π°ΡΡ ΡΡΡΠ΅ΡΡΠ²Π΅Π½Π½ΠΎΠ΅ Π²Π»ΠΈΡΠ½ΠΈΠ΅ ΠΈ Π½Π° ΠΎΠ±ΡΡΡ ΠΎΡΠ΅Π½ΠΊΡ ΠΏΡΠΈΠ²Π»Π΅ΠΊΠ°ΡΠ΅Π»ΡΠ½ΠΎΡΡΠΈ Π±Π°Π½ΠΊΠ°. Π Π°Π·Π²ΠΈΡΠΈΠ΅ ΡΠ΅Ρ
Π½ΠΎΠ»ΠΎΠ³ΠΈΡΠ΅ΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ ΠΏΡΠΎΡΠ΅ΡΡΠ° ΠΏΠΎΠ·Π²ΠΎΠ»ΡΠ΅Ρ Π½Π΅ ΡΠΎΠ»ΡΠΊΠΎ ΡΠ²Π΅Π»ΠΈΡΠΈΡΡ ΡΠΊΠΎΡΠΎΡΡΡ ΠΎΠ±ΡΠ°Π±ΠΎΡΠΊΠΈ Π΄ΠΎΠΊΡΠΌΠ΅Π½ΡΠΎΠ² ΠΈ Π²Π΅Π΄Π΅Π½ΠΈΡ ΠΊΠ°ΡΡΠΎΠ²ΡΡ
ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠΉ, Π½ΠΎ ΠΈ ΡΠ°ΡΡΠΈΡΠΈΡΡ ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½ΡΡΡΡ. ΠΠ»Π°Π³ΠΎΠ΄Π°ΡΡΠΠ½ΡΠ΅ΡΠ½Π΅ΡΡ Π²Π·Π°ΠΈΠΌΠΎΡΠ²ΡΠ·Ρ ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½Ρ-Π±Π°Π½ΠΊ ΡΡΠ°Π½ΠΎΠ²ΠΈΡΡΡ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠ²Π½ΠΎΠΉ, ΡΡΠΎ ΠΏΠΎΠ·Π²ΠΎΠ»ΡΠ΅Ρ ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅ Π΄ΠΈΡΡΠ΅ΡΠ΅Π½ΡΠΈΡΠΎΠ²Π°Π½Π½ΠΎ ΡΠ°Π±ΠΎΡΠ°ΡΡ Ρ Π·Π°ΠΊΠ°Π·ΡΠΈΠΊΠΎΠΌ Π² Π·Π°Π²ΠΈΡΠΈΠΌΠΎΡΡΠΈ ΠΎΡ ΠΈΠ½Π΄ΠΈΠ²ΠΈΠ΄ΡΠ°Π»ΡΠ½ΡΡ
ΠΏΡΠ΅Π΄ΠΏΠΎΡΡΠ΅Π½ΠΈΠΉ, ΡΠΊΠ»ΠΎΠ½Π½ΠΎΡΡΠΈ ΠΊ ΡΠΈΡΠΊΡ ΠΈ ΡΠΎΡΠΌΠΈΡΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΡΠΏΠΎΡΡΡΠ΅Π»Ρ ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½ΡΠ°. Π ΡΠ°Π·Π²ΠΈΡΠΈΠ΅ ΠΈΠ½ΡΠΎΡΠΌΠ°ΡΠΈΠΎΠ½Π½ΡΡ
ΡΠ΅Ρ
Π½ΠΎΠ»ΠΎΠ³ΠΈΠΉ ΠΏΠΎΠ·Π²ΠΎΠ»ΡΠ΅Ρ Π² Π·Π½Π°ΡΠΈΡΠ΅Π»ΡΠ½ΠΎΠΉ ΡΡΠ΅ΠΏΠ΅Π½ΠΈ ΡΠΎΠΊΡΠ°ΡΠΈΡΡ Π΄ΠΈΡΡΠ°Π½ΡΠΈΡ ΠΌΠ΅ΠΆΠ΄Ρ ΠΏΡΠΎΠΈΠ·Π²ΠΎΠ΄ΠΈΡΠ΅Π»Π΅ΠΌ ΠΈ ΠΏΠΎΡΡΠ΅Π±ΠΈΡΠ΅Π»Π΅ΠΌ Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΈΡ
ΡΡΠ»ΡΠ³, ΡΡΡΠ΅ΡΡΠ²Π΅Π½Π½ΠΎ ΠΎΠ±ΠΎΡΡΡΡΠ΅Ρ ΠΌΠ΅ΠΆΠ±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΡΡ ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡΡΠ΅Π½ΡΠΈΡ, Π°, ΡΠ»Π΅Π΄ΠΎΠ²Π°ΡΠ΅Π»ΡΠ½ΠΎ, ΡΠΏΠΎΡΠΎΠ±ΡΡΠ²ΡΠ΅Ρ ΡΠ°Π·Π²ΠΈΡΠΈΡ Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ ΠΎΠ±ΡΠ»ΡΠΆΠΈΠ²Π°Π½ΠΈΡ, ΠΊΠ°ΠΊ Π² ΠΊΠΎΠ»ΠΈΡΠ΅ΡΡΠ²Π΅Π½Π½ΠΎΠΌ, ΡΠ°ΠΊ ΠΈ Π² ΠΊΠ°ΡΠ΅ΡΡΠ²Π΅Π½Π½ΠΎΠΌ Π°ΡΠΏΠ΅ΠΊΡΠ΅.
ΠΠ½ΡΠ΅ΡΠ½Π΅Ρ ΠΈΠ·ΠΌΠ΅Π½ΠΈΠ» ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠΈ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΈΡ
ΠΏΡΠ΅Π΄ΠΏΡΠΈΡΡΠΈΠΉ, ΠΈ Π±ΡΠ» ΡΡΠ°ΡΡ ΠΌΠΎΡΠ½ΡΠΌ ΠΊΠ°Π½Π°Π»ΠΎΠΌ Π΄Π»Ρ Π±ΠΈΠ·Π½Π΅Ρ ΠΌΠ°ΡΠΊΠ΅ΡΠΈΠ½Π³ ΠΈ ΠΊΠΎΠΌΠΌΡΠ½ΠΈΠΊΠ°ΡΠΈΠΈ (American Banker, 2000). ΠΠ°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠ°Ρ ΠΈΠ½Π΄ΡΡΡΡΠΈΡ ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅ ΡΠ»Π΅Π΄ΠΎΠ²Π°Π»ΠΈ ΡΡΠΎΠΉ ΡΠ΅Π½Π΄Π΅Π½ΡΠΈΠΈ Π² Π ΠΏΠΎΡΠ»Π΅Π΄Π½ΠΈΠ΅ Π³ΠΎΠ΄Ρ, Π° ΠΈΠ½ΠΎΠ³Π΄Π° ΠΈ Π½Π°Π·ΡΠ²Π°ΡΡ «Π΅-Π±Π°Π½ΠΊΠΈΠ½Π³» ΡΠΎ ΡΡΡΠ»ΠΊΠΎΠΉ Π½Π° Π²ΡΠ΅ Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΈΠ΅ ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠΈ Π² Π½Π°ΡΡΠΎΡΡΠ΅Π΅ Π²ΡΠ΅ΠΌΡ Π·Π°Π²Π΅ΡΡΠ°ΡΡΠΈΡ
ΡΠ΅ΡΠ΅Π·.
ΠΠ½ΡΠ΅ΡΠ½Π΅Ρ-ΠΏΡΠΈΠ»ΠΎΠΆΠ΅Π½ΠΈΡ (Blair 2001, Π€ΡΡΠ³ΡΠ·ΠΈ 2000). ΠΠ΅ΠΊΠΎΡΠΎΡΡΠ΅ ΠΊΠ»ΡΡΠ΅Π²ΡΠ΅ Π²ΠΎΠΏΡΠΎΡΡ, ΡΠ°ΡΡΠΌΠ°ΡΡΠΈΠ²Π°Π΅ΠΌΡΠ΅ Π² ΠΏΠΎΡΠ»Π΅Π΄Π½Π΅Π΅ Π²ΡΠ΅ΠΌΡ Π² Π»ΠΈΡΠ΅ΡΠ°ΡΡΡΠ΅ ΠΎ ebanking Π²ΠΊΠ»ΡΡΠ°ΡΡ Π² ΡΠ΅Π±Ρ: ΠΏΡΠΈΠ½ΡΡΠΈΠ΅ ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½ΡΠΎΠ² ΠΈ ΡΠ΄ΠΎΠ²Π»Π΅ΡΠ²ΠΎΡΠ΅Π½ΠΈΠ΅, ΠΎΠΊΠ°Π·Π°Π½Π½ΡΠ΅ ΡΡΠ»ΡΠ³ΠΈ Ρ Π΄ΠΎΠ±Π°Π²Π»Π΅Π½Π½ΠΎΠΉ ΡΡΠΎΠΈΠΌΠΎΡΡΡΡ Π΄Π»Ρ ΠΏΠΎΡΡΠ΅Π±ΠΈΡΠ΅Π»Π΅ΠΉ, ΡΠ°ΠΊ ΠΈ Π±Π°Π½ΠΊΠΈ, Π½Π΅ΠΏΡΠΈΠΊΠΎΡΠ½ΠΎΠ²Π΅Π½Π½ΠΎΡΡΠΈ ΡΠ°ΡΡΠ½ΠΎΠΉ ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ, ΡΠ΅Π½ΡΠ°Π±Π΅Π»ΡΠ½ΠΎΡΡΡ, ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠΎΠ½Π½ΡΠ΅ ΡΠΈΡΠΊΠΈ, Π° ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡΡΠ΅Π½ΡΠΈΡ ΡΠΎ ΡΡΠΎΡΠΎΠ½Ρ Π½Π΅Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΈΡ
ΡΡΡΠ΅ΠΆΠ΄Π΅Π½ΠΈΠΉ (Boss ΠΈ Π΄Ρ.,.
2000). Π Π΄ΠΎΠΏΠΎΠ»Π½Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΊ ΠΏΡΠ΅Π΄ΡΠ΄ΡΡΠΈΠΌ ΡΠΈΡΡΠ΅ΠΌ ΡΠ»Π΅ΠΊΡΡΠΎΠ½Π½ΠΎΠ³ΠΎ Π±Π°Π½ΠΊΠΈΠ½Π³Π° Π΄ΠΎΡΡΠ°Π²ΠΊΠΈ — Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠΌΠ°Ρ (ATM) ΠΈ Π’Π΅Π»Π΅ΡΠΎΠ½ ΡΠ΅Π½ΡΡΡ ΠΎΠ±ΡΠ°Π±ΠΎΡΠΊΠΈ ΡΡΠ°Π½Π·Π°ΠΊΡΠΈΠΉ, ΠΎΠ½Π»Π°ΠΉΠ½-Π±Π°Π½ΠΊΠΈΠ½Π³ ΠΏΡΠ΅Π΄ΠΎΡΡΠ°Π²Π»ΡΠ΅Ρ Π±Π°Π½ΠΊΠ°ΠΌ Π½ΠΎΠ²ΡΡ ΠΈ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ ΡΡΡΠ΅ΠΊΡΠΈΠ²Π½ΡΡ ΡΠ»Π΅ΠΊΡΡΠΎΠ½Π½ΡΡ Π΄ΠΎΡΡΠ°Π²ΠΊΡ ΠΠ½ΡΡΡΡΠΌΠ΅Π½Ρ (ΠΠΎΡΡΠ°Π½ΡΠΎ, 2000). E-Π±Π°Π½ΠΊΠΈΠ½Π³ ΡΠ°ΡΡΠΌΠ°ΡΡΠΈΠ²Π°Π΅ΡΡΡ ΠΊΠ°ΠΊ ΠΏΠ΅ΡΠ΅Π΄ΠΎΠ²ΠΎΠΉ ΠΠ±Π½ΠΎΠ²Π»Π΅Π½ΠΈΠ΅ Ρ ΠΏΡΠ΅Π΄ΡΠ΄ΡΡΠΈΡ
ΡΠ»Π΅ΠΊΡΡΠΎΠ½Π½ΠΎΠΉ Π΄ΠΎΡΡΠ°Π²ΠΊΠΈ ΡΠΈΡΡΠ΅ΠΌΡ, ΡΡΠΎΠ±Ρ ΠΎΡΠΊΡΡΡΡ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Π½ΠΎΠ²ΡΡ
Π²ΠΎΠ·ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎΡΡΠ΅ΠΉ Π΄Π»Ρ Π±ΠΈΠ·Π½Π΅ΡΠ° Π΄Π»Ρ Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΎΠΉ ΠΎΡΡΠ°ΡΠ»ΠΈ (Ebling, 2001). ΠΡΡΠ»Π΅Π΄ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Π»ΠΎ, ΡΡΠΎ Π² ΡΡΠΎ Π²ΡΠ΅ΠΌΡ Π±ΡΠ»ΠΎ Π·Π°ΠΏΠ»Π°Π½ΠΈΡΠΎΠ²Π°Π½ΠΎ 2 ΠΌΠΈΠ»Π»ΠΈΠ°ΡΠ΄Π° Π΄ΠΎΠ»Π»Π°ΡΠΎΠ² Π½ΠΎΠ²ΡΡ
ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΈΡΠΈΠΉ Π² Π½ΠΎΠ²ΠΎΠΌ ΡΠ»Π΅ΠΊΡΡΠΎΠ½Π½ΠΎΠΌ Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΈΡ
ΡΠ΅Ρ
Π½ΠΎΠ»ΠΎΠ³ΠΈΠΉ Π² ΠΠ°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠ°Ρ ΠΈΠ½Π΄ΡΡΡΡΠΈΡ (Radeki, ΠΈ Π΄Ρ., 1997). Π‘ΡΠ΅Π΄ΠΈ ΠΎΠΏΡΠΎΡΠ΅Π½Π½ΡΡ
Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ² Π² ΡΠΎ Π²ΡΠ΅ΠΌΡ, ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ Π΄Π²ΡΡ
ΡΡΠ΅ΡΠΈ (66%) ΠΏΠ»Π°Π½ΠΈΡΡΠ΅ΡΡΡ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΈΡΠΎΠ²Π°ΡΡ Π² ΡΠ΅Π»Π΅ΡΠΎΠ½Π½ΠΎΠΌ Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΈΡ
ΡΠ΅Ρ
Π½ΠΎΠ»ΠΎΠ³ΠΈΠΉ, Π° ΠΎΡΡΠ°Π²ΡΠ°ΡΡΡ ΡΡΠ΅ΡΡ (34%) ΡΠΆΠ΅ Π½Π°ΠΏΡΠ°Π²Π»Π΅Π½Ρ e-Banking Π²Π°ΡΠΈΠ°Π½ΡΡ.