Основные цели деятельности ЦБ РФ

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Закона о Центральном банке РФ целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы РФ;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции Банка России, осуществляемые для достижения этих целей, можно разделить на несколько групп:

• 1) управление банковской системой и системой расчетов;
• 2) участие в разработке экономической политики государства;
• 3) осуществление единой государственной денежно-кредитной политики;
• 4) управление государственным имуществом;
• 5) осуществление надзора;
• 6) осуществление банковских операций и сделок;
• 7) участие в международных отношениях;
• 8) иные функции, предусмотренные федеральными законами.

Управление банковской системой и системой расчетов

В рамках реализации функций, относящихся к этой группе, Банк России:

1) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации (п. 4 и 13 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ).

При этом в целях организации на территории РФ наличного денежного обращения Банк России:

• — осуществляет прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
• — устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• — устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядок уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
• — определяет порядок ведения кассовых операций (ст. 34 Закона о Центральном банке РФ).

Банк России является также органом, регулирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых систем, и устанавливающим правила осуществления безналичных расчетов (ст. 80 Закона о Центральном банке РФ);

• 2) устанавливает правила проведения банковских операций (п. 5 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ), а также правила организации внутреннего контроля, составления и представления статистической отчетности, другой информации, предусмотренной федеральными законами (ст. 57 Закона о Центральном банке РФ). В частности, к информации последнего вида относятся сведения, предоставляемые на основании Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
• 3) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ (п. 12 ст. 4, ст. 54 Закона о Центральном банке РФ), устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю (ст. 53 Закона о Центральном банке РФ);
• 4) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций (п. 14 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ) Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П.;
• 5) устанавливает обязательные экономические нормативы для кредитных организаций и банковских групп (ст. 62 Закона о Центральном банке РФ).

Участие в разработке экономической политики государства

В данном случае взаимоотношения между Банком России и Правительством РФ строятся на основе так называемого принципа взаимного представительства.

Его суть заключается в том, что Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов РФ и министр экономического развития РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса.

Кроме того, Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк России консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга РФ с учетом их воздействия на состояние банковской системы РФ и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики (ст. 21 Закона о Центральном банке РФ).

В целях анализа и прогнозирования состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам Банк России проводит мониторинг предприятий Положение о проведении мониторинга предприятий Банком России, утв. ЦБ РФ 19.03.2002 № 186-П.

Осуществление единой государственной денежно-кредитной политики

При осуществлении этих функций Банк России:

• 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику (п. 1 ст. 4, ст. 45 Закона о Центральном банке РФ);
• 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (п. 2 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ). Данное полномочие закреплено и в Конституции РФ (ч. 1 ст. 75);
• 3) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю (п. 15 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ);
• 4) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление (п. 16 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ);
• 5) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

В соответствии с ч. 4 ст. 57 Закона о Центральном банке РФ Банк России имеет право запрашивать и получать информацию, необходимую для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической ситуации, не только у федеральных органов исполнительной власти, но и у их территориальных органов, а также у юридических лиц. При этом прямо оговорено, что эта информация предоставляется на безвозмездной основе.

Согласно ст. 35 Закона о Центральном банке РФ основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки (ст. 37 Закона о Центральном банке РФ);

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования).

Данный норматив устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (ст. 38 Закона о Центральном банке РФ). Его максимально возможный размер составляет 20%. С помощью резервных требований Банк России ограничивает денежные средства, находящиеся в распоряжении кредитных организаций;

3) операции на открытом рынке.

Под такими операциями понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки, т. е. сделки РЕПО (ст. 39 Закона о Центральном банке РФ);

4) рефинансирование кредитных организаций.

Рефинансированием является кредитование Банком России кредитных организаций (ст. 40 Закона о Центральном банке РФ);

5) валютные интервенции.

Валютные интервенции Банка России — это купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег (ст. 41 Закона о Центральном банке РФ);

6) установление ориентиров роста денежной массы.

Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики (ст. 42 Закона о Центральном банке РФ);

7) прямые количественные ограничения.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ. Эти ограничения должны касаться всех кредитных организаций в равной степени (ст. 43 Закона о Центральном банке РФ);

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Данные облигации размещаются и обращаются среди кредитных организаций.

Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об утверждении решения о выпуске или о дополнительном выпуске, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов (ст. 44 Закона о Центральном банке РФ) Положение о порядке эмиссии облигаций Банка России, утв. ЦБ РФ 29.03.2006 № 284-П.

Управление государственным имуществом

Банк России осуществляет управление золотовалютными резервами Российской Федерации (п. 7 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ).

Кроме того, Банк России может владеть от имени Российской Федерации акциями (долями) в уставных капиталах организаций.

По общему правилу Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных и иных организаций, а также являться членом некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его организаций и служащих. Однако из этого правила есть исключения. Они касаются Сберегательного банка РФ, а также созданных на территориях иностранных государств кредитных организаций, перечень которых дан в ч. 2 ст. 8 Закона о Центральном банке РФ. Кроме того, иные исключения также могут быть установлены федеральными законами.

Любое уменьшение долей участия Банка России в уставном капитале Сберегательного банка РФ, если в результате оно не становится меньше уровня 50% плюс одна голосующая акция, осуществляется по согласованию с Правительством РФ, а если становится — то на основании федерального закона.

Уменьшение или отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах созданных на территориях иностранных государств кредитных организаций осуществляется в порядке и сроки, которые определяются Банком России по согласованию с Правительством РФ (ч. 4—6 ст. 8 Закона о Центральном банке РФ).

Осуществление надзора

В рамках осуществления функций, относящихся к этой группе, Банк России:

• 1) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их (п. 8 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ). Банк России в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций (ч. 3 ст. 12 Закона о банках и банковской деятельности, ст. 59 Закона о Центральном банке РФ);
• 2) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп через отчетность и проведение проверок (п. 9 ст. 4, ст. 56 Закона о Центральном банке РФ);
• 3) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами (п. 10 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ).

Осуществление банковских операций и сделок

При осуществлении этих функций Банк России:

• 1) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования, т. е. предоставления кредитным организациям кредитов для поддержания их ликвидности (п. 3 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ);
• 2) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов (п. 6 ст. 4, ст. 23 Закона о Центральном банке РФ).

По общему правилу счета бюджетов обслуживает Банк России. Кредитные организации выполняют эти функции только в случае отсутствия учреждений Банка России на соответствующей территории или невозможности выполнения ими этих функций (п. 2 ст. 155, п. 2 и 3 ст. 156 БК РФ) Постановление Конституционного Суда РФ от 17.06.2004 № 12-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 155, пунктов 2 и 3 статьи 156 и абзаца двадцать второго статьи 283 Бюджетного кодекса Российской Федерации в связи с запросами Администрации Санкт-Петербурга, Законодательного Собрания Красноярского края, Красноярского краевого суда и Арбитражного суда Республики Хакасия».. Нарушение этого правила влечет применение мер принуждения (ст. 282, 283 БК РФ).

Банк России также может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами, в частности Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации (ст. 48 Закона о Центральном банке РФ);

3) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России (п. 11 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ).

Открытый перечень таких операций и сделок содержится в ст. 46—47 Закона о Центральном банке РФ. К ним относится и осуществление расчетно-кассового обслуживания кредитных организаций Положение о порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России, утв. ЦБ РФ 07.10.2002 № 198-П., а также депозитные операции Положение о порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации, утв. ЦБ РФ 05.11.2002 № 203-П.

Кроме того, в силу прямого указания в законе Банк России относится к квалифицированным инвесторам на рынке ценных бумаг (п. 2 ст. 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее — Закон о рынке ценных бумаг)).

При этом в соответствии со ст. 49 Закона о Центральном банке РФ Банк России не имеет права:

• 1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ст. 48 Закона о Центральном банке РФ;
• 2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 и 9 Закона о Центральном банке РФ;
• 3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
• 4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Центральном банке РФ;
• 5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Кроме того, на основании ст. 22 Закона о Центральном банке РФ Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России также не вправе предоставлять кредиты и для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Участие в международных отношениях

Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами РФ, федеральными законами, а также межбанковскими соглашениями (ст. 9 Закона о Центральном банке РФ).

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях (ст. 51 Закона о Центральном банке РФ).

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств (ст. 55 Закона о Центральном банке РФ).

Иные функции, предусмотренные законодательством

К этой группе функций Банка России можно отнести:

• — осуществление выплат по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (п. 18.1 ст. 4 Закона о Центральном банке РФ);
• — обмен без ограничений ветхих и поврежденных банкнот в соответствии с установленными им правилами (ст. 32 Закона о Центральном банке РФ) и проверку подлинности банкнот иностранных государств Инструкция ЦБ РФ от 26.08.2003 № 106-И «О порядке работы с банкнотами иностранных государств, сданными кредитными организациями (филиалами) для проведения проверки подлинности в головные расчетно-кассовые центры территориальных учреждений Банка России». ;
• — выполнение функций генерального агента по обслуживанию выпусков государственных краткосрочных бескупонных облигаций (п. 3 ст. 155 БК РФ) Положение об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг, утв. ЦБ РФ 25.03.2003 № 219-П.