Работа с коммерческими банками

При этом он напомнил, что в других странах финансовые власти идут на снижение ставок и удешевление кредитных ресурсов в условиях кризиса. А объем портфеля кредитов реальному сектору экономики в ноябре вырос в России на 1,2 процента. Кроме того, Наблюдательный совет Внешэконом банка (ВЭБ) принял решение о рефинансировании внешней задолженности не только компаний, но и коммерческих банков. А лимит рефинансирования может быть увеличен. Сейчас это 50 миллиардов долларов.(4)

В настоящее время банки испытывают напор со стороны клиентов. Выдача кредитов осложняется отсутствием гарантий своевременного их возврата.

2. Понятие расчетное — кассового обслуживания Кредитными ресурсами банка служат собственные средства банка, вклады граждан на счетах в банке, кредиты и депозиты других банков, фонда банка, нераспределенный в течение операционного года доход, депозиты предприятий, организаций и иные привлеченные средства.

Банк обязуется сохранять банковскую тайну по операциям, производимым по счету клиента. Банковская тайна включает в себя и нераспространение сведений о банковском счете, об операциях по счету, а также о самом клиенте.

Коммерческие банки осуществляют открытие и обслуживание банковских счетов в рублях РФ и в иностранной валюте для физических лиц, как резидентов Российской Федерации, так и нерезидентов Российской Федерации и проводят разрешенные законодательством Российской Федерации операции по счетам.

Платежная система (payment system) состоит из ряда инструментов, банковских процедур и, как правило, межбанковских систем денежных переводов, которые обеспечивают денежное обращение.

Расчетная система (settlement system) — система, используемая для осуществления расчетов по сделкам (т.е. для перевода финансовых инструментов и/или перечисления денежных средств).

При анализе расчетных операций следует учитывать удельный вес каждой формы безналичных расчетов в общем итоге.

Структура безналичных платежей в разрезе применяемых форм расчетов характеризуется преобладанием платежных поручений по отношению к другим платежным инструментам.(2; 45с.)

В настоящее время используются некоторые виды электронных технологий, такие как: BiPrint и КлиентСбербанк, Кэш-диспансеры.

" Банк-Клиент". экономит время и управляет своими банковскими счетами через систему — это защищенный доступ из любой точки планеты к информации банка через любой доступный канал связи — Интернет или телефонную линию, работа с платежными документами, отправка этих документов, получение выписки из банка по счетам клиента — полноценный банковский сервис в режиме реального времени.

Получение справки по отправленным в Банк документам;

Получение и печать выписки из Банка по счетам за определенный период.

Разработчик данной системы — компания Банк`с Софт Системс (БСС) — является крупнейшим в России производителем такого вида программных комплексов. Компания обладает одиннадцатилетним опытом работы в области создания систем электронного банкинга. В настоящее время с системой «Банк-Клиент» компании БСС работают более 30% всех банков.

Это выгодно потому что:

совершаются многие банковские операции, не выходя из офиса;

система обеспечивает более продолжительный операционный день;

электронная обработка платежных поручений снижает вероятность ошибок при их заполнении;

повышается оперативность и надежность обслуживания клиентов;

сокращается количество «бумажных» документов, циркулирующих в процессе работы Банка с Клиентами;

а так же всегда в курсе состояния своих счетов.

Система позволяет выполнять следующие операции:

ввод, редактирование и печать платежных документов Клиента;

импорт платежных документов из любой бухгалтерской системы;

экспорт выписок в бухгалтерскую программу;

отслеживание этапов прохождения платежей Клиента;

наложение электронной подписи;

отправка электронных документов в Банк по любым каналам связи;

получение справки по отправленным в банк документам;

получение и печать выписки из банка по счетам за определенный период.(6)

Качество обслуживания — является одним из основных условий привлечения клиентов. Пользуясь различным видами услуг и выбирать для себя наиболее оптимальные по совокупности факторов. При этом следует учитывать все, в том числе — процесс совершения оплаты услуг.

Для упрощения и ускорения процесса оплаты коммерческие банки предлагают партнерскую программу «Транс-Эксперсс», которая позволяет принимать платежи от физических лиц с использованием терминалов сети «Элекснет». Подключившись к партнерской программе, можно получить ряд дополнительных преимуществ:

Увеличение количества клиентов и оборотов компании за счет:

расширения спектра возможных вариантов оплаты услуг клиентам, прием платежей в пользу компании в режиме on-line,

оперативная и своевременная оплата счетов.

Удобство оплаты:

терминалы «Элекснет» расположены в наиболее посещаемых и максимально удобных местах для совершения оплаты (сетевые супермаркеты, торговые и развлекательные центры, рестораны, кафе и т. д.),

большинство терминалов работает круглосуточно, разветвленная сеть «Элекснет» — географическое присутствие в Москве, Московской области и городах России (Санкт-Петербург, Смоленск, Краснодар, Ростов, Новосибирск, Екатеринбург, Ижевск, Казань, Кемерово, Краснодар, Курск, Самара, Железноводск, Пятигорск, Тольятти).(6)

Заключение

В заключение отметим, что набор услуг, предлагаемый коммерческими банками, постоянно расширяется и совершенствуется в соответствии с запросами и потребностями клиентов.

Корпоративным клиентам предоставляются: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте; кредитование малого и среднего бизнеса; кредитование корпоративных клиентов; операции с наличными денежными средствами; инкассация; размещение денежных средств в депозиты и векселя; сопровождение внешнеторговых сделок; конверсионные операции; операции с ценными бумагами; зарплатные проекты; торговый эквайринг и т. д.

Для физических лиц предлагают широкий спектр услуг, обеспечивая максимально комфортные условия обслуживания: расчетно-кассовое обслуживание, размещение денежных средств во вклады и векселя, денежные переводы, аренда сейфовых ячеек, покупка/продажа иностранной валюты, пластиковые карты и т. д.

Кредиты малому бизнесу разработаны банками с целью сделать кредитование юридических лиц доступным более широкому кругу предпринимателей.

Банки осуществляют кредитование под залог коммерческого или личного имущества, а также выдает кредиты под залог имущества третьих лиц. Компании и индивидуальные предприниматели могут выбрать оптимальную для себя форму малого кредитования и получить кредит в Банке на развитие бизнеса.

Недостаток обеспечения — одна из проблем, с которой сталкивается малый бизнес при подаче заявки на кредит. В случае, когда для получения кредита в банке под залог имущества у компании недостаточно обеспечения, она может воспользоваться поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса.

Расчетно-кассовое обслуживание должно быть высокого качества, выполняться своевременно, экономично и надежно. Важнейшее направление работы банка — осуществление расчетного и кассового обслуживания клиентуры.

При расчетных операциях важнейшим показателем является кредитовый оборот. Такой рост позволяет считать, что рынок предпринимательской деятельности не насыщен и развивается не только количественно, но качественно. Вселяет оптимизм динамичное развитие предприятий промышленности, торговли и общественного питания.

Список используемой литературы Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Кно

Рус — 2004 — 559 с.

Макаров А.В. Кредитно-расчетные отношения. — М.: Эксмо-Пресс — 2005 — 189 с.

Парфенов К. Г. Банковский учет. — М.:ООО «Парфенов.

ру". 2004; 180 с.

Семикова П. В. Безналичные расчеты.

М.:Экзамен — 2004, 303 стр.

" Российская газета" - Федеральный выпуск № 4803 от 2 декабря 2008 г

http://www.kadis.ru/