Обучение руководителей. Руководители подразделений будут заочно обучаться в Московском Институте Евроменеджмента, который предлагает эффективную и практичную программу по ознакомлению с новыми технологиями, передовыми методами управления и современными компьютерными программными продуктами.
Данный вид обучения включает в себя: самостоятельную работу с учебными материалами, поддержку преподавателей и консультантов, домашние задания, итоговый тест. Продолжительность обучения составит 6 месяцев. Учитывая, что учебными материалами смогут воспользоваться все руководители, то стоимость их обучения будет равна стоимости обучения одного работника, т. е. 11,6 тыс. руб.
Реализация стратегии развития позволит ОАО «Уралсиб» укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.
Учитывая все выше сказанное, проведем расчет и оценку экономического эффекта от предложенных мероприятий.
3.
2. Расчет и оценка экономического эффекта от предложенных мероприятий
После составления проекта необходимо выяснить, будут ли экономически эффективны предложенные мероприятия.
Расходы на мероприятия, направленные на повышение качества обслуживания держателей банковских карт ОАО «Уралсиб» путем внедрения системы обучения и повышения квалификации банковского персонала составят:
оплата услуг внешнего консультанта (разработка, составление, проведение, анализ полученных результатов с конкретными предложениями по решению выявленных проблем) — 30 тыс.
р.;
оплата времени, затраченного сотрудниками:
— анкетирование — 1 час;
— индивидуальное интервью — 1 час;
— групповое интервью — 2 часа;
— численность сотрудников — 51 человек;
— средняя заработная плата — 41 руб. в час Итого: 8,364 тыс.
р.
Таким образом, на проведение исследования персонала необходимо затратить 38,364 тыс.
р. Эти затраты будут в равной степени отнесены на расходы трех мероприятий, описанных далее.
Для эффективного управления работающими активами необходима гибкая подсистема первичного учета кредитных сделок, которая позволит существенно повысить производительность работы персонала отделения банка. Именно поэтому руководством ОАО «Уралсиб» было принято решение о дополнительном обучении банковского персонала с целью повышения качества обслуживания клиентов ОАО «Уралсиб», в частности держателей банковских карт.
Продолжительность тренинга составит 16 часов (2 рабочих дня). Стоимость 1 дня обучения — 5,5 тыс.
р. (с учетом транспортных расходов и учебных материалов и т. д.).
для повышения эффективности работы сотрудников необходимо:
— приобрести 6 новых мощных персональных компьютеров по 22 тыс.
р., итого — 132 тыс.
р.
— создать локальную вычислительную сеть для передачи различного рода информации между офисом и структурными подразделениями предприятия — 26 тыс. руб.;
Итого по затратам на улучшение условий организации труда — 186 тыс.
руб.
Сумму общих затрат на разработку мероприятий по совершенствованию системы мотивации персонала более подробно отразим в таблице 3.
2.
Таблица 3.2
Затраты на разработку мероприятий по совершенствованию системы работы отдела банковских карт
Наименование мероприятия Затраты (тыс.
р.) 1. Внедрение системы оплаты труда по грейду, в том числе:
исследование персонала;
консультационные услуги 17,788
12,788
5 2. Обучение и повышение квалификации персонала, в т. ч.:
исследование персонала;
заочное обучение руководителей в Московском Институте Евроме-неджмента;
тренинги и семинары для руководителей;
бизнес-тренинг «Техника эффективных продаж» для менеджеров;
семинары по повышению квалификации 125,588
12,788
11,6
39,2
18 3. Улучшение условий организации труда, в том числе:
исследование персонала
приобретение компьютеров
создание локальной сети, в т. ч.
оборудование 198,788
12,788
28 ИТОГО 342,164
Таким образом, на осуществление проекта по совершенствованию работы отдела банковских карт необходимо затратить 342, 164 т.р.
Произведем расчет основных технико-экономических показателей для офиса «Жуковский» филиала «Московская областная дирекция ОАО «Уралсиб», который позволит ответить на данный вопрос (таблица 3.3).
Таблица 3.3
Технико-экономические показатели эффективности мероприятий по оптимизации линейки продуктов и услуг банка ОАО «Уралсиб»
№
п/п Наименование показателя Ед.
изм. До прове-дения меро-приятий
2008 год После внедрения меро-приятий
2009 год Изменения
+/;
% 1 2 3 4 5 6 7 1 Всего процентов полученных и аналогичных доходов тыс. руб.
60 418,6
+ 201,6
100,3 2 Себестоимость услуг тыс. руб.
45 742,5
— 2137,5
95,5 3 Стоимость ос-новных произво-дственных фондов тыс. руб.
;
— 4 Численность работников чел.
;
— 5 Фонд оплаты труда тыс. руб.
6464,8
+ 4,8
100,1 6 Балансовая прибыль (с. 1 — с.2) тыс. руб.
14 676,1
+ 2339,1
119,0 7 Рентабельность производства
(с.6/с.2)х100%
%
25,77
32,08
+ 6,31
Х
8 Рентабельность продаж
(с.6/c.1)х100%
%
20,49
24,29
+ 3,8
Х
9 Производите-льность труда (с.1/c.4) руб./чел
792,3
+ 2,7
100,3 10 Фондоотдача
(с.1/с.3) руб./руб
10,38
10,42
+ 0,04
100,4 11 Средняя заработная плата (с.5/с.4) тыс. руб./чел
85,1
+ 0,1
100,1 Методика расчета технико-экономических показателей Всего процентов полученных и аналогичных доходов за 2009 год с учетом внедрения системы оплаты труда по грейду составит: 60 217 + 201,6 = 60 418,6 тыс.
р.
Структура себестоимости до проведения мероприятия: полная себестоимость в 2008 году составила 47 880 тыс.
р., в том числе постоянные затраты 33 641 тыс.
р. (70,3%) и переменные затраты 14 239 тыс.
р. (29,7%).
Расчет себестоимости после внедрения мероприятия: постоянные затраты останутся прежними — 33 641 тыс. руб., а переменные затраты необходимо рассчитать:
— переменные затраты на 1 рубль выручки = 14 239 / 60 217 = 0,2 руб.;
— планируемые переменные затраты = 0,2 * 60 418,6 = 12 083,7 тыс.
р.;
— затраты на проведение мероприятия 17,788 тыс.
р.
Таким образом, планируемая себестоимость после внедрения мероприятия составит: 33 641 + 12 083,7 + 17,788 = 45 742,5 тыс.
р.
Вследствие увеличения всех процентов полученных и аналогичных доходов возрастет размер фонда оплаты труда и составит 6464,8 тыс.
р. (6460 / 60 217 * 100% = 10,7%; 60 418,6 * 10,7 / 100% = 6464,8 тыс.
р.).
Произведенные расчеты показывают, что вследствие роста всех процентов полученных и аналогичных доходов и снижения себестоимости, произошло увеличение следующих показателей: балансовая прибыль — на 19%, рентабельность продаж на 3,8%. Кроме того, увеличение всех процентов полученных и аналогичных доходов повлияло на рост производительности труда на 0,3% и фондоотдачи на 0,4%.
Размер средней заработной платы увеличился незначительно на 0,1%, но повышение заработной платы и не было целью данного мероприятия. Его необходимость обоснована, прежде всего, тем, что сотруднику важно показать свой личный результат и, тем самым увеличить размер заработной платы.
В целом, внедрение мероприятий по оптимизации обслуживания банковских карт для офиса «Жуковский» филиала «Московская областная дирекция ОАО «Уралсиб» будет экономически эффективным мероприятием.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе выполнения курсовой работы были сделаны следующие выводы.
БАНК УРАЛСИБ — один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 41 регионе России. Согласно рейтинговым исследованиям УРАЛСИБ занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.
За анализируемый период 2006;2007 гг. количество полученных процентов и аналогичных доходов банка ОАО «Уралсиб» увеличилось на 6 819 161 тыс. руб. или 35,39% и составило 26 086 710 тыс. руб.
В 2008 г. их количество увеличилось на 45,71% по отношению к 2007 г. и составило 38 011 386,92 тыс. руб., что является положительным моментом в работе банка.
При этом общее количество уплаченных процентов и аналогичных расходов увеличилось за 2007 г. на 6 270 563 тыс. руб. или 68,77% и составило 15 388 378 тыс. руб. За 2008 г.
аналогичный показатель увеличился на 30% и составил 20 004 891,4 тыс. руб.
Прибыль до налогообложения в 2007 г. уменьшилась на 30,81% по сравнению с 2006 г. и составила 4 629 203 тыс. руб. Тем не менее, начисленные налоги (включая налог на прибыль) в 2007 г. выросли на
219,01% по сравнению с 2006 г. и составили 4 566 519 тыс. руб. В 2008 г. прибыль до налогообложения уменьшилась на 10% по сравнению с 2007 г. и составила
4 166 282,7 тыс. руб. Начисленные налоги (включая налог на прибыль) в 2008 г. уменьшились на 5% по сравнению с 2007 г. и составили 4 338 193,05 тыс. руб.
Под влиянием всех факторов формирования финансовых результатов чистая прибыль банка ОАО «Уралсиб» в 2007 г. уменьшилась на 5 196 573 тыс. руб. и составила
62 684 тыс. руб. В 2008 г. аналогичный показатель уменьшился на 5% и составил 59 549,8 тыс. руб., что отрицательно сказывается на финансовом состоянии банка ОАО «Уралсиб».
Банк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских карт платежных систем Visa и MasterCard (категорий Electronic, Maestro, Standard, Gold).
Банк является принципиальным членом международных платежных систем Visa International и Master-Card Worldwide, использует собственный процессинговый центр, производит и обслуживает карты без помощи посторонних компаний, что обеспечивает наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций.
Количество действующих банковских карт в 2008 году увеличилось с 2,0 млн. до 2,7 млн. штук. Количество действующих кредитных карт, эмитированных Банком, составило 151 тыс. штук, увеличившись за год более чем в 2,2 раза.
Объем ссудной задолженности по кредитным картам вырос за год более чем на 40% - с 0,9 млрд. до 1,3 млрд руб.
В результате проведенного анализа деятельности ОАО «Уралсиб» были разработаны мероприятия по оптимизации банковских карт.
При этом клиентам банка ОАО «Уралсиб» планируется предложить новые продуктовые и технологические решения в области модификации продуктового ряда кредитных карт ОАО «Уралсиб» в зависимости от ключевых потребностей основных клиентских сегментов.
При этом перспективным является развитие банковских карт за счет следующих ресурсов:
— активное развитие кобрендинговых проектов с торговыми сетями, выходящими в крупные российские города;
— расширение целевой аудитории за счет привлечения средних по уровню дохода слоев населения и потенциальных банковских клиентов;
— формирование относительно новых продуктов — мультифункцио-нальных карт, совмещающих свойства дебетовых и кредитных;
— увеличение льготного периода, рост кредитного лимита.
Учитывая все выше сказанное, руководством ОАО «Уралсиб» было принято решение о разработке комплекса мероприятий по совершенствованию деятельности отдела банковских карт, который включает в себя:
1. мероприятия, направленные на расширение сети использования карт ОАО «Уралсиб»;
2. мероприятия, направленные на расширение интернет-услуг для держателей банковских карт ОАО «Уралсиб»;
3. мероприятия, направленные на повышение качества обслуживания держателей банковских карт ОАО «Уралсиб» путем внедрения системы обучения и повышения квалификации банковского персонала.
После составления проекта необходимо выяснить, будут ли экономически эффективны предложенные мероприятия. Произведенные расчеты основных технико-экономических показателей для офиса «Жуковский» филиала «Московская областная дирекция ОАО «Уралсиб» показали, что планируемая себестоимость банковских услуг после внедрения мероприятий составит 45 742,5 тыс. руб.
Произведенные расчеты показывают, что вследствие роста всех процентов полученных и аналогичных доходов и снижения себестоимости, произошло увеличение следующих показателей: балансовая прибыль — на 19%, рентабельность продаж на 3,8%. Кроме того, увеличение всех процентов полученных и аналогичных доходов повлияло на рост производительности труда на 0,3% и фондоотдачи на 0,4%.
В целом, внедрение мероприятий по оптимизации обслуживания банковских карт для офиса «Жуковский» филиала «Московская областная дирекция ОАО «Уралсиб» будет экономически эффективным мероприятием.
Реализация стратегии развития позволит ОАО «Уралсиб» укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Федеральный закон Российской Федерации от 10.
07.2002 г. № 86-ФЗ «Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.
04.2007 г.).
Федеральный закон Российской Федерации от 02.
12.1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 08.
04.2008 г.).
Инструкция ЦБ РФ от 15.
06.2004 № 117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок».
Инструкция ЦБ РФ от 14.
01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (ред. от 05.
02.2008 г.).
Инструкция ЦБ РФ от 28.
04.2004 № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (ред. от 29.
11.2006 г.).
Положение Банка России от 01.
04.2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» (ред. 22.
01.2008 г.).
Положение Банка России от 03.
10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ» (ред. 22.
01.2008 г.).
Положение Банка России от 30.
07.2002 г. № 191-П «О консолидированной отчетности» (ред. 09.
07.2007 г.).
Указание ЦБ РФ от 20.
06.2007 г. № 1842-У «О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями».
Письмо ЦБ РФ от 05.
04.2007 г. № 44-Т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)».
Письмо ЦБ РФ от 27.
04.2007 г. № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».
Балабанова И. Т. Банки и банковское дело: Учебник. — СПб.: Питер, 2009. — 254 с.
Банк «Уралсиб»: годовой отчет за 2008 год. — М.: Уралсиб, 2009. — 100 с.
Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: Вузовский учебник, 2009. — 528 с.
Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 460 с.
Введение
в банковское дело / Под ред. Г. Асхауера. — М.: Мир и культура, 2007. — 256 с.
Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2008. — 623 с.
Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: Проспект, 2008. — 624 с.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2008. — 460 с.
Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. — М.: ЮНИТИ, 2007. — 623 с.
Корпоративный социальный отчет финансовой корпорации «УРАЛСИБ» за 2008 год. — М.: Уралсиб, 2009. — 140 с.
Львов Ю. И. Банки и финансовый рынок. — СПб.: Питер, 2009. — 276 с.
Магомедов Г. И. Рынок банковских продуктов и услуг: теория и практика. — М.: Креативная экономика, 2008. — 120 с.
Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Ростов н/Д.: Феникс, 2009. — 446 с.
Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. — Спб.: Питер, 2009. — 432 с.
http://www.bankuralsib.ru/moscow/index.wbp
Балабанова И. Т. Банки и банковское дело: Учебник. — СПб.: Питер, 2009. — С. 103.
Львов Ю. И. Банки и финансовый рынок. — СПб.: Питер, 2009. — С. 87.
Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Ростов н/Д.: Феникс, 2009. — С. 256.
В соответствии с Положением ЦБ РФ от 9 апреля 2000 г. Л° 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям с их использованием» (в ред. указания ЦБ РФ от 9 апреля 2001 г. № 536-У).
По данным Ассоциации Банков Северо-Запада из сообщений на августовской банковской конференции в Москве.
Годовой отчет Банка России за 2008 год: Утвержден Советом директоров Банка России 14.
05.2009. — М.: Прайм-ТАСС, 2009. — С. 100.
http://www.bankuralsib.ru/moscow/index.wbp
http://www.bankuralsib.ru/moscow/index.wbp
Корпоративный социальный отчет финансовой корпорации «УРАЛСИБ» за 2008 год. — М.: Уралсиб, 2009. — С. 15.
Корпоративный социальный отчет финансовой корпорации «УРАЛСИБ» за 2008 год. — М.: Уралсиб, 2009. — С. 15.
Банк «Уралсиб»: годовой отчет за 2008 год. — М.: Уралсиб, 2009. — С. 39.
Брокерское обслуживание частных и ко-рпоративных клиентов.
Корпоратив-ные финансы (рынки акци-онерного и за-емного капи-тала, консал-тинг).
Аналитичес-кие исследо-вания
Управление активами.
Паевые инвести;
ционные фонды.
Управление средствами пенсионных фондов.
Управление частными имуществе-нными активами.
Частно;
банковское обслужива-ние VIP-клиентов Банка
Лизинговое обслужива-ние корпо-ративных клиентов
— Розничный банковский бизнес.
— Корпоратив-ный банковский бизнес.
— Региональный бизнес.
— Взыскание просроченной задолженности Управление активами
Частный банковский Лизинговый Инвестицион-но-банков-ский
Коммерческий банковский
Финансовая корпорация «УРАЛСИБ»
Отдел безопасности и информацион-ной защиты
Отдел внутреннего контроля
Отдел депозитарных операций
Отдел расчетов Отдел бухучета и отчетности Отдел по работе с персоналом
Отдел маркетинга
Отдел банковских карт
Организационный отдел
Экономический отдел
Юридический отдел
Отдел информатики Отдел валют-ного контроля и документарных операций
Отдел кредитования юр. лиц
Отдел обслуживания юр. лиц Отдел брокерского обслуживания
Отдел контроля и сопровожде-ния операций
Отдел кредитования физ. лиц Отдел обслуживания физ. лиц
Управляющий отделением
