Основные направления стратегического развития банка

Концепция стратегического развития АО «АТФ Банка» опирается на корпоративном понимании банковского бизнеса как комплексного вида услуг, основанном на финансировании клиентов и клиринге их оперативной деятельности. Наличие целенаправленно и обоснованно региональной стратегии является важнейшим фактором дальнейшего роста и обеспечения приемлемого уровня эффективности деятельности банка.

Возросшая конкуренция на рынке банковских услуг требует системного преобразования во внутри банковской организации. Дальнейшее развитие национальной экономики значительно интенсифицирует кредитную активность банка, потребует развития различных видов банковских продуктов. В АО «АТФ Банк» на практике применяется стратегический и системный подход к деятельности. Основная цель, которую преследует банк — предоставление банковских услуг на самом высоком уровне, удовлетворение нужд и запросов клиентов, учитывая интересы акционеров банка. Процесс стратегического управления и планирования в АО «АТФ Банке» представляет собой процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки и правил государственного регулирования. Четкое распределение сфер ответственности среди руководящего состава банка способствует эффективному использованию ресурсов для выполнения поставленных задач. Одним из преимуществ АТФБ является наличие сильно корпоративной культуры и системы корпоративных ценностей. За 14 лет работы АТФ Банк добился значительных результатов во всех сферах банковской деятельности.

Каждый клиент Банка, будь то частное лицо, предприятие малого или среднего бизнеса, или крупная компания, может воспользоваться широким спектром банковских и финансовых продуктов и рассчитывать при этом на качественный и оперативный сервис во всех филиалах банка. Банк стремимся активнее развивать сотрудничество с местными органами власти и предпринимателями. АО «АТФ Банк» имеет дочерние банки в Кыргызской Республике — ОАО «АТФ Банк-Кыргызстан», в Российской Федерации (г. Омск) — 3AO «Банк Сибирь». География деятельности банка охватывает всю территорию страны. АО «АТФ Банк» развивает потребительское кредитование, финансирует крупные промышленные предприятия, введено направление бизнеса Private Banking (Прайвит-Банкинг). Особое внимание уделяется финансированию малого и среднего Казахстанского бизнеса.

Развитие новых направлений бизнеса, снижение уровня затрат, а также постоянное внедрение новейших банковских технологий — вот те задачи, которые вне зависимости от уровня достижений стоят перед банком. Оперативность в работе, компетентность персонала и долгосрочность отношений — основа уверенности каждого клиента АО «АТФ Банка» !

Цель Группы — быть местным игроком на каждом из рынков своего присутствия, становясь частью локального сообщества.

Стратегия и конкурентные преимущества Группы

Стратегия Группы заключается в создании нового подхода к ведению банковского дела. В качестве своего основного конкурентного преимущества Группа определяет специализацию, которая позволяет предоставлять безупречные продукты всем категориям клиентов — от частных лиц до крупных корпораций или глобальных инвесторов. Группа видит свое дальнейшее развитие по четырем ключевым направлениям:

Качество. Группа стремится быть лучшим банковским партнером для всех своих клиентов, предлагая лучшие продукты и лучший уровень обслуживания.

Новаторство. Для Группы принципиально важно быть новатором в своем деле — задавать тенденции, создавать новые продукты и стандарты обслуживания, чтобы сотрудничество с клиентами было максимально эффективным.

Географическое развитие. Группа является глобальным банком с сильными европейскими корнями. Сильные позиции на локальных рынках и глобальный охват в сочетании открывают новые возможности для всех категорий клиентов.

Лидерство. Финансовая стабильность и прибыльность являются основой для сохранения лидерства в банковском бизнесе. Не менее важными являются подход Группы к управлению и концентрация на устойчивом развитии.

Основные задачи, решению которых посвящена деятельность банка

• — Повышение эффективности работы банка.
• — Ориентация на отечественные корпорации — производителей и экспортеров конкурентоспособной продукции, увеличение числа мелких и средних корпоративных клиентов.
• — Дальнейшее развитие операций с драгоценными металлами.
• — Предоставление широкого спектра услуг населению.
• — Расширение операций по проектному и торговому финансированию, дальнейшее развитие процессинговых услуг.
• — Разработка и внедрение новых банковских продуктов.
• — Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса и созданию благоприятной атмосферы обслуживания для каждого Клиента.

АО «АТФ Банк» уполномочен Государственным Комитетом Республики Казахстан по инвестициям для проведения независимой экспертизы проектов на предмет предоставления инвесторам государственных натурных грантов, налоговых льгот и преференций. Кроме того, Банк входит в перечень банков, обслуживающих Программный Заем Азиатского Банка Развития по поддержке сельского хозяйства. Банк намерен активизировать деятельность по расширению спектра услуг в области проектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в которые входят:

• -Проведение финансового и общего анализа деятельности предприятия.
• -Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегического партнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручению клиента.
• -Оказание квалифицированной и юридической помощи надлежащем оформлении проектных документов при заключении контрактов.
• -Консультирование международных инвесторов и корпораций, заинтересованных в использовании инвестиционных возможностей и торговых связей в РК.
• -Разработка инвестиционных стратегий с целью привлечения финансовых ресурсов.
• -Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другой документации.
• -Привлечение заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннем рынке.
• -Концессионное финансирование.
• -Разработка маркетинговой стратегии для инвесторов, кредиторов, их стратегических партнеров.
• -Определение потребности в оборотном капитале, планирование движения денежных средств.

Политика Банка.

Полученная прибыль является результатом проводимой Банком политики в отношении активных и пассивных операций, принципами, положенными в ее основу.

Основными принципами проведения активных операций является, прежде всего, разумный консерватизм, основанный на оптимальном сочетании ликвидности и доходности; осмотрительность, предполагающая изучение перспектив развития рынка, своевременную инициализацию рисков и принятия мер по их минимизации; тщательный анализ целесообразности проведения операций; использования современных технологий. Перечисленные принципы, сформулированные в рамках поставленных целей и стоящих перед банком задач, определяет назначение каждого вида операций, осуществляемых банком.

Успех проводимой политики во многом определяется ресурсным потенциалом Банка. С этой целью АО «АТФ Банком» была серьезно активизирована деятельность, направленная на увеличение объема и качества ресурсной базы. В результате, в течении 2000 года, валюта баланса Банка увеличилась более чем на 150,0%. А в 2009 году финансовый показатель активов составляет 991 431 474,00.

Полученные в результате ресурсы были перераспределены в активные операции, что определенным образом изменило пропорции баланса. Анализ рыночной ситуации и гибкость подхода способствовали решению поставленных задач и достижению конечных целей.

— В первую очередь — сильный, опытный менеджмент, который оперативно реагирует на ситуацию и перемены на рынке. Говоря об опыте, нужно все-таки иметь в виду то, что современный казахстанский банковский сектор насчитывают не более двух десятилетий своей истории. И когда банковский бизнес шел вверх, многие думали, что это потому, что они высококвалифицированные специалисты, а не потому, что были благоприятны рынок и ситуация. Но настоящий опыт формируется в кризис. Поэтому опыт казахстанского менеджмента вбирает лишь нынешний кризис, хотя и самый глубокий, а опыт топ — менеджера, к примеру, UniCredit Group — как минимум, четыре кризиса — с 1989 года. Но есть люди, которые имеют и гораздо больший опыт. У них можно спросить, как это было в 70-е годы, и использовать их знания. АО «АТФ Банк» также импортируем опыт других подразделений группы, предлагая клиентам лучшие продукты, целые пакеты, созданные, апробированные в других банках группы и успешно продвигаемые в других странах. Это хорошо и для клиентов, и для банка. Кроме того, Банк активно работаем над институализацией банка. Банковский бизнес во многом — это личный бизнес. Но он не должен зависеть только от личности, потому что клиент дает деньги не личности, а институту. АО «АТФ Банк» работаем над тем, чтобы клиент понимал: не важно, кто персонально в банке работает, важно, что в банке работает ясная, четкая, прозрачная система.

АО «АТФ Банк» в ноябре 2009 года запущена во всем банке новая модель обслуживания клиентов. И тогда клиенты будут получать интегрированный пакет — все возможные продукты и услуги, получаемые по принципу «одного окна», у одного менеджера (Relationship Manager). Благодаря этому у банка появилась возможность лучшим образом отвечать запросам клиентов. Проект «Global Job Model», который сейчас идет во всех Банках UniCredit Group, призван унифицировать все должности, которые есть в Группе, привести их к единой логике, к единым названиям, что позволит сделать Группу более управляемой, процессы более простыми и понятными. Также в этом же месяце и в этом же году была внедрена программного обеспечения «Колвир» Настоящая Методика предоставления доступа к платежной системе «COLVIR CBS» в АО «АТФ Банке» разработана на основании требований Национального Банка Республики Казахстан, которая определяет процесс предоставления доступов к платежной системе «COLVIR CBS» в АО «АТФ Банке» и разработаны в целях повышения уровня безопасности в Банке в использований.

Что же касается статуса, то АО «АТФ Банк» всегда говорит, что — он является европейским банком, потому что важный рынок — Италия, Германия, Австрия, а акционеры — английские и американские фонды. Но, присутствуя в Казахстане, АО «АТФ Банк» является казахстанским банком. Банк здесь работает, держит персонал, плотит налоги, привлекает капиталы из-за рубежа в экономику, вносит свой вклад в ВВП страны. Я считаю, что это очень позитивно для Казахстана, когда Банк заводит капитал в страну, финансирует проекты, участвуем в госпрограммах. Таких, как рефинансирование ипотеки, кредитование Малого и Среднего Бизнеса. Так, к примеру, в рамках третьего транша программы «Даму» предприниматели получили 20 млрд. тенге по эффективной ставке 12,5%, из которых половина была профинансирована банком из собственных средств. Банком были досрочно освоены оба транша фонда «Самрук-Казына» — 4,3 миллиарда тенге по рефинансированию ипотеки.

Капитал Банка.

Сбалансированное увеличение размеров Банка должно сопровождаться адекватным приростом капитала. Наряду с прибылью одним из источников прироста капитала Банка явилось привлечение субординированного срочного займа в сумме USD 5 mio (USD/KZT = 147.6). Значение коэффициента достаточности капитала, рассчитанная на 1 января 1999;2000 года, в соответствии с правилами, определенными Базельским соглашением, равны, соответственно, 30,0% и 28,0%. Руководство АО «АТФ Банка» четко осознает значение капитала как одного из основных источников дальнейшего роста и развития Банка, показателя надежности.

Уставной капитал

На 31 декабря 1996 года акционерный капитал состоял из: 200 акций по номинальной стоимости 550 000 тенге. Первоначальные акции были приобретены в 2008 году за 10 000 долларов США каждая. На дату приобретения курс доллара США в тенге был 55:1.

На 31 декабря 2000;2008 года уставной фонд состоял из 10.557 простых акций каждая номинальной стоимостью 550 000 тенге.

Алматинский областной филиал

Так как я проходила практику не в самом Головном Банке в городе Алматы, а в Алматинском областном филиале АО «АТФ Банк» г. Каскелен, то далее будут описаны взаимоотношения Головного Банка и филиала.

Общие положения

Филиал акционерного общества «АТФ Банк» в г. Каскелен, именуемый в дальнейшем «Алматинский областной филиал» открыт на основании решения Совета директоров акционерного общества «АТФ Банк» .

Филиал Банка — обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения Банка, осуществляющее банковскую деятельность от имени Банка и действующее в пределах полномочий, представленных ему Банком. Филиал Банка имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием Банка.

Данные о государственной перерегистрации Банка:

Свидетельство о государственной перерегистрации юридического лица № 345−1900;АО (ИУ) от 03 октября 2003 года выданное Комитетом регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан.

Предметом деятельности Банка является банковская деятельность.

В своей деятельности Филиал руководствуется законодательством Республики Казахстан, нормативно правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан, Агенства Респаублики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, учредительными документами Банка, решениями общего собрания акционеров Банка, Совета директоров, Правления Банка и Председателя Правления, принятыми в пределах их компетенции, внутренними правилами Банка и настоящим Положением.

Для обеспечения деятельности Филиала Банк закрепляет за ним имущесто Банка. Имущество, переданное в распоряжение Филиалу, учитывается централизованно в балансе Банка на отдельных лицевых счетах. Филиал распоряжается выделенным имуществом в пределах предоставленных прав в соответствии с настоящим Положением.

Алматиский областной филиал вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Положением.

Численность работников Филиала устанавливается в соответствии со штатным расписанием, утверждаемым Правлением Банка.

Директор Филиала назначается на должность и освобождается от должности приказом Председателя Правления Банка на основани представления курирующего члена Правления Банка. Главный бухгалтер Филиала назначается на должность и освобождается от должности приказом Председателя правления Банка на основании представления директора Депортамента бухгалтерского учета и отчетности — главного бухгалтера и курирующего члена Правления Банка. Остальные работники Филиала назначаются на должность и освобождаются от должности приказом по Банку на основании представления директора Филиала.

Срок деятельности Филиала не ограничен.

Филиал имеет круглую печать со своим наименованием, а также отдельные штампы и бланки.

Место нахождения Филиала: 40 900, Республика Казахстан, Алматинская обл., г. Каскелен, ул. Абылай хана, 88.

Место нахождения дополнительных помещений Филиала далее Центр банковского обслуживания (ЦБО).

• · ЦБО № 1 Республика Казахстан, Алматинская обл., г. Капшагай,
• · ЦБО № 2,3 Республика Казахстан, Алматиснкая обл., г. Талдыкорган
• · ЦБО № 4 Республика Казахстан, Алматинская обл., Енбекшиказахский район, г. Есик;
• · ЦБО № 5 Республика Казахстан, Алматинская обл., Талгарский район, г. Талгар.

Предмет и цели деятельности Филиала

Предметом деятельности Филиала является банковская деятельность.

Основными целями деятельности Филиала являются:

• · содействие формированию и дальнейшему развитию экономики в Республике Казахстан, расширению внешнеэкономических связей, озоровлению финансового состояния предприятий, организаций и учреждений;
• · Получение доходов и их использование в интересах акционеров;
• · Обеспечение качественного обслуживания клиентов;
• · Обеспечение задач по защите жизни, здоровья своих работников, информации, составляющей банковскую, служебную, комерческую тайну и собственного имущества Банка.

Филиал осуществляет слудующие банковские и иные операции, предусмотренные банковским законодательством, на основании лицензии Агенства на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, и Устава Банка:

• 1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• 2) прием документов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
• 3) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
• 4) кассовые операции прием и выдача наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;
• 5) переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;
• 6) учетныек операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;
• 7) банковские заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платежности, срочности и возвратности;
• 8) организация обменных операций с инностранной валютой;
• 9) выпуск платежных карточек;
• 10) инкассация банкнот, монет и ценностей;
• 11) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
• 12) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
• 13) выдача бонковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
• 14) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполение в денежной форме;
• 15) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
• 16) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, лпатины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;
• 17) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
• 18) осуществление лизинговой деятельности;
• 19) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
• 20) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя.

Филиал осуществляет финансирование проектов в пределах лимитов самостоятельной выдачи, утвержденных Уполномоченным Органом Банка. Проекты филиала, превышающие лимит сомостоятельной выдачи, утвержденный Банком Филиалу выносятся на расмотрение Уполномоченного Органа Банка (Кредитный Комитет, Правление, Совет Директоров Банка). Финансирование проектов Филиал осуществляет согласно утвержденных кредитных процедур.

Отношение между филиалом и его клиентами осуществляется на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан…

Закрытие Филиала

Закрытие Филиала осуществляется по решению Совета директоров Банка, а также в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Закрытие Филиала производится в порядке, установленном действующим законодотельством Республики Казахстан.

При недостатке имеющихся средств, филиал имеет возможность получить дополнительные кредитные ресурсы у Головного Банка, это могут быть как собственные средства, так и привлеченные, (например, средства ЕБРР). Головной Банк предоставляет кредитные ресурсы филиалам на платной основе.

Филиалу со стороны Головного Банка может также быть предоставлено подкрепление наличной иностранной валютой в пределах валютного субкоррсчета филиала. При недостатке средств, для проведения филиалом текущих платежей, возникшем в результате подкрепления, Головной Банк предоставляет филиалу овердрафт.

Основные средства и нематериальные активы учитываются на балансе Головного Банка.

Банк проводит целенаправленную политику (долгосрочную) по развитию филиальной сети. При этом преследуется задача укрепления ее финансовой устойчивости за счет дальнейшего увеличения внутренних резервов и улучшения системы управления в филиалах Банка.

Мой приход в первый день практики Алматинский областной филиал АО «АТФ Банк» был ознакомительный. Я осматривал кабинеты и знакомился с сотрудниками филиала. На следующий день практики, я, будучи в операционном отделе, бухгалтерии изучил расчетные, кредитные, депозитные и внутри банковские операции АОФ АО «АТФ Банк» .

В операционном отделе я ознакомился с порядком открытия расчетного счета, необходимой для этого документацией, а также с приемом, проверкой документов и оформлением их оплаты с расчетных и других счетов, приемом платежных документов на инкассо, их обработкой и учетом.

Технический порядок проведения Сектором кассовых операций.

• — Настоящий технический порядок устанавливает правила проведения Сектором кассовых операций в АОФ АО «АТФ Банк» в соответствии с действующим законодательством РК.
• — Взаимоотношения банка с юридическим и физическим лицом владельцем счета «далее клиент» регулируется Указом Президента РК, имеющего силу закона «О банках и банковской деятельности в РК», нормативными правовыми актами Национального Банка РК положениями и правилами Банка.
• -Основным кассовым расходным документом в отделе, котором оформляются операции по приему и выдаче денег — является чековая книжка.
• — Клиент для получения чековой книжки обязан написать по установленной форме заявление и предъявить документы, удостоверяющий личность «паспорт, удостоверение» .
• — Чек должен быть заполнен разборчивым почерком от руки чернилами или напечатан на машинке и должен содержать наименование Клиента, номер счета, РНН, наименование банка, а на обратной стороне чека обязательно указано назначение сумм. Сведения о назначении платежа на обратной стороне чека заверяются подписями чекодателя.
• — Клиент в случае утери и похищения чековой книжки немедленно должен уведомить об этом Банк. Банк не несет ответственность за выплату денег по утерянному или похищенному чеку, если выплата произведена до получения Банком уведомления об утере или похищении чековой книжки. Банк освобождается от ответственности, если Клиенту нанесен ущерб, вследствие оплаты чека с подложными подписями, подложной печатью или с подложным текстом.
• — Чеки Банка принимаются в течение десяти дней со дня выписки, не считая день выписки, без исправления даты, обозначенной на документе.
• — Кассовые расходные операции, выполняемые ответственными исполнителями, контролируются контролером. Контролер ведет кассовый журнал по расходам. Контроль операции должен быть оформлен по образцу заполнения.

Документооборот по приходным кассовым операциям должен быть организован так, чтобы выдача квитанции Клиентам и зачислению их счета производились только после фактического поступления денег в кассу.

Технический порядок приема и обработки расчетных документов.

Расчетные документы, представляемые клиентами должны соответствовать требованиям стандартов и содержать:

• 1. Наименование расчетного документа;
• 2. Номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки;
• 3. Наименование банка плательщика «головного банка», код банка, местонахождение банка (город);
• 4. Наименование плательщика, номер его счета в банке;
• 5. Наименование получателя средств, номер его счета в банке, код банка получателя средств;
• 6. Назначение платежа;
• 7. Сумма платежа;
• 8. На первом экземпляре подписи распорядителя кредитов и оттиск присвоенной предприятию печати.

Также мной был изучен " Порядок открытия банковских счетов" .

В соответствии с Инструкцией «О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня», утвержденной Постановлением Правления Национального Банка РК от 4 марта 1997 года № 61, Банк открывает и ведет банковские счета в тенге и иностранной валюте.

Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета банков.

Для открытия банковского счета заключается договор банковского счета между банком и клиентом, включающий в себя реквизиты сторон, предмет договора, индивидуальный идентификационный код, присвоенный Банком владельцу счета, регистрационный номер налогоплательщика-владельца счета, условия оказания банком услуг, порядок их оплаты, иные условия.

Расчетные операции в тенге и иностранной валюте.

Банк осуществляет следующие расчетные операции в тенге и иностранной валюте:

• — Зачисление поступающих согласно платежным документам денег на текущие счета клиентов;
• — Списание по поручению владельцев счетов (уполномоченных органов) сумм для зачисления их на счета кредиторов;
• — Прием и выдачу наличных денег;
• — Начисление и выплату установленных вознаграждений (интереса) за хранимые на счетах деньги;
• — Денежные расчеты между хозяйствующими субъектами за предоставленные товарно-материальные ценности, услуги, выполненные работы;
• — Перечисление обязательств клиентов по платежам в бюджет, во внебюджетные фонды;
• — Зачисление денег на текущие счета юридических лиц в иностранной валюте;
• — Списание денег по поручению клиентов с их валютных счетов;
• — Прочие расчетные операции.

Для удобства клиентов Банк представляет простую и надежную систему банковского обслуживания через Интернет.

С помощью Интернет-банкинга Вы можете:

получить информацию о сумме доступных денег на карт-счете;

получить информацию о последних десяти операциях по карточке;

блокировать карт-счет (например, в случае ее утраты или подозрении на мошеннические действия с использованием Карточки);

оплатить услуги поставщиков;

перевести деньги с карточки на другую карточку, выпущенную Банком;

получить выписки по карт-счету за указанный месяц.

Банковское обслуживание по Интернету предоставляется на сайте АО «АТФ Банк» www. atf24.kz. Для регистрации необходимо получить PIN2 (персонализированный идентификационный код) в областном филиале Банка. Заявка на получение PIN2 может быть заполнена как в областном филиале Банка, так и на указанном сайте.

Для соединений через Интернет АТФ Банк использует самые новейшие технологии. Клиенты банка могут быть полностью уверены в том, что операции через Интернет полностью защищены от несанкционированного перехвата или искажения информации.

При этом платежи производятся день в день. Вся информация, передаваемая по каналам связи, кодируется специальным образом при помощи индивидуальных для каждого клиента ключей, что обеспечивает полную конфиденциальность передаваемой информации. Банком оказываются услуги по конвертации иностранной валюты, осуществляются операции с наличной иностранной валютой и тенге, документарные аккредитивы, документарные инкассо, гарантийные и сейфовые операции.