Анализ банковских услуг, предоставляемых московским индустриальным банком и финансово-экономическая деятельность банка

3.1 Краткая характеристика московского индустриального банка

Полное наименование: Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество). Сокращенное наименование: ОАО «МИнБ» .

ОАО «МИнБ» создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России¹¹⁰https://www.minbank.ru/list/148/⁰.

Обладая Генеральной лицензией Центрального Банка Российской Федерации, Московский Индустриальный банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению. Банк имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы). Также банк устойчиво входит в 50 крупнейших банков России.

Клиентская сеть Банка насчитывает более 60 тысяч предприятий и организаций, многие из которых являются гордостью научно-промышленного потенциала России. В настоящее время банк обслуживает клиентов в 250 офисах продаж в 29 субъектах Российской Федерации. Филиальная сеть банка сосредоточена в Центральном федеральном округе: Москве, Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Курской, Липецкой, Московской, Нижегородской, Орловской, Тульской и Ярославской областях. В Северо-Западном Федеральном округе банк представлен в Санкт-Петербурге, Республике Карелия, Архангельской области и Ненецком автономном округе. В Приволжском федеральном округе — в Саратовской области. В Южном федеральном округе — в Краснодарском крае, Астраханской, Волгоградской и Ростовской областях, Республике Адыгея. На Северном Кавказе — в Ставропольском крае, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии — Алании и Чеченской Республике. Широкая сеть банков-корреспондентов в России и за рубежом позволяет проводить клиентские платежи в кратчайшие сроки с применением новейших банковских технологий.

На 02 июля 2010 года в число акционеров Банка входят 100 юридических и 313 физических лиц, владеющих соответственно 64 и 36 процентами уставного капитала Банка.

Уже 16 лет Московский Индустриальный банк входит в число лидеров столичного и региональных рынков финансовых услуг, демонстрируя стабильность и надежность. Высокий уровень сервиса, отлаженные межбанковские технологии, конкурентные тарифы, квалифицированный персонал и индивидуальный подход позволяют предоставить каждому клиенту весь спектр банковских услуг.

3.2 Финансово-экономическая деятельность банка и виды банковских услуг

ОАО «МИнБ» один из самых надежных в России, и эта высокая надежность основывается на разумном финансовом консерватизме. Все годы своей работы он сохраняет оптимальное соотношение между допустимой степенью риска и уровнем получаемых доходов. С учетом меняющейся экономической ситуацией и запросов клиентов вносятся коррективы в кредитную политику.

Разветвленная филиальная сеть Банка позволяет создавать наиболее комфортные условия обслуживания клиентов и повышать качество предоставляемых услуг.

Банк осуществляет весь комплекс банковских операций:

• — расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
• — межбанковские и корреспондентские услуги;
• — предоставление краткосрочных и инвестиционных кредитов, финансирование капитальных вложений клиентов, открытие кредитных линий;
• — операции с ценными бумагами;
• — операции на внутреннем и международном валютном рынке, международные расчеты, ведение паспортов сделок;
• — вкладные операции, конверсионные безналичные операции;
• — выдает финансовые и банковские гарантии, простые векселя, гарантии по контрактам, аккредитивы и др.

ОАО «МИнБ» с начала своей деятельности ориентирован на работу с реальным сектором экономики.

Придерживаясь выбранной стратегии, Банк вкладывает все имеющиеся ресурсы в кредитование экономики.

Постоянными заемщиками Банка являются государственные и муниципальные предприятия жилищно-коммунального хозяйства, химической промышленности, строительства и торговли, с которыми Банк успешно сотрудничает.

В своей деятельности банк руководствуется действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, является исправным налогоплательщиком, неизменно выполняет свои обязательства перед клиентами и вкладчиками Банка.

На протяжении всех лет существования ОАО «МИнБ» поддерживает высокую ликвидность и доходность своей деятельности. Стабильность финансового положения Банка обеспечивается высокой квалификацией персонала, тщательным анализом кредитуемых программ, оценкой рисков вложений.

В планах ОАО «МИнБ» — дальнейшее расширение клиентской базы, развитие программ, направленных на эффективное взаимодействие с предприятиями различных секторов экономики. Стратегия банка в 2014 году будет направлена на совершенствование банковских технологий, оптимизацию структуры управления, улучшение качества банковских услуг, повышение эффективности деятельности банка.

Текущая деятельность Банка в 2013 году была направлена на финансовую поддержку своих клиентов, дальнейшее развитие клиентской базы с использованием привлекательной тарифной политики, с целью создания оптимальных условий качественного уровня клиентского сервиса.

ОАО «Московский Индустриальный банк» — универсальный коммерческий банк и его деятельность направлена на получение прибыли и увеличение стоимости бизнеса Банка в интересах акционеров.

ОАО «МИнБ» одновременно развивает и клиентский бизнес, и собственный бизнес на финансовых рынках. Для ОАО «МИнБ» приоритетным является клиентский бизнес: предоставление банковских услуг всем группам клиентов — предприятиям, частным лицам и банкам, здесь размещена основная часть доходоприносящих активов Банка. Своим клиентам Банк предоставляет как классические банковские услуги (РКО, кредиты и депозиты) в развитой сети филиалов, так и специализированные услуги, предоставляемые подразделениями головного Банка или дочерними предприятиями ОАО «МИнБ» (организация выпусков ценных бумаг предприятий или доверительное управление активами частного клиента).

Основной прирост числа корпоративных клиентов обеспечивают региональные филиалы Банка, открытые в 2001;2005 годах.

Кредиты корпоративным клиентам составляют основу кредитного портфеля Банка — около 90% от чистой ссудной задолженности. Суммарный объем кредитов корпоративным клиентам за 2012 год вырос примерно в 1,3 раза и составил около 48 млрд. рублей. При этом Банк активно развивал кредитование предприятий, как в Санкт-Петербурге, так и в других регионах.

Доля кредитов корпоративным клиентам, выданным филиалами за пределами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, достигла 63% кредитного портфеля Банка.

Показатель возвратности кредитов по Банку в целом составил 98,9%. Доля просроченной задолженности не превышала 0,8% кредитного портфеля, а доля проблемной задолженности не превышала 0,1%.

Политика Банка на рынке частных клиентов базируется на следующих принципах:

• — предложение банковских продуктов и услуг для всех сегментов: верхнего, среднего и нижнего;
• — персональное банковское обслуживание клиентов верхнего сегмента;
• — стандартизованное обслуживание клиентов среднего и нижнего сегмента.

Развитие услуг для частных клиентов определяется потребностью Банка в долгосрочных привлеченных средствах и существенным потенциалом для активного освоения национального рынка.

В 2012 году определяющими тенденциями развития услуг частным клиентам МИнБ были:

• — ускорение темпов роста объема привлеченных средств;
• — активное развитие кредитных программ;
• — снижение издержек по обслуживанию, увеличение рентабельности и внедрение новых услуг, приносящих непроцентные доходы;
• — развитие инфраструктуры оказания услуг с использованием пластиковых карт.

В 2012 году были достигнуты следующие показатели развития на рынке классических услуг частным клиентам:

• — общее число счетов частных клиентов, обслуживаемых МИнБ, достигло 1,2 млн;
• — общая сумма средств, привлеченных от частных лиц, увеличилась за 2012 год;
• — на 7,3 млрд руб. (54,4%) и на конец года достигла 20,7 млрд руб., в том числе;
• — карточные счета и прочие вклады до востребования — 6,8 млрд руб. (рост на 46,7%);
• — срочные вклады — 13,9 млрд руб. (рост на 58,4%).

В 2012 году высокими темпами увеличивался объем кредитов, предоставленных МИнБ частным клиентам, — объем таких кредитов за 2012 год вырос в 3,9 раза и по состоянию на 01.01.13 г. составил около 2,1 млрд руб.

Значительные темпы развития кредитных программ МИнБ обусловлены как высокими темпами развития рынка, так и целенаправленным развитием бизнеса Банка по основным направлениям:

• — ипотечное кредитование: увеличено количество точек выдачи кредитов, модернизирована программа кредитования долевого строительства, усовершенствована технология предоставления кредита;
• — новые виды кредитов: внедрены бланковый кредит — без залога и поручительства, и овердрафт — кредит по зарплатным картам;
• — «классические» потребительские кредиты также совершенствовались для повышения их конкурентоспособности.