Рынок страхования гражданской ответственности перевозчиков

Страховой рынок — часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию.

Страховой рынок — система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международной масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям. В зависимости от финансовых возможностей страховых организаций по приему на страхование и в перестрахование крупных и опасных рисков различают емкость страхового рынка.

Страховой рынок — гибкая система страховых услуг, приспосабливающаяся к интересам страхователей. Если страхование или перестрахование не могут быть размещены на страховом рынке, какойлибо одной страны полностью, то такой рынок является ограниченным.

Услуги по страхованию на данном рынке предлагают страховые компании. Одним из важнейших принципов организации страхового рынка является обеспечение справедливой конкуренции страховых компаний. В Российской Федерации действует специальный закон «О защите конкуренции» (№ 117- ФЗ от 23.06.1999 г.), который устанавливает критерии справедливой конкуренции на рынке страховых услуг. Важное значение для рынка страховых услуг имеет государственное регулирование страховой деятельности (№ 234- ФЗ от 23.07.2013 г.), которое предполагает обязательное лицензирование, контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховых организаций. Служба Банка России по финансовым рынкам регулярно публикует «Единый реестр субъектов страхового дела». (см рисунок 1.5).

Рисунок 1.4. Субъекты страхового дела.

Страхование перевозчиков составляет значительную часть страхового рынка. Для оценки надежности страховых компаний рейтинговые агентства (отечественные и зарубежные) составляют котировальные списки. Это в значительной степени облегчает выявить лидеров и аутсайдеров среди огромного количества страховых компаний, являющихся участниками, как рынка страхования перевозчиков, так и всего страхового рынка в целом. Стоит особо обратить внимание на то, что пока не существует общих критериев оценки. Каждое рейтинговое агентство выбирает различные способы оценки от объективных до совершенно субъективных.

Страховые компании, получившие лицензию на осуществление обязательного страхования ответственности перевозчиков:

• 1) ОАО «АльфаСтрахование»;
• 2) ОАО СК «Альянс»;
• 3) СОАО «ВСК»;
• 4) ООО СК «ВТБ Страхование»;
• 5) ЗАО «ГУТАСтрахование»;
• 6) ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• 7) ОАО «Страховое общество ЖАСО»;
• 8) ОСАО «Ингосстрах»;
• 9) ООО «Росгосстрах»;
• 10) ОСАО «РЕСОГарантия» и т. д.

Введение

обязательного страхования гражданской ответственности (ГО) перевозчиков перед пассажирами приведет к увеличению объема компенсаций за ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу пассажира, в среднем до 6 млрд. рублей и максимально — до 11 млрд. рублей ежегодно. Такой расчет представлен Минтрансом РФ в пояснительной записке к законопроекту «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам» .

По оценкам специалистов, инвестиционная база составит примерно 9 млрд. рублей через 4 года действия закона.

" Затраты на обязательное страхование будут составлять по социально значимым видам транспорта менее 5,5% от стоимости проезда, влияние этого фактора на рост стоимости проезда будет незначительным" .

Реализация закона повлияет на повышение уровня безопасности на транспорте, поскольку «перевозчики будут заинтересованы направлять как минимум 200 млн. рублей ежегодно на мероприятия по снижению аварийности», говорится в пояснительной записке.

Согласно законопроекту, перевозчик не вправе осуществлять деятельность в отсутствие полиса страхования ответственности. Наличие договора страхования позволит транспортным перевозчикам компенсировать ущерб пострадавшим пассажирам по рискам «жизнь», «здоровье», а также «утрата и повреждение багажа» на принципиально новом уровне (в законопроекте лимит выплат по ущербу жизни и здоровью пострадавших пассажиров предлагается на уровне 2 млн руб.).

Иными словами — нет единой системы оценки даже для отечественных рейтинговых агентств. В топе лидирующих компаний, которым эксперты отмечают высокий уровень надежности, входят следующие страховщики: «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Альфастрахование», «Ингосстрах», СК «Согласие», ВТБ Страхование, Страховая группа «МСК».

Таким образом, страхование перевозчиков составляет значительную часть страхового рынка. Для оценки надежности страховых компаний рейтинговые агентства составляют котировальные списки. Стоит особо обратить внимание на то, что пока не существует общих критериев оценки.

Вывод по главе I. Страхование ответственности — отрасль страхования, где в качестве риска выступает ответственность физического или юридического лица за имущественный вред перед третьими лицами, который может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя. Через страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Сам страхователь при этом не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам.

Страхование ответственности находится на начальном этапе своего развития, но уже занимает значительную часть страхового рынка. Страхование перевозчиков является большей частью этой отрасли страхования. Рынок заставляет страховые компании расширять комплекс страховых продуктов, чтобы выстоять в условиях жесткой конкурентной борьбы на рынке страховых услуг. Для оценки деятельности страховых компаний нужна единая система.