Улучшение кредитной политики банка кб «экспресс-тула»

Пути развития кредитования юридических лиц КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА»

Банковская система РФ в первом квартале 2010 года продолжала развиваться, интенсивно наращивая собственные средства. На рынке наблюдается усиление конкурентной борьбы и сокращение маржи, особенно в кредитовании крупных заемщиков. Среди наиболее важных событий прошедшего периода аналитики выделяют прием банков в систему страхования вкладов, снижение ставки отчислений в фонд обязательных резервов, принятие Закона о кредитных историях.

В данной экономической ситуации перед ОАО АБ КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» стоит задача наращивания потенциала и закрепления своих позиций в регионе. Это требует от банка увеличения его возможностей в работе с организациями на международном уровне; развития его представительской сети внутри страны и за рубежом, что соответствует и возрастающим потребностям клиентов банка. Следуя выбранной стратегии, банк тем самым создаст реальную конкурентную среду иногородним кредитным организациям, что уменьшит отток финансовых ресурсов региона, которые в итоге в более значительных объемах вольются в инвестиционные проекты промышленных и сельскохозяйственных предприятий в виде кредитных вложений.

Как показали результаты маркетинговых исследований, особым спросом клиентов пользуются следующие банковские продукты:

Для юридических лиц:

• · Обслуживание по системе «Банк-Клиент» в режиме «on-line».
• · Проведение ускоренных платежей.
• · Прием наличных денежных средств в «вечернюю» кассу.
• · Кредитование в форме кредитной линии, овердрафта.
• · Инкассация и доставка денежной наличности.
• · Операции с ценными бумагами (покупка и продажа собственных векселей и векселей сторонних эмитентов).
• · Обслуживание импортных и экспортных сделок в валюте РФ и иностранной валюте.

На региональном рынке банковских услуг банк имеет значительные преимущества благодаря высоким темпам роста основных финансово-экономических показателей, увеличения количества активно работающих организаций за счет использования прогрессивных высокотехнологичных способов обслуживания, участия в инвестициях производственных проектов своих клиентов, предоставления широкого спектра банковских продуктов.

К конкурентам ОАО КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» по основным видам деятельности следует отнести тульские региональные банки и филиалы крупных российских универсальных коммерческих банков, предлагающие стандартный набор предоставляемых банковских услуг по комплексному обслуживанию юридических лиц. С зарубежными конкурентами в занимаемой бизнес-нише ОАО КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» практически не пересекается.

К основным факторам конкурентоспособности ОАО КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» можно отнести:

• · удобство и комплексность банковского обслуживания;
• · конкурентоспособные тарифы и ставки по привлечению и размещению ресурсов;
• · стабильное финансовое положение и отличная деловая репутация Банка;
• · долгосрочные, доверительные отношения с партнерами;
• · отлаженная система управления рисками, капиталом, активами и пассивами;
• · высокий уровень профессионализма и опыт работы персонала Банка;
• · качественный уровень развития средств автоматизации управления финансовой деятельностью и научно-технического потенциала Банка;
• · прозрачная структура акционеров;
• · политическая неангажированность Банка.

В среднесрочной перспективе указанные факторы будут продолжать оказывать позитивное влияние на деятельность Банка и позволят Банку упрочить финансовое состояние, расширить круг клиентов и партнеров, обеспечить стабильность и увеличение ресурсной базы Банка.

Для нейтрализации факторов, связанных со значительной конкуренцией на рынке банковских продуктов и услуг, с высокой концентрацией кредитных организаций в Москве, Банк продолжает работу по повышению качества услуг, разработке новых банковских продуктов, диверсификации деятельности, развитию филиальной сети, совершенствование региональной инфраструктуры Банка.

Основным приоритетом в кредитовании должно являться кредитование клиентов, которые поддерживают наиболее значительные объемы бизнеса в Банке.

Банком планируется развитие альтернативных видов кредитования вексельное кредитование, предоставление гарантий и аккредитивов в счет открываемых клиентам кредитных линий, авалирование векселей клиентов.

Среди задач перспективного планирования необходимо отметить совершенствование работы по кредитованию реального сектора экономики. Понимая, какое высокое значение для достижения долгосрочной устойчивости банка имеет активизация кредитования производства и интеграция промышленного и банковского капитала, особое внимание в ближайшие годы будет уделено развитию концептуальных технологических решений и их практическое применение в области риск-менеджмента.

В качестве приоритетных направлений взаимодействия с реальным сектором экономики банк рассматривает участие в следующих проектах:

• · участие в инвестиционных проектах развития передовых технологий;
• · развитие кредитных операций с розничными клиентами кредитование малого и среднего бизнеса, жилищного строительства и потребительского кредита.

Банк планирует увеличение абсолютной суммы доходов за счет наращивания объемов следующих операций: увеличение кредитного портфеля Банка, портфеля учтенных векселей сторонних эмитентов, объема операций с ценными бумагами, валютно-обменных операций, операций с пластиковыми картами.