Организационно — правовая и финансовая характеристика АО «КазкоммерцБанка»

Организационно-экономическая характеристика банка

Как отмечалось, объектом исследования дипломной работы является КФ АО «Казкоммерцбанк» — кредитное учреждение, сферой деятельности которого является предоставление банковских услуг. Поэтому для начала несколько слов о самом банке, его истории, структуре, внутренней кредитной политике и операциях.

Открытое Акционерное Общество «Казкоммерцбанк» было основано 12 июля 1990 года и зарегистрировано в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики как открытое акционерное общество под названием «Медеу-Банк» с целью осуществления различных видов деятельности в области банковских услуг. После того, как Казахстан стал независимым государством, «Медеу-Банк» был перерегистрирован под именем ОАО «Казкоммерцбанк» и получил лицензию НБ РК на осуществление банковской деятельности 21 октября 1991 года. В 1994 году ОАО «Казкоммерцбанк» объединился с «Астана-Холдинг Банком», и новый банк продолжил деятельность под названием АО «Казкоммерцбанк». «Астана-Холдинг Банк» был образован в мае 1993 года как акционерный банк.

В число дочерних компаний Банка входят ОАО «Казкоммерц Секьюритиз», «Казкоммерц Финансы Б.В.», «Казкоммерц Капитал Б.В.», «Казкоммерц Интернешнл Б.В.».

ОАО «Казкоммерц Секьюритиз» было зарегистрировано 30 октября 1997 года. Банк приобрел 100% его выпущенного капитала. Основной деятельностью данной компании являются операции на Казахстанском рынке ценных бумаг.

«Казкоммерц Финансы Б.В.» был зарегистрирован 16 февраля 1998 года, «Казкоммерц Капитал Б.В.» был зарегистрирован 3 апреля 1998 года, «Казкоммерц Интернешнл Б.В.» был зарегистрирован 10 октября 1997 года, соответственно, в Промышленно-торговой Палате Ротердама. Основной целью в деятельности данных дочерних компаний является привлечение капитала на международных денежных рынках.

Стратегической задачей Костанайского филиала АО «ККБ» является быть высоко прибыльным, универсальным финансовым подразделением на рынке банковских и финансовых услуг в Костанайском регионе, обеспечивающим широкий диапазон конкурентоспособных и новаторских банковских продуктов и услуг своим клиентам по средствам использования знаний высоко профессионального персонала и последних достижений в области новых технологий./10/.

Цели и задачи кредитной политики АО «ККБ». АО «ККБ» является коммерческим банком и функционирует в рамках банковской системы РК как акционерное общество.

Стратегия развития АО «ККБ» направлена на формирование универсального банка с широкими возможностями проведения активных операций на финансовом рынке, с привлекательными для клиента условиями предоставления денег и с твердыми гарантиями по всем видам обязательств, расширение спектра международных операций Банка.

Целью внутренней кредитной политики АО «ККБ» является снижение рисков при проведении активных операций банка.

В соответствии со стратегией развития Банка настоящее Положение определяет общие приоритеты, стандарты и параметры принятия решений в области кредитной деятельности, основные принципы управления кредитными рисками и ориентирует кредитную деятельность Банка на решение следующих задач:

• — дальнейшая универсализация деятельности и расширение сфер прибыльного размещения капиталов;
• — расширение корпоративного кредитования и закрепление на новых секторах кредитного рынка;
• — формирование прочных финансово-кредитных связей и базы постоянной клиентуры Банка из числа устойчиво функционирующих субъектов хозяйственной деятельности;
• — создание условий для формирования стабильных международных кредитных связей;
• — содействие реализации правительственных программ по реструктуризации и развитию национальной экономики;
• — содействие в формировании и развитии системы финансовых рынков в Казахстане.

Общие условия, определяющие кредитную политику. АО «ККБ» является самостоятельным коммерческим Банком и не несет ответственности по обязательствам Государства. Деятельность Банка строится на основе самоокупаемости и стремления к повышению уровня доходности операций.

Банк имеет право осуществлять кредитную деятельность по всем секторам экономики и во всех регионах РК. Для размещения на кредитном рынке, Банк может использовать как собственные деньги, так и привлеченные в качестве депозитов корпораций, организаций учреждений и населения, а также кредиты и депозиты, полученные на внутреннем и международном финансовых рынках. Направления и приоритеты кредитной политики определяются Банком самостоятельно. Банк может осуществить коммерческое и инвестиционное кредитование, а также выполнять агентские функции по целевому размещению средств государственного бюджета и кредитных ресурсов иных банковских учреждений, корпораций и международных финансовых операций на условиях, определяемых агентскими договорами (соглашения).

Основные приоритеты внутренней кредитной политики. С учетом стратегии развития Банка, складывающейся в стране экономической ситуации и наиболее вероятных направлений её изменения приоритетами кредитной политики Банка является:

• 1) В области коммерческого краткосрочного кредитования. Вложение кредитных ресурсов в следующие отрасли экономики: промышленность, энергетика, связь, транспорт, производство товаров народного потребления; здравоохранение; торговля; производство и переработка сельскохозяйственной продукции; оказание услуг населению; развитие малого и среднего бизнеса; предоставление коротких межбанковских кредитов.
• 2) В области документарных кредитных операций: предоставление гарантий и принятие гарантий банков контрагентов, открытие аккредитивов и подтверждение выпущенных аккредитивов банками-партнерами; авалирование векселей клиентов; принятие векселей клиентов в учет.
• 3) В области инвестиционного кредитования: поэтапное осуществление краткосрочных и сравнительно небольших проектов развития производства товаров повседневного спроса; среднесрочных проектов в масштабе отраслей для развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества. В данном направлении возможно как индивидуальные, так и совместные с другими банками кредитование (синдикация) инвестиционных проектов среднесрочного и долгосрочного характера с целью разделения рисков.

Структура АО «ККБ». Решение вопросов в текущей деятельности проводится путем проведения еженедельных планерок с участием начальников отделов, юристов, администратора, главного специалиста службы безопасности. На планерке заслушиваются отчеты за прошедшую неделю или план мероприятий на текущую неделю, согласуются график выезда в районы, обмен информацией по новшествам в отделе, проблемные вопросы. Проводятся расширенные семинары с участием специалистов расчетно-кассового отдела (РКО).

Основными подразделениями банка участвующих в реализации плана развития являются:

Отдел корпоративного кредитования, целью которого являются — изыскание возможностей привлечения денежных средств и наиболее их рациональное распределение, расширение банковских услуг, активное содействие формированию рыночных отношений, повышению эффективности, внедрение прогрессивных форм обслуживания клиентов.

Операционный отдел по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц. Повышение доходности по расчетно-кассовому обслуживанию, качественное своевременное исполнение планов, решений Головного Банка и филиала, обеспечение быстрого, удобного и качественного обслуживания клиентов, со своевременным и безошибочным отражением операций в учете, поиск и привлечение к обслуживанию наиболее широкого круга потенциальных клиентов.

Отдел розничного кредитования. Обеспечение выполнения плановых показателей филиала в области розничного бизнеса. Повышение доходности розничных услуг при сохранении и увеличении занимаемых долей рынка в регионе. Расширение клиентской базы, на основе проектов по привлечению клиентов в регионе. Изучение перспектив развития розничного бизнеса и динамики спроса и банковские услуги.

Менеджер инфраструктуры ОРБ. Анализ деятельности PKО, разработка соответствующих предложений по повышению доходности (расширение сети банкоматов в регионе, торговой сети обслуживания (коммерсанты), для обслуживания платежных карточек, открытие РКО и РКО районного назначения в «выгодных» местах расположения и т. п.).

Менеджер по маркетингу. Маркетинговые исследования банков-корреспондентов, банковских продуктов на рынке розничного бизнеса. Стимулирование спроса на розничные услуги, карточные продукты, организация рекламы, повышение уровня и качества обслуживания клиентов. Изучение перспектив развития розничного бизнеса и динамики спроса на розничные банковские услуги и конъектуры рынка в регионе.

На корпоративном рынке КФАО «ККБ» представляет корзину основных банковских продуктов: кредиты, гарантии, аккредитивы, векселя, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание.

Политика, проводимая филиалом на рынке розничных услуг, позволила добиться устойчивого положения и сформировать солидную клиентскую базу.

Первоочередной задачей ставит повышение доходности услуг при сохранении и увеличении занимаемых долей рынка.

Достижение данной цели обеспечивается:

• 1. качественным улучшением существующей клиентской базы путем дифференцированного подхода к каждому клиенту;
• 2. четким позиционированием услуг банка;
• 3. целенаправленной работой с определенными сегментами рынка.

Банк эмитирует кредитные карточки платежных систем VISA и Mastercard, а его дебетовые и кредитные карточки обеспечивают доступ к системе Cirrus/Maestro. Банк также является уполномоченным агентом по распространению карточек American Express и Diners Club. На 31 декабря 2000 года, сеть банка насчитывала 140 банкоматов и 525 пунктов обслуживания (POS-терминалов) в основных городах Казахстана.

Основными операции АО «Казкоммерцбанк» являются:

• — прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• — прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
• — кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
• — переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц, в том числе банков — корреспондентов, по их банковским счетам;
• — сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
• — клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей;
• — прием на инкассо платежных документов, (за исключением векселей);
• — инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
• — организация обменных операций с иностранной валютой;
• — заемные операции;
• — обслуживание клиентов по платежным банковским карточкам, принимаемым АО «ККБ»;
• — гарантийные операции: выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
• — лизинговые операции;
• — факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа.