Организация обслуживания корпоративных клиентов

Одним из наиболее надежных способов хранения ценностей во всем мире считаются банковские сейфовые ячейки. Для максимально безопасного и удобного хранения денежных средств, важных документов, электронных носителей информации, драгоценностей, произведений искусства и других ценностей ОАО Банк ВТБ предлагает сейфинг — услуги аренды индивидуальных банковских сейфов, оборудованных в соответствии с мировыми стандартами и имеющих многоуровневую систему защиты. Размещенные в специализированном хранилище, банковские ячейки находятся под постоянной охраной и наблюдением не только специализированных электронных охранных систем, но также и собственной вооруженной службы безопасности банка. Таким образом, сейфинг значительно повышает уровень надежности хранения ценностей. Габариты банковской ячейки следующие: высота 4 см и более, ширина — до 35 см. Стоимость аренды зависит от размера сейфа. Тарифы на аренду сейфовой ячейки представлены в Таблице 12. Таблица 12Тарифы на аренду сейфовой ячейки

ПериодРазмер сейфа 55×250×390 56,2×265×480 78,4×265×480 127,2×265×480 146×260×390 150×250×390 214×265×480 220×260×390 516×260×390 1480×650×470 до 7 дней50 р./сут.

50 р./сут.

60 р./сут.

70 р./сут.

70 р./сут.

70 р./сут.

90 р./сут.

90 р./сут.

100 р./сут.

170 р./сут.

8−30 дней35 р./сут.

35 р./сут.

40 р./сут.

45 р./сут.

45 р./сут.

45 р./сут.

60 р./сут.

60 р./сут.

80 р./сут.

150 р./сут.

31−90 дней30 р./сут.

30 р./сут.

35 р./сут.

40 р./сут.

40 р./сут.

40 р./сут.

55 р./сут.

55 р./сут.

65 р./сут.

130 р./сут.

91−180 дней25 р./сут.

25 р./сут.

27 р./сут.

35 р./сут.

35 р./сут.

35 р./сут.

45 р./сут.

45 р./сут.

55 р./сут.

110 р./сут.

свыше 18 020 р./сут.

20 р./сут.

25 р./сут.

30 р./сут.

30 р./сут.

30 р./сут.

40 р./сут.

40 р./сут.

45 р./сут.

100 р./сут.В ОАО Банк ВТБ организована эффективная система обслуживания корпоративных клиентов. Интересно также определить направление предоставления услуг по дистанционному банковскому обслуживанию для корпоративных клиентов. ОАО Банк ВТБ оказывает корпоративным клиентам следующие услуги дистанционного банковского обслуживания:

совершение банковских операций с использованием подсистем «Банк-клиент» и «Интернет-клиент» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client»; представление в режиме реального времени выписок из лицевых счетов с использованием подсистемы «Выписка ОнЛ@йн» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client»; представление информации о движении денежных средств и остатках на счетах с использованием каналов мобильной связи в виде SMS-выписки, посредством международной телекоммуникационной системы SWIFT; заключение сделок с драгоценными металлами, валютно-обменных сделок в режиме реального времени по каналам Интернет в торгово-информационной системе «SavEx». Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса Банка в любое удобное для вас время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету. Автоматизированные системы дистанционного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов. Бизнес Онл@йн — система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством стандартного интернет-браузера подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Банка путем обмена сообщениями сводного формата, а также направлять заявки на рассмотрение Банком возможности предоставления Клиенту тех или иных услуг и банковских продуктов. Преимущества системы Бизнес Онл@йн по сравнению с другими системами по дистанционному банковскому обслуживанию банка:

Различные способы подтверждения платежей. Более удобный и интуитивно-понятный интерфейс. Войти в систему можно с любого компьютера, на котором есть доступ в Интернет Мы постоянно улучшаем систему для того, чтобы упростить вашу работу. Автоматическое обновление позволяет вам всегда пользоваться самой свежей версией ПО. Для работы в системе вам нужен лишь стандартный браузер и соединение с Интернетом Высокий уровень безопасности и устойчивости к мошенничеству. Возможность работать с системами по дистанционному банковскому обслуживанию за пределами РФ. Клиент-банк — система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством программного обеспечения, устанавливаемого на стороне Клиента, подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Банка путем обмена сообщениями сводного формата. На Рисунке 22 представим динамику операций по дистанционному банковскому обслуживанию ОАО Банк ВТБ. Рисунок 22 — Динамику операций по дистанционному банковскому обслуживанию ОАО Банк ВТБ в тыс. ед. В соответствии с Рисунком 22 можно наблюдать положительную динамику предоставления по дистанционному банковскому обслуживанию ОАО Банк ВТБ.

В 2013 году было осуществлено операций в размере 29 658 тыс. единиц, в 2013 году — 29 658 тыс. единиц. В динамике 2010 — 2013 наблюдается резкий скачок операций по дистанционному банковскому обслуживанию в ОАО Банк ВТБ.

В ОАО Банк ВТБ подсистема «Банк-клиент» предназначена для оперативного взаимодействия клиента и банка посредством электронных документов. Рисунок 23 — Динамика операций по системе «Банк-клиент», тыс. ед. В соответствии с Рисунком 23 наблюдается положительная динамика предоставления операций по системе «Банк-клиент». В 2013 году операции по дистанционному банковскому обслуживанию составили 15 613 тыс. ед.

2.3 Оценка привлекательности услуг, предоставляемых филиалом Меридиан ОАО Банк ВТБ в Санкт-Петербурге корпоративным клиентам

Анализ эффективности банковского обслуживания корпоративных клиентов представим на основе анкетирования клиентов ОАО Банк ВТБ на предмет удовлетворенности (неудовлетворенности) качеством обслуживания (Таблица 13).Таблица 13Некоторые вопросы анкетирования корпоративных клиентов ОАО Банк ВТБ на предмет удовлетворенности (неудовлетворенности) качеством банковского обслуживания

ВопросПоложительное мнение

Отрицательное мнение

НейтралитетКак бы вы оценили качество стандартного банковского обслуживания+Как бы вы оценили компетентность сотрудника банка — операциониста+Удовлетворены ли вы системой очередей+/-Как вы оценивает уровень и качество дистанционного банковского обслуживания+/-Как вы оцениваете имидж и надежность банка+Как вы оцениваете системы кредитования и их оформление (бумажную волокиту)-Как вы оцениваете системы предоставления вкладов и их оформление (бумажную волокиту)+Как вы оцениваете расчетно-кассовое обслуживание-Как бы вы оценили уровень защиты и защищенность пользования банкоматами ОАО Банк ВТБ +Как вы оцениваете систему онлайн-банкинга+/-В соответствии с Таблицей 13 можно отметить в целом удовлетворенность клиентов системой банковского обслуживания в ОАО Банк ВТБ. Банку следует развивать направление по предоставлению дистанционных банковских услуг. Рисунок 24 — Оценка эффективности банковского обслуживания корпоративных клиентов в ОАО Банк ВТБ В целом, в соответствии с Рисунком 24 можно судить об эффективности банковского обслуживания корпоративных клиентов, о чем свидетельствуют положительные отзывы клиентов (среди опрошенных удовлетворены банковским обслуживанием и предлагаемыми банковскими продуктами в ОАО Банк ВТБ 56% респондентов). По состоянию на 2014 год можно говорить о том, что в обслуживании корпоративных клиентов ОАО Банк ВТБ сталкивается с рядом проблем, поэтому руководством банка в августе 2014 года была привлечена группа экспертов, результаты определены на Рисунке 25. Рисунок 25 — Проблемы ОАО Банк ВТБ в обслуживании корпоративных клиентов в соответствии с мнением экспертов

Важно отметить в соответствии с Рисунком 25, что по состоянию на 2014 год основными проблемами в обслуживании корпоративных клиентов можно назвать недовольство общей политикой работы с клиентами и, в частности, недостаточно проработанную систему дистанционного обслуживания. В качестве вывода по второй главе дипломной работы важно отметить положительную динамику обслуживания корпоративных клиентов в ОАО Банк ВТБ.3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ УСЛУГ3.1 Совершенствование организации работы филиал Меридиан ОАО Банк ВТБ в Санкт-Петербурге для корпоративных клиентов

Как было выявлено в рамках написания второй главы, к основным проблемам ОАО Банк ВТБ в обслуживании корпоративных клиентов в соответствии с мнением экспертов относится недовольство общей политикой работы с клиентами (55%) и, в частности, недостаточно проработанную систему дистанционного обслуживания (16%).Поскольку динамика услуг по кредитованию для корпоративных клиентов положительна, можно предложить усовершенствовать указанное направление. Для ОАО Банк ВТБ можно предложить совершенствовать систему кредитования посредством внедрения на рынок нового продукта. При формировании условий новых продуктов учитываются действующие в настоящее время программы потребительского кредитования и вкладов населения, а при установлении цены на кредитный и депозитный продукты банку в данном случае рекомендуется ориентироваться на рыночные тенденции, поскольку основной целью разработки новых продуктов является привлечение дополнительных клиентов. Это означает, что устанавливаемые на новый депозитный продукт процентные ставки должны ориентироваться на верхний предел рыночных тенденций, а на кредитный продукт — на нижний предел. Анализ средневзвешенных процентных ставок в среднем по банковской системе проведен Таблице 14. Таблица 14Анализ средневзвешенных процентных ставок по кредитам и депозитам по данным банковской статистики на 2014 г. (по рублевым банковским продуктам) Банковский продукт

Средневзвешенная процентная ставка по срокам погашения / привлеченияот 91 до 181 дняот 181 дня до 1 годасвыше 1 года

Бизнес кредиты20,9 — 23,119,3 — 20,414,7 — 15,0Вклады населения6,6 — 6,87,1 — 7,68,7 — 8,9Следующим важным моментом является обоснование сроков разрабатываемых продуктов. Поскольку традиционно программы бизнес кредитования разрабатываются на срок до 3 лет, то следует принять этот срок оптимальным. Но в отношении депозитного продукта срок привлечения должен быть выше, что обеспечивает необходимую ликвидность. Поэтому по новому продукту рекомендуется привлекать средства вкладчиков на срок 2−3 года. Тогда, и процентные ставки следует установить в размерах:

по бизнес кредиту на срок 1 год — 19,0%;

— по срочному вкладу на 2 года — 9,65%.Разрабатывая условия новых форм кредитного продукта, необходимо исходить из того, что действующие в ОАО Банк ВТБ на сегодняшний день предложения являются не достаточно диверсифицированными. Поскольку в линейке продуктов бизнес кредитования банка ОАО Банк ВТБ отсутствуют программы целевого кредитования, предлагается внедрить в продуктовую линейку программу целевого кредитования «Срочный кредит на развитие бизнеса». В рамках предлагаемой кредитной программы кредитные средства перечисляются на текущий счет клиента по предъявлению им счета, выписанного турагентством, при этом Банк перечисляет сумму, равную стоимости путевки, напрямую в агентство. Оставшаяся часть кредитных средств может быть использована по усмотрению клиента. Предлагаемый банковский продукт требует совершенствования услуг по сопровождению.

Так, для погашения кредита клиенту должны быть предложены удобные для него способы внесения денежных средств на соответствующий счет. Представим эффект от внедрения нового кредитного продукта для ОАО Банк ВТБ. В первую очередь, представим основные характеристики нового продукта «Срочный кредит на развитие бизнеса». Таблица 15Характеристики продукта «Срочный кредит на развитие бизнеса» Показатель

ХарактеристикаЦель кредита

Развитие бизнеса

ОбеспеченностьТребуется подтверждение дохода, Поручительство не обязательно

Срок рассмотрения заявки1−3 дня

Процентная ставка18%Срок кредита6 мес. — 5 лет

Максимальная сумма кредита1 000 000 рублей

Страхованиебез страхования+ 3% к базовой ставке (страхование не влияет на ставку при кредитовании в долл./ евро)

личноебазовая ставка (страхование не влияет на ставку при кредитовании в долл./ евро); для заемщиков, чей возраст в течение срока кредитования будет в интервале 60−65 лет, обязательностоимость страхования: «Базовая защита» — 2% от суммы кредита в год, «Полная защита» — 3% от суммы кредита в год; взимается единовременно за весь срок кредитования

Целесообразно планировать спрос на кредиты по кварталам (планирование производится на период 2014 г.). Очевидно, что: в I квартале спрос на данный вид кредита будет незначителен в связи с новогодними праздниками; во II квартале спрос несколько сократится; в III квартале должен ожидаться существенный рост спроса; в IV квартале — существенный спад спроса. Исходя из этих условий, в Таблице 16 проведены расчеты прогнозируемого спроса, объемов кредитования и сроков пользования кредитом, приходящихся на 2015 год. Таблица 16Расчет основных параметров реализации кредитного продукта «Срочный кредит на развитие бизнеса» Показатель

Показатель по кварталам 2015 года

ИтогоI кварталII кварталIII кварталIV квартал1. Спрос на кредит (ед.)3001050100042027702

Объемы кредитования, тыс. руб.

Эксплуатационные расходы на обслуживание, тыс. руб. (по аналогии в ОАО «Приват банк») 90 013 125 100 001 47 025 4954

Прочие расходы 2 601 000 200 400 185 856

Итого текущие расходы, тыс. руб.

11 601 412 510 200 186 798 080 В Таблице 16 прогноз объемов спроса, расходов представлен по аналогии банков, внедряющих новые кредитные продукты (в рамках диплома ориентировались на ОАО «Приват банк», который в декабре 2013 года внедрил новый продукт «Бизнес сегодня»).Таким образом, в 2014 году банк от реализации продукта — кредитного «Срочный кредит на развитие бизнеса» — может получить годовой экономический эффект, величина которого рассчитана в Таблице 17. Для ОАО Банк ВТБ ориентируемся на пример ОАО «Приват банк» ввиду того, что банки ориентированы на один и тот же сегмент рынка, объемы деятельности их схожи, поэтому спрогнозировать прибыль от новшества возможно на основе опыта ОАО «Приват банк». Таблица 17Расчет возможного экономического эффекта от внедрения кредитного продукта ОАО Банк ВТБ (тыс. руб.) в расчете на 2015 год (на примере аналогичного новшества, принятого ОАО «Приват банк» в 2013 году) Показатель

Показатель по кварталам 2015 года

ИтогоI кварталII кварталIII кварталIV квартал1. Доходы от реализации кредитного продукта400 030 000 440 003 029 630 976

Текущие расходы по кредиту116 014 125 102 001 867 980 800

Чистый доход от реализации кредитного продукта28 401 587 533 800 114 487 296

Сумма полученного чистого дохода может быть реинвестирована в дальнейшие доходные операции банка. Рисунок 26 — Графические представления чистого дохода от реализации кредитного продукта, тыс. руб. Рисунок 26 свидетельствует о том, что предполагаемый чистый доход от реализации нового кредитного продукта «Срочный кредит на развитие бизнеса» предполагается в первом квартале 2014 года в размере 2840 тыс. руб., во втором квартале — 15 875 тыс. руб., в третьем квартале — 33 800 тыс.

руб., в четвертом квартале — 1130 тыс. руб. По нашему мнению, применение в деятельности коммерческого банка комплексного механизма осуществления операций кредитования корпоративных клиентов в совокупности с использованием унифицированной модели оценки кредитоспособности потенциального заемщика позволит увеличить объемы данных операций с одновременным достижением снижения уровня кредитного риска.

3.2 Рекомендации по улучшению проведения расчетных операций

Улучшить расчетные операции с корпоративными клиентами представляется возможным за счет усовершенствования дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов. ОАО Банк ВТБ активно развивает направление Privatebanking, поэтому можно предложить новый продукт на рынке банковского обслуживания — дистанционное банковское обслуживание привилегированных клиентов. Privatebanking — это индивидуальное обслуживание банком состоятельных частных лиц. При этом подход банка при предоставлении услуг принципиально отличается от стандартных продуктов для корпоративных клиентов. Банк в этом случае занимает место личного финансиста по многим вопросам, поэтому часто применяется термин — «Личный банкир». Понятие «Частный банк» также используется и подразумевает частное банковское обслуживание VIP-клиентов.В рамках privatebanking оказываются классические банковские услуги, но с более высоким сервисом для VIP-клиентов и индивидуальными условиями:

операции по счетам (расчетно-кассовое обслуживание);банковские вклады (депозиты с повышенной ставкой);элитныебанковскиекарты (Visa, MasterCard, American Express);кредитование (на покупку элитной недвижимости, автомобилей, яхт);конвертация валют (по специальному курсу);сейфовые ячейки;

инкассация наличности. Условия предоставления классических банковских услуг для клиентов privatebanking могут устанавливаться индивидуально под запросы каждого конкретного клиента. В рамках privatebanking оказывается расчетно-кассовое обслуживание с более высоким сервисом для VIP-клиентов и привлекательными условиями:

личный менеджер контролирует прохождение платежей;

возможно снижение комиссии за переводы;

возможно снятие наличных денежных средств без комиссии;

возможна оптимизация прохождения платежей за пределы Российской Федерации;

В рамках privatebanking условия по размещению вкладов (депозитов) для VIP-клиентов обычно имеют более привлекательные условия, чем стандартные продукты этого же банка:

повышенная процентная ставка;

депозиты в нестандартных валютах (фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена) для диверсификации валютного портфеля;

условия по частичному досрочному снятию средств. В последнее время пользоваться спросом начали карты премиум класса, т. е. так называемые карты премиум класса (экзекьютивные карты). Для привлечения крупных клиентов коммерческий банк при этом должен обеспечить дальнейшие условия для стимулирования распространения карт премиум-класса.В рамках privatebankingVIP-клиенты могут кредитоваться на более выгодных условиях:

пониженная процентная ставка;

высокий лимит кредитования;

упрощенное оформление документов;

кредитование нестандартных покупок (элитная недвижимость, эксклюзивные автомобили, катера, яхты, и т. п.) В рамках privatebankingVIP-клиенты могут осуществлять валютные операции на более выгодных условиях:

обмен нестандартных валют (швейцарский франк, фунт стерлингов, японская йена и др.);Для VIP-клиентов privatebanking актуальным является хранение ценностей и документов в сейфовых ячейках. Поэтому отделения банков, как правило, имеют сейфовые хранилища. Также для VIP-клиентов privatebanking могут предусматриваться специальные условия по инкассации наличных денежных средств, поскольку самостоятельно перевозить крупные суммы не желательно. В комплексе privatebanking банки предлагают на выбор стандартные инвестиционные продукты как собственные, так и сторонних поставщиков. К таким продуктам относятся:

паевые инвестиционные фонды (ПИФы);банковские фонды (ОФБУ);еврооблигации (доступны квалифицированным инвесторам);операции с драгметаллами (золото, серебро, платина);инвестиционные монеты из драгметаллов;

накопительное страхование жизни. Поскольку в ОАО Банк ВТБ privatebanking активно развивается, можно предложить оказание дистанционных услуг для VIP-клиентов.Привилегированные клиенты — люди успешные, состоятельные, которые очень требовательно и конструктивно относятся к организации своего времени. Для них очень важна скорость принятия решений в сочетании с комфортом, индивидуальным подходом и конфиденциальностью. Эксклюзивный банковский сервис — это не столько роскошь, сколько необходимость в нашем стремительном, ежеминутно изменяющемся мире. Цель VIP-подразделения ОАО Банк ВТБ — создание долгосрочных и доверительных отношений, которым не страшны внешние потрясения и нестабильность. В составе клиентов ОАО Банк ВТБ около 12% - VIP-клиентура.Можно отметить положительную динамику количества VIP-клиентов ОАО Банк ВТБ за 2010 — 2013 гг. Рисунок 27 — Динамика VIP-клиентов физических и юридических лиц Помимо представленных выше услуг Private-banking в ОАО Банк ВТБ проводится активная политика по внедрению карт премиум-класса.Доля карт премиум-класса в общем объемы выпуска составляет порядка 22% по состоянию на 2014 год. Общая динамика карт премиум класса, выпускаемых ОАО Банк ВТБ, представлена на Рисунке 28. Рисунок 28 — Динамика выпущенных карт премиум-класса ОАО Банк ВТБ По состоянию на 2014 год является активно развивающимся банком с положительной динамикой роста по ряду направлений, в числе которых — услуги — Privatebanking. В целях стимулирования рассмотренного выше направления по предоставлению дистанционных банковских услуг в ОАО Банк ВТБ можно предложить повысить клиентуру за счет введения ДБО конкретно для привилегированных корпоративных клиентов (по состоянию на 2014 год все операции Privatebanking осуществляются при личном контакте клиента с менеджером).С внедрением дистанционного банковского обслуживания для VIP-клиентов ОАО Банк ВТБ будет иметь возможность повысить объемы предоставляемых услуг. Подобная практика была введена коммерческим банком ОАО «Приват банк», в результате чего, удалось увеличить VIP-клиентуру на 15%. Рост клиентуры, по нашему мнению, определен тем, что на рынке предоставления дистанционных банковских услуг для привилегированных клиентов конкуренция недостаточно развита (по состоянию на 2014 год подобные услуги предлагаются только Приват банком), поэтому банк имеет возможность привлечь клиентов. В данной дипломной работе, таким образом, были исследованы особенности предоставления банковских услуг российскими банками и определены дальнейшие положительные перспективы роста указанного направления развития банковского сектора России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В рамках написания дипломной работы необходимо было исследовать основы и определить особенности банковского обслуживания корпоративных клиентов на примере ОАО Банк ВТБ. В процессе написания работы было выяснено, что банки проводят активную политику по работе с клиентами и предпринимают меры по ее совершенствованию. Активно при этом развивается направление предоставления дистанционных банковских услуг. Представим классификацию операций по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов:

привлечение во вклады денежных средств корпоративных клиентов;

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

открытие и ведение банковских счетов корпоративных клиентов. На основе проведенного анализа выяснено, что в динамике до 2013 года прослеживается положительная динамика корпоративных клиентов в банковской сфере (в 2013 году количество клиентов, воспользовавшихся депозитными услугами, составило 137 тыс. чел., услугами кредитования — 113 тыс.

чел.). Активно развивается направление «кредитование корпоративных клиентов), доля которых в общем объеме составляет более 25%.По состоянию на 2014 год можно говорить об активизации такого нового направления банковского обслуживания корпоративных клиентов, как дистанционное банковское обслуживание. В 2000 году, как выяснили, количество пользователей банковских интернет-услуг составило 2,2 тыс. абонентов, в то время, как в 2005 году — 9,4 тыс. абонентов, в 2010 году — 28,6 тыс.

абонентов, в 2011 году — 35 тыс. абонентов, в 2012 году — 38 тыс. абонентов, в

2013 — 43 тыс. абонентов. В аналитической части дипломной работы были представлены особенности банковского обслуживания на примере ОАО Банк ВТБ. ОАО Банк ВТБ — один из наиболее устойчивых банков страны. Чистый процентный доход в 2012 году составил 585 253 965 тыс. руб. (увеличился на

0,9% по сравнению с 2012 годом).В ОАО Банк ВТБ организована эффективная система обслуживания корпоративных клиентов. В 2012 году были внедрены новые системы очереди, которые позволили сократить время ожидания клиентов от 2−3 часов до 10−15 минут. По состоянию на 2014 год ОАО Банк ВТБ активно развивает направление — предоставление дистанционных банковских услуг для корпоративных клиентов. Анализ эффективности банковского обслуживания корпоративных клиентов представлен на основе анкетирования клиентов ОАО Банк ВТБ на предмет удовлетворенности (неудовлетворенности) качеством обслуживания, в результате чего сделан вывод о преобладании положительных отзывов о банковском обслуживании корпоративных клиентов в ОАО Банк ВТБ. По состоянию на 2014 год можно говорить о том, что в обслуживании корпоративных клиентов ОАО Банк ВТБ сталкивается с рядом проблем, в частности, с проблемами оказания дистанционного обслуживания корпоративных клиентов. Важно отметить, что многие российские банки активно развивают систему услуг ДБО, поэтому ОАО Банк ВТБ необходимо разработать более выгодные, привлекательные предложения в условиях жесткой конкурентной борьбы. Выяснено, что в ОАО Банк ВТБ активно развивается privatebanking и посредством взаимоувязки двух направлений — privatebanking и ДБО возможно стимулировать рост обоих направлений. Так, можно предложить оказание дистанционных услуг для VIP-клиентов.С внедрением дистанционного банковского обслуживания для VIP-клиентов ОАО Банк ВТБ будет иметь возможность повысить объемы предоставляемых услуг дистанционного банковского обслуживания, подобная практика была введена коммерческим банком ОАО «Приват банк», в результате чего, удалось увеличить VIP-клиентуру на 15%. Рост клиентуры определен тем, что на рынке предоставления дистанционных банковских услуг для привилегированных клиентов конкуренция недостаточно развита (по состоянию на 2014 год подобные услуги предлагаются только Приват банком), поэтому банк имеет возможность привлечь клиентов. Также для ОАО Банк ВТБ предложено следующее мероприятие — разработка нового кредитного продукта — целевого потребительского кредита «Срочный кредит на развитие бизнеса». Данное мероприятие призвано расширить продуктовую линейку кредитования Срочный кредит на развитие бизнеса. СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫФедеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. — 2002. — №

4. — С. 125−144 Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // СПС «Гарант"Азаров О.

Банковское дело.

М.: АСТ, 2013. 56 с. Азнахин Д. Г. Банковское дело.

М.: Профи, 2010. 126 с. Алимова У. Пластиковые карты и их применение в России // Банковский портал.- 2012. — № 63Беленевский А. Т. Банковское дело.

М.: АСТ, 2012. 399 с. Блинов С. Л. Банковское дело.

М.: АСТ, 2012. 422 с. Борман Д. Аналитические показатели банковского сектора Российской Федерации. // Банк России. Департамент банковского регулирования и надзора. // «Обзор банковского сектора Российской Федерации». -

2013. — № 2Войтов Д. А. Банки России. М.: «Азимут», 2012. — 307 с. Гуревич А. М. Банки.

Киев: Диво, 2011.-501 с. Каргин О. Д. Банковское дело.

М.: Дрофа, 2013. 299 с. Качанов Е. А. Курс лекций. Деньги. Кредит. Банки.

М.: Мир-М5, 2012. 307 с. Лившиц А., Никулина И.

Введение

в рыночную экономику. — М.: Альянс, 2012.-349 с. Муслядинов А. А. Финансовые результаты деятельности организации. //

Экономические науки.- 2013. — № 161Надточий И. И. Метод максимизации прибыли при ограниченности ресурсов. //

Математические методы, модели и информационные технологии в экономике, 2010. — 411 с. Обухов М. Г. Экономика на макро и микро уровне.

М: «Мысль-МСК», 2013.-548 с. Осадчая О. Банки.

М.: ВиД, 2014. 432 с. Парингов С. Я. Д.К.Б.- М.: Аста, 2011. 419 с. Поников Я. Ю. Д.К.Б.- М.: АСТ, 2012. 439 с. Прохожаев Р. Д. Объем российского рынка privatebanking // RD.-2012. 12 сентября.- № 42Публикуемая отчетность ОАО Банк ВТБ на 1 января 2014 года с аудиторским заключением и пояснительной запиской к годовому отчету // Банки.- 2014

Райзберг Б.А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь.-5-е изд., перераб.

М.: АСТ, 2012. — 604 с. Роль сферы НИОКР в современной экономике // Наука и общество.- 2010. № 63Романова Н. Ю. В поисках вклада [Текст] // Карьера. — 2012.

— № 2Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Представление финансовых услуг [Текст]. — М: Издательство Дело, 2010. — 768 с. Сазонов О. А. Банковское регулирование и надзор.

М.: Вид, 2012. 429 с. Салак С. Э. Доходность падает[Текст] // Национальная экономическая газета. — 2012. — № 74Селезнев Г. Д. Банковское дело.

М.: «Пересвет», 2010. 520 с. Семенов Д. Б. Банки. М.: АСТ, 2013. 399 с. Семенюта О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ [Текст]. -

М.: Банки и биржи, 2012. — 188 с. Современный коммерческий банк. Управление и операции [Текст]. — М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2013. — 249 с. Солнцев О. М. Источники роста кредитных ресурсов [Текст] // Эксперт.

— 2010. — № 38Софман Д. О. Банки.

М.: Дрофа, 2012. 329 с. Стратегия развития банковского сектора РФ [Текст] // Деньги и кредит. — 2011. — № 1Сухачев О. Л. Банки.

М.: АСТ, 2012. 502 с. Тифонов С. С. Банки.

М.: ВиД, 2012. 366 с. Труфан О. Банковское регулирование в России.

М: АСТ, 2013. 290 с. Трухачев А. А. Банки.

М.: Дрофа, 2013. 316 с. Сущность банковских рисков // Экономист.- 2009. 6 июня

Уман Р. Банки.

М.: АСТ, 2012. 99 с. Фараев А. С. Банковское дело.

М.: Астрель-М, 2011. 108 с. Федько В. П., Федько Н. Г. Основы маркетинга. — Ростов-на-Дону: «АГРА», 2002. — 480 с. Частный банк — PrivateBanking или Личный банкир // Банкир.- 2012. октябрь

Юрман Р. Банковское регулирование в России.

М.: Парус, 2011. 407 с. Яковых Д. А. Банки. — М.: АСТ, 2012. 329 с. Ярков С. С. Банковское дело.

М.: Дрофа, 2012. 519 с. Официальный сайт:

http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm (дата обращения 10.

09.2014 г.)Официальный сайт:

http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/account/# (дата обращения 10.

09.2014 г.)Официальный сайт:

http://alfabank.ru/about/ (дата обращения 10.

09.2014 г.)Электронный ресурс:

http://report-alfabank.ru/reports/sberbank/annual/2011/gb/Russian/201 030/-_-_-2011.html (дата обращения 10.

09.2014 г.)