Организация финансовой деятельности банка ОАО КБ «Пойдем» в г. Иркутске

Министерство образования и науки РФ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования Иркутский государственный технический университет Кафедра Экономической теории и финансов Специальность 80 105 — Финансы и кредит ОТЧЁТ о прохождении преддипломной практики в ОАО КБ «Пойдем»

Студентки Просекиной К. В., гр. ФК-08−3

Руководители практики от кафедры: Кузнецова И.А.

от предприятия: Горбунова А.В.

Иркутск 2013

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

1.1 История развития ОАО КБ «Пойдем»

1.2 Краткая экономическая характеристика ОАО КБ «Пойдем»

1.3 Организационная структура банка

2. ВКЛАДЫ В ОАО КБ «Пойдем»

2.1 Виды вкладов

2.2 Страхование вкладов

2.3 Анализ процентных ставок по вкладам

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

3.1 Перспективы развития

3.2 Оценка финансовой деятельности ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ПРИЛОЖЕНИЯ ВВЕДЕНИЕ Мной была пройдена производственная практика в ОАО КБ «Пойдем» от 28 января 2013 года.

Срок производственной практики составил 10 недель с 28 января по 08 апреля 2013 года.

Руководителем практики была назначена Горбунова Алла Васильевна, которая обеспечила руководство практикой.

В ходе производственной практики была допущена к изучению внутренних документов, а также к ознакомлению с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО КБ «Пойдем».

Задачами преддипломной практики является:

— ознакомление с общими принципами организации и функционирования банка;

— изучение экономической и нормативной документацией;

— ознакомление с деятельностью отделения;

— ознакомление с характеристикой труда, предмета труда и средств труда;

— изучение характеристики внешней среды отделения банка;

— приобретение опыта работы в банке.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

1.1 История развития ОАО КБ «Пойдем»

Кредитная организация создана в Новосибирске по решению общего собрания учредителей 18 июня 1993 года и зарегистрирована в Банке России 19 октября 1993 года. Лицензию № 2534 Центрального банка России созданный банк получил 19 октября 1993 года с наименованием акционерное общество открытого типа «Акционерный коммерческий банк «Галс-банк».

15 декабря 1999 года по решению общего собрания акционеров банка он сменил название и стал называться ОАО «Инвестиционный Городской Банк».

В декабре 2009 года «Инвестиционный Городской Банк» вошел в состав финансовой группы «Лайф», которая была создана в 2003 году на базе московского «Пробизнесбанка», основанного в 1993 году. С 2002 года в группу вошли саратовский банк «Экспресс-Волга», екатеринбургские «ВУЗ-банк» и «Банк24.ру», «Национальный банк сбережений» и калужский 31 декабря 2010 года Центральный банк России принял решение о переименовании ОАО «Инвестиционный Городской Банк» в ОАО Коммерческий банк «Пойдём!». Для ребрендинга была приглашена британская компания «Wolff Olins» и специалист по разработке брендов организаций Майкл Вульф (один из создателей бренда Apple, работавший также с Coca-Cola, General Motors, Nokia, Билайн, МТС и др.).

Надзор за деятельностью ОАО Коммерческий банк «Пойдём!» осуществляет Московское главное территориальное управление Банка России.

1.2 Краткая экономическая характеристика ОАО КБ «Пойдем»

ОАО КБ «Пойдем» традиционный коммерческий банк — независимый от политических партий и движений, государственных и управленческих структур.

Главная цель банка на протяжении уже многих лет остаётся неизменной: «Первая цель — качество, а прибыль придёт сама».

Основные цели корпоративной культуры — следование этическим принципам ведения бизнеса, включающим правила для сотрудников и нормы деловой этики, и создание благоприятной среды для проявления способностей каждого. Лояльность всех членов коллектива к принятым в банке стандартам поведения, корпоративным ценностям и традициям помогают правильно организовывать бизнес, повышать качество предоставляемых банковских услуг, способствуют установлению долгосрочных партнёрских отношений с каждым клиентом.

Миссия банка: «Главным для нас является спокойствие и уверенность наших сотрудников и клиентов Банка».

Основной деятельностью банка является приём вкладов, кредитование и ведение счетов своих клиентов.

Сегодня ОАО КБ «Пойдем» работает в более чем в 70 регионах Российской Федерации — это около 200 городов. Более 6 000 сотрудников объединены общими ценностями — честность и открытость, доверие, командная работа, обучающаяся организация, деловое партнерство и лояльный клиент.

Управление, деятельность и вся работа в банке организуется в соответствии со Стандартом качества предоставления банковского продукта, разработанного на основе закона РФ «О стандартизации» № 211-ф от 27.12.1995 г.

1.3 Организационная структура банка Штатно-организационная структура ОАО КБ «Пойдем» состоит из следующих элементов:

1. Дирекции банка;

2. Управлений (корпоративного бизнеса, розничного бизнеса, операционно-кассовое, клиентских отношений, Управление регионального развития);

3. Отдельных отделов на правах самостоятельных структурных подразделений банка;

4. Дополнительных офисов, касс вне кассового узла и валютно-обменных пунктах.

В состав дирекции входят:

1. Генеральный директор;

2. Первый заместитель Генерального директора;

3. Заместитель Генерального директора;

4.Заместитель Генерального директора — начальник службы внутреннего контроля;

5. Советник Генерального директора по кадрам;

6. Помощник Генерального директора по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем;

7. Главный бухгалтер.

В состав Управления Корпоративного Бизнеса входят:

— отдел коммерческого кредитования;

— отдел сопровождения;

— отдел залогов;

— отдел факторинга.

В состав операционно-кассового управления входят:

— операционный отдел;

— отдел розничных операций;

— отдел кассовых операций.

В состав управления клиентских отношений входят:

— отдел развития клиентских отношений;

— отдел маркетинга;

— отдел имиджа банка и рекламы.

В состав Управления регионального развития входят:

— дополнительные офисы банка;

— отдел по работе с персоналом;

— отдел электронных технологий;

— юридический отдел;

— отдел внутреннего контроля;

— отдел учета и отчетности;

— отдел ценных бумаг;

— казначейство;

— отдел безопасности;

— валютный отдел;

— планово-экономический отдел;

— отдел обеспечения.

2. ВКЛАДЫ В ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

2.1 Виды вкладов ОАО КБ «Пойдем» предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В отделении можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями.

Таблица 1

Вклады вОАО КБ «Пойдем» на 2013 гг.

2.2 Страхование вкладов Система страхования вкладов — комплекс мер, направленных на защиту вкладов, обеспечивающих их гарантированный возврат в полном объеме (или частично) в случае банкротства финансового учреждения.

Система страхования базируется на следующих принципах:

— обязательность участия для банка в системе страхования вкладов;

— снижение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае, если банки не выполняют своих обязательств;

— прозрачность системы страхования вкладов.

Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в банках.

Классификация систем страхования вкладов.

1. По способам организации систем страхования:

— система положительно выраженных гарантий;

— система не выраженных прямо гарантий.

Для систем положительно выраженных гарантий характерно наличие законодательно установленной процедуры возмещения потерь вкладчикам при банкротстве банка. Клиенты банка заранее извещены о страховой сумме. Система создает уверенность вкладчиков в сохранности своих сбережений благодаря и способствует аккумулированию свободных денежных ресурсов в банках.

Системы не выраженных прямо гарантий характеризуется отсутствием четкого законодательства, определяющего способы защиты вкладов, но предполагается, что государство гарантирует вложенные в банки денежные средства. Возможность получить возмещение и его сумма зависят от сложившейся ситуации, от принятия гос. органами решений, которые определяют сроки, суммы и условия выплат. В основе этого вида систем доверие граждан к государству.

2. По размерам гарантий системы страхования вкладов:

— полные;

— ограниченные;

— дискреционные.

Полные системы гарантируют выплаты по всем вкладам и депозитам, что повышает доверие клиентов.

Ограниченные системы обеспечивают частичное покрытие вкладов. Гарантии предоставляются мелким вкладчикам, плохо ориентирующимся на рынке, для крупных вкладчиков сохраняется мотивация верного выбора банка. Для коммерческих банков система облегчает работу с мелкими клиентами и сокращает банковские издержки за счет снижения объемов взносов. Трудность использования этого вида системы в определении размера страхования от суммы депозита.

Дискреционная система — это разновидность ограниченной системы, предусматривающей расширение объекта страхования в периоды кризиса банковской системы.

3. По организации участия банков в страховой системе:

— системы обязательного участия банков;

— системы добровольного участия.

В системе обязательного страхования вкладов участвуют практически все банки, кредитные организации становятся членами системы страхования и клиенты разных банков получают равные гарантии. Но, в этом случае, рост банковских издержек за счет выплат в страховой фонд увеличивает цену банковских услуг.

Добровольная система позволяет банкам самостоятельно принимать решение об участии в ней. Банки, не участвующие в системе страхования вкладов, обладают меньшей конкурентоспособностью на рынке банковских продуктов и клиенты начинают настороженно относиться к ним, хотя идут на риск внесения депозита, рассчитывая на получение более высокой прибыли, что устанавливает более высокие проценты по вкладам и рост банковских издержек.

КБ «Пойдём» имеет банковские лицензии, входит в Систему Страхования Вкладов населения, полностью соблюдает нормативы Банка России, а банковская история насчитывает почти 20 лет.

По состоянию на апрель 2012 года ОАО КБ «Пойдём» занимает 64 место среди всех российских банков по банковским вкладам, продолжая уверенно перемещаться вверх в данном рейтинге.

2.3 Анализ процентных ставок по вкладам

«Пойдём» — динамично развивающийся банк с широкой сетью офисов в регионах РФ, специализирующийся на предоставлении услуг физическим лицам.

Аналитики банка оценили местный рынок розничных банковских услуг как очень конкурентный. Поэтому было решено запустить в регионе льготные условия вкладов и кредитов.

Объем размещенных и привлеченных средств каждый месяц прирастает в среднем на 70 процентов. Так, по итогам сентября объем вкладов в банке увеличился на 70, кредитов — на 58 процентов. Такое значение в десять раз превышает темпы рынка. Успех рыночной стратегии банка основывается на идее концентрации на розничном сегменте и одних из самых выгодных условий по вкладам и кредитам банк отличается очень ответственным отношением к сервису.

Анализируя вклады ОАО КБ «Пойдем» на 2012 год можно отметить следующее процентная ставка ОАО КБ «Пойдем» по многим вкладам установлена выше запланированной Правительством инфляции на 2012 год, и это радует. Так, при планируемом уровне инфляции на 2012 год в 8,25%, количество вкладов, в которых имеются отдельные разновидности с более высокой процентной ставкой, составили 4 вклада банка. Самая высокая процентная ставка «Пойдем» по рублевым вкладам составила 10,5%. Если уровень инфляции сохранится до конца года ниже процентной ставки по вашему вкладу, то с учетом процентных доходов, ваш вклад не обесценится.

Все вклады осуществляются в рублях. Вклады «До востребования», «Солидный» и «Лови момент» можно осуществлять в долларах США и евро.

А так же в ОАО КБ «Пойдем» были введены госгарантии по вкладам, которые выросли с 700 тысяч до 1 млн. рублей.

Таблица 2

Изменение максимальной суммы страхового возмещения на 2013 гг.

При этом доля застрахованных вкладов физических лиц за два с половиной года снизилась с 71 до 67 процентов. То есть доля вкладов, превышающих порог возмещения в 700 тысяч, снизилась на 4 процента.

Увеличение объема размещенных средств населения в банках — участниках данной системы.

Графический рост вкладов в банках России — участниках ССВ в динамике за 2 года представим ниже на рисунке 1.

Рис. 1. Динамика роста вкладов в банках России — участниках ССВ в 2011;2012 гг., (млрд. руб.).

Как видно из приведенного выше графика I полугодие 2012 г. ознаменовалось выравниванием динамики вкладов. Если осенью 2011 г. наблюдалось резкое снижение динамики, то в конце 2011 г. — начале 2012 г. наблюдался активный рост вкладов, вызванный выплатой годовых премий и девальвацией рубля к доллару и евро, а также увеличением 1 октября 2011 г. размера страхового возмещения по вкладам. Интересным моментом является и то, что на депозиты и счета до 700 тыс. руб. на данный момент приходится 67% от всей суммы застрахованных вкладов.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что, не смотря на уменьшение общей суммы вкладов, российское население все же начинает доверять банкам всё больше своих денежных средств. И немаловажную роль в этом играет система страхования вкладов.

банк структура страхование вклад

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

3.1 Перспективы развития

1994 год Пробизнесбанк реорганизован в Коммерческий банк (Общество с ограниченной ответственностью). В этом же году Аудитором банка стала крупнейшая аудиторская компания Coopers& Lybrand (ныне Price waterhouse Coopers).

1995 год Банк получил Генеральную лицензию № 2412 и начало активных операций на корпоративном рынке.

1996 год Банк вошёл в первую десятку наиболее развивающихся банков России, а по основным показателям — в число 40 крупнейших финансовых институтов страны. Банк является участником программ, финансируемых Всемирным Банком и Европейским банком реконструкции и развития. Вступил в Международное общество финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и стал первым российским банком, перешедшим на работу с новым усовершенствованным программным комплексом SWIFT Alliance Entry. Вступление в Reuters.

1997 год Авторитетное Европейское рейтинговое агентство Fitch-IBCA впервые присвоило Пробизнесбанку полный международный кредитный рейтинг.

1998 год С целью укрепления и расширения собственной капитальной базы Пробизнесбанк изменил свой юридический статус. Банк перерегистрирован из ООО в ОАО. В результате взвешенной политики руководства банка в области ликвидности во время кризиса 1998 года банк перевел практически все активы, размещенные на межбанковском рынке и вложенные в долговые обязательства сторонних эмитентов, в кассовые активы и остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и в финансовую устойчивость банков-резидентов.

1999 год В силу успешных решений руководства банка разрабатывались и внедрялись новые финансовые инструменты — лизинговые и факторинговые операции, банковские гарантии.

2000 год Пробизнесбанк запустил программу ипотечного кредитования.

2001;2002 год Пробизнесбанк — единственный московский банк, участвующей в программе Мирового Банка по долгосрочному кредитованию предприятий (Программа поддержки предприятий).

2003 год В рамках заявленной стратегии в 2003 году Пробизнесбанк приступил к формированию цельной и гибкой холдинговой структуры горизонтального типа с участием крупных региональных банков. В январе 2003 года Пробизнесбанк приобрел контрольный пакет акций (94,5%) ВУЗ-банка.

2004 год Банку удалось поднять рентабельность активов Группы до 3−5%, несмотря на кризис доверия лета 2004 года. Этот год стал для банков Группы годом выстраивания новой стратегии развития и бизнес-модели, основанной на сервисе

2005 год.

Летом 2005 года Пробизнесбанк успешно запустил программу по размещению долговых ценных бумаг на международном рынке.

2006 год Год, прошедший для Финансовой Группы под брендом Лайф начался важный для всех банков Группы процесс брендинга. Были разработаны и приняты ценности Лайф. Группа находится в рейтинге Top-40 российских банков.

2007 год С 21 мая 2007 года частные клиенты Пробизнесбанка получили возможность торговать на мировом рынке валют Forex без посредников через интернет-дилинговую систему ForexMarketGates. Система Пробизнесбанка электронный банк признана одной из лучших в России, согласно рейтингу журнала «Финанс».

2008 год По данным рейтинга журнала «Финанс», Пробизнесбанк занял второе место по предложению кредитных карт в России.

2009 год В 2009 году ОАО АКБ «Пробизнесбанк», несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, продолжал развитие бизнеса по всем направлениям. Банк активно осваивал новые регионы, одновременно расширяя перечень продуктов и услуг для физических и юридических лиц и внедряя передовые технологии дистанционного обслуживания.

2010 год Банк за год улучшил позиции на 30 пунктов по размеру собственного капитала, он составил 7,23 млрд руб., кроме того, Пробизнесбанк попал в ТОП-50 крупнейших российских банков по размеру активов в рейтинге журнала Forbes.

2011;2012 год Банк переименован в ОАО КБ «Пойдем» его активы и чистая прибыль продолжает расти. Так же банк продолжает свое расширение и на начало 2013 года филиальная сеть «Пойдём!» насчитывала 230 офисов в 32 регионах России.

3.2 Оценка финансовой деятельности Оценка финансовой деятельности ОАО КБ «Пойдем» проводилась на основании публикуемых и иных форм отчетности, составленных в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России.

Оценка производилась на основании выявления существенных тенденций в изменении абсолютных и относительных показателей, характеризующих финансовую деятельность Банка.

По итогам проведенной в 2012 г. эмиссии акций размер уставного капитала банка увеличился на 53% и составил 1 345 738 тыс. рублей (рис. 1). Собственные средства банка на 01.10.2011 г. составили около 4,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. в 2,5 раза.

Графически динамику уставного капитала ОАО КБ «Пойдем» за 2010;2012 гг. представим ниже на рисунке 2.

Рис. 2. Динамика уставного капитала ОАО КБ «Пойдем» за 2010;2012 гг.

Графически динамику прибыли ОАО КБ «Пойдем» за 2010;2012 гг. представим ниже на рисунке 3.

В связи со снижением величины полученной прибыли (прибыль уменьшилась из-за значительных денежных вложений в развитие материальной и технологической базы банка для улучшения качества обслуживания клиентов и расширения доли на рынке) отмечается значительное снижение показателей рентабельности. Так, рентабельность активов упала на 3,6%, а рентабельность капитала — на 38,9%.

Рис. 3. Динамика прибыли ОАО КБ «Пойдем» за 2010;2012 гг.

Графически динамику показателей рентабельностиОАО КБ «Пойдем» за 2010;2012гг. представим ниже на рисунке 4.

Рис. 4. Динамика показателей рентабельности ОАО КБ «Пойдем» за 2010;2012 гг.

Чистая прибыль уменьшилась в связи с вложением значительных денежных средств в развитие материальной и технологической базы банка для улучшения качества обслуживания клиентов и расширения доли на рынке.

В планах банка на 2013 год — обеспечение прироста прибыли, как за счет увеличения доходности операций, эффективного управления риском, так и за счет оптимизации издержек. Расширение каналов продаж в виде сети отделений должно, по прогнозам банка, существенно увеличить долю банка на региональных рынках, как по кредитованию частных лиц, так и по финансированию корпоративных клиентов, включая малый бизнес.

С точки зрения клиентского предложения, банк продолжит развивать наиболее успешные продукты: экспресс-кредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды в рознице, экспресс-кредиты в малом бизнесе, а также целый ряд клиентских услуг для финансового сектора. Как и прежде, отличительной особенностью банкинга от ОАО КБ «Пойдем» будет высокий уровень сервиса, скорость предоставления услуг и партнерский подход к решению задач клиента.

Основным источником будущих доходов, как и прежде, будут кредитные операции банка, также планируется рост доходов от комиссионных банковских операций.

По результатам исследования можно сделать следующие выводы:

— валюта баланса ОАО КБ «Пойдем» выросла за 2010;2012 гг. на 12 744 070 тыс. руб. или на 96,3%. Это свидетельствует о расширении финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации;

— в структуре активов ОАО КБ «Пойдем» наибольший удельный вес приходится на чистую ссудную и приравненную к ней задолженность (66,4% в 2010 г., 67,3% в 2011 г. и 60,9% в 2012 г.);

— по состоянию на 01.01.2011 г. величина кредитного портфеля Банка превысила 15,8 миллиардов рублей. При этом общая величина чистой ссудной задолженности выросла за 2010;2012 гг. практически в два раза. В связи с ростом кредитного портфеля выросла сумма процентов начисленных на 27 870 тыс. руб. или 242,3%;

— основным источником роста пассивов ОАО КБ «Пойдем» за 2010;2012 гг. являлись средства юридических лиц, в том числе привлеченные от зарубежных инвесторов. Совокупная сумма средств клиентов выросла за исследуемый период на 8 256 777 тыс. руб. или на 137,8%. Рост привлеченных средств населения за исследуемый период составил 1 549 938 тыс. руб. или 28,6%;

— по состоянию на 01.01.2013 г. объем средств, привлеченных Банком от физических лиц, составил 2 754 776 тыс. руб. Устойчивый рост клиентской базы на протяжении последних лет свидетельствует о репутации ОАО КБ «Пойдем"как надежного партнера;

— в целом обязательства банка выросли за 2010;2012 гг. на 9 301 803 тыс. руб. или на 78,3%. Величина источников собственных средств Банка увеличилась за исследуемый период на 3 442 267 тыс. руб. или на 254,6%.Обязательства банка значительно превышают собственные средства.

На долю обязательств в структуре пассивов ОАО КБ «Пойдем» приходится 89,8% в 2010 г., 90,0% в 2011 г. и 81,5% в 2012 г.;

— фактическое значение показателя достаточности собственных средств за 2010;2012 гг. возросло в два раза и составило 22,4%. На протяжении 2010;2012 гг. ОАО КБ «Пойдем» поддерживал ликвидность на достаточном уровне, обеспечивая выполнение всех обязательных нормативов ликвидности, установленных Центральным банком РФ;

— в связи с расширением клиентской базы банка и вложением значительных денежных средств в развитие материальной и технологической базы банка, за исследуемый период несколько сократились показатели прибыли и доходности банка. Так, прибыль до налогообложения составила за 2012 г. 195 705 тыс. руб., сократившись по сравнению с 2010 г. на 385 338 тыс. руб. или 66,3%, рентабельность активов упала на 3,6%, а рентабельность капитала — на 38,9%. Эту тенденцию нельзя рассматривать как отрицательную, т.к. по прошествии некоторого времени (1−2 года) эти вложения окупятся и будут работать по повышение прибыли банка.

В целом можно оценить финансовую деятельность банка как эффективную.

Банк выполнил все обязательные нормативы ЦБ РФ, расширил клиентскую базу, получил положительный финансовый результат.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Мной была пройдена практика в течение 10 недель в ОАО КБ «Пойдем».

В начале практики ознакомилась с учредительной документацией ОАО КБ «Пойдем» и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну.

Именно на практике в ОАО КБ «Пойдем» мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.

Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционистов и помогла разобраться в тонкостях документооборота.

Преимущества пройденной мною практики в ознакомлении с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.

Практика в банке имеет большое значение в подготовке будущих специалистов и способствует закреплению и улучшению знаний, опыта самостоятельной работы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации, принятая всенародным голосованием от 12 декабря 1993 г. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: // СПС «Гарант». Платформа F1. Эксперт (15 марта 2013).

2. Конституция Российской Федерации, принятая всенародным голосованием от 12 декабря 1993 г. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: // СПС «Гарант». Платформа F1. Эксперт (15 апреля 2013).

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: // СПС «Гарант». Платформа F1. Эксперт (19 марта 2013).

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями от 8 апреля 2008 г.), ст. 32.

5. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

6. Инструкция Банка России от 16 января 2007 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»

7. Указания Банка России № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчётности кредитных организаций в ОАО КБ».

8. Официальный сайт ОАО КБ «Пойдем» http://www.icb-nsk.ru/

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Банки с самым большим количество филиалов

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Рейтинг самых привлекательных банков