Вопросы инфраструктуры. 
Общие принципы оказания услуг по международным переводам денежных средств

Другой проблемой рынка услуг по переводу средств являются возможные затруднения при создании необходимой инфраструктуры для поддержки этих услуг. Обычно ПУДП используют как свою собственную инфраструктуру (например, собственную сеть пунктов доступа), так и общую инфраструктуру осуществления платежей, существующую в странах-отправителях и странах-получателях.

При создании инфраструктуры определены три вида возможных затруднений, а именно:

проблемы создания сети пунктов доступа;

слабости финансовой инфраструктуры в странах-получателях;

развитие средств осуществления трансграничных розничных платежей.

Основное затруднение для ПУДП в процессе предоставления услуг по переводу денежных средств может возникнуть при создании адекватной сети пунктов доступа (включающей агентов, принимающих средства для перевода; агентов, получающих их на месте, а также процедуры осуществления расчетов и передачи сообщений), предназначенной для эффективного оказания соответствующих услуг. Каждая категория услуг (односторонние, открытые, на основе франшизы или договоренности) имеет в этом отношении свои преимущества и недостатки.

На сегодняшний день односторонние услуги сосредоточены исключительно в глобальных банках или в банках, специализирующихся на оказании услуг лицам определенной национальности в различных странах. В будущем использование новых каналов связи, таких как Интернет или системы мобильных телефонов, может исключить необходимость создания физических пунктов доступа и тем самым облегчить для ПУДП предоставление односторонней услуги. При оказании услуг на основе договоренности могут возникнуть затруднения с поиском требующихся партнеров, особенно в других странах. В связи с этим масштабы услуг на основе договоренности часто ограничены — то есть, в них участвует сравнительно небольшое число сторон. Похожие затруднения могут возникнуть при оказании услуг на основе франшизы. После того как сети пунктов доступа будут созданы и обеспечено необходимое количество агентов, предоставляющих услуги в этих сетях, сети на основе франшизы и открытые сети будут обеспечивать самый легкий доступ на рынок для новых ПУДП. Пока идет процесс формирования адекватной сети, для оказания услуг может использоваться сеть, больше напоминающая сеть на основе договоренности, когда центральный провайдер услуг одновременно договаривается с множеством агентов. Открытые виды услуг зависят от уже существующей международной банковской сети.

Во многих случаях национальные финансовые инфраструктуры, особенно в странах-получателях, недостаточно развиты. Например, в развивающихся странах банковская сеть или другие потенциальные сети, объединяющие агентов, могут быть слабо развиты, особенно в сельских районах, что создает серьезные проблемы с физическим доступом для многих получателей средств. Даже там, где агенты имеются, национальная платежная система, необходимая для перевода средств выдающим их агентам, может быть медленной и ненадежной, а географическая зона охвата ее услугами может быть недостаточной. Важными аспектами инфраструктуры перевода денежных средств являются трансграничные связи между национальными платежными структурами различных стран. В настоящее время эти связи, которые обычно необходимы для осуществления перевода денежных средств, во многих случаях обеспечиваются банковскими корреспондентскими отношениями. Такая структура хорошо функционирует для случая осуществления крупных переводов средств, но в связи с необходимостью ручной, а поэтому дорогостоящей обработки, необходимой для передачи платежных поручений и расчетов по ним, она, по-видимому, меньше подходит для розничных платежей, таких как денежные переводы.

Различные страны и системы используют различные форматы сообщений. Применение стандартизованных форматов или форматов, легко поддающихся преобразованию, поможет банкам обеспечить более дешевую автоматизированную «сквозную обработку операций». Переход национальных платежных систем со специализированных на международно-согласованные стандарты облегчает обработку трансграничных платежей.

Альтернативой использованию корреспондентских отношений является организация прямой связи между самими платежными системами. Для того чтобы такая связь стала возможной, необходимо решить три основных проблемы. Во-первых, как это имело место в случае совершенствования корреспондентских отношений, форматы сообщений должны быть в достаточной мере стандартизованы, чтобы сделать возможным автоматическое преобразование. Во-вторых, должно быть достигнуто соглашение относительно величины обменного курса, используемого при конвертировании платежа из одной валюты в другую. В-третьих, необходимо создать структуры осуществления расчетов. Однако решить эти три упомянутые проблемы непросто, так что установление связей может обойтись довольно дорого.

правовой нормативный денежный перевод.