Кредитно-денежная политика Центрального банка России

Например, Европейский Центробанк повышал учетную ставку, чтобы сдержать падение евро. Предполагалось, что подорожание кредита в Европе заставит инвесторов скупать европейскую валюту, чтобы ссудить ее под повышенный процент. Правда, евро все равно продолжал падать. А вот Алан Гринспен, глава ФРС США, повышая ставку, не скрывал, что это может привести к подорожанию доллара. Прямо такая задача, конечно, не провозглашалась. Но доллар действительно дорожал, прежде всего, по отношению к евро.

Центральный банк РФ, покупая или продавая иностранные валюты (девизы), воздействует в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы — девизная политика. Подобные операции получили название «валютных интервенций». Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов (или путем соглашения «своп») национальную валюту, он увеличивает спрос, а, следовательно, и ее курс. Напротив, продажа Центральным банком РФ крупных партий национальной валюты приводит к снижению ее курса, так как увеличивается предложение. Влияние валютной политики Центрального банка в форме проведения операций на срочном валютном рынке проявляется в стимулировании экспорта или импорта капитала. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики Центрального банка в данной экономической ситуации, что может выражаться либо в стимулировании товарного экспорта (демпинговая политика), либо в поддержании курса национальной валюты по отношению к иностранной.

Наряду с экономическими методами, посредством которых Центральный банк РФ регулирует деятельность коммерческих банков, им могут использоваться в этой области и административные методы воздействия. К ним относится, например, использование количественных кредитных ограничений.

Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита является прямым методом воздействия на деятельность банков. Такие кредитные ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики. Нужно отметить, что добиваясь при помощи указанной политики сдерживания банковской деятельности и умеренного роста денежной массы, государство способствует снижению деловой активности. Поэтому метод количественных ограничений стал использоваться не так активно, как раньше, а в некоторых странах вообще отменён.

Регламентация нормативов Регулирование кредитных организаций — это система мер, посредством которых Центральный банк РФ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование российских банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

— устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

— регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Центральный Банк РФможет устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Центральный банк РФ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

2.3 Взаимодействие с органами государственной власти Помимо рассмотренного воздействия на коммерческие организации, Центральный банк РФ в сфере реализации денежно-кредитной политики активно функционирует в направлении взаимодействия с органами государственной власти.

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, Центральный банк РФ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

В условиях дефицита государственного бюджета усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции Центрального банка РФ по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

Центральный банк РФ от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях.

Выполняя функцию финансового агента правительства, Центральный банк РФ осуществляет кассовое исполнение бюджета — прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т. е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, он выступает кассиром правительства.

Единство кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения Центральным банком РФ дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию Центрального банка. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.

Для реализации возложенных на него функций Банк России непосредственно участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства Российской Федерации, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации Банк России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

В Банке России хранятся средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.

Заключение

Современная банковская система России берет свое начало с конца 90-х годов XX века, когда был зарегистрирован первый коммерческий банк, а чуть позже образован Центральный банка РФ. В этот момент были заложены основы современной российской двухуровневой банковской системы, ориентированной на потребности экономики рыночного типа.

Оба звена — Центральный банк и коммерческие банки формируют принципы и тенденции развития банковской системы.

Главными задачами, стоящими перед Центральным банком РФ, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Основные функции Центрального банка — эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью кредитно-банковских учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные функции, Центральный банк РФ добивается осуществления поставленных перед ним задач.

Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, его деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов. Деятельность Банка России в целом направлена на повышение надежности и эффективности финансового сектора и экономики страны.

Таким образом, Центральный банк РФ имеет огромное значение в процессах регулирования денежного обращения, является главным звеном денежно-кредитной системы.

Литература

Конституция РФ. — М.: Юрист, 2001.

Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». — М.: Юрист, 2002.

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации. Приложение к заявлению Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации. — 2001. — 30 декабря.

Беккер А. У нас резко увеличивается спрос на деньги. Интервью Председателя Банка России С. М. Игнатьева // Ведомости. — 2004. — 12 апреля.

Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Лаврушина О. И. — М.: Финансы и Статистика, 1999.

Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — СПб., 1994.

Ерпылева Н. Ю. Банковское право России: современные проблемы. // Гражданин и право. — 2002. — № 1, 2.

Кравцов Г. Ф., Цветков Н. И., Островская Т. И. Макроэкономика. Учебник. — М.: Инфра-М, 2000.

Макконнелл К. и Брю С. Экономикс. Пер. с англ. — М.: Дело, 1994.

Михайлушкин А.И., Шимко П. Д. Основы экономики: Учебное пособие. — СПб.: Издательский дом «Бизнес-пресса», 2001.

Общая теория денег и кредита Учебник под ред. Жукова Е. Ф. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

Общая теория финансов. Под ред. Дробозиной — М.: Биржи и банки, ЮНИТИ, 1995.

Финансы / Под ред. Проф. А. М. Ковалевой — М.: Финансы и статистика, 2000.

Центральный банк РФ сегодня // По материалам официального сайта Центрального банка РФ // www.cbr.ru

Экономика. Учебник для вузов. Под общей ред. Архипова Л. И. 2-е изд., — М.: Инфра-М, 2002.

Конституция РФ. — М.: Юрист, 2001.

Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». — М.: Юрист, 2002.

Беккер А. У нас резко увеличивается спрос на деньги. Интервью Председателя Банка России С. М. Игнатьева // Ведомости. — 2004. — 12 апреля.

Центральный банк РФ сегодня // По материалам официального сайта Центрального банка РФ // www.cbr.ru

Центральный банк РФ сегодня // По материалам официального сайта Центрального банка РФ // www.cbr.ru

Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». — М.: Юрист, 2002.

Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Лаврушина О. И. — М.: Финансы и Статистика, 1999.

Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Лаврушина О. И. — М.: Финансы и Статистика, 1999.

Экономика. Учебник для вузов. Под общей ред. Архипова Л. И. 2-е изд., — М.: Инфра-М, 2002.

Экономика. Учебник для вузов. Под общей ред. Архипова Л. И. 2-е изд., — М.: Инфра-М, 2002.