Программная реализация ДМС

Числовая реализация задач ДМС

Согласно исследованию рынка ДМС проведенных в первой главе, лидирующие позиции занимает компания «СОГАЗ». По этой причине в данной работе автоматизация расчетов тарифной ставки ДМС осуществляется на примере данной компания.

Для решения задач ДМС нам потребуются формулы.

Рисунок 1 — Формулы необходимые для решения задач ДМС.

«СОГАЗ» работает практически на всей территории РФ, не исключением является и Алтайский край. На его примере рассчитаем разные тарифные ставки предоставляемые этой компанией, в разных видах помощи.

Амбулаторно-поликлиническая помощь

Страховым случаем считается обращение застрахованного за медицинской помощью в поликлинику. Уточним, что одно обращение предполагает одно или несколько посещений поликлиники.

Согласно формуле (4) по данным таблицы 3 указанного в приложение А, находим вероятность наступления страхового случая, т. е. обращения за амбулаторно-поликлинической помощью:

р = [1-(1−0,0391) * (1−0,0177) * (1−0,0077) * (1−0,0199) * (1−0,0403) *.

• *(1−0,3195) * (1−0,0434) * (1−0,0823) * (1−0,0498) * (1−0,0478) * (1-
• — 0,0706)]= 1 — 0,44 = 0,56.

Далее рассчитываем убыточность страховой суммы — В/С. Поскольку страховая сумма призвана ограничить предел в расходах на лечение, ориентируемся на максимальное число посещений одного обратившегося за медицинской помощью. По данным медицинской статистики среднее число посещений, приходящееся на одно обращение, в Алтайском крае составляет 8, максимальное число посещений — 14. Средняя стоимость одного посещения примерно равна 30 руб. Отсюда убыточность страховой суммы составляет 0,57(8*30/14*30).

Если отсутствуют необходимые данные для расчета убыточности страховой суммы, то можно принять рекомендуемый в методиках расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования данный показатель в размере не ниже 0,3.

Согласно формуле (3) основная часть нетто-ставки равна:

Но= 100*0,57*0,56= 31,9 ед.

Рисковая надбавка рассчитывается по формуле (6) в связи с тем, что отсутствуют данные о числе заключенных договоров страхования и прогнозируемое их количество не всегда является достоверным.

Показатель гарантии безопасности принимается в размере 95%, что соответствует a (g)=1,645.

Таблица 4 — Расчет среднеквадратического отклонения.

Среднеквадратическое отклонение равно:

=0,215 (8).

Далее приводим расчет полной нетто-ставки и тарифной ставки по амбулаторно-поликлинической помощи:

Нр=31,9*1,645*0,215=11,3 ед.;

Нст=31,9+11,3=43,2 ед.;

Бст=43,2/1−0,2=54 ед.