Организация страховой деятельности АО «Казахинстрах»

Общая характеристика предприятия

АО «Компания по иностранному страхованию «Казахинстрах» (далее по тексту АО «Казахинстрах») создано в 1995 году в соответствии с Указом Президента РК № 1658 от 16 апреля 1994 года. Учредителем от имени Правительства выступило Министерство финансов, которое внесло в уставный капитал компании 3 миллиона тенге и 1 миллион долларов США.

В 2006 году компания получила лицензии по страхованию: займов, от прочих финансовых убытков.

Единственным акционером АО «Казахинстрах» является АО «Народный банк Казахстана» (100% доля) — крупнейший универсальный коммерческий банк Казахстана, созданный на базе реорганизованного Сберегательного банка РК и оказывающий услуги населению на протяжении 90 лет. В октябре 2006 года АО «Казахинстрах» получило статус дочерней компании АО «Народный Банк Казахстана».

В марте 2007 года АО «Казахинстрах» получило сертификат соответствия системы менеджмента качества национальному стандарту ИСО 9001:2001.

20 июня 2008 года АО «Компания по иностранному страхованию «Казахинстрах» в связи с изменением наименования было перерегистрировано на АО «Дочерняя страховая компания Народного Банка Казахстана «Халык-Казахинстрах» .*.

В подтверждении качества оказываемых услуг АО «Казахинстрах» получило сертификат о соответствии системы менеджмента качества международному стандарту ISO 9001:2008.

Надежность компании «Казахинстрах» подтверждается лидирующей позицией по произведенным в 2010 г. брутто-выплатам (4 500 000 тыс. тенге), что составило пятую часть всех выплат рынка общего страхования.

В период кризиса АО «Казахинстрах» удалось сохранить клиентскую базу и лидирующие позиции на рынке, и прошедший год стал тому подтверждением. Прирост страховых премий составил 17% по сравнению с 2009 г., при росте всего рынка общего страхования в 9%. В 2010 г. компания уверенно заняла первые места по страхованию на случай болезни, ГПО владельцев воздушного транспорта, ГПО перевозчика перед пассажирами, обязательному страхованию в растениеводстве [2].

*дочерняя организация — юридическое лицо, по отношению к которому другое юридическое лицо имеет контроль.

Награды и сертификаты компании:

* Рейтинг международного агентства A.M. Best.

Международное рейтинговое агентство A.M.BEST определило рейтинг финансовой устойчивости АО «Казахинстрах» на уровне «B++» (Good/Хороший) и кредитный рейтинг эмитента «bbb». Прогноз обоих рейтингов считается стабильным.

* Сертификат международного стандарта ISO 9001:2008.

Система менеджмента качества АО «Казахинстрах» признана Moody International соответствующей требованиям международного стандарта ISO 9001:2008.

• * Медаль «За Высокое Качество в Деловой Практике»: Седьмой Международной Форум «Высокое качество в бизнесе», г. Женева, 2005 г.
• * «Лучшая страховая компания в Казахстане»: европейский аналитический журнал «Euromoney»

Рисунок 1. Сертификат «Лучшая страховая компания в Казахстане»: по мнению европейского аналитического журнала «Euromoney»

АО «Казахинстрах» по мнению европейского аналитического журнала «Euromoney» признано лучшей страховой компанией (рисунок 1).

· «Страховая компания № 1 2008 года в Казахстане»: Фестиваль «Выбор Года», Казахстан, 2008 г (Рисунок 2).

Рисунок 2. Сертификат АО «Казахинстрах» .

• · 2014 г. — Международное рейтинговое агентство A.M.BEST COMPANY подтвердило рейтинг финансовой устойчивости АО «Казахинстрах» на уровне «B++» (Good/Хороший) и кредитный рейтинг эмитента «bbb». Прогноз обоих рейтингов считается стабильным.
• · 2014: Рейтинговое агентство «Эксперт РА Казахстан» подтвердило рейтинг надежности акционерного общества «Дочерняя страховая компания Народного банка Казахстана «Халык — Казахинстрах» (далее — АО «Казахинстрах») на уровне A++ «Исключительно высокий уровень надежности» [2].

Компания имеет обширную сеть филиалов и агентов, которая позволяет осуществлять деятельность во всех регионах Республики Казахстан.

С момента создания АО «Казахинстрах» строит свои отношения с клиентами на принципах равноправного и взаимовыгодного сотрудничества.

Клиенты — главная ценность Компании. За годы практики АО «Казахинстрах» стал надежным и незаменимым партнером для своих клиентов, в числе которых как физические, так и юридические лица. Среди клиентов Компании крупные казахстанские предприятия и представительства иностранных компаний, такие как:

• * АО «Эйр Астана»
• * АО «Народный Банк Казахстана»
• * АО «Холдинговая группа «АЛМЭКС»
• * АО «Авиакомпания Евро-Азия Эйр»
• * АО «Halyk Finance»
• * АО «Халык-Лизинг»
• * Группа компаний Astana Group
• * АО «Интергаз Центральная Азия»
• * АО «Национальная компания «?аза?стан темір жолы»
• * ТОО «Атырауский нефтеперерабатывающий завод»
• * Karachaganak Petroleum Operating B.V.
• * АО «КазТрансОйл»
• * АО «Республиканский Центр Космической Связи»
• * АО «Prime Aviation»
• * ТОО «Азиатский Газопровод»
• * ТОО «Petroleum»
• * АО «Каспийский Трубопроводный Консорциум-К»

и другие.

Партнеры по перестрахованию

Иностранные перестраховочные компании

• • Munich Reinsurance Company Ag
• • Zurich Insurance Company Ltd.
• • Ace European Group Limited
• • Liberty Mutual Insurance Europe Ltd
• • Lloyds Of London
• • Korean Reinsurance Company
• • Trust International Insurance Co. B.S.C (C)
• • Picc Property & Casualty Limited
• • Asia Capital Reinsurance Group Pte Ltd
• • Achmea Schadeverzekeringen N.V.
• • Partner Reinsurancrce Europe Ltd
• • Assicurazioni Generali
• • Hannover Ruckverischerung Ag
• • Assuranceforeningen Gard-Gjensiding (P&I)
• • Swiss Re International Se
• • Aig Europe Limited
• • Scor Se и многие другие

Иностранные брокеры по перестрахованию

• • Aon Limited
• • Marsh Limited
• • Willis Limited
• • JLT Specialty Limited и другие

Взаимодействие на международном страховом рынке помогает использовать международный опыт и оказывать услуги клиентам на мировом уровне по всем страховым видам.

АО «Казахинстрах» обладает лицензией № 2.1.11 на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности по отрасли «общее страхование», выданной 11 января 2011 г. Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (приложение А).

Компания развивается динамично и стремительно, имеет надежные каналы перестрахования и готова принимать любые риски и качественно их обслуживать по всей территории Республики Казахстан.

Организационная структура АО «Казахинстрах»

Органами управления АО «Казахинстрах» являются:

• 1) Высший орган — Общее собрание акционеров;
• 2) Орган управления — Совет директоров;
• 3) Исполнительный орган — Правление, возглавляемое Председателем Правления
• 4) Контрольный орган — Ревизионная комиссия;
• 5) Служба внутреннего аудита.

На уровне подразделений организационная структура АО «Казахинстрах» состоит из:

• 1 Уровень — Правление АО «Казахинстрах»;
• 2 Уровень — Головная организация;
• 3 Уровень филиалы АО «Казахинстрах» по территории Республики Казахстан.

Головной офис

г. Алматы, ул. Наурызбай батыра, 17 (уг.ул. Макатаева).

Состав Совета Директоров АО «Казахинстрах»

ь Председатель Совета директоров: Карабаев Д. С.

ь Член Совета директоров — независимый директор: Мухамбетжанов Б. К.

ь Член Совета директоров — независимый директор: Курманов Ж.Б.

ь Член Совета директоров: Марат С. С.

АО «Казахинстрах» включает в себя следующие уровни организационной структуры: общее собрание акционеров, совет директоров, исполнительные органы (правление, дирекция), функциональные управления по основным видам страховой деятельности, включающие основные и вспомогательные отделы.

Организация работы центрального офиса АО «Казахинстрах» строится по функциональному признаку. При этом выделяется ряд структурных подразделений, отвечающих за решение определенных задач, стоящих перед страховой компанией.

Секретариат — постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте страховой компании для контроля исполнения их решений. При секретариате работает группа по связям с общественностью, в функциональные обязанности которой входит информирование средств массовой информации, общественных организаций о деятельности страховщика, его благотворительных мероприятиях, организация пресс-конференций, презентаций и т. п.

Группа советников-консультантов — постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компании, состоящий из постоянно работающих и привлеченных специалистов для решения наиболее важных вопросов деятельности страховой компании.

Исполнительные дирекции — функциональные управления по основным видам страховой деятельности. Обычно выделяют исполнительные дирекции (управления отделы) личного, имущественного страхования, перестрахования, сервисного обслуживания (маркетинга), управления региональной сетью; управление (отдел) кадров, юридический отдел, бухгалтерия и др.

Управление (отдел) личного страхования осуществляет работу, связанную с разработкой, ценообразованием и продвижением на рынок всех видов личного страхования.

Управление (отдел) имущественного страхования осуществляет аналогичную деятельность в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности.

В составе названных управлений входят операционные отделы, отделы андеррайтинга, экспертные группы, занимающиеся вопросами подготовки страховой документации, учета договоров страхования, оценки рисков и расчета страховых резервов, оценки ущерба и организации выплат страховых сумм и возмещений и т. п.

Управление (отдел) перестрахования и международных отношений проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам, в том числе и иностранным компаниям, с организацией взаимодействия с последними.

Финансово-аналитическое управление (отдел) проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности и т. п.

Управление (отдел) маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых страховых продуктов, ценовой политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети страховой компании и т. п.

Управление (отдел) кадров осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности.

Юридический отдел обеспечивает юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др.

Отдел андеррайтинга и выплат занимается разработкой страховых программ, стандартных страховых продуктов, правил страхования, оценкой страхового риска при принятии на страхование, определением размера ущерба при страховом случае, урегулированием ущерба и осуществлением страховых выплат.

Операционный отдел осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу стандартных полисов, учет договоров страхования.

Отдел продаж занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключением договоров страхования и т. п.

Финансово-экономический отдел проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций компании, его финансовой и статистической отчетности, взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией, и др.; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности страховщика [2].

Хозяйственная служба организует ведение хозяйственной деятельности АО «Казахинстрах».