Банковская система в Российской Федерации

Системный банковский кризис 1998 года в РФ: истоки (1991;1998гг) и причины

Банковская система России, являвшаяся на протяжении 1990;1997 гг. (несмотря на отдельные проявления серьезных сбоев) одним из самых динамично развивающихся секторов российской экономики, осенью 1997 года вступила в кризис, который к лету 1998 года приобрел признаки системного, что свидетельствует, об отсутствии сбалансированной государственной политики развития банковской системы и банковского права России, а также о наличии серьезных недостатков в существующей модели управления банковской системы России со стороны государства.

Этот кризис был подготовлен всем предшествующим ходом экономико-правового, социально-правового и политико-правового развития страны в 1991;1998 гг., что наиболее ярко проявилось в череде недостаточно обоснованных, а иногда и просто ошибочных решений, принятых в области финансовой и денежно-кредитной политики в указанный период. Тосунян Г. А., Викулин А. Банковская система Российской Федерации — М, 2002 г. С 330.

Основные причины банковского кризиса:

Первая причина — критическое состояние российской экономики, характеризующееся стагнацией производства, ростом числа убыточных предприятий, нарастанием неплатежей, бартера и других неденежных форм расчетов.

Вторая непосредственная причина — рост дефицита государственного бюджета.

Третья непосредственная причина развития кризисатесно взаимосвязанный с дефицитом государственного бюджета резкий рост внешнего и внутреннего долга России за счет увеличения заимствований на международном кредитном рынке и выпуска государственных ценных бумаг, а также существенное удорожание обслуживания государственного долга в результате значительного повышения процентных ставок.

Четвертой явной причиной банковского кризиса явились также отрицательное сальдо торгового баланса России и падение мировых цен на сырьевые товары, в результате чего топливно-энергетический комплекс оказался уже не в состоянии служить источником валюты для России, как это было на протяжении многих лет. Это привело к сокращению статей экспортных поступлений в структуре платежного баланса России, к убыткам отечественных сырьевых компаний и снижению их кредитоспособности.

Пятая причина — общемировой финансовый кризис, выразившийся в общем ухудшении финансовой ситуации на фондовых рынках, падении ключевых фондовых индексов и породивший кризис доверия к развивающимся рынкам, в том числе и к российскому.

Шестая причина состоит в том, что системному банковскому кризису в России предшествовал латентный банковский кризис, при котором определенная часть банковской системы, являясь фактически несостоятельной, продолжала функционировать. Латентный кризис рано или поздно неизбежно принимает открытую форму.

Седьмая причина, способствовавшая развитию кризиса, — прекращение платежей и так называемая реструктуризация долга по ГКО-ОФЗ, а также прекращение на три месяца выплат по частным кредитам, полученным от иностранных инвесторов. Осуществив эту акцию, Россия поставила себя в положение банкрота как перед своими гражданами, так и перед мировым сообществом. Ведь заемщик, не оплативший долговые обязательства в срок, с точки зрения кредитора, является банкротом.

Восьмая причина носит глубинный характер и состоит в не всегда продуманной, а иногда и откровенно ошибочной денежно-кредитной политике, проводимой Банком России в 1991;1998 гг., наиболее отчетливо проявившейся в политике регулирования им валютного рынка. Ошибочная денежно-кредитная политика — это «причина причин».

Девятая глубинная причина кризиса, имеющая чрезвычайно важное значение, состоит в монопольном выполнении Банком России основных функций по управлению банковской системой страны. Произошедший финансовый кризис объективно продемонстрировал необходимость внесения радикальный структурно-функциональных изменений в деятельность верхнего уровня банковской системы России, который представлен единственным органом — Центробанком.

Десятая причина банковского кризиса в России оторванность периферии от центра, что в конечном итоге способствовало разрушению и первой, и последнего.

Таким образом, системный банковский кризис в Российской Федерации — классический пример губительного влияния неадекватных политических решений в области экономики и права на кредитную систему. В условиях отсутствия сети безопасности прав кредиторов банковский сектор лишен стабильности, а рынок услуг кредитных организаций — конкуренции. В се зависит от государства, дефицитность финансов которого является наиболее мощным источником заражения его основных кредиторов в лице ведущих банков страны. Банковский кризис моментально перерастает в политический. Тосунян Г. А., Викулин А. Банковская система Российской Федерации — М., 2002 г. С 349.

К настоящему времени в Российской Федерации сложилась двухуровневая кредитная система рыночного типа. Согласно ст. 2 Закона о банках банковская система РФ включает в себя: Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Действующая в стране банковская система, ее организационные формы и другие характеристики непосредственно регулируются Конституцией РФ, Федеральными Законами «О банках и банковской деятельности», «О центральном Банке РФ (банке России)», другими федеральными законами и нормативными правовыми актами Банка России.

Банковская система, будучи одним из самых важных элементов экономики любого современного государства, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает аккумуляцию свободных денежных средств и их вовлечение в официальный оборот, но и является механизмом межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, а также ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

От состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты, в том числе ее покупательская способность и курс по отношению к иностранным валютам, что имеет первостепенное значение для государственного суверенитета.

Бесперебойное и эффективное функционирование государственных органов и учреждений, развитие суверенного государства в целом напрямую зависят от состояния банковской системы страны, от ее устойчивости и надежности. Баз такой системы невозможно успешное осуществление государственных экономических, социальных, политико-правовых, экологических и других программ и проектов.

Для любого суверенного государства вопросы обеспечения устойчивости национальной банковской системы, составная часть содержания понятия «экономическая безопасность государства», имеют стратегическое значение и всегда актуальны.

Становление в Российской Федерации банковской системы рыночного типа и формирование ее правовых основ относятся к числу наиболее зримых и очень важных результатов происходящей в стране экономической реформы. Более того, становление новой банковской системы и ее правовых основ является обязательным условием последовательного осуществления самой экономической реформы.

Хотя и до начала реформ в стране существовала разветвленная система банковских учреждений, банковское дело в России, по существу, складывается сейчас заново. И это связано не только с появлением в составе банковской системы коммерческих российских и иностранных банков. Коренным образом изменились условия, в которых работают все кредитные организации, а следовательно, стали иными функции, задачи, методы деятельности, характер выполняемых ими операций, вся система их функционирования.

Совершенствование формирующейся новой банковской системы и банковского права, регулирующего банковскую деятельность, — необходимое условие успеха проводимых в стране экономических преобразований.