При этом гражданин должен обладать полной дееспособностью, в противном случае сделка считается недействительной. Если гражданин заключает кредитный договор для удовлетворения личных (бытовых) потребностей, он приобретает статус потребителя. В этом случае к отношениям заемщика и банка применяются общие положения Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300−1 «О защите прав потребителей», в ред. Федерального закона от 9 января 1996 г. № 2-ФЗ.
Предметом кредитного договора являются только денежные средства. Условие о предмете, а именно о размере кредита является существенным условием договора. Размер процентов за пользование кредитом (цена договора) определяется по общим правилам договора займа.
Специальное правило установлено относительно формы кредитного договора. Независимо от суммы кредита договор должен быть облечен в письменную форму. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность, такой договор является ничтожным.
2.2 СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА Основные права и обязанности кредитора и заемщика совпадают с правами и обязанностями сторон договора займа. Его особенностью является возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. В свою очередь заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления. Никаких причин для подобного отказа со стороны заемщика Гражданский кодекс РФ не предусматривает.
Ответственность кредитора и заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору принимает форму возмещения убытков. Если сторона, нарушившая условия кредитного договора, получила вследствие такого нарушения доходы, то другая сторона, право которой нарушено, вправе требовать наряду с другими убытками возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
2.3 ТОВАРНЫЙ И КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ По договору товарного кредита одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. В отличие от договора займа, предметом которого также могут выступать вещи, определенные родовыми признаками, договор товарного кредита является консенсуальным, в связи, с чем к нему применяются правила ГК РФ о кредите. В отличие от кредитного договора субъектный состав этого договора ГК РФ не ограничивает, но исходя из Закона о банках, запрещающего кредитным организациям заниматься торговой деятельностью, кредитором по договору товарного кредита может быть любое лицо, за исключением кредитных организаций, так как они не могут совершать операции с товарами.
Условия о количестве, ассортименте, комплектности, таре и упаковке предоставляемых вещей разрешаются в соответствии с правилами ГК РФ о договоре купли-продажи, если стороны не предусмотрели в договоре товарного кредита иное.
Коммерческий кредит стороны могут предусмотреть в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товара (работ, услуг) в договорах, связанных с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или иных вещей, определенных родовыми признаками. Такие условия кредитования часто встречаются в договорах купли-продажи, подряда, договорах об оказании услуг. В отличие от договора займа и кредитного договора коммерческое кредитование производится не по отдельному договору, а в рамках обязательств по купле-продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Поэтому к нему применяются нормы ГК РФ о займе и кредите, если иное не установлено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Договор — это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Он возникает всегда в результате выражения воли двумя или несколькими лицами. Волеизъявление указанных лиц должно быть взаимно согласованным.
Однако договором является не любое соглашение лиц, а только такое, которое специально направлено на то, чтобы вызвать юридические последствия, т. е. на возникновение, регулирование, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В связи с этим соглашение двух или более лиц о посещении театра, музея, выставки не может рассматриваться в качестве гражданско-правового договора, поскольку оно не направлено на достижение определенного правового результата, возникновение юридических прав и обязанностей.
Соглашение же двух лиц о передаче в собственность денег или других вещей, определенных родовыми признаками, устанавливают права и обязанности, регулируемые нормами гражданского законодательства.
Положения о договоре займа изложены в гл. 42 ГК РФ, в соответствии с которыми основной обязанностью заемщика является возврат полученного займа и уплата процентов.
Заем будет являться безвозмездным в любом случае, когда это прямо предусмотрено соглашением участников договорного правоотношения, а также в силу прямого указания закона.
В отличие от договора займа, предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ Конституция Российской Федерации от 12 дек. 1993 г. // Рос. газ. — 1993. — 25 дек. — № 237.
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Кодекс Рос. Федерации от 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 09.
02.2009) // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 1994. — № 32. — ст. 3301.
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Кодекс Рос. Федерации от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 30.
12.2008) // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 1996. — № 5 — ст. 410.
О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 02.
12.1990 № 395−1(ред. от 28.
02.2009) // Собрание законодательства Рос. Федерации. — 1996 — № 6, ст. 492.
О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный Закон от 10.
12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 22.
07.2008) // Собрание законодательства Рос. Федерации. — 2003. — № 50, ст. 4859.
О переводном и простом векселе: Федеральный Закон от 11.
03.1997 № 48-ФЗ // Собрание законодательства Рос. Федерации. — 1997. — № 11, ст. 1238.
О защите прав потребителей: Закон Российской Федерации от 07.
02.1992 № 2300−1(ред. от 23.
07.2008) // Собрание законодательства Рос. Федерации. — 1996. — № 3, ст. 140.
Грудцына Л.Ю., Спектор А. А. Гражданское право России: Учебник для вузов / Л. Ю. Грудцына. — М.:"Юстицинформ", 2007 г. — 261 с.
Камышанский В.П., Коршунов Н. М., Иванов В. И. Гражданское право: Часть вторая / В. П. Камышанский, Н. М. Коршунов, В. И. Иванов. — М.: Эксмо, 2007 г. — 704 с.
Садиков О. Н. Гражданское право: Учебник. Том II / О. Н. Садиков — М.: «Контакт», «ИНФРА-М», 2007 г. — 350 с.
Теплова Н. А. Договор займа: учетные вопросы // Упрощенка. — 2006. — № 4. — С. 9.
О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный Закон от 10.
12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 22.
07.2008), — (5), ст. 14
Камышанский В.П., Коршунов Н. М., Иванов В. И. Гражданское право: Часть вторая / В. П. Камышанский, Н. М. Коршунов, В. И. Иванов. — М.: Эксмо, 2007 г. — (9), С. 435
Садиков О. Н. Гражданское право: Учебник. Том II / О. Н. Садиков — М.: «Контакт», «ИНФРА-М», 2007 г. — (10), С. 130
