Операции, осуществляемые банком

Отдел учёта и отчётности:

• 1. Ведение внутреннего учёта, оформление, сопровождение и контроль банковских операций (осуществление функций бэк-офиса)
• 2. Формирование бухгалтерской, финансовой и налоговой отчётности.

Отдел кассовых операций:

• 1. Осуществление кассовых операций.
• 2. Осуществление валютно обменных операций

Отдел валютных операций:

• 1. Сопровождение валютных контрактов
• 2. Выполнение функций агента валютного контроля
• 3. Обеспечение филиала наличной иностранной валютой
• 4. Операции с драгоценными металлами.

Отдел депозитарных операций:

1. Осуществление депозитарных операций и депозитарного учёта.

Отдел банковских карт:

1. Осуществление комплекса операций, связанных с эмиссией и обслуживание банковских карт, в том числе процессинговых операций.

Экспертный отдел:

• 1. Обеспечение экспертизы, информационной и физической безопасности деятельности филиала
• 2. Организация работы с проблемными клиентами.

Операционные отделы обслуживания физических и юр лиц:

• 1. Расчётное обслуживание юридических лиц
• 2. Ведение корреспондентского счёта филиала в расчётном подразделении Банка России
• 3. Ведение счетов Лоро и Ностро
• 4. Ведение счетов межфилиальных расчётов
• 5. Расчётно-кассовое обслуживание физических лиц
• 6. Вкладные операции и ведение счетов клиентов — физических лиц
• 7. Предоставление в аренду сейфовых ячеек.

Организация безналичных расчётов

Безналичные расчеты — это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Предприятия вправе использовать любую из возможных форм расчетов исходя из собственных интересов с закреплением выбранной формы в договорных отношениях с партнерами.

При безналичных расчетах допускается использование платежных поручений, чеков, аккредитивов, инкассо. Вместе с тем, учитывая традиционно сложившиеся отношения поставщиков с покупателями, банки в соответствии с заключенными договорами вправе принимать платежные требования.

Платежными поручениями могут производиться:

• · перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
• · перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
• · перечисления денежных средств в целях возврата / размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов по ним;
• · перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежное требование является документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

В платежном требовании указываются:

• · наименование товара,
• · номер и дата договора, номера документов, подтверждающих поставку товара,
• · способ поставки товара и другие реквизиты — в поле «Назначение платежа» .

Инкассовые поручения. Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения применяются:

• · в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции,
• · для взыскания по исполнительным документам,
• · в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.