Анализ активов коммерческих банков Республики Казахстан и их структуры на примере АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана»

Организационно-экономическая характеристика АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана»

Полное наименование и место нахождение эмитента:

Акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана», 50 000, г. Алматы, Алмалинский район, проспект Абылай хана, 91.

Дата государственной регистрации выпуска эмиссионных ценных бумаг, их вид и количество, подлежащие размещению:

Свидетельство о государственной регистрации выпуска ценных бумаг № А5060 от 19 апреля 2011 года, выданного Национальным Банком Республики Казахстан.

Выпуск разделен на 7 830 000 (семь миллионов восемьсот тридцать тысяч) штук, которым присвоен национальный идентификационный номер KZ1C50600010. Выпуск внесен в Государственный реестр эмиссионных ценных бумаг за номером А5060.

По состоянию на 04 мая 2011 года оплачено 7 830 000 (Семь миллионов восемьсот тридцать тысяч) простых акций при оплаченном уставном капитале 78 300 000 000 (семьдесят восемь миллиардов триста миллионов) тенге.

Система жилищных строительных сбережений является качественно новой системой кредитования мероприятий по улучшению жилищных условий населения в Казахстане. Казахстан — первая страна на территории СНГ, где начата реализация принципов и условий данной системы, предназначенной, в первую очередь, для населения со средними и ниже среднего доходами.

2000 год.

Начало внедрению системы жилищных строительных сбережений в Казахстане положил Закон Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан» от 7 декабря 2000 года.

2003 год.

На основании постановления Правительства Республики Казахстан от 16 апреля 2003 года № 364 в целях совершенствования и повышения эффективности долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы жилищных строительных сбережений было создано Акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» со 100% участием государства в уставном капитале.

Учредителем и Акционером Банка является Правительство Республики Казахстан в лице Комитета государственного имущества и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан. Банком впервые было заключено соглашение о сотрудничестве с АО «Казпочта».

• 2004 год.
• 19 марта в послании Президента Республики Казахстан народу Казахстана «К конкурентноспособному Казахстану, конкурентоспособной экономике, конкурентноспособной нации» была изложена новая политика государства в сфере жилищного строительства, в соответствии с которой для комплексного решения проблем развития жилищного строительства, обеспечивающего доступность жилья широким слоям населения, Президентом был издан Указ «О Государственной программе развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005;2007 годы» от 11 июня 2004 года № 1388.

Постановлением Правительства РК от 28 июня 2004 года № 715 был утвержден План мероприятий по реализации Государственной программы развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005;2007 годы.

Законом РК от 13 декабря 2004 года № 11-III в Налоговый кодекс Республики Казахстан были внесены изменения, в соответствии с которыми к вычетам из налогооблагаемого дохода отнесены суммы, направленные на погашение вознаграждений по жилищным займам, полученным физическим лицом — резидентов РК в жилстройсбербанках на ремонт, строительство или приобретение жилища на территории РК.

Развитие региональной структуры: 3 филиала, 4 представительства, 1 РКО.

2005 год.

Выдача первого промежуточного займа по тарифным программам Банка.

В апреле в Закон Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан» были внесены изменения об увеличении поощряемой премией государства суммы жилищных строительных сбережений с 60 до 200 месячных расчетных показателей.

Внедрение новых тарифных программ «25/75 (государственный)», «25/75», «50/50 А, «50/50 Б», «50/50 В».

Выдача первого займа Банка в рамках Государственной программы развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005;2007 годы.

В октябре Банк был награжден в номинации «За продвижение новаторских идей на рынке недвижимости» в рамках выставки «Экспонедвижимость».

Получение Банком лицензии на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте № 254 и на занятие дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг без права ведения счетов клиентов.

Принятие АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в члены АО «Казахстанская фондовая биржа» по категориям «В», «К» и «Р».

Заключение

соглашения о сотрудничестве с АО «Народный Банк Казахстана».

Развитие региональной структуры: 11 филиалов, 2 РКО.

2006 год.

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» впервые достиг показателя безубыточной деятельности Банка.

Подписание дополнительного Агентского Соглашения между АО «Жилстройсбербанк Казахстана» и АО «Казпочта». В рамках Соглашения АО «Казпочта» оказывает агентские услуги по заключению договоров от лица АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в областных филиалах и районных узлах почтовой связи.

Банк внедрил новую программу кредитования «Же?iл».

Выдача первого основного жилищного займа по тарифным программам клиентам Банка.

Развитие региональной структуры: 15 филиалов.

2007 год.

Выдача первого основного жилищного займа в рамках Государственной программы развития жилищного строительства на 2005;2007 гг.

Присвоение Банку Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций статуса финансового агентства, который дает право Банку участвовать в реализации государственной инвестиционной политики.

Получение АО «Жилстройсбербанк Казахстана» первым из казахстанских банков сертификата соответствия системы менеджмента качества ISO 9001:2000.

Внесение изменений и дополнений в Закон РК «О жилищных строительных сбережениях в РК», в рамках которых:

• — отменена схема накопления «25/75»,
• — участникам системы жилстройсбережений предоставлена возможность получения предварительного займа.

Внедрение новых тарифных программ: «Бастау», «Оркен», «Кемел», «Болашак» в соответствии с вступившими в силу изменениями в Закон РК «О жилищных строительных сбережениях в РК».

Перезаключение Генерального соглашения с АО «Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов».

Определение Банка одним из операторов Государственной программы жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008;2010 годы.

Заключение

Договора об оказании агентских услуг с АО «Цесна Банк».

Введение

Банком новой услуги — предварительный жилищный заем.

Выдача первого предварительного жилищного займа по тарифным программам Банка.

Присвоение Банку международным рейтинговым агентством Moody’s долгосрочного рейтинга по депозитам в национальной валюте «Ваа2», краткосрочного рейтинга по депозитам в национальной валюте «Prime-2», рейтинга финансовой устойчивости Банка (BFSR) «Е+». Прогноз по всем рейтингам — «стабильный».

Развитие региональной структуры: 16 филиалов.

2008 год.

Выдача первого займа в рамках Государственной программы жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008;2010 годы.

Подтверждение Международным рейтинговым агентством Moody’s рейтингов Банка.

Развитие региональной структуры: 17 филиалов.

2009 год.

Начало реализации Государственной программы «Нурлы кош» на 2009; 2011 годы.

Запуск Программы по реструктуризации займов клиентов Банка.

Подтверждение рейтинговым агентством Moody’s кредитного рейтинга Банка по долгосрочным и краткосрочным обязательствам на уровне Baa3/P-3.

С 20 августа Единственным Акционером Банка является АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына».

Подтверждение Ассоциацией по сертификации «Русский регистр» поддержки Системы Менеджмента Качества в Банке в действии и развития в соответствии с международным стандартом ISO 9001:2008.

Начало внедрения Банком Системы сбалансированных показателей.

Развитие региональной структуры: 18 филиалов.

2010 год.

В течение года:

• — Участие Банка в реализации Государственной программы жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008;2010 годы (ГП 2008;2010);
• — Участие Банка в реализации Государственной программы «Н?рлы-к?ш» на 2009;2011 годы;
• — Участие Банка в реализации Программы по развитию строительной индустрии и производства строительных материалов РК на 2010 — 2014 годы;
• — Участие Банка в реализации Программы арендного жилья АО «ФН «Самрук-Казына»;
• — Сотрудничество Банка с частными застройщиками по строительству и реализации жилья через систему жилстройсбережений.

Подписание Банком кредитного договора с АО «ФНБ «Самрук-Казына» в рамках реализации ГП 2008;2010.

Подтверждение сертификата системы менеджмента качества на соответствие стандарту ISO 9001:2008.

Установление рейтинговым агентством Moody’s долгосрочных и краткосрочных рейтингов Банка в национальной валюте на уровне Ba1/ Not prime.

Начало подписания с местными исполнительными органами соглашений о намерениях в рамках реализации Послания Главы государства народу Казахстана от 29.01.2010 года «Новое десятилетие — Новый экономический подъем — Новые возможности Казахстана».

Улучшение условий кредитования для клиентов Банка.

Реорганизация организационной структуры Банка.

Открытие Центров обслуживания Банка в г. Алматы.

Начало работы по разработке и внедрению ключевых показателей эффективности (KPI) в Банке.

Достижение количества участников ЖСС в 200 тыс. человек.

Продление сроков действия Программы мер по реструктуризации займов, предоставленных заемщикам АО «Жилстройсбербанк Казахстана».

Подписание соглашений о сотрудничестве с местными исполнительными органами и Агентством Республики Казахстан по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства в рамках реализации Программы развития строительной индустрии и производства строительных материалов в РК на 2010 — 2014 годы.

Достижение активов Банка в 100 млрд. тенге.

Развитие региональной структуры: 18 филиалов по Казахстану и 3 Центра обслуживания в г. Алматы.

2011 год.

Во исполнение постановления Правительства РК от 30.03.2011 г. № 295 передача прав владения и пользования пакетом акций Банка Министерству финансов Республики Казахстан.

С 13.04.2011 г. единственным акционером Банка является Комитет государственного имущества и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан.

Во исполнение Указа Президента РК от 10 августа 2011 года № 136 согласно постановлению Правительства РК № 1224 от 23 октября 2011 года в установленном законодательством порядке Агентству РК по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства были переданы права владения и пользования пакетом акций АО «Жилстройсбербанк Казахстана».

С 23 ноября 2011 года единственным акционером Банка является Агентство РК по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства.

Миссия.

Миссия Банка отражает предназначение Банка, его позиционирование и определяет стратегический смысл деятельности Банка, как для общества, так и для государства в целом. Миссией Банка является:

«Обеспечение равного доступа широких слоев населения к системе жилищных строительных сбережений во всех регионах Республики Казахстан и предоставление качественных банковских услуг для улучшения жилищных условий».

Видение.

Настоящее видение Банка представляет направление развития бизнеса и ожидаемое состояние в долгосрочном будущем:

«АО „Жилстройсбербанк Казахстана“ стремится обеспечить широкий охват экономического активного населения страны для участия в системе жилищных строительных сбережений, сохраняя принципы надежности, доверия и высокого качества во взаимоотношениях с клиентами и партнерами, прозрачности бизнеса и корпоративного управления».

Стратегические цели: основной стратегической целью развития Банка является повышение конкурентоспособности Банка путем увеличения доли участников системы жилстройсбережений до 16% к экономически активному населению и увеличение и поддержание показателя рентабельности собственного капитала на уровне не менее 5,7%.

Для достижения стратегических целей необходима реализация стратегий по финансовому развитию, маркетингу и корпоративному/операционному управлению, а также стратегии развития потенциала, являющихся неотъемлемой частью настоящей Долгосрочной стратегии.

Финансовая стратегия.

Стратегические финансовые цели, планируемые к достижению к концу 2020 года:

• 1. Рост прибыльности деятельности Банка
• 2. Увеличение/ поддержание показателей рентабельности
• 3. Поддержание качества активов и эффективности управления активами и пассивами.

Маркетинговая стратегия.

Маркетинговая политика Банка включает в себя процессы планирования производства банковского продукта, исследования рынка банковских услуг, налаживания коммуникаций, установления цен, организации продвижения банковского продукта с учётом потребительских предпочтений клиентов Банка.

Стратегической маркетинговой целью является предложение востребованного, конкурентоспособного и рентабельного для Банка продукта, направленного на удовлетворение потребностей населения Казахстана.

Ключевыми факторами успеха деятельности Банка, развитие которых позволит Банку достичь указанной цели, должны стать:

— совершенствование банковских продуктов, обеспечивающих выгодные для клиента условия приобретения жилья и оптимальные тарифы;

— эффективная реклама, то есть своевременное фокусирование рекламно-разъяснительной деятельности на информировании клиентов о ключевых отличительных и привлекательных особенностях продуктов Банка;

— расширение региональной и агентской сети с целью обеспечения обслуживания увеличивающего притока населения в систему ЖСС.

Стратегия развития бизнес-процессов.

Стратегическая цель Банка в области развития бизнес — процессов заключается в обеспечении реализации долгосрочных маркетинговых и финансовых целей путем своевременного планирования и автоматизации процессов и развития эффективной, оптимальной структуры управления.

Ключевыми факторами успеха деятельности Банка, развитие которых позволит достичь указанной цели, должны стать:

— эффективные внутренние бизнес — процессы, позволяющие оперативно и качественно обслуживать клиентов Банка;

— повышение уровня автоматизации процессов Банка, в особенности процессов по взаимодействию с клиентами.

Стратегия развития персонала.

Стратегической HR целью Банка является формирование и развитие высокопрофессиональной и сплоченной команды специалистов, способной обеспечить достижение стратегических целей Банка.

Ключевыми факторами успеха деятельности Банка, развитие которых позволит достичь указанной цели, являются:

• — высокий уровень профессиональной подготовленности работников Банка;
• — стабильность кадров Банка (низкий уровень текучести), в том числе сотрудников фронт — офиса;
• — эффективная система мотивации труда.

Активы Жилстройсбербанка по МСФО за 2011 год выросли более чем в 2 раза и достигли 213 млрд. тенге, — сообщил зампредседателя правления банка Маулен Утегулов сегодня на пресс-конференции.

Собственный капитал Жилстройсбербанка увеличился за год в 3,4 раза, до 89 млрд. тенге, кредитный портфель — на 28%, достигнув 86 млрд. тенге.

" Жилстройсбербанк" за 2011 год заключил более 69 тыс. новых договоров, что превышает показатель 2010 года на 20%. Доля кредитов с просроченными платежами составила более 2%.

М. Утегулов отметил, что, по планам, до конца 2012 года доля вкладчиков системы Жилстройсбережений повысится до 3,4% от экономически активного населения страны.