Развитие дистанционных каналов обслуживания клиентов

Предложения по совершенствованию безопасности:

1. Для ввода постоянного пароля клиента в системе Сбербанк ОнЛ@йн использовать виртуальную клавиатуру, что снизит вероятность перехвата пароля злоумышленником.

2. Отказаться от передачи паролей (постоянного и однократных) в открытом виде в SMS-сообщениях на мобильные телефоны клиентов.

3. Ввести ограничения на суммы переводов в системе Сбербанк ОнЛ@йн без дополнительного подтверждения.

4. Рекомендуется предварительно регистрировать получателей платежей и согласовывать дополнительные условия переводов им, например, по телефону.

Рекомендации по модернизации процедур аутентификации и подтверждения транзакций:

1. Для аутентификации клиентов предлагается использовать схемы строгой аутентификации на базе электронных идентификаторов и цифровых сертификатов, выпущенных удостоверяющим центром (например, Rutoken (Актив + Анкад), eToken (Аладдин))

2. Для подтверждения платежных операций с помощью устройств генерации одноразовых паролей (например, RSA SecurID (RSA),

eTokenPASS и MobilePASS (Аладдин))

3. Создание виртуального защищенного рабочего места.

Для этого используется USB-накопитель, позволяющий быстро создать виртуальное рабочее место, а используемая технология виртуализации и встроенные средства шифрования позволяют обеспечить безопасность данных.

5. Для повышения уровня клиентоориентированности предлагается использовать 2 инструмента:

— контроль стандартов обслуживания клиентов, для этого можно воспользоваться ранее разработанными методиками к оценке качества банковских услуг, которые были сгруппированы в таблице 5, с описанием основных критериев для оценки.

Таблица 5

Предлагаемые методические подходы к оценке качества банковских услуг для ОАО «Сбербанк России»

Данные методики позволят контролировать применение стандартов обслуживания клиентов посредствам ДБО.

— внедрить модуль «умные рассылки», который предназначен для организации корпоративных рассылок, с помощью которого можно вести множество рассылок одновременно, сообщать клиентам об специальных предложениях или новинках. А также поздравить всех клиентов использующих ДБО, женского пола с 8 Марта, а мужчин с 23 февраля персонально.

3.2 Перспективные направления развития дистанционных каналов банковского обслуживания

1.Перспективные направления развития дистанционного канала банковского обслуживания интернет — банкинг Интернет-банкинг — высокотехнологичный канал обслуживания, который позволяет существенно упростить организационную структуру бизнес-подразделений банка. Цифровое обслуживание оказывается удобным как для клиентов, поскольку предоставляет им доступ к банковским услугам повсеместно, круглосуточно и с меньшей комиссией, так и для банка, снижая его издержки. Динамика развития этого бизнеса наглядно проявляется в интенсивном росте клиентской базы, количестве совершаемых клиентами операций и высвобождении сотрудников фронт-офиса от совершения типовых операций. Именно поэтому развитие дистанционного канала интернет банк требует повышенной доли внимания.

По результатам проведенного анализа дистанционный канал обслуживания клиентов — интернет банк Сбербанка не имеет целевой направленности на сегментацию для юридических и физических лиц.

Принципиально важным нововведением в данном вопросе будет создание двух разных интерфейсов для выявленных групп пользователей.

Так интерфейс для специалистов по бухучету должен предполагать использование профессиональной терминологии, особенности денежных операций для юридических лиц.

Для второй группы, обычных пользователей, оболочка системы должна быть адаптирована с учетом их потребностей, для комфортной работы, даже без отсутствия специальной подготовки. Для обоих интерфейсов важно сохранить единую структуру, которая может сделать их взаимозаменяемыми, поэтому любой клиент сможет самостоятельно выбрать наиболее подходящий тип интерфейса для работы с банком.

Также для того, чтобы у пользователя при входе в систему была возможность получать исчерпывающую информацию о состоянии счетов, кредитов, вкладов, последних операциях по счетам, переписке с банком и необходимо создание основной рабочей страницы. За счет этого меню станет гораздо проще: с главной страницы можно будет попасть в любой раздел с помощью одного клика, также усовершенствовать использование возможностей данного канала, можно за счет введения функции общего остатка по всем счетам в любой необходимой валюте.

Сервис возможностей дистанционного канала банковского обслуживания интернет банк в Сбербанке также целесообразно расширить за счет нескольких учетных записей, с возможностью открытия доступа к учетной записи, к примеру, ближайшего родственника (только при условии его письменного разрешения). При входе на главную страницу интернет-банка такой пользователь сможет получать оперативную информацию по состоянию всех учетных записей, а также быстро переключаться между ними.

Что касается частных решений, необходимо значительно упростить работу с шаблонами платежных документов. Для этого целесообразно четко разделить шаблоны, создаваемые пользователем, и платежи по фиксированным реквизитам (оплата мобильной связи, коммунальных услуг, штрафов и прочее).

При организации шаблонов для юридических лиц важно также учесть специфику работы с бухгалтерской документацией. Например, форма платежей должна быть похожа на форму официального платежного поручения, что облегчит ввод необходимой информации.

Не менее перспективным решением является интеграция традиционных пластиковых карт и «электронных кошельков» в интернет-банкинг. Основная суть этой интеграции в том, что все операции, проведенные с использованием пластиковой карты, либо операции по счету пластиковой карты, в режиме online отображаются в системе интернет-банк, в том числе, даже те операции, которые уже проведены по карте, но еще не отражены по карточному счету.

Тем самым это позволит транслировать в систему «Интернет-Банк» все операции по карте, совершенные клиентом, в online-режиме, что даст возможность клиентам видить эти операции в режиме реального времени.

За счет предлагаемых нововведений по развитию дистанционного канала банковского обслуживания интернет банка для ОАО «Сбербанк России» позволит значительно повысить сервисные возможности с конкретной ориентацией на различные категории клиентов, что в перспективе позволит расширить клиентскую базу Банка и улучшит качество предоставляемых услуг.

2. Перспективные направления развития дистанционного канала банковского обслуживания мобильный — банкинг Как правило, в Сбербанке мобильный банкинг является еще одним каналом ДБО, который, в основном, рассчитан на совершение клиентами типовых операций, однако именно он открывает гораздо больше возможностей, чем просто Интернет-банкинг. Это происходит, например, благодаря использованию функций геопозиционирования и автоматической персонализации владельца по номеру телефона, физическим идентификаторам самого устройства и прочего.

В мобильном банкинге Сбербанка отсутствует возможность перевода средств на счета других банков и клиентов, что крайне не удобно при использовании данного дистанционного канала обслуживания. В настоящее время с быстрым течением времени существует необходимость быстрого перевода средств на свой счет в другом банке, либо на счет другого клиента, поэтому крайне важно включить в спектр функциональных возможностей мобильного банкинга услугу по переводу средств на счета как клиентов Сбербанка, так и других банков.

Также немаловажно внедрить в возможности дистанционных каналов банковского обслуживания интернет-банкинг и мобильный-банкинг инструмент управления финансовыми потоками клиента банка, в качестве очень перспективного направления, с возможностью вести бюджет клиента или его семьи. Иными словами, это универсальный «помощник», который помогает вести учет доходов и расходов клиента, что крайне важно для дальнейшего развития многоканального фронт-офисного сервиса, включающего в себя как Интернет-банкинг, который по-прежнему занимает лидирующие позиции, так и мобильный — банкинг. В развитии данного направления, в частности, в некоторых системах Интернет-банкинга уже реализован такой инструмент, как отображение категорий торговых точек, где клиент совершал операции по карте. Клиенты могут просматривать, сколько средств ими было потрачено за определенный период в продуктовых магазинах, сколько — на АЗС и прочее.

Однако для того, чтобы этот инструмент развития дистанционного канала банковского обслуживания стал полноценным, необходимо разработать и внедрить механизм учета израсходованных наличных средств, чтобы эта информация также отображалась в Интернети мобильном-банкинге .

А следующим шагом можно предложить — рекомендации клиентам по планированию их бюджета. К примеру, если у клиента постоянно есть свободные средства — банк может посоветовать ему открыть вклад или отдать деньги в доверительное управление. Если денег периодически не хватает — открыть овердрафт, если планируется крупная трата — взять потребительский кредит, ипотеку или автокредит.

Для заключительного обоснования эффективности предлагаемых мероприятий построим график требуемого уровня затрат и возможных выгод для ОАО «Сбербанк России», отображенный на рисунке 13.

Рисунок 13 — Соотношение уровня затрат и возможных выгод для ОАО «Сбербанк России»

Полученные результаты оценки эффективности предлагаемых мероприятий являются свидетельством необходимости внедрения рекомендаций разработанных для совершенствованию действующих дистанционных каналов банковского обслуживания.

Таким образом, разработанные перспективные направления по развитию дистанционных каналов банковского обслуживания ОАО «Сбербанк России» поднимут банк на качественно новый уровень усовершенствовав наиболее значимые недоработки действующих каналов ДБО, при этом эффект от внедренных мероприятий будет генерировать прибыль значительно превышая первоначальные вложения средств в их модификацию.

Выводы по главе 3

С целью совершенствования каналов дистанционного банковского обслуживания в ОАО «Сбербанк России» были разработаны мероприятия дальнейшего развития технической оснащенности сервисных услуг.

Для этого предложены:

1. Пути повышения уровня эффективности обслуживания;

2. Способы расширения перечня сервисных возможностей систем ДБО

3. Возможности выведения на новый уровень удобства пользования системами

4. Внедрение разработанной стратегии повышения безопасности систем ДБО в ОАО «Сбербанк России».

Все предложенные мероприятия по предварительной оценке не требуют большого количества материальных и трудозатрат, однако полученный в результате ожидаемый эффект обещает принести Банку дополнительные упущенные средства, а также упрочить свою конкурентную позицию, за счет повышения доверия клиентов, а значит и их притока, и как следствие того повышение репутации ОАО «Сбербанк России» в целом.

Предложения по совершенствованию безопасности:

1. Для ввода постоянного пароля клиента в системе Сбербанк ОнЛ@йн использовать виртуальную клавиатуру, что снизит вероятность перехвата пароля злоумышленником.

2. Отказаться от передачи паролей (постоянного и однократных) в открытом виде в SMS-сообщениях на мобильные телефоны клиентов.

3. Ввести ограничения на суммы переводов в системе Сбербанк ОнЛ@йн без дополнительного подтверждения.

4. Рекомендуется предварительно регистрировать получателей платежей и согласовывать дополнительные условия переводов им, например, по телефону.

Рекомендации по модернизации процедур аутентификации и подтверждения транзакций:

1. Для аутентификации клиентов предлагается использовать схемы строгой аутентификации на базе электронных идентификаторов и цифровых сертификатов, выпущенных удостоверяющим центром (например, Rutoken (Актив + Анкад), eToken (Аладдин))

2. Для подтверждения платежных операций с помощью устройств генерации одноразовых паролей (например, RSA SecurID (RSA),

eTokenPASS и MobilePASS (Аладдин))

3. Создание виртуального защищенного рабочего места.

В качестве перспективных направлений по развитию дистанционных каналов банковского обслуживания интернет — банкинг и мобильный — банкинг разработаны предложения:

1. Создание двух разных интерфейсов для физических и юридических лиц, клиентов интернет — банкинга, создание основной рабочей страницы с введением функции общего остатка по всем счетам в любой необходимой валюте, упростить работу с шаблонами платежных документов, интегрировать традиционные пластиковые карты и «электронные кошельки» в интернет-банкинг.

2. Включить в спектр функциональных возможностей мобильного банкинга услугу по переводу средств на счета как клиентов Сбербанка, так и других банков.

3. Внедрить в возможности дистанционных каналов банковского обслуживания интернет-банкинг и мобильный-банкинг инструмент управления финансовыми потоками клиента Сбербанка.

Заключение

Подводя итоги проделанной работы, следует сформулировать следующие заключительные выводы о том, что современные системы дистанционного банковского обслуживания включают в себя:

• Платежные карты платежных международных и национальных систем;

• Системы дистанционного доступа к клиентским счетам с применением специальных каналов доступа (к примеру: Банк-клиент).

• Системы дистанционного доступа к клиентским счетам с применением сети Интернет (а именно — Интернет-Банкинг).

• Системы дистанционного доступа к клиентским счетам с применением мобильной связи (то есть — мобильный банкинг).

• Системы электронных платежей посредствам специальных небанковских платежных систем (яркий пример тому: WEB-деньги).

Основополагающими функциями современного Интернет-банкинга служат следующие виды операций:

• Рублевые внутрибанковские и межбанковские переводы;

• Использование предопределённых платежей (к примеру, оплата ЖКУ, мобильного телефона, услуг коммерческого телевидения, услуг Интернет-провайдеров и прочие)

• Валютные межбанковские переводы

• Переводы между своими счетами/картами, включая конвертацию из одной валюты в другую

• Определенные заявления, включая утерю/кражу карты

• Формирование шаблонов и расписаний платежей и переводов

• Просмотр информации о начислении по жилищно-коммунальным услугам, выставленным ГУ ИС

• Информатизация и получение выписки по всем открытым в Банке счетам/вкладам/картам

• Получение информации по задолженностям о кредитных продуктах Основными функциями современного Интернет-банкинга являются:

Все имеющиеся на сегодняшний день функции современного Интернет-банкинга целесообразно разбить на группы риска: информационные функции, переводы по своим счетам, предопределенные переводы, переводы в пользу третьих лиц.

Анализ ссовременного состояния рынка ДБО в России показал, что 87% используют системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц, а наиболее популярная система типа «интернет-банк», которую используют 86% банков. Также в рамках проводимого исследования анализа было установлено, что:

— 19,6 млн. людей осуществляют хотя бы одну платежную операцию через интернет ежемесячно.

— 19,4 млн. людей используют онлайн-, мобильный, либо SMSбанкинги.

— 15,4 млн. людей применяют интернет-банк, а порядка ¾ данной категории используют интернет-банк от Сбербанка Онлайн.

— 11,7 млн. людей осуществляют текущие ежемесячные платежи через интернет-банк.

— 8,9 млн. людей расплачиваются в интернете банковскими картами.

— 7 млн. человек осуществляют онлайн-платежи электронными кошельками.

— 6,6 млн. людей осуществляют в месяц минимум один онлайн-платеж с мобильного телефона.

В настоящий момент ОАО «Сбербанк России» считается ведущим российским коммерческим банком, международной финансовой группой, который по праву принадлежит к числу крупнейших банков России и Европы.

Проведенный анализ показал, что Сбербанк имеет наивысшее количество интернет-пользователей и составляет 40,2% от общей аудитории, однако предпочтение новых пользователей составляет всего 20%, что на 28% ниже, чем у лидера данной группа банка «Хоум

Кредит". Тем не менее в представленном третьем столбце группы доли активных пользователей интернет банков Сбербанк России обладает 48%, а также выявлено, что Банк занял позицию со средними показателями общего количества баллов эффективности и функциональными возможностями, а удобство использования также приближено к среднему параметру оценки.

Наиболее острые недостатки банковской системы ОАО «Сбербанк России» при стратегическом развитии каналов ДБО, которыми являются:

1. Не высокий уровень эффективности обслуживания;

2. Недостаточный перечень возможных сервисных возможностей систем ДБО;

3. Средний уровень удобства пользования системами;

4. Небезопасность совершаемых операций посредствам использования систем ДБО.

С целью совершенствования систем дистанционного банковского обслуживания в ОАО «Сбербанк России» были разработаны мероприятия дальнейшего развития технической оснащенности сервисных услуг.

Для этого предложены:

1. Пути повышения уровня эффективности обслуживания;

2. Способы расширения перечня сервисных возможностей систем ДБО

3. Возможности выведения на новый уровень удобства пользования системами

4. Внедрение разработанной стратегии повышения безопасности систем ДБО в ОАО «Сбербанк России».

Перспективными направлениями по развитию дистанционных каналов банковского обслуживания интернет — банкинг и мобильный — банкинг по мнению автора выступают:

1. Создание двух разных интерфейсов для физических и юридических лиц, клиентов интернет — банкинга, проработка основной рабочей страницы с введением функции общего остатка по всем счетам в любой необходимой валюте, упростить работу с шаблонами платежных документов, интегрировать традиционные пластиковые карты и «электронные кошельки» в интернет-банкинг.

2. Включить в спектр функциональных возможностей мобильного банкинга услугу по переводу средств на счета как клиентов Сбербанка, так и других банков.

3. Внести в круг возможностей дистанционных каналов банковского обслуживания интернет-банкинг и мобильный-банкинг инструмент управления финансовыми потоками клиента Сбербанка.

Все предложенные мероприятия по предварительной оценке не требуют большого количества материальных и трудозатрат, однако полученный в результате ожидаемый эффект обещает принести Банку дополнительные упущенные средства, а также упрочить свою конкурентную позицию, за счет повышения доверия клиентов, а значит и их притока, и как следствие того повышение репутации ОАО «Сбербанк России» в целом.

Список использованной литературы Литература:

Амирова Т. С. Дистанционное банковское обслуживание: изд. Фергиус, 2013. 351с.;

Батракова Л. Г. Анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов, изд-во: Колос, 2012. 367с.

Ендовицкий Д. А. Операционная деятельность в кредитной организации / Д. А. Ендовицкий, А. Н. Исаенко и др. -

М.: Эксмо, 2011. -608 с.;

Жарковская Е. П. Дистанционное банковское обслуживание: учебник, изд-во: Омега-Л, 2012. -236с.

Жадаев А. — Наглядный самоучитель по банковскому делу, изд-во: БХВ-Петербург, 2010.-257с.

Коробова Г. Г. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробова. — 2-e изд., перераб. и доп., 2012. 590 с.

Масленченков Ю. С. Финансовый менеджмент банка: Учебное пособие, изд-во: Юнити-Дана, 2012. 399с.

Пашенцев Д. А. Банковское право: Учебное пособие .изд-во: Юркомпани, 2014. — 323с.

Тавасиев А.М., Мехряков В. Д., Эриашвили Н. Д. Банковское дело. Управление и технологии. Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. Гриф МО РФ, изд-во Юнити — Дана, 2012. — 234с.

Тумасян Р. З. Безопасность систем дистанционного банковского обслуживания для мобильных клиентов. Интенсивный курс, изд-во:Рид Групп, 2014. — 560с.;

Семибратова О. И. Банковское дело (4-е изд., стер.) учебник, изд- во: Академия ИЦ, 2012. — 189с.

Щукова А. Л. Анализ результатов банковской деятельности (на основании отчета, составленного с российскими и международными стандартами)/ Уланова С. Д., Щукова А. Л. -М.:Вергус, 2012.-363с.

Щумин М. Д. Дистанционное банковское обслуживание: учеб. пособие. — М: Изд-во Родас, 2012. — 165 с.

Яковлев А. Н. Банковское обслуживание РФ. — М.: Русская деловая литература, 2012.-126с.

Ямуров А.К., Лапишева А. Н. Банковское дело. Операции, технологии, управление. — М.: Мириус, 2014. — 436 с.

Печатные СМИ:

Аналитический банковский журнал: Дистанционное банковское обслуживание: технологии, № 02 (205) февраль 2014, с. 52—72

Аналитический банковский журнал № 02 (205) январь 2013, с.67−71

Газета «Коммерсантъ» № 138 от 07.

08.2014, стр. 1

Окулесский Василий Андреевич, кандидат технических наук, Защита систем дистанционного банковского обслуживания от мошенничества, 2014

Статья: Методы дистанционного банковского обслуживания и их становления в РФ, А. Д. Костин, Л. Р. Трубицкая, с.1−3

Рахлиск А. Н., Копрякова О. Ю. Банковская система в перод глобализации мировой экономической сферы // European Social Science Journal (Европейский журнал социальных наук). — 2013. — № 3 (31). — С.415−418.

Журнал «Вечерняя правда» Приоритетные направления развития систем ДБО № 12 от 01.

09.2014, с.4−7

Статья, системы дистанционного банковского обслуживания, с.5−8

Дистанционные каналы обслуживания (услуги для юридических лиц) официальная публикация ОАО «Сбербанк России».

Интернет — ресурсы:

Сбербанк официальный сайт — www.sberbank.ru;

Информационный портал ;

http://www.pcweek.ru, статья: Информационная безопасность ДБО.

Статья: ДБО — Системы дистанционного банковского обслуживанияwww.tadviser.ru

Официальный сайт Банка России — www.cbr.ru

Сайт Банка ДБО — www.bankdbo.ru

Электронный каталог ДБО-систем и проектов внедрения в России:

http://www.tadviser.ru

Финансовый информационный портал ;

http://www.banki.ru.

Приложение 1

Состояние дел с мошенничествами по ДБО в «интернете»

МВД подсчитало количество жертв от киберпреступлений в мире

30.

01.2014 14:23

Каждую секунду жертвами киберпреступников в мире становятся 12 человек, и эта цифра растет, сообщил в четверг начальник Бюро специальных технических мероприятий МВД России Алексей Мошков.

" Согласно оценкам экспертов, каждую секунду жертвами киберпреступности в мире становятся 12 человек, и это количество с каждым годом растет. Основной мотив киберпреступников — привлечение материальной выгоды. Количество преступлений, совершаемых из хулиганских и иных побуждений, крайне незначительно" , — сказал он, выступая с докладом на форуме информационной безопасности.

По его словам, в прошлом году сотрудниками Управления «К» было предотвращено хищение около 1 миллиарда рублей с банковских счетов граждан.

" В истекшем году нами установлены лица, причастные к созданию и использованию вредоносных программ. Злоумышленники успели получить персональные данные нескольких десятков тысяч клиентов российских банков. Сотрудниками Управления «К» было предотвращен хищение на сумму около 1 миллиарда рублей с банковских счетов граждан" , — отметил Мошков.

Управление «К» МВД России и Центр информационной безопасности ФСБ России задержали в Москве организаторов хакерской банды, которая за полгода при помощи троянских вирусов похитила с банковских счетов около 60 млн рублей, сообщила во вторник 20 марта 2012 руководитель пресс-службы Управления «К» Лариса Жукова.

Подозреваемые занимались массовым распространением специализированных «банковских» троянских программ типа Carberp и RDP-door, с помощью которых получали полный доступ к персональным компьютерам большого количества организаций, использовавшихся для работы с системами «Банк-Клиент».

По данному факту возбуждено уголовное дело по ст. 272 УК РФ (Неправомерный доступ к компьютерной информации), ст. 273 УК РФ

(Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ) и ст. 158 УК РФ (Кража).

• Российский рынок киберпреступности растет на 80−100% каждый год и в 2013 г. составил 2,3 млрд. долларов. Большая часть этих денег заработана на взломах систем ДБО.

• В 2013 г. качественно изменился состав хакерских преступных группировок, что привело к резкому росту процента успешных атак и обходу всех традиционных методов защиты ДБО (системы фрод-мониторинга, токены, одноразовые пароли и т. д.).

• В начале 2014 г. в межбанковской системе обмена информацией об инцидентах безопасности были опубликованы данные о новом классе атак (т.н. «автозалив»), которые позволяют незаметно для пользователя подменять реквизиты платежного документа при передаче его на подпись в токен.

• Максимальная зафиксированная сумма атаки — около 900 млн руб.

• Средняя сумма атаки составляет от 400 тыс. руб. до 2 млн руб.

Приложение 2

Распределение угроз Интернет-банкинга

Приложение 3

Приложение 4

Эффективная система ДБО, Журнал «Управление экономическими системами"№ 1, от 01.

01.2011г., с.2−3;

Амирова Т. С. Дистанционное банковское обслуживание: изд. Фергиус, 2013. 351с.

Жарковская Е. П. Дистанционное банковское обслуживание: учебник, изд-во: Омега-Л, 2012. -236с.

Амирова Т. С. Дистанционное банковское обслуживание: изд. Фергиус, 2013. 351с.

Жадаев А. — Наглядный самоучитель по банковскому делу, изд-во: БХВ-Петербург, 2010.-257с.

Ендовицкий Д. А. Операционная деятельность в кредитной организации / Д. А. Ендовицкий, А. Н.

Исаенко и др. — М.: Эксмо, 2011. -608 с.

Щумин М. Д. Дистанционное банковское обслуживание: учеб. пособие. — М: Изд-во Родас, 2012. — 165 с.

Ямуров А.К., Лапишева А. Н. Банковское дело. Операции, технологии, управление. — М.: Мириус, 2014. — 436 с.

Федеральный закон РФ «О национальной платежной системе» (161-ФЗ);

Жарковская Е. П. Дистанционное банковское обслуживание: учебник, изд-во: Омега-Л, 2012. -236с.

Пашенцев Д. А. Банковское право: Учебное пособие .изд-во: Юркомпани, 2014. — 323с.

Источник: Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report: Internet Banking Rank 2015;

Дистанционное банковское обслуживание: технологии, Аналитический банковский журнал № 02 (205) февраль 2014, с. 52—72.

А. Д. Костин, Л. Р. Трубицкая, Методы дистанционного банковского обслуживания и их становления в РФ, статья с.1−3

Сбербанк официальный сайт — www.sberbank.ru (дата обращения: 02.

01.2015)

Финансовый информационный портал ;

http://www.banki.ru (дата обращения: 03.

01.2015)

Дистанционные каналы обслуживания (услуги для юридических лиц) официальная публикация ОАО «Сбербанк России».

А. Д. Костин, Л. Р. Трубицкая, Методы дистанционного банковского обслуживания и их становления в РФ, статья, с.1−3;

Приоритетные направления развития систем ДБО, журнал «Вечерняя правда» № 12 от 01.

09.2014, с.4−7.

Сбербанк онлайн:

https://online.sberbank.ru;

Дистанционные каналы обслуживания (услуги для юридических лиц) официальная публикация ОАО «Сбербанк России».

Дистанционные каналы обслуживания (услуги для юридических лиц) официальная публикация ОАО «Сбербанк России».

Статья: ДБО — Системы дистанционного банковского обслуживанияwww.tadviser.ru

Тумасян Р. З. Безопасность систем дистанционного банковского обслуживания для мобильных клиентов. Интенсивный курс, изд-во: Рид Групп, 2014. — 560с.

Электронный каталог ДБО-систем и проектов внедрения в России:

http://www.tadviser.ru

Коробова Г. Г. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробова. — 2-e изд., перераб. и доп., 2012. 590 с.

Информационный портал ;

http://www.pcweek.ru, статья: Информационная безопасность ДБО.

Аналитический банковский журнал № 02 (205) январь 2013, с.67−71