Исключение составляет случай, когда ко дню отзыва указанной лицензии кредитная организация имеет признаки несостоятельности (банкротства). При этом суды считают, что срок, установленный для обращения Банка России с заявлением о ликвидации, не является пресекательным, поскольку Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» не установлено каких-либо последствий пропуска этого срока (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 6 декабря 2005, 29 ноября 2005 г. № КГ-А40/11 839−05).
Рассмотрим судебное дело.
Суд удовлетворил требование Банка России о ликвидации коммерческого банка в связи с отзывом у него лицензии на осуществление банковских операций. Банк, не согласившись с решением, обратился с жалобой, в которой утверждает о том, что суд неправильно применил ст. 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая не содержит императивного положения об автоматической ликвидации кредитной организации в случае отзыва у нее лицензии.
Суд кассационной инстанции пояснил, что суд верно применил ст. 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая предусматривает обязанность банка обращение в арбитражный суд с требованием о принудительной ликвидации кредитной организации по причине отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, но при отсутствии у кредитной организации признаков банкротства.
Отсутствие в ст. 61 ГК РФ такого основания ликвидации юридического лица, как отзыв у нее лицензии, не может быть положено в основу отмены решения суда о ликвидации, поскольку при ликвидации кредитной организации помимо норм общего гражданского права подлежит применению специальный закон, регулирующий деятельность кредитных организаций.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций — это решение Банка России, принимаемое в порядке и по основаниям, которые предусмотрены федеральным законодательством. Он означает запрещение совершать какие-либо банковские операции и представляет собой исключительную меру воздействия, которая применяется к кредитной организации, допускающей нарушения требований федеральных законов, регламентирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России.
В силу особенностей правового положения кредитных организаций отзыв лицензии является начальным этапом процедуры банкротства или ликвидации банков (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 сентября 2005 г. по делу № 09АП-8385/05-АК). Предусмотренное в п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 января 2000 г. № 50 право Центрального банка Российской Федерации предъявить иск о ликвидации кредитной организации в настоящее время необходимо рассматривать как обязанность данного органа.
Как указал Высший Арбитражный Суд РФ в информационном письме от 13 января 2000 г. № 50, в арбитражной судебной практике возник вопрос о том, кто должен направлять информацию о принятом решении о ликвидации юридического лица при осуществлении принудительной ликвидации, в судебном порядке. Высший Арбитражный Суд РФ дал рекомендацию судам направлять в качестве информации решения о ликвидации юридических лиц соответствующим государственным органам, которые осуществляют их государственную регистрацию. В ст. 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» эта рекомендация получила законодательное закрепление.
Особенности реорганизации кредитных организаций в форме слияния, присоединения установлены положением Банка России от 4 июня 2003 г. № 230-П.
Статьей 23.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определено, что принятое решения о реорганизации кредитной организации не позднее 30 дней кредитная организация должна разместить на своем Интернет-сайте и проинформировать об этом решении всех своих кредиторов одним из способов:
1) письменно уведомить каждого кредитора (почтовым отправлением с уведомлением о вручении) и опубликовать сообщение о принятом решении в соответствующем печатном издании, которое предназначено для публикации сведений о государственной регистрации юридических лиц (журнал «Вестник государственной регистрации»);
2) опубликовать сообщение о принятом решении в печатном издании, которое предназначено для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц (журнал «Вестник государственной регистрации») и в одном из печатных изданий, которое предназначено для опубликования нормативных правовых актов органов государственной власти субъекта Российской Федерации, где расположен филиал этой кредитной организации.
Общее собрание участников (акционеров) или совет директоров (наблюдательный совет) (если устав позволяет) кредитной организации определяют порядок уведомления кредиторов о принятом решении о реорганизации кредитной организации и доводят до сведения кредиторов при помощи размещения необходимой информации в местах, доступных для кредиторов (в самой кредитной организации и её подразделениях). Кредитная организация должна по требованию заинтересованного лица предоставить ему копию указанного решения. Стоимость такой копии не должна быть выше затрат на ее изготовление.
Итак, положения о ликвидации кредитных организаций, которая подразделяется на добровольную и принудительную, представлены в ст. 23, 23.1, 23.2, 23.3 и 23.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а ст. 23.5 данного закона рассматривает порядок реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования. Также действуют нормативные акты Банка России, разработанные с учетом требований Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и уточняющие порядок составления и представления различных ходатайств, уведомлений, заявлений, промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации и их согласования территориальным учреждением Банка России.
Заключение
Таким образом, в данной работе было проведено исследование правового регулирования кредитных организаций по российскому законодательству. По результатам исследования можно сделать следующие выводы.
До 1861 года российское государство противилось частным банковским учреждениям; кредитные учреждения имели строго сословный характер и предназначение. Реформирование основ общественного устройства и переход на капиталистический путь развития России потребовали от российского правительства развития кредитной системы и переустройства кредитных учреждений. Стали зарождаться предпосылки к образованию государственного центрального банка и в 1917 году он был образован. После долгого запрета в 1922 году появились и коммерческие частные банки, следовательно, появилась необходимость в их правовом регулировании.
В российском законодательстве под кредитной организацией понимается юридическое лицо, имеющее право осуществлять определенные законом банковские операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
В числе признаков кредитной организации выделяют то, что:
1) она является юридическим лицом;
2) извлечение прибыли является основной целью ее деятельности;
3) кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании специального разрешения (лицензии), выданного Центральным банком Российской Федерации (Банком России);
4) ее деятельность заключается в осуществлении банковских операций, которые перечислены в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
5) она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Кредитные организации делятся на два основных вида — банки и небанковские кредитные организации. Банк — это кредитная организация, наделенная исключительным правом на осуществление следующих банковских операций в совокупности: привлекать во вклады денежные средства юридических и физических лиц; размещать указанные средства за свой счет и от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц. Под небанковской кредитной организацией понимают кредитную организацию, которая имеет право на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных законодательством.
В свою очередь небанковские кредитные организации принято делить еще на два вида: расчетные небанковские кредитные организации и депозитно-кредитные небанковские кредитные организации.
Иной классификации кредитных организаций современным банковским законодательством не предусмотрено, хотя и имеют место различные финансовые и экономические классификации (по участию государства или участию Банка России в капиталах, организационно-правовой форме, функциональному значению и другим критериям).
Кредитная организация может быть создана в форме общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, акционерного общества. Государственная регистрация кредитной организации осуществляется путем внесения записи в государственный реестр и представляет собой акт уполномоченного органа — Федеральной налоговой службы. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Уполномоченный регистрирующий орган после получения документов в срок не более пяти рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись.
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (в статье 13 и других) установлены: порядок лицензирования кредитных организаций, необходимые документы, условия отказа в лицензировании, ответственность при осуществлении деятельности без лицензии и другие положения.
Положения о добровольной и принудительной ликвидации кредитных организаций представлены в ст. 23, 23.1, 23.2, 23.3 и 23.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а ст. 23.5 этого закона рассматривает порядок реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования. Также действуют нормативные акты Банка России, уточняющие порядок составления и представления различных ходатайств, уведомлений, промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации и их согласования территориальным учреждением Банка России.
Несмотря на возраст Федерального закона «О банках и банковской деятельности», он все же имеет недостатки, которые могут приводить к вынесению ошибочных судебных решений. Рассмотрим эти недостатки.
Лицензия выдается Банком России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Важно отметить, что порядок выдачи Банком России лицензий на осуществление банковских операций иным федеральным законом, помимо названного, устанавливаться не может (ч. 1 ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). На то, что виды деятельности, которыми юридические лица могут заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), определяется только законом, указано и в ГК РФ, и в постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8. Однако, в ч. 6 ст. 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается в порядке, установленном не только этим законом, но и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Здесь, на наш взгляд, наблюдается противоречие, требующее скорейшего устранения законодателем.
Также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлены исключения в лицензировании. Лицензия не нужна:
1) коммерческим организациям, не являющимися кредитной организацией и осуществляющими функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности»;
2) Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на основании Федерального закона «О банке развития»;
3) банковским платежным агентам согласно Федерального закона «О национальной платежной системе».
Однако, отсутствие необходимости в лицензировании отдельных видов банковских операций Межгосударственного банка и его филиалов в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» не упоминается. Это требует устранения, например, добавив в ч. 1 ст. 13 это исключение.
В банковском законодательстве также отсутствует определение реестра лицензий. Ранее понятие «реестр лицензий» было определено как совокупность данных о предоставлении лицензий, переоформлении документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлении и возобновлении действия лицензий и об аннулировании лицензий (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»). В действующий Федеральный закон от 4 мая 2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» рассматриваемое понятие не вошло.
Необходимо определить понятие «реестр лицензий» в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». На наш взгляд, это определение можно целиком позаимствовать из утратившего силу закона, то есть: «Реестр лицензий — это совокупность данных о предоставлении лицензий, переоформлении документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлении и возобновлении действия лицензий и об аннулировании лицензий».
Помимо этого, в процессуальном законодательстве Российской Федерации отсутствует прямое указание на подсудность дел о взыскании дохода, полученного в результате осуществления банковских операций без лицензии.
В данном случае, Верховному Суду РФ и Высшему Арбитражному Суду РФ необходимо дать дополнительные разъяснения, что такие дела подсудны судам общей юрисдикции. Содержание разъяснений, на наш взгляд, должно быть следующим:
«1. В ч. 6 ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрена ответственность юридического лица за осуществление банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, санкцией при которой выступает взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
2. Требования прокурора о взыскании с юридического лица суммы, полученной в результате осуществления банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции".
Устранение выявленных недостатков, совершенствование банковского законодательства, выпуск разъяснений и обзоров судебной практики позволит существенно снизить число судебных ошибок в сфере правового регулирования кредитных организаций.
Список использованных источников
I. Нормативно-правовые акты:
Конституция Российской Федерации. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г. // Российская газета. — 1993. — № 237. — 25 декабря.
Гражданский кодекс. Часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 (с изм. от
6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1994. — № 32. — Ст. 3301; 2011.
— № 50. — Ст. 7347.
Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (с изм. от 7 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1996.
— № 25. — Ст. 2954; 2011. — №
50. — Ст. 7362.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. от
6 декабря 2011 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. — 1990. — №
27. — Ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — №
50. — Ст. 7351.
Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (с изм. от 7 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1996. — №
1. — Ст. 1; 2011. — № 50. — Ст.
7357.
Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (с изм. от 6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.
— 1998. — № 7.
— Ст. 785; 2011. — № 50. — Ст.
7347.
Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. от 6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. ;
1999. — № 9. — Ст.
1097; 2011. — № 50. — Ст.
7351.
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (с изм. от
3 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2001. — № 33. — Ст.
3431; 2011. — № 49. — Ст. 7061.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 21 ноября 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.
— 2002. — № 28.
— Ст. 2790; 2011. — № 48. -
Ст. 6728.
Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. от
6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2003. — № 50. — Ст.
4859; 2011. — № 50. -
Ст. 7351.
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. от 11 июля 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. ;
2003. — № 52. — Ст. 5029; 2011. — №
29. — Ст. 4262.
Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» (с изм. от 7 ноября 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2007. — №
22. — Ст. 2562; 2011. — №
45. — Ст. 6335.
Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» (с изм. от 3 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011.
— № 7. — Ст. 904; 2011.
— № 49. — Ст. 7061.
Федеральный закон от 4 мая 2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (с изм. от 21 ноября 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.
— 2011. — № 19.
— Ст. 2716; 2011. — № 48. -
Ст. 6728.
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 27. ;
Ст. 3872.
Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. № 409-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 50. -
Ст. 7351.
Постановление Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» (с изм. от 9 марта 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2002.
— № 26. — Ст. 2586; 2010. — № 11. -
Ст. 1224.
Постановление Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» (с изм. от 28 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.
— 2004. — № 40.
— Ст. 3961; 2012. — № 1. — Ст. 46.
Соглашение о порядке и правилах совершения Межгосударственным банком банковской деятельности на территории Российской Федерации. Москва, 2 декабря 1996 г. // Вестник Банка России. — 1999. — № 64. — 26 октября.
Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» (с изм. от 16 декабря 2003 г.) // Вестник Банка России. — 2001. — №
60. — 27 сентября; 2004. — № 7. — 4 февраля.
Положение ЦБР от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (с изм. от 9 июня 2010 г.) // Вестник Банка России. — 2003. — №
39. — 16 июля; 2010. — № 42. — 21 июля.
Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. № 271-П «О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям» (с изм. от 15 сентября 2011 г.) // Вестник Банка России. — 2005. — №
40. — 10 августа; 2011. — № 54.
— 28 сентября.
Положение ЦБР от 25 октября 2005 г. № 277-П «О Книге государственной регистрации кредитных организаций» // Система ГАРАНТ, 2012.
Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» (с изм. от
12 декабря 2011 г.) // Вестник Банка России. — 2006. — №
32. — 31 мая; 2011. — №
72. — 21 декабря.
Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изм. от 9 декабря 2011 г.) // Вестник Банка России. — 2010.
— № 23. — 30 апреля; 2011. — № 72.
— 21 декабря.
Указание ЦБР от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (с изм. от 21 декабря 2000 г.) // Вестник Банка России. — 2000. — №
19. — 12 апреля; 2000. — № 70.
— 27 декабря.
Указание ЦБР от 8 февраля 2010 г. № 2395-У «О перечне сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, а также порядке их представления в Банк России» // Вестник Банка России. — 2010. — № 16. — 17 марта.
Указание ЦБР от 24 июня 2011 г. № 2652-У «О порядке представления и рассмотрения ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае прекращения деятельности кредитной организации в порядке ликвидации на основании решения ее учредителей (участников)» // Вестник Банка России. — 2011. — № 47. — 17 августа.
Письмо МНС РФ и ЦБР от 26 июня 2002 г. №№ БГ-16−09/86, 01−33/2202 «Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций» // Вестник Банка России. — 2002. — № 38. — 10 июля.
Письмо ЦБР от 29 мая 2008 г. № 62-Т «Об определении финансового состояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. — 2008. — № 28. — 4 июня.
Рекомендации Международного комитета по аудиторской деятельности и Базельского комитета по банковскому надзору «Отношение между органами надзора за банками и внешними аудиторами» // Вестник Банка России. — 2000. — № 63. — 22 ноября.
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2001. — №
33. — Ст. 3430
Утратил силу с 3 ноября 2011 г.
Приказ ЦБР от 8 сентября 1997 г. № 02−390 «О введении в действие Положения «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» // Вестник Банка России. — 1997. — № 59.
— 16 сентября. Утратил силу с 1 октября 2006 г.
Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. — 2004.
— № 15. — 20 февраля. Утратил силу с 30 мая 2010 г.
II. Материалы судебной практики:
Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. — 2001. — № 2.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник Высшего Арбитражного суда Российской Федерации. — 1996. — № 9.
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 2000 г. № 50 «Обзор практики разрешения споров, связанных с ликвидацией юридических лиц (коммерческих организаций)» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. — № 3. — 2000.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 29 сентября 2004 г. № КА-А40/8434−04 // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 2 февраля 2005 г. № КГ-А40/12 633−04-В // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 сентября 2005 г. по делу № 09АП-8385/05-АК // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 6 декабря 2005 г. № КГ-А40/11 839−05 // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 19 апреля 2006 г. № А12−32 830/05 // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 4 апреля 2007 г. № КА-А40/2187−07 // Система ГАРАНТ, 2012.
Справка Кемеровского областного суда от 24 февраля 2010 г. № 01−26/151 о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в 2009 году по кассационным и надзорным данным // Система ГАРАНТ, 2012.
III. Специальная литература:
Антология мировой правовой мысли. — М., 1999. — Т.
4. — С. 323.
Асадов А. М. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (административно-правовой аспект): Дис. … канд. юрид. наук. — Екатеринбург, 1997. — С. 142.
Белых В.С., Скуратовский М. Л. Гражданский кодекс России: новая модель регулирования и судебная практика // Государство и право. — 2001. — № 8. — С. 5−16.
Большая советская энциклопедия. — М., 1926. — Т. 4. — С. 644.
Большая энциклопедия / Под ред. С. Н. Южакова и проф. П. Н. Милюкова. — Спб., 1904.
— Т. 2. — С. 523.
Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395−1 (постатейный). — Система ГАРАНТ, 2008.
Гайсина Л. С. Банковские услуги как исключительный вид деятельности кредитной организации // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы Всероссийского VIII научного форума (Самара, 24−25 апреля 2009 г.). — Самара, 2009. — С. 73.
Грачева Е. Ю. Финансовое право: схемы с комментариями. — М.: Проспект, 2009.
Ермаков С.Л., Фролова Е. Е. Кредитные организации и банковская инфраструктура в России // Гражданин и право. — 2010. — № 9.
Кавелина Н. Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2010.
Костькова О. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2007.
Красноперова О. А. Некоторые аспекты деятельности кредитных организаций в России (статья в четырех частях) // Гражданин и право. — 2008. — № 7.
Мигулин П. П. Наша банковая политика (1729−1903). Опыт исследования. — Харьков, 1904. — С. 1.
Сафронова О. М. Правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг: автореф. дисс. … канд. юрид. наук. — СПб., 2006. — С. 20.
Тавасиев А. М. Основы банковского дела: учебное пособие для вузов. — М.: Маркет ДС, 2006. — 568 с.
Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б. Н. Топорнина. — М.: Юристъ, 2002. — С. 213.
Черникова Е. В. Кредитные учреждения России, история становления и правовое регулирование // Закон и право. — 2003. — № 11.
Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты) автореф. дисс. … доктора юрид. наук. — М., 2009. — С. 20.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
IV. Интернет источники:
Официальный сайт Банка России. Информация по кредитным организациям ;
http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=%E4%E5%EF% EE%E7%E8%F2%ED%EE-%EA%F0%E5%E4%E8%F2%ED%E0%FF&x =29&y=9&how=name.
Официальный сайт Банка России. Полный список кредитных организаций на 27 февраля 2012 г. ;
http://www.cbr.ru/credit/coreports/ ko27022012.zip.
Официальный сайт Банка России. Банк России сегодня ;
http://cbr.ru/today/Default.aspx.
Большая энциклопедия / Под ред. С. Н. Южакова и проф. П. Н. Милюкова. — Спб., 1904. — Т.
2. — С. 518.
Черникова Е. В. Кредитные учреждения России, история становления и правовое регулирование // Закон и право. — 2003. — № 11. — С. 28.
Мигулин П. П. Наша банковая политика (1729−1903). Опыт исследования. — Харьков, 1904. — С. 1.
Антология мировой правовой мысли. — М., 1999. — Т.
4. — С. 323.
Черникова Е. В. Кредитные учреждения России, история становления и правовое регулирование // Закон и право. — 2003. — № 11. — С. 29.
Большая энциклопедия / Под ред. С. Н. Южакова и проф. П. Н. Милюкова. ;
Спб., 1904. — Т. 2. ;
С. 523.
Большая советская энциклопедия. — М., 1926. — Т. 4. — С. 644.
Официальный сайт Банка России. Банк России сегодня ;
http://cbr.ru/today/Default.aspx.
Черникова Е. В. Кредитные учреждения России, история становления и правовое регулирование // Закон и право. — 2003. — № 11. — С. 30.
Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты) автореф. дисс. … доктора юрид. наук. — М., 2009. — С. 15.
Официальный сайт Банка России. Банк России сегодня ;
http://cbr.ru/today/Default.aspx.
Официальный сайт Банка России. Банк России сегодня ;
http://cbr.ru/today/Default.aspx.
Официальный сайт Банка России. Банк России сегодня ;
http://cbr.ru/today/Default.aspx.
Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395−1 (постатейный). — Система ГАРАНТ, 2008.
Грачева Е. Ю. Финансовое право: схемы с комментариями. — М.: Проспект, 2009.
Кавелина Н. Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2010.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Кавелина Н. Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2010.
Гайсина Л. С. Банковские услуги как исключительный вид деятельности кредитной организации // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы Всероссийского VIII научного форума (Самара, 24−25 апреля 2009 г.) / Науч. ред. Н. А. Баринов, отв. ред. С. В. Мартышкин. ;
Самара, 2009. — С. 73.
Сафронова О. М. Правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг: автореф. дисс. … канд. юрид. наук. — СПб., 2006. — С. 20.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник Высшего Арбитражного суда Российской Федерации. — 1996. — № 9.
Гайсина Л. С. Банковские услуги как исключительный вид деятельности кредитной организации // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы Всероссийского VIII научного форума (Самара, 24−25 апреля 2009 г.) / Науч. ред. Н. А. Баринов, отв. ред. С. В. Мартышкин. ;
Самара, 2009. — С. 73.
Белых В.С., Скуратовский М. Л. Гражданский кодекс России: новая модель регулирования и судебная практика // Государство и право. — 2001. — № 8. — С. 11−12.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 29 сентября 2004 г. № КА-А40/8434−04 // Система ГАРАНТ, 2012.
Тавасиев А. М. Основы банковского дела: учебное пособие для вузов. — М.: Маркет ДС, 2006. — С. 20.
Официальный сайт Банка России. Полный список кредитных организаций на 27 февраля 2012 г.
http://www.cbr.ru/credit/coreports/ko27022012.zip.
Костькова О. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2007.
Грачева Е. Ю. Финансовое право: схемы с комментариями. — М.: Проспект, 2009.
Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» (с изм. от
12 декабря 2011 г.) // Вестник Банка России. — 2006. — № 32.
— 31 мая; 2011. — № 72. — 21 декабря.
Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» (с изм. от 16 декабря 2003 г.) // Вестник Банка России. -
2001. — № 60. — 27 сентября; 2004. — №
7. — 4 февраля.
Официальный сайт Банка России. Информация по кредитным организациям.
http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=%E4%E5%EF%EE%E7%E8%F2%ED%EE-%EA%F0%E5%E4%E8%F2%ED%E0%FF&x=29&y=9&how=name.
Красноперова О. А. Некоторые аспекты деятельности кредитных организаций в России (статья в четырех частях) // Гражданин и право. — 2008. — № 7.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. — 2004.
— № 15. — 20 февраля. Утратил силу с 30 мая 2010 г.
Приказ ЦБР от 8 сентября 1997 г. № 02−390 «О введении в действие Положения «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» // Вестник Банка России. — 1997. — № 59. -
16 сентября. Утратил силу с 1 октября 2006 г.
Указание ЦБР от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (с изм. от 21 декабря 2000 г.) // Вестник Банка России. — 2000.
— № 19. — 12 апреля; 2000.
— № 70. — 27 декабря.
Письмо ЦБР от 29 мая 2008 г. № 62-Т «Об определении финансового состояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. — 2008. — № 28. — 4 июня.
Ермаков С.Л., Фролова Е. Е. Кредитные организации и банковская инфраструктура в России // Гражданин и право. — 2010. — № 9.
Постановление Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» (с изм. от 28 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. ;
2004. — № 40. — Ст.
3961; 2012. — № 1. -
Ст. 46.
Письмо МНС РФ и ЦБР от 26 июня 2002 г. №№ БГ-16−09/86, 01−33/2202 «Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций» // Вестник Банка России. — 2002. — № 38. — 10 июля.
Положение ЦБР от 25 октября 2005 г. № 277-П «О Книге государственной регистрации кредитных организаций» // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» (с изм. от
9 марта 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2002. — №
26. — Ст. 2586; 2010. — №
11. — Ст. 1224.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 4 апреля 2007 г. № КА-А40/2187−07 // Система ГАРАНТ, 2012.
Рекомендации Международного комитета по аудиторской деятельности и Базельского комитета по банковскому надзору «Отношение между органами надзора за банками и внешними аудиторами» // Вестник Банка России. — 2000. — № 63. — 22 ноября.
Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 19 апреля 2006 г. № А12−32 830/05 // Система ГАРАНТ, 2012.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Асадов А. М. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (административно-правовой аспект): Дис. … канд. юрид. наук. — Екатеринбург, 1997. — С. 142.
Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. — 2001. — № 2.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б. Н. Топорнина. — М.: Юристъ, 2002. — С. 213.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Соглашение о порядке и правилах совершения Межгосударственным банком банковской деятельности на территории Российской Федерации. Москва, 2 декабря 1996 г. // Вестник Банка России. — 1999. — № 64. — 26 октября.
Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. № 271-П «О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям» (с изм. от 15 сентября 2011 г.) // Вестник Банка России.
— 2005. — № 40. — 10 августа; 2011. — № 54.
— 28 сентября.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изм. от 9 декабря 2011 г.) // Вестник Банка России. -
2010. — № 23. -
30 апреля; 2011. — № 72. — 21 декабря.
Шаповалов М.А., Бородина Н. М., Миронов В. Ю., Рыбакова С. В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Справка Кемеровского областного суда от 24 февраля 2010 г. № 01−26/151 о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в 2009 году по кассационным и надзорным данным // Система ГАРАНТ, 2012.
Указание ЦБР от 8 февраля 2010 г. № 2395-У «О перечне сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, а также порядке их представления в Банк России» // Вестник Банка России. — 2010. — № 16. — 17 марта.
Положение ЦБР от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (с изм. от 9 июня 2010 г.) // Вестник Банка России. — 2003.
— № 39. — 16 июля; 2010.
— № 42. — 21 июля.
Указание ЦБР от 24 июня 2011 г. № 2652-У «О порядке представления и рассмотрения ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае прекращения деятельности кредитной организации в порядке ликвидации на основании решения ее учредителей (участников)» // Вестник Банка России. — 2011. — № 47. — 17 августа.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 6 декабря 2005 г. № КГ-А40/11 839−05 // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 2 февраля 2005 г. № КГ-А40/12 633−04-В // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 сентября 2005 г. по делу № 09АП-8385/05-АК // Система ГАРАНТ, 2012.
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 2000 г. № 50 «Обзор практики разрешения споров, связанных с ликвидацией юридических лиц (коммерческих организаций)» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. — № 3. — 2000.
