Типы коммерческих банков

Общая характеристика коммерческих банков

Коммерческие банки различаются:

1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования.

Банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, иностранных банков. Закон не исключает и другие способы формирования уставного капитала коммерческого банка.

Деятельность акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, выпуск ценных бумаг в стране регулируется законодательством. Акционерными обществами и обществами с ограниченной ответственностью признаются организации. Созданные по добровольному соглашению юридическими лицами и гражданами путем объединения их вкладов в целях объединения их вкладов в целях осуществления хозяйственной деятельности общества. Они являются юридическими лицами. Участниками общества могут быть предприятия, учреждения, организации, государственные органы, а так же граждане, если иное не предусмотрено законодательством России. Они имеют право участвовать в управлении делами общества, получать информацию о его деятельности, и часть прибыли (дивиденды).

Что касается банков с участием иностранного капитала и иностранных банков, то есть такие, уставный капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам, а также филиалов банков других стран, то их деятельность регулируется помимо банковского законодательства актам России об иностранных инвестициях.

• 2. По видам совершаемых операций: коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные. Например, Банк Дельтакредит (ипотечное кредитование)
• 3. По территории деятельности: банки делятся на федеральные и не федеральные.
• 4. По обслуживанию различных отраслей экономики. Например, ОАО «Россельхозбанк» (обслуживание отраслей сельского хозяйства) или «Желдорбанк» (обслуживание железнодорожной отрасли хозяйства).
• 5. Филиальные и бесфилиальные. Примером бесфилиального банком является Абсолют банк, Банк «Интеза», Стандарт Банк. К числу филиальных, к примеру, относятся: ОАО «Райфайзенбанк» или АКБ «Росбанк».

Значительную долю действующих сегодня коммерческих банков составили смешанные их варианты. Семибратова О. И. Банковское дело — «Академия», 2013.

Закон предусматривает создание специализированных коммерческих банков для финансирования федеральных, республиканских, региональных и других программ. Крупным федеральным специализированным коммерческим банком является банк трудовых сбережений и кредитования населения. (Сбербанк России). Он осуществляет операции по привлечению денежных средств населения и их размещению.

Коммерческие банки, как уже было сказано, имеют устав, в соответствии с которым действуют. В уставе должны содержаться следующие сведения:

• · наименование банка и его место нахождение (почтовый адрес);
• · перечень операций, осуществляемых банком;
• · размер уставного фонда и перечень других фондов, образуемых банком;
• · положение о том, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
• · положение об органах управления банка и их структуре, порядке образования и функциях, а также другие, не противоречащие законодательству положения, связанные с особенностями деятельности банка.

Для координации усилий и защиты своих интересов коммерческие банки могут создавать союзы, ассоциации и другие объединения. При принятии решений, связанных с текущей банковской деятельностью, эти банки независимы от исполнительных и распорядительных органов государственной власти и управления. Работникам названных органов запрещается участие в органах управления банком. В том числе и путем совмещения должностей.

В Российской федерации появляется первый опыт преодоления негативных последствий раздробленности банков, консолидации их сил путем объединения на базе общих интересов.

Следует иметь ввиду, что закон запрещает банкам использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций в вопросах установления процентных ставок и размеров комиссионных вознаграждений, на ограничения конкуренции в банковском деле. Соблюдение антимонопольных правил контролируется Центральным банком, а так же органами, создаваемыми для этих целей в соответствии с антимонопольным законодательством.

Эффективность деятельности коммерческого банка в значительной степени зависит от его структуры. Правильно сформированная структура банка, соответствующая направлениям его деятельности и стратегии развития, должна оставаться достаточно гибкой с учетом меняющихся внешних и внутренних факторов.