Современное состояние российского рынка страховых услуг

Факторы развития страхового рынка

При оценке деятельности российского страхового рынка, а так же перспектив его развития необходимо учесть основные факторы, определяющие его развитие:

• · уровень дохода населения (он зависит от платежеспособности предприятий);
• · доверие к страховым компаниям (при проведении опроса большее доверие население высказывает иностранным компаниям);
• · уровень страховой культуры населения;
• · система налогообложения;
• · неэффективная система государственного управления в сфере страхования;
• · отсутствие поддержки отрасли со стороны государства;
• · недостаточно развитая правовая база страхования в России;
• · отсутствие стимула у физических и юридических лиц к заключению договора страхования.

Итак, зная, основные факторы развития страхового рынка мы можем говорить о роли страхования в современной экономике.

Роль страхования в развитии экономике. Преимущества и проблемы международной конкуренции

Страхование, как и любые финансовые услуги, является важным фактором экономического развития. Соответственно, чем больше использованы возможности страхового рынка, тем выше его вклад в экономическое развитие:

• 1. страхование обеспечивает финансовую стабильность;
• 2. способствует более эффективному распределению национального капитала;
• 3. обеспечивает эффективное управление рисками;
• 4. способствует развитию торговли, в том числе и международной;
• 5. мобилизует национальные сбережения.

Развитие конкуренции (усиление которой ожидается после вступления страны в ВТО) на страховом рынке обеспечивает эти выгоды в полном объеме и, следовательно, является предметом национального интереса. Соответственно политика либерализации рынка должна быть поэтапной и сбалансированной, лишь только в этом случае мы сможем:

ь привлечь иностранные инвестиции для развития страховой инфраструктуры;

ь использовать новые технологии в страховании;

ь повысить емкость национальной страховой отрасли за счет иностранных инвесторов;

ь расширить структуру и качество страховых услуг;

ь сократить издержки;

ь усилить внутреннюю конкуренцию и активировать деятельность национальных страховщиков.

Однако не стоит забывать и о возможных негативных последствий данного процесса:

• — снижению капитализации отрасли за счет увода основной части финансовых средств страхования на зарубежное перестрахование;
• — «вымиранию» национальных страховых компаний;
• — переключение внутренних финансовых ресурсов на международные финансовые рынки;
• — демпинг со стороны иностранных страховщиков, что губительно для национального, не готового к жесткой конкуренции рынка;
• — потеря национального контроля над страховыми резервами и инвестиционными средствами, сформированными из взносов населения и юридических лиц, даже при условии размещения этих резервов внутри страны происхождения («потеря национальности внутренних инвестиций»); Загашвили В.С.// Финансовый бизнес, май-июнь, 2002, с.11
• — в силу несовершенности системы страхового надзора в России, велика вероятность увеличения влияния иностранного капитала по сравнению с национальными органами страхового надзора;
• — высокая подверженность колебаниям мирового финансового рынка;
• — сокращения числа занятых в страховой отрасли (прежде всего высококвалифицированного и управленческого персонала) за счет увеличения технологических функций в офисах зарубежных компаний.