Корреспондентские отношения как основа межбанковских расчетов (на примере ООО «Внешпромбанк»)

Часть кредитного портфеля банковского учреждения переводится в вексельную форму, на векселях проставляется собственный аваль банка (что делается легко, ведь банк уже принял кредитный риск на корпоративных заемщиков), а сами векселя учитываются на международном форфейтинговом рынке банками-корреспондентами авалиста.

В результате данной корреспондентской работы, которая возможна благодаря наличию межбанковских кредитных лимитов для учета векселей со стороны корреспондентов, авалист получает дополнительные ликвидные ресурсы для тех же операций на финансовом рынке. Интерес же иностранных банков в учете авалированных векселей заключается в получении инструмента денежного рынка с повышенной доходностью (особенно если речь идет о векселях стран с развивающейся экономикой) при приемлемом для них кредитном риске.

Несомненно, что полноценное и наиболее эффективное практическое использование межбанковских лимитов возможно при согласовании банками-партнерами режимов их ведения в рамках корреспондентских отношений, подразумевающих целенаправленное межбанковское взаимодействие с учетом занимаемых рыночных позиций, накопления положительного опыта двустороннего сотрудничества, осуществления регулярных деловых контактов и т. п.

Оптимизация корреспондентских отношений позволяет максимизировать (интенсифицировать процесс) получение банковской прибыли при проведении одних и тех же типовых банковских операций (подтверждение аккредитивов, предоставление кредитов клиентам и т. д.), но на более выгодных для банков-корреспондентов экономических, юридических и временных условиях.

Представляется важным то, что на практике межбанковские лимиты и корреспондентские счета часто используются в процессе оптимизации корреспондентских отношений одновременно. Это позволяет усилить качество и эффективность данного процесса. Кроме того, банки-корреспонденты для формирования предпосылок к проведению совместных операций предоставляют информационное, консультационное, технологическое обслуживание друг другу. Вместе с тем указанный сервис является в корреспондентском деле сопутствующим и нацеленным в конечном итоге на реализацию в последующем банковских продуктов корреспондентских отношений.

выводы по 3 главе Корреспондентская сеть ООО «Внешпромбанк» охватывает российские и зарубежные кредитные организации, включая 28 корреспондентских счетов в 11 банках мира и покрывает такие регионы как Западная Европа и СНГ, что позволяет организовать эффективные международные расчеты клиентов банка в Украине, Молдове, Дании, Германии и Бельгии. У банка отсутствуют дочерние структуры за границей, а также отсутствуют корреспондентские отношения с банками Азии, США, Австралии. Все это снижает эффективность его межбанковских расчетов, поскольку повышает их себестоимость, снижая диверсифицированность и экономическую эффективность корреспондентской сети, одновременно отрицательно воздействуя на клиентскую базу, поскольку существуют банки-конкуренты, которые могут предложить клиентам, занимающимся внешнеэкономической деятельностью более широкий спектр корреспондентских отношений.

В целях содействия внешнеэкономической деятельности клиентов и улучшения качества проведения международных расчетов ООО «Внешпромбанк» целесообразно провести работы по оптимизации расчетов и повышению эффективности корреспондентской сети банка, что позволит быстро, надежно и качественно проводить международные расчеты в любой валюте, а также постоянно проводить поиск иностранных банков, представляющих более выгодные условия сотрудничества. Банку, использующему оптимальные схемы проведения платежей через корреспондентские счета, удастся активизировать расчеты, как клиентов, так и банков-корреспондентов. Основными направлениями работы по совершенствованию корреспондентских отношений ООО «Внешпромбанк» являются развитие специализированного подразделения корреспондентских отношений; широкое внедрение средств автоматизации и компьютеризации, контроль за рациональным использованием средств на корреспондентских счетах, оптимизация корреспондентской сети за границей и внутри страны.

Заключение

Корреспондентское банковское дело — особая сфера банковской деятельности, которая представляет собой комплекс форм сотрудничества кредитных организаций путем установления между собой корреспондентских отношений, основанных на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных обязательств.

Межбанковские и корреспондентские отношения возникают между кредитными организациями в банковской системе по поводу производства, обмена, распределения и потребления банковских услуг, совершения банковских операций в процессе их взаимодействия в финансово-кредитном механизме экономики. Кроме того, межбанковские и корреспондентские отношения направлены на совершение банковских операций, обусловливающих движение денежных средств, а также на производство различного рода банковских услуг и их торговлю, вследствие чего с позиции современных экономических учений и маркетологии они также могут быть признаны производственными.

Сущность межбанковских (корреспондентских) отношений на макроэкономическом уровне заключается в обеспечении организации денежного обращения и кредитных отношений. Между тем на микроэкономическом уровне сущность корреспондентских отношений следует усматривать в организации экономических, юридических и временных форм межбанковского сотрудничества для совершения банковских операций.

Корреспондентские отношения являются частным видом межбанковских отношений, которые отличаются от них юридическими, временными и целевыми характеристиками. Они устанавливаются на договорной основе, на определенный период времени и имеют своей целью максимизацию получения банковской прибыли. Корреспондентские отношения — это межбанковские договорные отношения, устанавливаемые между кредитными организациями на заранее согласованный временной период для проведения регулярных банковских операций, обусловленных обслуживанием их клиентов или собственными инициативами, в целях взаимного извлечения прибыли.

ООО «Внешпромбанк» — универсальный коммерческий банк, в деятельности которого межбанковское сотрудничество традиционно является важнейшей составляющей". Развитие корреспондентской сети и расширение количества банков-контрагентов как внутри страны, так и за ее пределами позволяет банку прочно занимать место нетто-кредитора на межбанковском рынке. ООО «Внешпромбанк» открывает корреспондентские счета, а его филиалы корреспондентские субсчета, решение об открытии которых принимается руководством банка.

Расчеты между клиентами, имеющими счета в разных коммерческих банках, осуществляются через корреспондентские счета, открытые в РКЦ Банка России. Также возможны прямые договорные корреспондентские отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого, а также о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг. Эти отношения возникают: между кредитными учреждениями, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами.

Количество корреспондентских счетов должно быть оптимальным для обеспечения нормального процесса кредитно-расчетных взаимоотношений. Список банков-корреспондентов периодически должен пересматриваться для исключения наименее активных и проблемных банков.

Анализ сложившейся системы межбанковских расчетов через взаимные корреспондентские счета банков показывает, что она менее эффективна по сравнению с валовой системой расчетов в системе Банка России в связи с разрозненностью корсчетов и слабым взаимодействием между банками, имеющими межбанковские расчетные центры по корсчетам.

Корреспондентская сеть ООО «Внешпромбанк» охватывает российские и зарубежные кредитные организации и позволяет организовать эффективные международные расчеты клиентов банка в Европе и СНГ. Однако у банка отсутствуют представительства, филиалы и т. д. за границей, что снижает эффективность его межбанковских расчетов, поскольку повышает себестоимость расчетов. В то же время у банка отсутствуют корреспондентские отношения с банками Азии, США, Австралии, что в свою очередь снижает, диверсифицированность и экономическую эффективность корреспондентской сети ООО «Внешпромбанк», одновременно отрицательно воздействуя на клиентскую базу, поскольку существуют банки-конкуренты, которые могут предложить клиентам, занимающимся внешнеэкономической деятельностью более широкий спектр корреспондентских отношений.

Необходимо, чтобы международная корреспондентская сеть ООО «Внешпромбанк» покрывала все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты в любую точку планеты. Банку, использующему оптимальные схемы проведения платежей через корреспондентские счета, удастся активизировать расчеты, как клиентов, так и банков-корреспондентов.

Очевидно, что особо важно распределить риски, возникающие в условиях мирового экономического кризиса, когда корреспондентская сеть должна обеспечивать дифференцированное размещение активов банка и в то же время привлеченные межбанковские пассивы должны обеспечивать достаточный баланс с активами с целью обеспечении текущей ликвидности.

Существует возможность совершенствования корреспондентских отношений коммерческого банка ООО «Внешпромбанк» в сфере проведения банковских операций, приносящих комиссионный доход. В рамках корреспондентских отношений, направленных на установление межбанковских лимитов со стороны иностранных корреспондентов (во избежание связывания денежных средств в виде залоговых депозитов и ухудшения ликвидности), существует еще один важный участок межбанковского сотрудничества, связанный с оптимизацией условий ведения этих межбанковских лимитов.

Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка предполагает постоянную деятельность со стороны подразделения корреспондентских отношений, направленную на совершенствование и модернизацию банковских продуктов корреспондентских отношений. Указанные мероприятия являются важным моментом в процессе продления «жизненного цикла» того или иного корреспондентского счета или межбанковского лимита.

Кроме того, грамотно построенная работа в этом направлении может привести к одновременному использованию корреспондентских счетов и межбанковских лимитов для совершения различных банковских операций, что, безусловно, обеспечит эффект экономии затрат на их производство. На практике подобное использование будет означать расширение ассортимента оказываемых банковских операций и услуг в рамках одного и того же банковского продукта корреспондентских отношений.

Таким образом в проведенном дипломном исследовании было показано, что формирование доходов ООО «Внешпромбанк» от корреспондентских отношений служит побудительным мотивом для оптимизации корреспондентских отношений, а также механизмом максимизации (интенсификации процесса) получения банковской прибыли. Изложенные методологические основы формирования политики банка в сфере межбанковских расчетов могут быть использованы коммерческими банками в целях правильного выбора направлений их стратегического развития, обеспечения эффективности их деятельности в условиях жесткой конкурентной борьбы в банковском секторе национального и международного хозяйствования.

Список литературы

Гражданский Кодекс Российской Федерации. — М.: Инфра — М, 2009 г. — 495 с.

Федеральный Закон № 395−1 «О банках и банковской деятельности» от 03.

02.1990 г. (с изменениями и дополнениями) Федеральный Закон № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» 10.

07.2002 г. (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.

12.2003 г.

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.

08.2001 г. (с изменениями и дополнениями) Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30.

12.2001 г. «О стратегии развития банковского сектора в Российской Федерации»

Приказ Банка России №ОД-519 «О вводе в постоянную эксплуатацию автоматизированной системы банковских электронных срочных платежей (АС БЭСП)» от 18.

07.2007 г.

Положение Банка России № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» от 12.

03.1998 г. (в редакции Указания Банка России от 11.

04.2000 № 774-У) Положение Банка России № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» от 23.

06.1998 г. (с изменениями и дополнениями) Положение Банка России № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3.

10.2002 г.

Положение Банка России № 198-П «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России» от 07.

10.2002 г.

Положение Банка России № 207-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» «от 04.

01.2003 г.

Положение Банка России № 221-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями-физическими лицами «от 26.

03.2003 г.

Положение Банка России № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» от 01.

04.2003 г.

Положение Банка России № 225-П «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» от 06.

05.2003 г.

Положение Банка России № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 06.

09.2004 г.

Положение Банка России № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.

03.2007 г.

Положение Банка России № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» от 25.

04.2007 г.

Типовое положение Банка России № 336 «О расчетно-кассовом центре Банка России» от 07.

10.1996 г.

Инструкция Банка России № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 года Указание Банка России № 1274-У «Об особенностях применения форматов расчетных документов при осуществлении электронных расчетов через расчетную сеть Банка России» от 24.

04.2003 г.

Указание Банка России № 1317-У «О порядке установления уполно-моченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на тер-риториях, предоставляющих льготный налоговый режим и не предус-матривающих раскрытие и предоставление информации при про-ведении финансовых операций (офшорных зонах)» от 07.

08.2003 г.

Указание Банка России № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» от 25.

04.2007 г.

Письмо Банка России № 90-Т «О функциях подразделений платежных систем и расчетов территориальных учреждений Банка России» от 29.

06.2007 г.

Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 745с.

Голикова Ю. С., Хохленкова М. А. Банк России: организация деятельности. — М.: ДеКа, 2000

Додонова И.В., Кабанова О. В. Автоматизированная обработка банковской информации: Учеб. пособие.

М.: КНОРУС, 2008 .- 171с.

Жуков Е. Ф. Банковский менеджмент: Учебник .- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 .- 255с.

Карнаух С. Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка. — М.:БДЦ-пресс, 2005

Масленченков Ю.С., Тавасиев А. М. Банк — партнер предприятия. — М.: ЮНИТИ, 2000.

Масленченков Ю.С., Тавасиев А. М., Эриашвили Н. Д. Расчетные и кассовые услуги банка. — М.: ЮНИТИ, 2001.

Морозов А. В. Использование финансового анализа для целей противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма // Финансы и кредит. — 2008. — № 34. — С. 37−42

Палстерманс С. Новые стандарты S.W.I.F.T. для российского фондового рынка // Рынок ценных бумаг. — 2005. — № 5. — С. 32−33

Полищук С. А. Платежная система России: возможности и угрозы // Банковское дело. — 2007. — № 8. — С.23−25

Расчетные операции банка — практический аспект // Бизнес и банки. — 2004. — № 36. — С. 3

Саксельцева Е. Г. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2006. — № 2(67). — С. 12−14

Севастьянов В.А., Зубенко В. А. Международные расчеты: основные формы, правовые особенности, системы для их проведения // Аудит и финансовый анализ. — 2001. — № 4. — С. 39−60

Соколов Ю.А., Беляев М. К. К вопросу регулирования банковской деятельности в сфере платежей и расчетов // Деньги и кредит. — 2007. — № 10. — С. 7 — 12

Тавасиев А.М., Ребельский Н. М. Конкуренция в банковском секторе России. — М.: ЮНИТИ, 2001.

Тавасиева А. М. Банковское дело. Управление и технологии. — М.: Юнити, 2001.

Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов. — М.: Юристъ, 2000.

Хомякова Л. И. Платежная система в условиях глобализации и регионализации рыночной экономики // Банковское дело. — 2007. — № 11. — С.13−16

Шамраев А. В. Платежные системы как элемент финансовой инфраструктуры // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2006. — № 9. — С.35−37

Эриашвили, Н. Д. Банковское право: учеб. для студ. вузов. -

6-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2008. — 591 с.

Рабинович И. В. Развитие международной деятельности российских банков как необходимое условие повышения их международной конкурентоспособности в условиях глобализации /Рабинович И.В. // Российский экономический интернет-журнал. Режим доступа: [

http://www.e-rej.ru/Articles/2008/Rabinovich.pdf]

www.cbr.ru

www.feib.ru

Приложение 1

Договор об открытии корреспондентского счета в Евро №______

г. Москва «___» _______________ 200__г.

ООО «Внешпромбанк» (общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем «Корреспондент», в лице Председателя ___________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ___________________________________________________________________________________________, лицензия Банка России № _____ от именуемый в дальнейшем «Респондент», в лице _________________________________, действующего на основании _____________________, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор (далее-Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.

1. Для осуществления межбанковских расчетов и расчетов между клиентами Сторон Корреспондент открывает Респонденту корреспондентский счет ЛОРО в Евро.

2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СЧЕТА и ведения операций по счету

2.

1. Корреспондент открывает Респонденту корреспондентский счет ЛОРО в Евро № _________________________ (далее — Счет) в течение двух рабочих дней с даты представления всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов в соответствии с Приложением 1, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.

2. Корреспондент осуществляет операции по списанию средств со Счета на основании полученных от Респондента расчетных документов, переданным по каналам связи: SWIFT, TELEX, система «Банк-Клиент» (далее — согласованные каналы связи), с применением систем шифрования, с целью защиты межбанковских сообщений от несанкционированного доступа третьих лиц, а также на основе расчетных документов, оформленных на бумажном носителе в порядке, установленном законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

2.

3. Без распоряжения Респондента списание денежных средств, находящихся на Cчете, допускается в случаях, установленных действующим законодательством РФ, Договором и/или дополнительными соглашениями к Договору, заключенными между Корреспондентом и Респондентом.

2.

4. При передаче сообщений и расчетных документов по TELEX Стороны используют телексные ключи Корреспондента, которые применяются с момента обмена Сторонами соответствующими тестовыми подтверждениями. При передаче сообщений и расчетных документов по системе SWIFT Стороны осуществляют обмен SWIFT-ключами в порядке, установленном системой SWIFT. Взаимоотношения Сторон при осуществлении операций посредством системы «Банк-Клиент» регулируются отдельным договором.

2.

5. Стороны Договора признают, что получение Сторонами документов, зашифрованных с применением SWIFT-ключа, Телексного ключа Корреспондента или заверенных электронно-цифровой подписью (далее — ЭЦП), эквивалентно получению документов на бумажном носителе, заверенных подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов Сторон, и оттиском печати Сторон.

2.

6. Расчетные документы оформляются в соответствии с действующим законодательством РФ, требованиями Банка России.

2.

7. Порядок и сроки исполнения расчетных документов Респондента:

2.

7.1. Корреспондент исполняет расчетные документы Респондента в пределах доступного остатка на Счете, если иное не оговорено дополнительными соглашениями Сторон.

2.

7.2. Датой перечисления платежа (ДПП) считается дата, указанная Респондентом в расчетном документе. В расчетном документе, представляемом по системам SWIFT и TELEX ДПП считается дата валютирования, которая проставляется в поле «Value Date» расчетного документа. Корреспондент принимает к исполнению расчетные документы с ДПП, которая приходится на рабочий день и позволяет Корреспонденту и Респонденту одновременно отражать расчетные операции в балансах Сторон.

2.

7.3. Стороны считают временем поступления расчетных документов Респондента по согласованным каналам связи время приема документа Корреспондентом.

2.

7.4. Корреспондент исполняет расчетные документы Респондента в следующие сроки:

2.

7.4.

1. для документов, переданных по согласованным каналам связи, — платежи по Москве, Московской области, межрегиональные электронные платежи — исполняются днем ДПП, если указанные документы поступили Корреспонденту до 16−00 часов московского времени текущего рабочего дня и ДПП установлена Респондентом как текущий рабочий день;

2.

7.4.

2. для документов, представленных на бумажном носителе, — платежи по Москве, Московской области, межрегиональные электронные платежи — исполняются днем ДПП, если указанные документы поступили Корреспонденту до 13−00 часов московского времени текущего дня и ДПП установлена Респондентом как текущий рабочий день;

2.

7.4.

3. для документов, переданных по согласованным каналам связи либо представленных на бумажном носителе по платежам, направляемым через расчетную сеть Банка России почтой:

платежи, направляемые через расчетную сеть Банка России почтой, исполняются днем ДПП, если указанные документы поступили Корреспонденту до 16−00 часов московского времени текущего дня и ДПП установлена Респондентом как следующий рабочий день;

платежи, направляемые через расчетную сеть Банка России почтой, поступившие Корреспонденту после 16−00 часов московского времени текущего дня, должны содержать ДПП, соответствующую второму рабочему дню, и будут исполнятся Корреспондентом в соответствии с ДПП.

2.

7.4.

4. Внутрибанковские переводы (платежи на счета, открытые у Корреспондента) исполняются днем ДПП, если документы поступили Корреспонденту до 18−00 часов московского времени текущего дня и ДПП установлена Респондентом как текущий рабочий день.

2.

7.5. Расчетные документы исполняются Корреспондентом строго в указанную Респондентом ДПП. При этом документы, поступившие Корреспонденту после описанного в п.

2.7.

4. времени с указанием текущей ДПП, Корреспондентом приниматься к исполнению не будут.

2.

7.6. Изменение порядка и сроков производится Корреспондентом без согласования с Респондентом, но с обязательным уведомлением последнего по согласованным каналам связи, не менее чем за 3 (три) рабочих дня до вступления изменений в силу.

2.

7.7. Корреспондент производит зачисление средств на Счет Респондента в день поступления Корреспонденту подтверждающих операцию документов (выписок, расчетных документов).

2.

7.8. Выписки по Счету и расчетные документы, подтверждающие совершение операций, высылаются Респонденту с использованием согласованных каналов связи не позднее 11−00 рабочего дня, следующего за днем совершения операций по Счету, либо выдаются лицу, уполномоченному Респондентом, при наличии у него надлежащим образом оформленной доверенности.

2.

7.9. Выписка по Счету считается подтвержденной, если Респондент не представил Корреспонденту претензии в письменном виде или сообщения по согласованному каналу связи в течение 2 (Двух) рабочих дней, с даты получения, выписки.

2.

7.10. В случае несвоевременного получения или неполучения Респондентом выписок по Счету и иных подтверждений о совершении расчетной операции Стороны принимают все возможные меры для выяснения причин нарушений и урегулирования возникшей ситуации, запрашивая необходимую информацию по согласованным каналам связи.

2.

7.11. Респондент ежегодно, до 20 января текущего года, производит подтверждение (в письменной форме и в установленном Корреспондентом порядке) остатка по Счету по состоянию на 01 января текущего года. В случае неполучения Корреспондентом вышеуказанного письменного подтверждения в срок, остаток по счету считается подтвержденным.

2.

8. Условия осуществления кассового обслуживания Респондента, предоставления кредитов, овердрафта по его Счету, открытому у Корреспондента, а также иных операций, не предусмотренных настоящим Договором, оговариваются отдельными договорами либо дополнительными соглашениями к настоящему Договору.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.

1. Стороны обязуются исключить доступ к ключам S.W.I.F.T./телексным ключам и иным согласованным каналам связи, указанным в п. 2.

2. не уполномоченных на то лиц.

В случае обнаружения какой-либо из Сторон нарушений конфиденциальности телексных ключей данная Сторона обязуется немедленно прекратить их использование и уведомить об этом другую Сторону в письменном виде.

3.

2. Корреспондент обязуется:

3.

2.1. Корреспондент обязуется осуществлять операции по Счету Респондента в соответствии с условиями настоящего Договора и действующим законодательством Российской Федерации.

3.

2.2. Обеспечивать сохранность денежных средств, находящихся на Счете Респондента.

3.

2.3. Хранить банковскую тайну по операциям, совершаемым по Счету Респондента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.

2.4. Представлять Респонденту по согласованным каналам связи в подтверждение совершения операций выписку по Счету Респондента со всеми приложениями — не позднее 11−00 часов по московскому времени дня, следующего за днем совершения операции, а также в последний рабочий день месяца (независимо от совершения операций).

3.

3. Корреспондент имеет право:

3.

3.1. Списывать в безакцептном порядке со Счета Респондента:

— ошибочно зачисленные суммы денежных средств;

задолженности по кредитным договорам, включая проценты, повышенные проценты, неустойку и задолженности по иным обязательствам перед Корреспондентом.

комиссионное вознаграждение по ведению Счета в соответствии с Тарифами Корреспондента, выполнению поручений Респондента и иные расходы в соответствии с

п 4.

3. Договора.

3.

3.2. Приостанавливать операции по Счету в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

3.

3.3. Запрашивать у Респондента предоставление любых документов и информации, необходимых Корреспонденту для проверки соответствия проводимых по Счету операций нормам действующего законодательства РФ, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, внутренними правилами Корреспондента, в том числе для обеспечения соблюдения действующего законодательства РФ самим Корреспондентом. В случае невыполнения Респондентом требований настоящего пункта Корреспондент вправе отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по Счету.

3.

4. Респондент обязуется:

3.

4.1. Предоставить документы, указанные в Приложении 1 для открытия Счета.

В случае предоставления полномочий по распоряжению Счетом, включая полномочия по распоряжению Счетом с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг) третьим лицам, а также в случае действия в интересах третьих лиц (выгодоприобретателей) предоставить все необходимые сведения (документы) для удостоверения их полномочий и идентификации в соответствии с действующим законодательством.

3.

4.2. Осуществлять операции по Счету в пределах кредитового остатка по Счету в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, настоящим Договором, а также контролировать соответствие сумм платежей и остатка средств на Счете.

3.

4.3. Оплачивать услуги Корреспондента по ведению Счета в соответствии с п. 4 и действующими Тарифами Корреспондента (далее — Тарифы, Приложение 3).

3.

4.4. не позднее второго рабочего дня месяца, следующего за истекшим, производить окончательную выверку проведенных по Счету операций и подтверждать Корреспонденту сальдо по Счету по согласованным каналам связи.

3.

4.5. При изменении учредительных документов, банковской лицензии, местонахождения, платежных реквизитов, номеров телексов, телефонов, факсов, замене лиц, уполномоченных распоряжаться Счетом, а также при других изменениях, имеющих значение для выполнения условий настоящего Договора, незамедлительно уведомлять об этом по согласованным каналам связи или в письменном виде в течение трех рабочих дней с даты изменения, с предоставлением измененных документов.

3.

4.6. В течение 1 (Одного) рабочего дня после получения требования Корреспондента по согласованным каналам связи, вернуть ошибочно зачисленные на Счет Респондента суммы.

3.

4.7. Пополнять Счет при недостаточности средств для оплаты расчетных документов в течение 1 (Одного) рабочего дня после получения требования Корреспондента по согласованным каналам связи.

3.

5. Респондент имеет право:

3.

5.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в соответствии с действующим законодательством и условиями настоящего Договора.

3.

5.2. Требовать от Корреспондента оперативного осуществления банковских операций, восстановления на Счете ошибочно списанных сумм.

4. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ И СТОИМОСТЬ УСЛУГ

4.

1. Проценты по Счету на ежедневный кредитовый остаток на начало операционного дня Корреспондента не начисляются.

4.

2. За совершение операций по Счету Респондента Корреспондент в безакцептном порядке списывает комиссии согласно действующим Тарифам.

4.

3. Телекоммуникационные, почтовые и иные расходы, связанные с выполнением поручений Респондента, взимаются Корреспондентом в безакцептном порядке по их фактической стоимости дополнительно к ставкам Тарифов.

4.

4. При отсутствии, достаточных средств, для оплаты услуг Респондентом, Корреспондент вправе списывать в безакцептном порядке комиссию с других корреспондентских счетов Респондента по курсу Банка России на день совершения платежа.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.

1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

5.

2. За несвоевременное или неправомерное списание денежных средств со Счета Респондента, а также несвоевременное зачисление сумм, причитающихся Респонденту, Корреспондент уплачивает Респонденту неустойку в размере ставки рефинансирования Банка России, которая действовала на дату исполнения платежа, от суммы неисполненного платежа за каждый день просрочки. Уплата неустойки и возмещение причиненных убытков не освобождает Корреспондента от исполнения своих обязательств по настоящему Договору.

5.

3. В случае необоснованного пользования ошибочно зачисленными на Счет денежными средствами, Респондент уплачивает Корреспонденту неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования Банка России, которая действовала на дату исполнения платежа, от суммы необоснованно использованных денежных средств за каждый день пользования. Неустойка списывается Корреспондентом в безакцептном порядке с любых корреспондентских счетов Респондента.

5.

4. Корреспондент не несет ответственности за неисполнение распоряжений Респондента в следующих случаях:

— вид производимого платежа относится к запрещенному, не соответствующему режиму Счета и/или действующему законодательству;

— реквизиты платежного документа указаны неверно, неточно, неразборчиво, оформлены ненадлежащим образом;

— сумма поручения превышает остаток средств на Счете Респондента и/или на Счете Респондента недостаточно средств на покрытие вознаграждения, взимаемого Корреспондентом в соответствии с настоящим Договором и Тарифами Корреспондента;

— перечисление, списание и (не) совершение иных операций, если указанная операция произошла по подложным или сфальсифицированным платежным и прочим документам, либо вызывающим сомнения в их подлинности, в том числе, о которых Респондент ничего не знал или не мог знать, равно, как если указанная операция произошла по платежным документам, которые Респондент Корреспонденту не направлял;

— Респондент не уведомил своевременно Корреспондента о прекращении полномочий представителя, уполномоченного распоряжаться Счетом, а также, если Корреспондент не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

5.

5. Респондент несет ответственность за достоверность информации в представляемых документах для открытия Счета и ведения операций по нему.

6. форс-мажор

6.

1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по настоящему договору в случае, если оно явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы, например: пожара, наводнения, землетрясения и других стихийных бедствий, решений государственных органов, непосредственно влияющих на исполнение обязательств по настоящему Договору, и если эти обстоятельства возникли после подписания настоящего Договора.

6.

2. Сторона, для которой возникла невозможность исполнения обязательств по Договору, должна в течение десяти рабочих дней известить другую Сторону о наступлении и прекращении обстоятельств непреодолимой силы.

6.

3. Не извещение или несвоевременность извещения Стороной, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, другой Стороны о наступлении обстоятельств непреодолимой силы влечет за собой утрату права ссылаться на эти обстоятельства.

7. ПОРЯДОК изменения, РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СЧЕТА

7.

1. Порядок изменения Договора:

7.

1.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору имеют силу и являются неотъемлемой частью настоящего Договора только в том случае, если они совершены в письменном виде и подписаны уполномоченными лицами Сторон, за исключением случая, указанного в пункте 7.

1.2. При этом если противоположная сторона не принимает предлагаемых условий, Договор считается расторгнутым по истечении 30-ти календарных дней с момента направления извещения.

7.

1.2. Установленные процентные ставки и Тарифы являются фиксированными и могут быть изменены Корреспондентом в одностороннем порядке с обязательным уведомлением Респондента по оговоренным в каналам связи не позднее чем за семь рабочих дней до их введения в действие.

7.

2. Расторжение договора по инициативе Респондента:

7.

2.1. Респондент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке. Договор считается расторгнутым с момента получения Корреспондентом письменного заявления Респондента о расторжении Договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Остаток денежных средств на счете выдается Респонденту, либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Респондента.

7.

2.2. После получения заявления Респондента о закрытии Счета Корреспондент прекращает все операции по Счету Респондента. Денежные средства, поступившие на Счет Респондента, после расторжения настоящего Договора, подлежат возврату отправителю.

7.

3. Расторжение договора по инициативе Корреспондента:

7.

3.1. Корреспондент вправе расторгнуть Договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, при отсутствии в течение одного года денежных средств и операций по Счету Респондента, в случаях не пополнения Респондентом своего Счета в соответствии с п. 3.

4.7. настоящего Договора, в иных случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

7.

3.2. Корреспондент предупреждает Респондента в письменной форме о расторжении Договора в соответствии с п. 7.

3.1., Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Корреспондентом такого предупреждения, если на Счет Респондента в течение этого срока не поступили денежные средства.

7.

3.3. С момента прекращения Договора Корреспондент прекращает принимать к исполнению расчетные документы и распоряжения Респондента, а также прекращает зачислять на Счет, поступающие денежные средства. Денежные средства, поступившие на Счет Респондента, после расторжения настоящего Договора, подлежат возврату отправителю.

8. Прочие условия

8.

1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и действует неопределенный срок.

8.

2. Все споры, возникающие по Договору, решаются путем переговоров между Сторонами, а при невозможности достижения согласия, в соответствии с законодательством Российской Федерации в Арбитражном суде г. Москвы.

8.

3. Любое уведомление, требование или иной документ, подлежащий направлению в соответствии с настоящим Договором должен направляться курьером, заказным почтовым отправлением или по согласованным каналам связи, указанным в п. 2.

2. Договора. Все уведомления, требования или документы, направленные курьером или заказным почтовым отправлением, считаются полученными адресатом в момент их фактического вручения адресату.

8.

4. Все уведомления, требования или документы, направленные курьером или заказным почтовым отправлением, также считаются полученными адресатом в случае, если:

— они направлены по, последнему известному, Корреспонденту месту нахождения Респондента, но не вручены адресату в связи с отсутствием адресата по указанному адресу;

— адресат отказался от получения документа и этот отказ зафиксирован.

8.

5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Корреспондент:

Респондент: Председатель Правления

________________

Главный бухгалтер

________________

Приложение 3 к Договору об открытии

корреспондентского счета в Евро №______от «__» ________ 200__ г.

перечень документов для открытия корреспондентского счета ЛОРО в Евро в ООО «Внешпромбанк» (общество с ограниченной ответственностью) Необходимо предоставить подлинники следующих документов:

1. Письмо о мерах, принимаемых кредитной организацией для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

2. Анкета Респондента.

3. Заявление на открытие корреспондентского счета.

4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати.

Копии следующих документов:

5. Учредительные документы, заверенные нотариально (со всеми изменениями или последняя редакция), например:

Устав юридического лица;

Учредительный договор (если учредительный договор входит в состав учредительных документов).

6. Свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц, зарегистрированных после 01.

07.2002 г.), заверенное нотариально.

7. Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до 01.

07.2002 г. (для юридических лиц, зарегистрированных до 01.

07.2002г.), заверенное нотариально.

8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, заверенное нотариально.

9. Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц, заверенное нотариально (в случаях внесения изменений в учредительные документы и смены руководителя).

10. Лицензии на осуществление банковских операций, заверенные нотариально.

11. Документы о назначении на должность лиц, имеющих право первой и второй подписи в карточке с образцами подписей и оттиска печати (протокол собрания, решение, приказы и т. д.). Протокол об избрании совета директоров (наблюдательного совета), его представителя, в случае если исполнительный орган назначается советом директоров (наблюдательным советом) (иные документы, определяющие статус юридического лица и полномочия единоличного, исполнительного органа клиента), заверенные уполномоченным лицом и печатью Респондента.

12. Подтверждения согласований лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати Респондента, уполномоченных распоряжаться счетом, с территориальным учреждением Банка России, заверенные нотариально.

13. Документы, удостоверяющие личность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, нотариально заверенные либо заверенные уполномоченным лицом и печатью Респондента.

14. Приказы, распоряжения о предоставлении права первой и второй подписи расчетных документов для лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверенные уполномоченным лицом и печатью Респондента.

15. Приказы, распоряжения о предоставлении права использовать аналог собственноручной подписи для лиц указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверенные уполномоченным лицом и печатью Респондента.

16. Информационное письмо Госкомстата России об учете в Едином государственном регистре предприятий и организаций, заверенное нотариально.

17. Доверенность, выданная уполномоченному представителю Респондента, на заключение Договора об установлении корреспондентских отношений в Евро, заверенная нотариально или оригинал.

20. Документы, подтверждающие присутствие по фактическому местонахождению, заверенные нотариально.

Филиалы дополнительно предоставляют:

Необходимо предоставить подлинники следующих документов:

1. Карточку с образцами подписей уполномоченных должностных лиц филиала и оттиска печати.

Копии следующих документов:

1. Сообщение Банка России о внесении филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера, заверенную нотариально.

Нотариально заверенную копию Положения о филиале.

Подтверждения согласования лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати филиала, с территориальным учреждением Банка России, заверенные нотариально.

Приказы о назначении на должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати филиала, заверенные уполномоченным лицом и печатью филиала Респондента.

Уведомление о постановке на учет в налоговом органе обособленного подразделения, заверенное нотариально.

Документы, удостоверяющие личность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати филиала, нотариально заверенные.

Приказы, распоряжения о предоставлении права использовать аналог собственноручной подписи лиц указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати филиала, заверенные уполномоченным лицом и печатью филиала Респондента.

Приказы, распоряжения о предоставлении права первой и второй подписи расчетных документов лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати филиала, заверенные уполномоченным лицом и печатью филиала Респондента.

Информационное письмо Госкомстата РФ о присвоении филиалу кодов статистики, заверенная нотариально.

10. Доверенности, выданные кредитной организацией руководителю филиала и лицам, имеющим право первой подписи, удостоверяющие их полномочия на открытие и ведение операций по Счету и право подписания договоров.

Приложение 3 к Договору об открытии

корреспондентского счета в Евро №______от «__» ________ 200__ г.

З, А Я В Л Е Н И Е на открытие корреспондентского счета

Наименование Корреспондента:

ООО «Внешпромбанк» (общество с ограниченной ответственностью) Наименование Респондента (полное):

_____________________________________

Просим открыть корреспондентский счет в ___________________.

(наименование валюты)

М.П. Председателя Правления ________________/__________/

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер _________________________/___________/

(подпись) (ФИО) О Т М Е Т К И Б, А Н К, А Документы на оформление открытия корреспондентского счета проверены.

Разрешаю открыть корреспондентский счет

Председатель Правления ______________________

«___» _________2009г.

Открыт корреспондентский счет №

Главный бухгалтер __________________

«___» ____________2009г.

Приложение 3 к Договору об открытии

корреспондентского счета в Евро №______от «__» ________ 200__ г.

ТАрифы комиссионного вознаграждения по ведению корреспондентских счетов и выполнению поручений банков-контрагентов (респондентов) в Евро

Наименование услуги Тариф ВЕДЕНИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТОВ Открытие корреспондентского счета Комиссия не взимается Ведение корреспондентского счета Комиссия не взимается Закрытие корреспондентского счета Комиссия не взимается Перевод остатка средств с корр/ счета при закрытии счета Комиссия не взимается Выдача ежедневной выписки и документов по корреспондентскому счету (по мере совершения операций)

— в абонентском ящике/операционном зале ООО «Внешпромбанк» Комиссия не взимается Выдача выписки по корр/ счету за календарный месяц

(по запросу Респондента) Комиссия не взимается Выдача дубликатов документов и выписки по корр/ счету по письменному запросу Респондента:

— сроком до 6 месяцев

— сроком свыше 6 месяцев

10 евро за лист

20 евро за лист Начисление процентов на остаток денежных средств на корреспондентском счете Респондента По договоренности сторон РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ Проведение операций по безналичному расчету:

платеж по поручению Респондента в пользу клиента ООО «Внешпромбанк»

другие платежи по поручению Респондента

Комиссия не взимается

30 евро Розыск средств, отправленных с корреспондентского счета Респондента (по письменному запросу Респондента) 50 евро Возврат ошибочно перечисленных сумм 50 евро Отзыв платежного поручения (письменный) 50 евро ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТЬЮ Выдача средств со счета Респондента наличными по предварительной заявке срочное обслуживание По договоренности сторон По договоренности сторон Инкассирование По договоренности сторон Пересчет и обработка денежной наличности По договоренности сторон Неполучение заказанных наличных денежных средств по вине Респондента 2% от неполученной суммы ОБСЛУЖИВАНИЕ ПО СИСТЕМЕ «БАНК-КЛИЕНТ» Установка системы «Банк-Клиент» Комиссия не взимается Предоставление консультаций по работе с системой «Банк-Клиент»

по телефону с выездом специалиста

Комиссия не взимается

65 Евро Обслуживание по системе «Банк-Клиент» 35 Евро за один месяц

Федеральный Закон № 395−1 «О банках и банковской деятельности» от 03.

02.1990 г. (с изменениями и дополнениями)

Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2005. — С.78

Жуков Е. Ф. Банковский менеджмент: Учебник .- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 .- С.57

Масленченков Ю.С., Тавасиев А. М., Эриашвили Н. Д. Расчетные и кассовые услуги банка. — М.: ЮНИТИ, 2001. — С. 128

Тавасиева А. М. Банковское дело. Управление и технологии. — М.: Юнити, 2001. — С. 380−381

Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов. — М.: Юристъ, 2000. — С. 197

Саксельцева Е. Г. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2006. — № 2(67). — С. 13

Палстерманс С. Новые стандарты S.W.I.F.T. для российского фондового рынка // Рынок ценных бумаг. — 2005. — № 5. — С. 32

Севастьянов В.А., Зубенко В. А. Международные расчеты: основные формы, правовые особенности, системы для их проведения // Аудит и финансовый анализ. — 2001. — № 4. — С. 48

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.

08.2001 г. (в ред. от 28 ноября 2007 г.)

http://feib.ru/about/

http://feib.ru/ur/

http://feib.ru/fiz/

http://www.standardandpoors.ru/article.php?pubid=4274&sec=sm

http://rating.interfax.ru/rating_press_body.html?lang=RU&tz=0&tz_format=MSK&id_news=12 142 444

глава 4 пункт 4.1 Инструкции Банка России № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 г. (в ред. Указания ЦБ РФ от 14.

05.2008 N 2009;У)

в ред. Указания ЦБ РФ от 14.

05.2008 N 2009;У

ст. 28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. N 395−1

Указание ЦБ РФ № 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (оффшорных зонах)» от 07.

08.2003 г.

Валютное регулирование в системе государственного управления экономикой/ Под общ. ред. Крашенинникова В. М. — М.: Экономика, 2003. — С. 235

На установление и поддержание корреспондентских отношений с банками ряда стран наложены ограничения или запрет (см. Указание ЦБ РФ от 07.

08.2003 № 1317-У, Письмо ЦБ РФ № 62-Т от 09.

06.2004.)

Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля/ Шмелев Н. и др. // М.: Международные отношения, 2006. — С. 215

По стандартным неснижаемым остаткам маржа составляет 0,5% годовых, а по крупным неснижаемым остаткам — 0,2% годовых

НРф — фактические неоперационные расходы

НРн — нормативные неоперационные расходы

Карнаух С. Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка. — М.:БДЦ-пресс, 2005

Клиент ООО «Внешпромбанк» — плательщик

Получатель средств в г. Саратове

ООО «Внешпромбанк» (корреспондент КБ Саратова), обслуживающий плательщика

КБ Саратова (корреспондент ООО «Внешпромбанк»), обслуживающий получателя средств