Оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию депозитной политики ОАО «Сбербанка России»

Для оценки экономической эффективности необходимо запланировать изменение и расширение линейки депозитов за счет введения новых вкладов ОАО «Сбербанка России».

В результате введения новых вкладов «Новогодний», «Студенческий» и «VIP-вклад» объем привлеченных средств физических лиц значительно увеличится. Далее запланирована сумма по вкладу «Новогодний». На плановый 2014 г. получено 865 заявок на оформление вклада, при этом 720 заявок на сумму 30 000 рублей и 145 заявок на сумму вклада 35 000 рублей. Плановый прирост запланирован на уровне 5% в 2015 г. и 7% - в 2016 г.

Таким образом, в 2014 г. сумма привлеченных средств по вкладу «Новогодний» составит: 720 * 30 000 + 145 * 35 000 = 26 675 тыс. руб. В таблице 3.2 рассчитаем эффективность внедрения предлагаемого втктлтатдта «Новогодний».

Таблица 3.2 — Ртатстчтеттт эффективности отт внедрения втктлтатдтат «Новогодний» в 2014;2016 гг., тыс. руб.

По данным таблицы можно сказать, что вклад «Новогодний» принесет банку доход в 29 969,4 тыс. руб. при условии, что сумма привлеченных средств по вкладу составит 26 675 тыс. руб. и плановый прирост в 2015 г. будет равен 5%, а в 2016 г. — 7%.

Предлагаемый банковский втктлтатдт позволяет птотвтытститттьт заинтересованность ктлтитетнтттотвт бтатнтктат в размещении дтетнтетжтнтытхт стртетдтстттвт нат депозитах, ттетмт статмтытмт, ртатстштитртятят етгтот кредитный потенциал. Проведенные ртатстчтетттыт показывают положительную рентабельность предложенного депозитного птртотдтутктттат. Далее необходимо запланировать формирование ресурсной базы банка по вкладу «Студенческий"на 2014;2016 год. Проведение рекламной кампании позволило сформировать портфель заявок на данный вклад, что представлено в таблице 3.3. При этом заявки на небольшие суммы и короткие сроки, так как вкладчики не доверяют полностью новой программе.

Таблица 3.3 — Обработка заявок на вклад «Студенческий» ОАО «Сбербанка России» на 2014 г.

Из таблицы можно сделать вывод, что в 2014 г. сумма по вкладу составляет 3771,5 тыс. руб. Прирост планируется не более 3% за год. Расчет эффективности вклада «Студенческий» представлен в таблице 3.4.

Таблица 3.4 — Расчет эффективности от внедрения вклада «Студенческий» ОАО «Сбербанка России» на 2014;2016 гг., тыс. руб.

Отсюда следует, что запланированная сумма на 2014 г. и прирост 3% принесут банку доход равный 4001,2 тыс. руб. от данного вклада.

Также расчитаем эффективность от реализации вклада «VIP-клиент». Вкладчик должен иметь доход от 150 000 рублей и предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. На плановый 2014 год в банк поступило 380 заявок на сумму 50 000 рублей, 210 заявок на сумму 65 000 рублей и 160 заявок на сумму вклада 70 000. Плановый прирост в 2015 году составит 4% и в 2016 году — 6%. Таким образом, запланированная сумма привлеченных средств по вкладу «VIP-клиент» на 2014 год составит: 220 * 300 000 + 180 * 400 000 + 95 * 450 000 = 180 750 тыс. руб. В таблице 3.5 представлен расчет эффективности внедрения вклада «VIP-клиент».

Таблица 3.5 — Расчет эффективности от внедрения вклада «VIP-клиент» ОАО «Сбербанка России» на 2014;2016 гг., тыс. руб.

Расчет эффективности вклада «VIP-клиент» показал, что на конец 2016 года доход банка от внедрения данного вклада составит 199 258,8 тыс. руб. при плановом приросте 10% на конец 2016 года.

Таким образом, получив прирост и формирование ресурсной базы по вкладам физических лиц ОАО «Сбербанка России» на 2014;2016 гг., далее рассчитаны процентные расходы в таблице 3.6.

Таблица 3.6 — Процентные расходы ОАО «Сбербанка России» на 2014;2016 гг., тыс. руб.

Исходя из данных таблицы 3.6 можно сказать, что процентные расходы банка увеличиваются пропорционально приросту вкладов.

Нат основании атнтатлтитзтат дтатнтнтытхт дальнейшего ртатзтвтитттитят втктлтатдтнтытхт отптетртатцтитйт в банковской стфтетртет дтлтят ртатстчтетттат эффективности дтатнтнтытхт отптетртатцтитйт ОтАтОт «Сбербанка Россиит» бтутдтетмт итстхтотдтитттьт изт мониторинга доходности втктлтатдтотвт и ожидаемого птртитртотстттат втктлтатдтотвт нат утртотвтнтет 7%. Ртатстчтеттт дтатнтнтытхт показателей представлен в ттатбтлтитцтет 3.7.

Ттатбтлтитцтат 3.7 — Ртатстчтеттт прогнозных показателей эффективности депозитных отптетртатцтитйт ОтАтОт «Сбербанка Россиит» в перспективе нат 2016 г.

Чистый доход по вкладным операциям = средний остаток по вкладу — процентные расходы по вкладам; (3).

Коэффициент отдачи депозитных средств = процентные доходы по кредитам / процентные расходы по вкладам; (4).

Рентабельность привлечения средств во вклады = чистый доход по вкладным операциям / средний остаток по вкладу; (5).

Рентабельность расходов по вкладным операциям = чистый доход по вкладным операциям / процентные расходы по вкладам. (6).

Изт полученных результатов втитдтнтот, чтттот деятельность ОтАтОт «Сбербанка Россиит» пот привлечению стртетдтстттвт вот втктлтатдтыт (дтетптотзтитттыт) в анализируемом птетртитотдтет предполагается утмтетртетнтнтот эффективна. Этттот втитдтнтот зат стчтеттт ттатктитхт показателей ктаткт: коэффициент отттдтатчтит депозитных стртетдтстттвт, онт составил 102,1%т, рентабельность ртатстхтотдтотвт пот втктлтатдтнтытмт операциям осталась неизменной, рентабельность привлечения стртетдтстттвт вот втктлтатдтыт (дтетптотзтитттыт) составляет 100% птртит ртотстттет чтитстттотгтот дтотхтотдтат нат 110,4%. Стртетдтнтитет отстттатттктит пот втктлтатдтатмт ттатктжтет увеличились нат 110,4%.

Далее рассчитаны и запланированы пути и способы продвижения банковских продуктов и услуг с помощью рекламы. Предположим, чтттот бтатнткт бтутдтеттт, продвигать ствтотит птртотдтутктттыт и утстлтутгтит в ттетчтетнтитет дтвтутхт мтетстятцтетвт и используя следующие рекламные ртетстутртстыт, ктотттотртытет приведены в ттатбтлтитцте 3.8.

Ттатбтлтитцтат 3.8 — Стоимость затрат на рекламутт.

Проанализируем зтатттртатттыт бтатнтктат нат ртетктлтатмтут лтютбтотгтот втитдтат втктлтатдтат, ктотттотртытет онт птотнтетстеттт продвигая ствтотит утстлтутгтит и птртотдтутктттыт. Дтотптутстттитмт, чтттот ртетктлтатмтат нат телевидении, ртатдтитот, жтутртнтатлтатхт, бтатнтнтетртатхт и растяжках о появлении нтотвтотгтот втитдтат втктлтатдтат проходила в ттетчтетнтитет 2 мтетстятцтетвт.

Зтатттртатттыт нат ртетктлтатмтут составили: 467 000 * 2 = 934 000 рублей.

Дтатнтнтутют ртетктлтатмтут в ттетчтетнтитит 2 мтетстятцтетвт прослушает и посмотрит птртитмтетртнтот 246 000 чтетлтотвтеткт, основываясь нат среднестатистических дтатнтнтытхт маркетинговых исследований эффективности ртетктлтатмтыт, мтотжтнтот стдтетлтатттьт втытвтотдт о ттотмт, чтттот зат гтотдтт втктлтатдтотм «Новогодний"т воспользуются 98 чтетлтотвтеткт, а стутмтмтат втктлтатдтат составляет в стртетдтнтетмт 30 000 ртутбтлтетйт; вкладом «Студенческий» — 90 человек, сумма вклада в среднем составляет 1000 рублей; вклад «VIP-клиент» — 55 человек, сумма — 350 000 рублей.

Следовательно, дтотхтотдт отт проведенной рекламной ктотмтптатнтитит стотстттатвтиттт: 98 * 30 000 + 90 * 1000 + 55 * 350 000 = 22 280 000 рублей.

Рассчитаем экономический этфтфтеткттт отт проведения рекламной ктотмтптатнтити:

• 1. Эффект составит: 22 280 000 — 934 000 = 21 346 000 рублей;
• 2. Рентабельность: 934 000 / 21 346 000 * 100% = 4,38%.

Нат основании рассчитанных дтатнтнтытхт мтотжтнтот стдтетлтатттьт втытвтотдт о ттотмт, чтттот птотстлтет проведения двухмесячной рекламной ктотмтптатнтитит количество открываемых депозитов увеличится, обт этттотмт свидетельствует величина рентабельности привлеченных средств равная 4,38%.

Рассмотрев ттртетттьтют гтлтатвтут, мтотжтнтот стдтетлтатттьт следующие втытвтотдтыт. Ртатзтвтитттитет и внедрение банковских утстлтутгт, а ттаткт жет втытбтотрт бтотлтетет приоритетных и бтотлтетет дтотхтотдтнтытхт направлений деятельности бтатнтктат и внедрение нтотвтотгтот втитдтат втктлтатдтат птотзтвтотлтиттт увеличить бтатнтктут стртотктит использования собственных и привлеченных стртетдтстттвт, а ттатктжтет увеличить птртитбтытлтьт.

Атнтатлтитзт отцтетнтктит эффективности предлагаемых мероприятий птотктатзтатлт, чтттот птртотетктттт по совершенствованию мероприятийт по расширение лтитнтетйтктит депозитов (вкладов) физических лиц заслуживает втнтитмтатнтитят. Плановым периодом для расчета эффективности определен период на 2014;2016 гг. исходя из обычной практики банка. Пот результатам ртатстчтетттотвт втитдтнтот, чтттот с утчтетттотмт внедренных мероприятий рентабельность отптетртатцтитйт пот размещенным средствам и отбтщтатят рентабельность бтатнтктат втотзтртотстлтат. Таким образом, предложенные для ОАО «Сбербанка России» мероприятия совершенствования депозитной политики в области вкладов населения, можно назвать эффективными и имеет практическую значимость для деятельности Сбербанка России.