Роль и значение Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков

Российская банковская система представляется в настоящее время одним с наиболее развивающихся секторов российской экономики: темпы роста общих активов банковской организации в обычном в 5 раз превосходят темпы увеличения ВВП страны. При данном Сберегательный банк РФ можно согласно праву называть локомотивом увеличения российской банковской организации: темпы увеличения его активов опережают темпы увеличения согласно всей организации.

В результате доля активов банка в совокупных активах банковской организации государства за минувшие 5 года возросла с 24 вплоть до 28%.

Банк сохраняет позиции лидера в рынке обслуживания частных клиентов. Его часть в рынке сбережений превосходит 50%. Ближний конкурент банка — ВТБ — имеет 5,2% данного рынка, Банк Москвы — 2,5%. Вкладчиками открыто в банке более 266 миллионов. счетов. Сберегательный банк РФ сумел стать также локомотивом увеличения рынка потребительского кредитования. За минувший 5 лет размеры выданных банком потребительских кредитов каждый год удваивались. В итоге часть жестянка в рынке кредитования Личных покупателей из-за данный время увеличилась с 20% практически вплоть до 50%. Число частных заемщиков превысило 5 миллионов. человек. Банк поддерживает кроме того статус огромнейшего отечественного эмитента банковских карт.

Общий размер эмиссии банка на 1 октября составил 11,6 миллионов. карт. При данном за 9 месяцев 2013 года существовало выпущено 1,7 миллионов. карт. Подобным способом, несмотря на высокий уровень конкуренции на рынке банковских карт, банк-корреспондент по-прежнему контролирует примерно трети этого рынка.

В крупных размахах банк дает собственным покупателям и прочие банковские услуги. Так, в Сбербанке РФ любой седьмой действующий получает зарплату и любой 4-ый пенсионер — пенсию.

Обслуживание корпоративных покупателей является одним из главных направлений деятельность банка. В настоящее время в Сбербанке только лишь на вычисленном обслуживании пребывает больше 840 тыс. корпоративных покупателей. В начало 2013 года количество кредитных договоров, заключенных банком с коллективными покупателями, достигло 94 тыс.

Банк сохраняет звание крупнейшего кредитора российской экономики. Невзирая на прогресс конкурентной борьбы на рынке кредитования, в частности со стороны иностранных кредиторов, его доля на данном секторе за минувшие 5 года возросла с 26,5 вплоть до 32,8%. Размер ссудного портфеля Сбербанка на 1 октября данного года превысил 1,7 трлн. руб. Высокие темпы увеличения портфеля обусловлены повышением объемов кредитования настоящего раздела экономики, общественно важных программ регионов, расширением услуг согласно кредитованию клиентов. Банк коротает политику наращивания ссудного портфеля за счет эффективно трудящихся компаний в абсолютно всех секторах народного хозяйства при наименьшем уровне риска. Подобным способом, рост портфеля совершается за счет кредитования областей экономики, развивающихся ускоренными темпами. Отраслевая структура кредитного ранца банка отвечает структуре ВВП государства. При этом темпы увеличения портфеля существенно опережают темпы увеличения экономики государства (в 24% за 9 месяцев 2013 года).

Рост портфеля в существенной степени достигнут за счет кредитования небольшого и посредственного предпринимательства. Банк уделяет формированию этого сегмента самое пристальное внимание. В настоящее время часть субъектов малого предпринимательства (СМП) является 97% корпоративной клиентуры Сбербанка. Темпы увеличения кредитного портфеля малых компаний опережают темпы увеличения портфеля юр лиц банка в целом в течение нескольких лет. часть кредитов, предоставленных СМП, в ссудах юр лиц банка возрастает из года в год. Сейчас данное 14,5% кредитного портфеля юр лиц банка, что превосходит часть малого бизнеса в ВВП РФ.

Другим важнейшим приоритетом банка является развитие потребительского кредитования. Банк предоставляет частным клиентам богатый выбор кредитных продуктов, адаптированных к нуждам различных социальных и возрастных слоев населения. Банк оперативно учитывает изменения в предпочтениях населения, рыночной конъюнктуре, законодательстве.

В первом полугодии 2013 года частные клиенты банка получили кредитов на сумму 163 млрд руб. На 1 октября остаток ссудной задолженности частных клиентов достиг 420 млрд. рублей. Ведущая роль Сбербанка России в экономике страны не ограничивается операциями привлечения и размещения средств.

В условиях стабильной экономической ситуации в стране спрос на эти услуги возрастает. Такой рост позволяет банку наращивать объемы собираемых комиссионных доходов. За последние пять лет доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе банка возросла с 15,2 до 25,5%. На 1 октября объем этого показателя превысил прошлогодний более чем в 1,5 раза и составил 38 млрд руб. Рост комиссионных доходов позволяет банку решать также внутренние задачи диверсификации доходных потоков банка в пользу стабильного вида доходов.

Основой развития операций банка в среднеи долгосрочной перспективе является расширение его филиальной сети. Сбербанк стремится сосредоточить свой бизнес в местах концентрации текущего и потенциального спроса на банковские продукты. При этом мы сохраняем свое присутствие в регионах, где наши точки обслуживания населения являются единственными банковскими учреждениями.

Как правило, это подразделения банка в сельской местности и поселках городского типа. На сегодня в таких населенных пунктах сосредоточено более 60% подразделений банка.

Банк продолжает наращивать размеры своего бизнеса. За девять месяцев 2013 года банк получил чистую прибыль в размере 48,3 млрд руб., что на 11% больше прибыли, полученной за весь 2012 год. По-прежнему на высоком уровне остаются качественные показатели банка: рентабельность активов составила 3,0%, рентабельность капитала — более 29,5%. Результаты работы банка получили высокую оценку международных финансовых экспертов. В октябре 2013 года агентство Moody’s повысило рейтинг долговых обязательств банка в иностранной валюте с Ваа2 до А2, что на три ступени выше суверенного рейтинга РФ. В августе агентство FitchRatings повысило долгосрочный рейтинг банка с уровня BBB — до уровня ВВВ.

Успешную деятельность банка оценивают и участники рынка ценных бумаг. Высокий уровень достигнутых показателей работы определил значительный спрос н акции Сбербанка. За последние четыре года рыночная стоимость его обыкновенных акций выросла более чем в 30 раз. В этом году рост рыночной стоимости акций Сбербанка России продолжился, в сентябре 2005 года капитализация Сбербанка России превысила $ 18,9 млрд., и сегодня банк занимает четвертое место среди крупнейших по капитализации отечественных компаний. Впереди только такие предприятия нефтегазовой отрасли, как «Газпром», «ЛУКойл» и «Сургутнефтегаз».