Необходимость, функции и сущность Центральных банков

Сущность Центрального банка

Центральный банк считается незаменимым составляющим всей банковской системы, поэтому ее перестраивание невозможно без пересмотра целей, функций и задач статуса центрального банка в финансовой и банковской системах. Но невозможно в подобающей мере рассматривать правовой статус какого-либо институционального элемента экономической системы без всего понимания его экономической сути и понимания всех изменений. В окончательном счете, трудности правового статуса, его укрепления в законодательстве обязаны базироваться на понимании роли и смысла центральных банков в экономике и происходить из их экономической сущности. Поэтому представляется современным и важным обращение к этой проблеме. Определение правового и юридического статуса центрального банка должно вытекать из его финансовой сущности, но никак не наоборот. Из истории возникновения центральных банков можно узнать то, что по началу один банк становится центральным эмиссионным банком, потом за ним законодательно закрепляется роль одного эмиссионного центра страны. Именно это описывает его экономическую сущность в этом периоде. Необходимость сконцентрировать эмиссию в руках единого эмиссионного центра была связана с возникновением и развитием кредитных денег, эмиссия которых потребовала в условиях установившегося в большинстве государств в XIX в. золотого стандарта обеспечить достаточный золотой запас для свободного размена банкнот на золото и централизовать управления этим запасом, снабдить контроль государства за этими действиями. Поэтому в конце XIX — начале XX в. финансовая суть центрального банка содержалась в том, чтобы существовать единственным эмиссионным центром страны. Согласно мере усложнения и развития экономических взаимоотношений появляются и новые потребности применения возможностей центрального банка, что развивает его экономическую сущность.

С выходом в свет центральных банков наступает создание двух уровневых банковских систем, надобность формирования которых предопределяется нравом рыночных отношений, требующим и свободы предпринимательства (постановления личными финансовыми средствами) и точных частей их регулировки. Помимо этого, понижение, а затем отмена жесткой зависимости эмиссии купюр от золотого запаса, их обеспечивающего (переход к фидуциарной эмиссии), приводит к необходимости контролировать выпуск валютной массы и регулированию денежного обращения. Дальше изменения, которые происходят в валютном обращении, вызывают потребность видоизменения роли и смысла центрального банка и изменения применяемых им приборов регулирования. Все эти изменения многофункциональной роли центрального банка, стимулированные изменением финансовых взаимоотношений в сфере денежного обращения, воздействуют еще и на способности определения сущности центрального банка. У банка возникают новейшие функции. На первый план выходит регулирующая функция. А эмиссионная функция (в главном наверное — монопольная эмиссия) становится не самой главной.

Прежде чем сформулировать экономическую сущность центрального банка на современном этапе, следует учесть следующие обстоятельства:

• 1) изменение многофункциональной роли центральных банков в взаимосвязи с изменением экономических взаимоотношений и появлением новых причин;
• 2) надобность снабжения общественно-экономических интересов гражданского сообщества;
• 3) обеспечение развития настоящего раздела экономики, на что в окончательном результате и нацелена проводимая денежно-кредитная политика;
• 4) необходимость защиты интересов разных групп потребителей банковских услуг, что происходит в итоге наблюдения и контроля за коммерческими банками, исполнение расчетной и других функций.

Следовательно, экономическая сущность центрального банка в прогрессивной экономике содержится в том, что центральный банк представляется как комплекс многофункциональных и институциональных частей, отражающий финансовые дела в сообществе, связанные с снабжением регулирующей роли центрального банка в денежно-кредитной и банковской системах, направленной на охрану общественно-финансовых интересов гражданского сообщества, экономических интересов разных экономических объектов, связанных с получением и использованием банковских услуг, развитием экономической системы и обеспечением стабильного экономического подъема.

Институциональные составляющие содержатся во внутренней структуре самого центрального банка, наличии и содействии его разных подразделений. Многофункциональные составляющие отражены разными приборами и способами, операциями, которые центральный банк имеет возможность использовать и применять для решения установленных перед ним целей и задач.

Суть центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он гарантирует и оберегает. С одной стороны, центральный банк исполняет денежное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает адептом всей банковской системы. С иной стороны, он считается представителем страны почти во всех банковских отношениях. Его статус дозволяет воздействовать на организацию и функционирование кредитных организаций, а в окончательном счете — на положение всей экономики страны, у него постоянно имеется возможность произвести эмиссию средств и этим увеличить валютную массу в обращении, либо повысить резервные запросы к банкам и таковым образом воздействовать на процентные ставки и на размер выдаваемых банками кредитов. Во другом случае происходит ограничение безналичного обращения и потому уменьшается рост денежной массы. Центральный банк использует разные денежные инструменты с целью повлиять на объем денежной массы в обращении, а значит и на величину цен, которые независимо возникают на рынке товаров и услуг. Это воздействие, так или по-другому, направляется на все объекты принадлежности, — начиная от заработной платы и заканчиваясь недвижимостью. В тех вариантах, когда благодаря усердиям центрального банка происходит ограничение денежной массы, покупательная дееспособность средств увеличивается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом, такое влияние центрального банка, по сути, остается неприметным. В этой способности центрального банка и содержится самое главное, что так ценно для государства.

Свойства центрального банка пребывают в определенном сочетании. Законодательство имеет возможность прибавить ему рыночных параметров и снизить свойства государственной структуры либо сделать все наоборот. После этого остается ожидать, к чему приведет такой опыт на практике.

Правительство наделяет центральный банк независимостью, если оно считается правовым, а общество — гражданским, т. е. в случаях, когда государство не прибегает к методам внеэкономического принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило, закрепляется в законах. Законодатель обязан избирать тот, либо другой вариант закрепления правового статуса, структуры и функций центрального банка. В этом случае сообщество всегда выплачивает за то, каких законодателей оно себе выбирает. При этом выплачивает в прямом смысле этого слова. Такая плата не всегда поддается конкретному исчислению. Однако всегда существует цена того или иного правительства или парламента. В значении финансового ущерба, которое оно причинило, или денежной полезности, которую принесло финансам избравших его людей.

Само по себе качество центрального банка осуществлять перераспределение средств из денежно-кредитной в государственную финансовую систему — это инструментальное свойство. Все зависит от использования этого свойства. Оно может использоваться и во благо, и во вред обществу. Во вред — когда государство действует в разрез с интересами общества, а центральный банк этому соответствует, и во благо обществу — когда центральный банк регулирует денежные потолки в интересах населения страны, расширения финансовых возможностей ее развития с учетом всех принципов гражданского общества.