Заключение. 
Основные проблемы развития страхования в России и возможные пути их решения

Итак, в дипломной работе нами были выявлены наиболее актуальные проблемы на рынке страхования имущества:

• 1. Недостаточно высокий платежеспособный спрос на страховые услуги,
• 2. Недостаточное информационное обеспечение рынка,
• 3. Страховое мошенничество,
• 4. Проблема налаживания отношений между потенциальным страхователем и страховой компанией,
• 5. Недостаточное внимание со стороны органов законодательной и исполнительной власти региона к вопросам развития страхового рынка.

Все перечисленные выше проблемы одновременно являются основными факторами, оказывающими негативное влияние на развитие страховых отношений. По-прежнему наблюдается дефицит квалифицированных страховых кадров для осуществления реальной страховой, консалтинговой деятельности, экспертиз, актуарных расчетов.

Основными путями решения данных проблем могут стать следующие:

• — Постоянное совершенствование нормативно — законодательной базы в части страхования имущества;
• — Оптимизация тарифных ставок в соответствие со средним уровнем доходов населения;
• — Проведение страховыми компаниями регулярных маркетинговых исследований потребителей страховых услуг с целью выявления наиболее популярных видов страхования и оптимизации страховой политики по ним;
• — Постоянное информирование населения о различных видах страхования имущества с полным пояснением системы страховых взносов, тарифных ставок и страховых выплат;
• — Снижение уровня страхового мошенничества путем ужесточения контроля за деятельностью страховых компаний со стороны уполномоченных на это структур.

Тем не менее, следует отметить, что Костромской страховой рынок и, в частности, страховой бизнес в Костромской области, демонстрируют в последние годы феноменальную способность к росту и прогрессирует как количественно, так и качественно.

Принципиально меняются характер и функции страхования, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а также граждан. Ведь потребность в страховании так высока, рынок страховых услуг динамично развивается, несмотря на все трудности.

Настоящая конкуренция между страховыми компаниями ними только зарождается.

Но при этом многие страховщики отмечают наличие нецивилизованной конкуренции. Характерна ситуация, когда страховая компания получает гарантированный рынок, работая «под крылом» крупной структуры — министерства, ведомства и т. п. Страхователи приходят в нее «по предписанию», то есть по распоряжению застраховаться именно там. Естественно, что в эту сферу уже нет доступа даже тем, кто может предложить более качественный и дешевый страховой продукт.

Такая «ведомственность» не только мешает развитию здоровой конкуренции, но и способна нанести ущерб самим страховщикам. Ведь они, как правило, занимаются преимущественно продажей очень ограниченного количества страховых услуг, для которых не имеют пока рынок сбыта. В то же время устойчивость страховой компании обуславливает наличие широкого круга клиентов по многим видам предлагаемых услуг. Только тогда действует механизм перераспределения средств внутри фирмы. При нем убытки по одному виду страхования покрываются за счет отсутствия страховых случаев по другому. Подобная ситуация вероятна и у тех страховых компаний, которые созданы определенной фирмой и страхуют исключительно её риски. Конечно, с помощью создания собственной компании фирме удается не выпустить из оборота денежные средства. Но крупномасштабные страховые события одновременно могут нанести большой ущерб, как фирме, так и её страховой компании.

Что же касается перспектив развития того или иного вида страхования в регионе, имущественное страхование можно отметить как приоритетное. Основа развития данного вида — физические лица, которые приобрели реальное право собственности на имущество.

Этот вид страхования является одним из наиболее перспективных. Одним же из главных факторов, мешающих этому виду страхования развиваться в полную силу, является низкая платежеспособность и юридических, и физических лиц.