Основные понятия. 
Классификация форм страхования

К первой группе терминов относятся те, которые связаны с проявлением специфических страховых отношений большинства участников страхования. Они ограничиваются рамками национального страхового рынка.

Страхователь — физическое или юридическое лицо, осуществляющее имущественное или личное страхование и уплачивающее за это положенные взносы (премии) страховщику согласно договору.

Страховщик — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, созданное для проведения страхования, перестрахования, взаимного страхования и имеющее лицензию на право проведения этой деятельности.

Застрахованный — лицо, на имя которого заключен договор личного страхования.

Выгодоприобретатель — физическое лицо, назначенное страхователем по условиям договора в качестве получателя страховой суммы.

Объект страхования — не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

• * связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
• • связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
• • связанное с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).

Страховая ответственность — обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования.

Страховой интерес — мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.

Страховая сумма — денежная сумма, в которой страхуется объект при заключении страхового договора; основной элемент договора, определяющий размер страхового обеспечения при наступлении страхового события.

Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его условия, представляется после уплаты разового или первого взноса.

Договор страхования — соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Вторая группа терминов связана, прежде всего, с формированием страхового фонда в рамках национального страхового рынка.

Страховая премия — плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования; определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и других факторов.

Страховой тариф — брутто-ставка в денежном выражении или в процентах со 100 единиц страховой суммы. Основу тарифной ставки составляет нетто-ставка, которая предназначена исключительно для выплат страхового возмещения и страховых сумм. В составе брутто-ставки, кроме нетто-ставки, имеется нагрузка, предназначенная для покрытия расходов на ведение дела, предупредительных мероприятий, получения прибыли и др.

Страховая оценка — термин имущественного страхования. Под страховой оценкой понимается определение стоимости объектов для целей страхования.

Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В практике отечественного страхования используется шесть систем страховой ответственности: система пропорциональной ответственности, система первого риска, система предельной ответственности, система действительной стоимости, система восстановительной стоимости, система дробной части.

Страховая стоимость — действительная (фактическая) стоимость объекта страхования.

Страховой взнос — плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. фонд страхование франшиза финансовый.

Страховой портфель — совокупность страховых взносов (премий, платежей), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.

Лимит страхования — максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.

Инвестиции — вложения средств страховщика в непроизводственную сферу с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства на депозитах, в ценных бумагах и т. д.; движимое имущество, авторские права и т. д.

Третья группа состоит из терминов, связанных с процессом расходования, распределения средств страхового фонда. Право расходования средств страхового фонда закреплено законодательно за страховщиком. Эти расходы имеют целевой характер и предназначены на выплату страховых сумм и страхового возмещения.

Страховой случай — событие, при наступлении которого в силу закона или договора страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Страховые резервы — специальные фонды, которые образуются из страховых взносов и расходуются в первую очередь для осуществления страховых выплат, формируются в зависимости не от доходов, а от обязательств страховщика.

Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.

Убыток страховой — а) подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования при наступлении страхового случая; б) установленный факт наступления страхового случая (реализация страхового риска).

Убыточность страховой суммы — экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. Позволяет сопоставить расходы и выплаты с объемом ответственности страховщика.

Франшиза — условия договора страхования, предусматривающие освобождение страховщика от возмещения части убытков, не превышающих определенного размера.

Четвертая группа страховых отношений связана с функционированием международного страхового рынка. Их содержание закреплено в нормах международного права и регулируется рядом международных договоров.

Абандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Аддендум — письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования и перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.

Андеррайтер — лицо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора.

Аннуитет — договор, по которому страхователь сразу или по частям платит страховщику страховые взносы, а потом страховщик в течение определенного срока выплачивает страхователю некоторую гарантированную сумму. Используется при страховании ренты и пенсии.

Бонус — скидка со страхового платежа или возврат части денег (поощрение) за предотвращение страхователем страхового случая.

Бордеро — документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

Дисклоуз — норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих объект страхования, имеющих существенное значение для изменения степени риска, принятого на страхование.

Диспашер — специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом.

Риторно — удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительной причины.

Сюрвейер — эксперт, осуществляющий по просьбе страховщика или страхователя осмотр судов и грузов и дающий заключение об их состоянии.

Слип — высылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам документ, предложение на перестрахование.

Тантьема — комиссия (вознаграждение) с прибыли перестраховщика перестрахователю, за предоставление участия в перестраховочных договорах.

Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страхового случая.