Функционирование национальной платежной системы Российской Федерации в современных условиях
Диссертация
Усиливающиеся процессы экономической интеграции и финансовой глобализации способствуют увеличению объемов транснационального платежного оборота, что определяет необходимость построения национальной платежной системы, соответствующей унифицированным международным стандартам и принципам. В данной связи повышается роль национальной платежной системы Российской Федерации в обеспечении эффективного… Читать ещё >
Список литературы
- Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ с изменениями и дополнениями.
- Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ с изменениями и дополнениями.
- Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
- Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности».
- Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-Ф3 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (ред. 27.06.2011).
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.
- Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
- Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».
- Методические рекомендации ЦБ РФ от 15.10.20Юг по проведению территориальными учреждениями Банка России мониторинга и анализа розничных платежных систем
- Положение ЦБ РФ от 05.01.1998 № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».
- Положение ЦБ РФ от 12.03.1998 № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациямифилиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».
- Положение ЦБ РФ от 08.06.1998 г. № 32-П «О порядке осуществления расчетов по операциям с финансовыми активами на ОРЦБ».
- Положение ЦБ РФ от 23.06.1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» с изменениями и дополнениями.
- Положение Центрального Банка России от 06.05.2003 № 225-П «О Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через сеть Центрального Банка России (Банка России)».
- Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями и дополнениями.
- Положение ЦБ РФ от 07.10.2002 № 198-П «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России».
- Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
- Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
- Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
- Положение ЦБ РФ от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерское учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
- Положение ЦБ РФ от 25.04.2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».
- Положение ЦБ РФ от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
- Письмо Центрального Банка России от 22.09.2003 № 137-Т «О направлении сведений о соблюдении регламента обмена расчетными документами между Банком России и клиентами Банка России».
- Письмо ЦБ РФ от 05.04.2007 № 44-Т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания» (включая интернет-банкинг).
- Письмо ЦБ РФ от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».
- Письмо ЦБ РФ от 08,02,2010 № 18-Т «О своевременности осуществления расчетов по корреспондентским счетам и мерах по управлению рисками при осуществлении расчетов».
- Типовое положение от 07.10.1996 № 336 «О расчетно-кассовом центре Банка России».
- Указание Центрального Банка России от 28 марта 2003 № 1262-У «О порядке работы учреждений Банка России при расчете и взимании платы за расчетные услуги Банка России».
- Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» с последующими изменениями и дополнениями.
- Указание ЦБ РФ от 25.04.2007 г. № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».
- Указание ЦБ РФ от 20.06.2007 № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя».
- Указание ЦБ РФ от 11.12.2009 № 2360-У «О порядке составления и применения банковского ордера».
- Указание ЦБ РФ от 12.11.2009 № 2332 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (ред. 12.05.2011 № 2627-У)".
- Монографии, учебники и сборники научных трудов
- Ануреев C.B. Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы истатистика, 2004.- 288с.
- Байдукова Н.В. Основы построения и организация автоматизированных банковских систем. СПб: СПбГУЭиФ, 2005. — 92с.
- Байдукова Н.В. Платежная система: методология и организация. -СПб.: СПбГУЭиФ, 2006. -243с.
- Балабанов А.И., Боровкова Вик.А., Боровкова Вал.А., Гончарук О. В., Крамарев А. Н., Мурашова C.B., Пирогова O.E. Банки и Банковское дело. 2-е изд. СПб.: Питер, 2007.-448с.
- Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004. — 592с.
- Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф.Л. П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2002. -464с.
- Банковское дело: учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Коробовой Г. Г. изд. с изм. М.: Экономисть, 2006. — 766с.
- Банковское дело: Учебник. 5-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2007. — 768с.
- Банковское дело. Экспресс курс: учебное пособие / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2011. — 352с.
- Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. А. М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ ДАНА, 2001. — 863с.
- Банковский менеджмент: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2009. -564с.
- Банк Франции: системы платежей / Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 2007.
- Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике. Анализ практики. М.:
- Консалтбанкир, 1997. 296с.
- Березина М.П., Крупнов Ю. С. Межбанковские расчеты. Практическое пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финстатинформ, 1994. -224с.
- Боровкова В.А., Мурашова C.B., Мокин В. Н., Боровкова В. А. Финансы и кредит СПб.: Бизнес-пресс, 2006.-608с.
- Генкин A.C. Планета web-денег в XXI веке: учебное пособие. -М.:1. КНОРУС, 2008. -576с.
- Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Международный опыт. Выпуск 1. 2007.// www.bis.org.
- Головнин М.Ю. Взаимодействие финансовых систем стран СНГ. -СПб.: Алетейя, 2010. -224.
- Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. -М.: Ось-89, 2006. -96с.
- Деньги, кредит, банки: учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой М.: Высшее образование, 2009. — 392с.
- Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова 4-е изд., перераб. и доп. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. -783с.
- Деньги, кредит, банки: учебное пособие. / Под ред. Г. И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ. 2010.-296с.
- Деньги, кредит, банки: учебник. / Под ред. Г. И. Кравцовой, Г. С. Кузьменко, Е. И. Кравцова. Мн.: БГЭУ. 2003. — 527с.
- Додонова И.В., Кабанова О. В. Автоматизированная обработка банковской информации. -М.: КНОРУС, 2008. -176с.
- Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. Лукашевича В. В. -M.: АНК, 1996. -448с.
- Долгосрочные сценарии внешнеэкономической стратегии России / Под ред. С. А. Ситаряна, И. Д. Иванова. -М.: Либроком, 2009. -480с.
- Ковалева Т.М. Финансовая глобализация и бюджетная система государства. СПб.: Изд-во Политехи, ун-та, 2010. -178с.
- Косой A.M. Платежный оборот: исследование и рекомендации. -М.: Финансы и статистика, 2005. 264с.
- Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. -М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. -360с.
- Криворученко C.B. Платежные системы: учеб. пособие. М: Маркет ДС, 2010. -176с.
- Криворучко C.B. Реформирование платежных систем в условиях финансовой интеграции: роль центрального банка. М.: БДЦ-пресс, 2006.
- Криворучко C.B. Платежные системы и расчеты. Применение законодательства и практика. Ч. 2. -М.: Регламент, 2007.
- Криворучко C.B. Управление платежной системой: эффективность и риски. М.: Регламент, 2008.
- Кузнецов В.А., Шамраев A.B., Пухов A.B. и др. Предоплаченные инструменты розничных платежей от дорожного чека до электронных денег. -М.: Маркет ДС, ЦИПСиР, 2008. -304с.
- Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1988.-269с.
- Мещеряков Г. Ю. Почтово-банковские услуги: история развития и современные перспективы. -М.: Финансы и статистика, 2007. -312с.
- Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Под ред. H.A. Савинской, Г. Н. Белоглазовой. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011.-131с.
- Покровская B.B. Организация и регулирование внешнеэкономической деятельности. -М.: Юристъ, 2002. -456.
- Платежная система: структура, управление и контроль / Под ред. Брюса Д.Саммерса. -М.: МВФ, 1994.
- Позднякова Л.А. Основные платежные системы России, стран западной Европы, США и Японии. М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1998. -124с.
- Покровская В.В. Организация и регулирование внешнеэкономической деятельности: учебник. -М.: Юристъ, 2000. -456с.
- Пярина О.В. Национальные системы платежных карт: международный опыт и перспективы России. -М.: Гелиос АРВ, 2011. -160с.
- Рид Э., Гилл Э. Коммерческие банки. -М.: СП «Космополис», 1991. -480с.
- Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. -М.: ИНФРА М, 2000. -856с.
- Роуз П. Банковский менеджмент / Пер. с англ. Со 2-го изд. -М.: Дело Лтд, 1995. -768с.
- Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пособие. -М.: ИНФРА-М, 2010. 400с.
- Тедеев A.A. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: правовое регулирование и налогообложение. -М.: Новый индекс, 2002. -320 с.
- Тершукова М.Б., Денежно-кредитная политика государства и методы ее реализации в современных условиях. -СПб.: Политехн. ун-т, 2009. -120с.
- Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М: Антидор, 1998.
- Управление деятельностью коммерческого банка / Под ред. О. И. Лаврушина. М: Юристъ, 2005. 688с.
- Фетисов Г. Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Под общ.ред. Г. Г. Фетисова. М.: КНОРУС, 2007. 432 с.
- Филиальная сеть: развитие и управление / Под ред. Т. И. Сорокиной. -СПб: Питер, 2007. 362с.
- Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А. Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2004.
- Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник. / Под. ред. Г .Б. Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
- Финансы, деньги, кредит: учебник / Под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. -М.:Юрайт М, 2001. — 543с.
- Финансы и кредит / Под ред. проф. Т. М. Ковалевой. 4-е изд. перераб. и доп. -М.: КНОРУС, 2008. -384с.
- Финансово-кредитные отношения в условиях глобализации: монография / Под ред. Т. М. Ковалевой.- Самара: Самар. гос. экон. ун-т, 2011. -232с.
- Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия / кол. авторов. -М.: КГОРУС: ЦИПСиР, 2009. -368с.
- Статьи в научных журналах и периодической печати
- Байдукова Н.В. Анализ и оценка организационно-технического обеспечения платежных систем // Проблемы современной экономики, 2007. № 2 (22).
- Березина М.П. Система расчетов и центральный банк // Банковское дело, 2002. № 1.
- Березина М.П. Современные тенденции развития платежной системы России // Банковское дело, 2010. № 8.
- Букина Н.В. Новый документ Банка международных расчетов // Международные банковские операции, 2008. № 4.
- Букина Н.В. Карточная структура SEPA: основные принципы // Международные банковские операции, 2008. № 5.
- Генкин А.С. Регулирование платежных в Евросоюзе: новый контур // Бизнес и банки, 2009. № 30(963).
- Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах // Платежные и расчетные системы. Вып.1. -М.: ЦБ РФ, 2007. // http://www.cbr.ru
- Гусев Д.Н. Особенности и задачи создания европейской платежной системы // Международные банковские операции, 2008. № 3.
- Доклад экспертов Банковского института ГУ-ВШЭ, Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования и Центра стратегических разработок: Последствия регулирования национальной платежной системы РФ// www.csr.ru.
- Ефреемова Н.В. Новая Европейская директива о платежных услугах // Международные банковские операции, 2007. № 4.
- Иванов В.Ю. «Белые пятна» в законе «О национальной платежной системе» // Бизнес и банки, 2011. № 34(1063).
- Ионов В.М. Наличное обращение: основные тенденции развития //
- Деньги и кредит, 2007. № 4.
- Ионов В.М. Развитие наличного денежного обращения в условиях кризиса // Деньги и кредит, 2010. № 1.
- Закон Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» // Ведомости Верховной Рады (ВВР), 2001, N 29, ст. 137.
- Зарипов И.А., Петров A.B. Электронные финансы, Интернет-банкинг: мировые тенденции и российская специфика // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке 2006. № 1,2,3.
- Забродина Т. Национальная платежная система как закономерный этап развития рынка банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006. № 7−8.
- Ключевые принципы для системно значимых платежных систем.// Вестник Банка России. 2002 №№ 18, 37. http://www.cbr.ru/vestnik/.
- Криворучко C.B. Управление платежной системой: эффективность и риски. М.: Регламент. 2008.
- Криворучко C.B. Операционные риски что стоит за ними? // Банковскоедело, 2007. № 4.
- Криворучко C.B. Процесс наблюдения за платежными системами: различие между наблюдением за платежными системами и надзором за банками // Финансы и кредит, 2007. № 11.
- Криворучко C.B. Организационная структура наблюдения за платежными системами // Финансы и кредит, 2007. № 12.
- Криворучко C.B. Подходы к управлению операционными рисками платежных систем (опыт европейских центральных банков) // Управление риском, 2007. № 2.
- Криворучко C.B. Идентификация и управление рисками в платежных системах // Управление риском, 2007. № 3.
- Криворучко C.B. Основные подходы к классификации платежных систем и система показателей для их сравнительного анализа // Экономические науки, 2008. № 1.
- Криворучко C.B. Подходы к классификации рисков платежных систем // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006. № 10.
- Криворучко C.B. Роль органов надзора в обеспечении управления рисками платежных систем (зарубежный опыт) // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006. № 11.
- Криворучко C.B. Аспекты регулирования платежных систем центральными банками // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006. № 12.
- Криворучко C.B. Риски платежных систем: источники возникновения и контроль // Управление в кредитной организации, 2006. № 5.
- Криворучко C.B. Инструменты управления рисками платежных систем // Управление в кредитной организации, 2006, № 6- 2007, № 1.
- Криворучко C.B. Правовое обеспечение работы платежной системы // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2007. № 1.
- Криворучко C.B. Операционные риски платежных систем: уровни ответственности // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2007. № 2.
- Криворучко C.B. Экономическая эффективность платежной системы с точки зрения окупаемости // Управление в кредитной организации, 2007. № 3.
- Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России // Вестник Банка России, 1997. № 54. http://www.cbr.ru/vestnik
- Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года // Вестник Банка России, 2010, № 44 (1213). http://www.cbr.ru/vestnik/.
- Косой A.M. Основные формулы функциональных связей денежной массы // Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. Деньги и ре1улирование денежного обращения: теория и практика. М.: Финансы истатистика, 2002. 220 с.
- Криворучко C.B. Функционирование национальных систем расчетов в режиме реального времени // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2007. № 3,4.
- Криворучко C.B. Платежные системы и расчеты по операциям с цепными бумагами — зарубежный опыт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2008. № 1,2.
- Криворучко C.B. Интеграция рынка розничных платежей в Европе (SEPA) // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2008. № 3,4.
- Крупнов Ю.С. О функциях денег как средства платежа // Бизнес и банки, 2012. № 03 (080).
- Лямин JI.B. Процессный подход к применению технологий электронного банкинга с позиций риск-фокусированного надзора // Управление в кредитной организации, 2007. № 3.
- Макарова Н.В. Элементы структуры системы валовых платежей // Международные банковские операции, 2007. № 3, 4.
- Медведев П.А. Небанки в системе финансового посредничества // Деньги и кредит, 2008. № 6.
- Национальный банк Республики Беларусь и Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти. Платежная система Республики Беларусь (Красная книга) // Банковский вестник. 2001. № 31/180.
- Обаева A.C. Национальная платежная система: формирование и направления развития, // Финансы и кредит, 2008. № 3.
- Обаева A.C. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития // Деньги и кредит, 2010. № 5.
- Образцов М.В. К вопросу о путях дальнейшего развития платежной системы Банка России // Деньги и кредит, 2009. № 7.
- Образцов М.В. Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии // Деньги и кредит, 2010. № 11.
- Отчет Банка России за 2005−2010гг. // www.bis.org.
- Отчет Комитета по межбанковским схемам неттинга центральных банков государств Группы Десяти, 1990: http://www.bis.org/publ/cpss04.pdf
- Платежные и расчетные системы: международный опыт. Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Вып. 3. 2008 // www.bis.org.
- Платежные системы. Д. Шеппард. // Справочники о деятельности центральных банков, 1997. № 8.
- Платежные системы. Переводы крупных денежных средств: Инф. сб. вып.2. -М.: ЦБ РФ. 1994.
- Платежные и расчетные системы. Вып. 2−29. // www.bis.org.
- Портной М.А. Современное понимание денег и их функций // Бизнес и банки, 2011. № 33(1062).
- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.02.2010 г. № 29 «Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2010−2015гг».
- Ревенков П.В. Электронный банкинг: управление операционным риском // Банковское дело, 2010. № 2.
- Ревенков П.В. Электронный банкинг: риск взаимодействия с провайдерами // Финансы и кредит, 2011. № 17 (449).
- Смординская Н.В. Национальные платежно-расчетные системы развитых стран: организация и системный риск // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2002. № 6.
- Смородинская Н.В. Национальные платежно-расчетные системы развитых стран: организация и системный риск // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2000. № 6, 7−8.
- Спицын С.Ф. Платежная система России важнейший объект наблюдения и регулирования // Деньги и кредит, 2008. № 8.
- Стратегия развития платежной системы России. Утв. Советом директоров Банка России. Протокол № 15 от 01.04.96 // Вестник Банка России. 1996. № 17.
- Токарев А.Б. Платежные карты: реальнее состояние и нереализованные возможности // Деньги и кредит, 2007. № 10.
- Усоскин В.М. Платежные системы: эволюция и риск-менеджмент // Международные банковские операции, 2006. № 2,3.
- Ушанов П.В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежной системой Банка России // Деньги и кредит, 2008. № 11.
- Хомякова Л.И. Платежная система в условиях глобализации и регионализации рыночной экономики // Банковское дело, 2007. № 7.
- Хомякова Л.И. Управление рисками в платежных системах // Банковское дело, 2008. № 9.
- Чугунова Т.Н. Новое законодательство ключевой фактор модернизации национальной платежной системы // Деньги и кредит, 2011. № 8.
- A.B. Шамраев Платежные системы как элемент фнансовой инфраструктуры // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006. № 9.
- Шамраев A.B. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы // Деньги и кредит, 1999. № 7.
- Шамраев A.B. Развитие электронных банковских услуг и проблемы правового регулирования: аспекты платежной системы // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2004. № 2−3.
- Шамраев A.B. Совершенствование нормативного регулирования расчетов по аккредитивам в рублях с учетом международной практики // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2004. № 9.
- Юров A.B. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит, 2008. № 7.
- Рис. 1 Элементы национальной платежной системы