Перспективы развития и приоритетные направления деятельности ПАО Банк «Траст»

В течение периода проведения мероприятий по финансовому оздоровлению ПАО Банк «Траст», включая меры по реструктуризации активов и пассивов, ожидается плановое снижение показателей прибыльности. Данные негативные последствия будут устранены по итогам завершения реализации намеченной программы действий по финансовому оздоровлению.

Основные цели финансового оздоровления ПАО Банк «Траст»:

восстановление платежеспособности для обеспечения обязательств банка по проведению платежей клиентов и возврату вкладов;

осуществление мероприятий по удержанию существующей клиентской базы банка;

восстановление баланса активов и пассивов с точки зрения ликвидности, срочности, качества и доходности;

восстановление капитала банка;

выполнение банком всех пруденциальных норм деятельности, включая обязательные нормативы, установленные Банком России.

С момента принятия решения о финансовом оздоровлении банка в результате проводимых Инвестором мероприятий:

преодолен массовый отток вкладов;

восстановлена платежеспособность банка, в настоящее время все обязательства Банка выполняются в полном объеме и в установленные сроки, картотека неоплаченных платежных документов клиентов отсутствует;

кассовые операции банка осуществляются в обычном режиме.

В период экономической нестабильности и ухудшающихся показателей экономики России приоритет в направлении деятельности будет смещен в сторону депозитных, комиссионных и расчетных операций (в т.ч. с использованием инструментов дистанционного банковского обслуживания).

Кроме того, фокус сделан на низко рисковое кредитование:

нецелевое кредитование (краткосрочные кредиты до 24 мес., кредиты с поручительством и т. п.) существующим, зарплатным и депозитным клиентам в рамках консервативной кредитной политики;

кредитные карты в рамках сопутствующих продаж вкладчикам и кредитным клиентам, имеющим положительную кредитную историю в банке;

ипотечное кредитование в рамках программ Группы (в т.ч. по продуктам с государственным субсидированием).

При переходе экономики в стадию роста допускается расширение сегментов кредитования для увеличения доли Группы на рынке, увеличения кредитного портфеля в рамках действующей клиентской базы.

Банку необходимо расширение спектра предоставляемых услуг. С учетом необходимости проведения низкорисковых операций и сложной экономической ситуации в экономике России основным инструментом расширения продуктовой линейки будут выступать агентские продажи финансовых (в т.ч. страховых) услуг. Основными поставщиками услуг станут, в первую очередь, компании Группы «Открытие».

Для снижения риска ошибок, связанных с неопределенностью получения дохода в будущем, ПАО Банк «Траст» используется сценарный анализ и проводится анализ чувствительности проекта при возможных изменениях внешней среды. В ходе анализа подготавливаются и анализируются оптимистичный, пессимистичный и наиболее вероятный сценарий развития ситуации (с равновероятными допущениями).

Основные допущения этих сценариев определяются экспертным путем. Если период выхода на текущую окупаемость при пессимистичном сценарии значительно отклоняется от величины при наиболее вероятном сценарии (т.е. среднее значение величины при всех сценариях больше пограничного значения), принятие решения о выводе нового продукте откладывается, а проект отправляется на доработку для нивелирования рисковых факторов.

Дальнейшая деятельность ПАО Банк «Траст» должна позволить обеспечить достижение следующих стратегических целей и задач:

увеличение собственных средств Банка до значений, позволяющих обеспечить рост бизнеса за счет собственных ресурсов при условии соблюдения нормативов Банка России;

достижение стабильно растущего уровня прибыли, достаточной для выплат дивидендов акционерам и дальнейшего роста капитализации Банка;

достижение сбалансированной структуры доходов и диверсификация рисков;

создание диверсифицированной базы клиентов.

Таким образом, создание современного и эффективного кредитного учреждения, предоставляющего широкий перечень услуг физическим и юридическим лицам, обладающего устойчивым финансовым положением и стабильной доходной базой, а также выполняющего все пруденциальные нормы деятельности, включая обязательные нормативы, установленные Банком России, и соответствующего критериям участия в системе обязательного страхования вкладов.

На 01.01.2015 года чистая ссудная задолженность составляла 138,6 млрд. рублей или 39% активов банка. Рост чистой ссудной задолженности в 2014 году составил 10,6% или 13,2 млрд. рублей. Процентные доходы за 2014 год составили 38,7 млрд. рублей и являются основными в структуре чистых доходов банка — 75% от величины всех доходов. В 2014 году банк активно осуществлял деятельность на рынках государственных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг. По состоянию на 01.01.2015 года чистые вложения в ценные бумаги составили 69,6 млрд. рублей или 20% всех активов банка. Существенной статьей доходов банка в 2014 году остаются комиссионные операции, финансовый результат от проведения которых по состоянию на 01.01.2015 года составил 7,2 млрд. рублей или 14% всех доходов банка.