Аналитическая часть. 
Разработка ЭИС "Управление кредитными операциями"

Характеристика объекта

Альянс Банк — это один из наиболее динамично развивающих казахстанских банков второго уровня, успешно работающий во благо своих клиентов вот уже более 9 лет. Мы рады тому, что рост реального сектора экономики ряда регионов Казахстана происходил при участии Альянс Банка, и наш Банк рос в сотрудничестве с нашими клиентами и партнерами. Сегодня Альянс Банк входит в число ведущих отечественных банков Республики Казахстан.

ОАО «Альянс Банк» является правопреемником ОАО «Иртышбизнесбанк» (г. Павлодар), которое было образовано 13 июля 1999 года путем слияния двух региональных банков — ОАО «Семипалатинский городской акционерный банк» и ОАО «Иртышбизнесбанк».

Объединение интегрировало накопленный данными структурами с 1993 года опыт банковской деятельности, а также трансформировало их в межрегиональный банк, ориентированный на работу с промышленными предприятиями Восточно-Казахстанской и Павлодарской областей.

К 2001 году ОАО «Иртышбизнесбанк» представлял собой устойчивую банковскую структуру, имеющую большой опыт комплексного обслуживания предприятий крупного, среднего и малого бизнеса в целом ряде регионов республики.

Летом 2001 года произошла смена акционеров ОАО «Иртышбизнесбанк». Новые владельцы — консорциум казахстанских компаний в составе ОАО «Алматы Кус», ТОО «Астык Астана 2030», ТОО «Корпорация Байт» и др. привлекли к управлению ОАО «Иртышбизнесбанк» ряд ведущих специалистов из крупнейших казахстанских банков.

Была разработана стратегия дальнейшего развития Иртышбизнесбанка, направленная на:

• * повьппение динамики развития Банка в регионах республики и расширение филиальной сети,
• * улучшение качества обслуживания клиентов,
• * разработку новых конкурентоспособных банковских продуктов,
• * рост надежности и устойчивости Банка за счет крупных инвестиций в капитал и устранения субъективных рисков финансовой деятельности, в том числе административных, кадровых и политических,
• * выход Иртьппбизнесбанка под новым именем Альянс Банк на республиканский уровень работы и достижение позиций одного из лучших отечественных банков в течение ближайших нескольких лет.

Основой для этого стало видение миссии Альянс Банка в удовлетворении потребностей общества в качественных финансовых услугах. В фундамент философии Альянс Банка были положены классические принципы справедливости, доверия и аполитичности, без которых невозможна существование комерческого банка как социального института, который призван совмещать и объеденять порой противоположные интересы различных групп людей — акционеров, сотрудников, клиентов и партнеров.

Альянс Банк является участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан, Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категории «В» (право участия в торгах иностранными валютами), Ассоциации финансистов Казахстана, Международной межбанковской системы телекоммуникаций S.W.I.F.Т. и REUTERS.

Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан № 245 от 25 июня 2001 года наш Банк признан выполнившим требования Правил о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам. Альянс Банк входит в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также 3AO «Государственный накопительный пенсионный фонд» доверяют финансовые средства для размещения на депозитах (более 1,4 млрд. тенге по состоянию на май 2002 года).

Альянс Банк имеет лицензию на операции с драгоценными металлами и занимает одну из лидирующих позиций на межбанковском рынке золота (более 20% всех операций в 2001 году), является одним из основных участников валютных торгов KASE (7 позиция по итогам 2001 года, 5 позиция по итогам 1 квартала 2002 года — 6,6% от общего объема торгов), активно работает с ценными бумагами.

Альянс Банк имеет прямые корреспондентские отношения с ведущими мировыми финансовыми институтами:

• * Bankers Trust Company (New York, USA),
• * Deutsche Bank AG (Frankfurt am Main, Germany),
• * Commerzbank AG (Frankfurt am Main, Germany),
• * Сбербанк России (Москва, Россия),
• * Диалог-Оптим Банк (Москва, Россия),

что открывает нашим клиентам надежный и быстрый доступ к международным платежным системам по минимальным тарифам.

Благодаря широкой сети корреспондентских отношений Альянс Банк предоставляет клиентам и иные формы безналичных расчетов. Аккредитивы и гарантии, эмитированные Альянс банком, признаются и подтверждаются первоклассными мировыми банками, банками Казахстана и СНГ, что позволяет нашим клиентам эффективно использовать данные формы расчетов с партнерами, как в пределах Казахстана, так и за рубежем, максимально защищая свои интересы.

13 марта 2002 года была произведена государственная перерегистрация юридического лица в связи с изменением наименования и ОАО «Иртышбизнесбанк» получило название ОАО «Альянс Банк».

В конце марта 2002 г. Головной офис Альянс Банка был передислоцирован в г. Алматы.

После проведения осенью 2002 года дополнительной эмиссии акций Альянс Банка на сумму 820 млн. тенге в число акционеров вошли такие известные в Казахстане предприятия как кондитерская фабрика «Рахат» и группа компаний «АНТ». Уставной оплаченный капитал Банка был увеличен до 2 млрд. тенге, что позволило ему на тот момент войти по этому показателю в число восьми крупнейших банков Казахстана.

В ноябре 2002 года Альянс Банк привлек первый в своей истории синдицированный займ на сумму 6 млн. долларов США. Займ был предоставлен ведущими российскими банками при участии инвестиционной группы «Ренессанс Капитал».

В декабре 2002 года Альянс Банк выпустил первые в своей истории субординированные облигации на сумму 3 млрд. тенге, которые были включены в категорию «А» Казахстанской фондовой биржи и успешно размещаются на фондовом рынке.

29 сентября 2003 года ведущее рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило ОАО «Альянс Банк» первые кредитные рейтинги E+/Ba3/NP с прогнозом «стабильный». Получение столь высоких рейтингов, по мнению экспертов рейтингового агентства, отражает «растущую значимость Альянс Банка для банковской системы республики». Эксперты также подчеркивают, что присвоение банку рейтинга финансовой устойчивости на уровне Е+ обусловлено диверсификацией клиентской базы, достаточным уровнем капитализации и провизий, а также высоким качеством активов.

Рассмотрим типовую структуру «Альянс банка».

На самом высшем уровне находится собрание акционеров имеет следующие права:

• * принимает решения о расширении числа участников или их выходе из банка;
• * избирает Совет банка, Ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий;
• * принимает решение о размере и изменении уставного фонда;
• * определяет размер паевого взноса;
• * утверждает Устав банка, Положение о Совете, Правлении банка, Ревизионной комиссии и вносит в них изменения;
• * рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключение и отчет Ревизионной комиссии;
• * распределяет прибыль банка, решает другие определяющие вопросы деятельности банка.

Совет банка:

• * назначает и освобождает от занимаемой должности Председателя и членов Правления банка;
• * вносит предложения собранию пайщиков, акционеров об увеличении или уменьшении уставного фонда, изменении и дополнении Устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием;
• * определяет основные условия предоставления кредитов;
• * решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка и наделении их правами;
• * определяет структуру и численность работников банка, его филиалов и представительств, утверждает экономические нормативы по труду и размеры расходов на содержание и развитие банка;
• * контролирует работу Правления.

Правление банка:

• * организует и осуществляет руководство оперативной деятельности банка и обеспечивает выполнение решений собрания пайщиков, акционеров и Совета банка;
• * утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка;
• * решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров;
• * рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка в соответствии со своим Положением.

Правление банка правомочно решать все вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 2/3 членов Правления. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос председателя Правления является решающим. При несогласии с принятым решением члены Правления имеют право сообщить свое мнение Совету банка.

Председатель Правления банка руководит деятельностью банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Организационную структуру банка формируют подразделения (департаменты) и службы. Департаменты банка формируются с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению.

• 1. Департамент кредитно-депозитных операций:
  • · определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условии;
  • · разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;
  • · изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.
  • · предназначено для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка.
  • · учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития, операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов.
• 2. Департамент операционных работ:
  • · призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями);
  • · открытие и ведение лицевых счетов, контроль за совершением операций на лицевых счетов, закрытие лицевого счета;
  • · ведение бухгалтерского учета в банке, анализ деятельности банка, составление финансовой, налоговой и других форм отчетности.
• 3. Департамент оперативного управления:
  • · разрабатывает нормативные документы и вносит изменения в устав банка, контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок, составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги, участвует в унификации форм кредитования и расчетов, ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях, составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т. д., составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.
  • · организует компьютерные системы банка, осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей, занимается разработкой программного обеспечения для отделов и Департаментам банка, разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;
  • · осуществляет проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом банка политикой и инструкциями.
  • · включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. Совместно с отделом внедрения ЭВМ осуществляет разработку и внедрение электронных систем, оснащение банковских учреждений электронно-вычислительной и оргтехникой, ведет архив.
  • · планирует численность и использование персонала, организует обучение и повышение квалификации кадров, управляет фондами заработной платы,
  • · осуществляет набор персонала и его расстановку.
• 4. Департамент развития и маркетинга:
  • · обеспечивает установление контактов с новой клиентурой, способствует развитию деловых связей;
  • · разрабатывает с содействует внедрению новых операций и банковских услуг, изучает рыночную конъюнктуру, оказывает организационную и консультативную помощь клиентам.
• 5. Депортамент экономического управления включает в себя отдел управления ликвидностью и планово-аналитический отдел.

Выполняет работу по накоплению и анализу статистической информации, оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам), подготовке проектов планов, отчетов о деятельности банка, статистической обработке баланса банка, подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.